Банк по закону может прозванить

    Многие кредитные заемщики уже при первой же задержке очередного платежа по кредиту начинают испытывать на себе, что такое «выбивание долгов», когда на их телефон звонят незнакомые номера по несколько раз в день. Разговоры с сотрудниками банков или коллекторских агентств не всегда относятся к ряду приятных. И потому первый вопрос, возникающий у каждого кредитного должника – существуют ли ограничения на звонки из банков и коллекторских агентств. Сегодня я постараюсь помочь разобраться в этом вопросе.

    Права и обязанности сторон по кредитного договору прописаны в федеральном законе о потребительском кредитовании. И в законе этом ясно сказано, что сотрудники банков и коллекторских агентств имеют право напоминать должнику об образовавшейся задолженности путем телефонных переговоров или личных встреч. Но делать это они могут только с 6-00 утра до 22-00 часов вечера. В ночное время с 22-00 до 6-00 звонить и посещать должников запрещается.
    Никаких других ограничений не предусмотрено
. Но осенью готовится к рассмотрению законопроект о том, чтобы ограничить количество телефонных звонков в день, а также запретить сотрудникам банков и коллекторам оказывать давление на должника или его родственников, планируется полностью прописать все действия, которые будут под запретом, включая повышение голоса.

    Однако, обратите внимание, уже сейчас, законом разрешается лишь напоминать должнику о просрочке, не более. Но так как четко не прописано, как именно можно напоминать, сотрудники банков и коллекторских агентств используют возможность телефонных переговоров не просто для напоминаний заемщику о долге, но и для угроз и морального давления на должника. Это уже нарушение законодательства и можно смело потребовать от банка прекращения звонков. Кроме того, должник имеет полное право на обращение в соответствующие органы о защите своих прав и интересов, а также полное право появляется у должника не отвечать на звонки из банков и коллекторских агентств уже после первого разговора, в котором они нарушили закон. То есть, если сотрудники банка или коллекторского агентства позвонили должнику и начали угрожать, он может смело выключить телефон и больше не отвечать на их звонки.

Что будет если не отвечать на звонки из банка

   Этот вопрос также волнует многих должников и потому они просто бояться не отвечать на звонки из банков и вынуждены выслушивать их бредовые угрозы, терпеть оскорбления в свой адрес и унижения. Не следует этого делать. Во-первых, если Вам уже однажды нагрубили, то это и есть повод для отказа н адальнейшее общение по телефону. Для подтверждения своей правоты следует написать заявление в банк о том, что Вы отказываетесь общаться с сотрудниками банка по телефону, так как Вам не просто напоминают о долгах, как сказано в законе о потребительском кредитовании, а угрожают и оскорбляют, разговаривают на повышенных тонах, что Вы считаете недопустимым. В заявлении укажите точную дату и время звонка, а также номер телефона, с которого поступил звонок и сообщите, что дальнейшее общение у сотрудников банка с Вами возможно только путем почтовой или электронной переписки. Отправьте заявление в банк письмом с уведомлением, а копию заявления сохраните у себя. И живите спокойно.

    А что же будет, если должник вовремя не сделал этого, или ни разу не отвечал на звонки, или попросту поменял номер. Поверьте, ничего и за это должнику не грозит. Конечно, лучше подстраховаться и отправить в банк письмо о том, что у Вас, например, сломался телефон, а купить новый просо нет возможности, поэтому связь с Вами возможна только по почте, но что Вы от оплаты долга не отказываетесь оплатите всё сразу же, как только появится возможность.

   Итак, если не отвечать на звонки из банков, то банк может использовать это действие должника, как укрывательство от долгов (хотя это вопрос оспоримый) и на основании этого обратиться в суд за взысканием долга в судебном порядке, но вот именно за неответы на звонки никакого наказания и даже штрафа не предусмотрено.

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Содержание статьи

  • Почему банки звонят родственникам?
  • Когда звонки банков третьим лицам законны?
  • Звонки поручителям и наследникам
  • Если родственник — не поручитель и не наследник…
  • Как вести диалог с сотрудниками банков
  • Что делать, если банк требует погасить долг родственника?
  • Как пресечь звонки банков?

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты. Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Инфо

Не могу сказать точно, какой орган оказал воздействие на нарушителя моего спокойствия, но однозначно уверена – эффект от обращения присутствует, так как звонки прекратились.» Из данного примера можно сделать следующие выводы: Что делать если банк звонит родственникам?

  • Не проявлять активность во взаимодействии (не отвечать на звонки, не проявлять агрессии и недовольства)
  • Не тратить время на звонки и обращения в Банк
  • Записывать разговоры с представителями Банка
  • Оперативно оставлять жалобы в указанные выше инстанции (некоторые из них рассматривают заявления до 3-х недель)

П.С.

К слову, если в разговоре с представителем службы взыскания вы услышите информацию о сумме платежа, сроке задолженности и т.д., это является разглашением банковской тайны (которая охраняется законодательством РФ не хуже врачебной).

Имеет ли банк право звонить родственникам должника?

Например, запись разговора. Далее, я воспользовалась всеми возможными онлайн ресурсами для жалоб на Банки:

  • Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен
  • ЦентроБанк
  • Роспотребнадзор
  • Федеральная антимонопольная служба
  • В раздел обратной связи самого банка
  • Роскомнадзор (Управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Российской Федерации).

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Ведь его брат или сын вполне может разориться или потерять работу.

А заодно и возможность рассчитаться за кредит или ипотеку. Поэтому услышав в трубке голос представителя банка или агентства, поручителю нет смысла наивно утверждать, что он «ничего не понимал». Последнее допустимо, если личные данные вдруг оказались в договоре без собственноручной подписи.

Но это крайне маловероятно, поскольку присутствие во время заключения договора считается обязательным условием и строго соблюдается.

Внимание

Достаточно распространенным является переход долговых обязательств по наследству.

В случае, например, смерти клиента банка. Но звоня наследнику, кредиторы обязаны учитывать, что тот имеет право не знать про долги скончавшегося родственника.

Банки звонят родственникам: правомерно ли?

Также в обязанности сотрудников многих банков входит еженедельный прозвон должников с целью информирования.
Подчеркиваю: информирования. Кредитный специалист (КС) не имеет права требовать, угрожать и звонить родственникам. Что происходит дальше: Как только просрочка переходит «технические» рамки (то есть, учтено время, которое теоретически можно отнести к технической задержке платежа «в пути»), номер должника включается в те самые «списки».
Первые три месяца со «списками» работают КС, а по крупным суммам подключается служба безопасности.

На 4-ю просрочку кредитный договор передается в отдел взыскания, где трудятся самые настойчивые специалисты, в распоряжении которых находится зловещий автоинформатор.

Они (по своему регламенту) начинают прозванивать родственников и других контактных лиц, указанных в договоре кредитования.

Когда звонки являются законодательно обоснованными Закон устанавливает определенные правила, касающиеся порядка обращения к должникам работников банковского учреждения.

Существует несколько законных ситуаций, когда такие звонки делать можно:

  • когда заемщик сообщил номер в качестве контактных данных при оформлении займа
  • если родной или близкий человек заемщика является поручителем или наследующим лицом;
  • если с должником нет связи и направить ему необходимую информацию не представляется возможным.

По закону, банки имеют право потребовать возврат средств не только от самого заемщика, но и от лиц, выступивших поручителями по соглашению, при условии, что гражданин утратил свою платежеспособность.

Иногда взыскание направляется на преемника должника, в случае его кончины.

Есть два метода защиты от звонков коллекторов:

  1. «Черный список».

    Важно

    Даже если телефон не имеет такой функции, можно подключить подобную услугу через оператора, хотя за нее, скорее всего, придется платить дополнительно.

  2. Приложение «Анти-коллектор» знает номера многих коллекторских агентств и автоматически блокирует входящие с них (или переадресовывает звонки на других коллекторов).
  3. Кроме того, подобные приложения для iOS и Android предоставляют готовые шаблоны для жалоб и учат правилам общения с коллекторами. Скачать приложение «Анти-коллектор» на Android можно по ссылке из Play Маркета.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Что делать? Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать. Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов. Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю.

Консультация юриста онлайн

Сейчас каждый может столкнуться с такой ситуацией, как просрочка по кредиту. Внезапная болезнь, потеря работы и другие непредвиденные ситуации могут привести к тому, что выплачивать задолженность будет нечем.

Отсутствие в положенный срок платежа по кредиту приводит к тому, что работники банка вынуждены звонить клиенту и его родственникам с напоминанием о просроченной задолженности.

Необходимо выяснить, правомерны ли такие звонки от банка? Содержание

  • 1 Имеют ли такое полномочие банки
  • 2 Что делать если банки продолжают звонить
  • 3 Какие действия предпринять для прекращения звонков
  • 4 Имеет ли право банк конфисковать имущество родственников должника

Имеют ли такое полномочие банки Федеральным законом о потребительском кредитовании регулируются основные права и обязанности сторон в отношении кредитного договора.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? могут ли пугать должника?

Когда звонки банков третьим лицам законны? Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.

В таких ситуациях звонки вполне оправданы.

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение

  Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка.

Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Несколько советов физическим лицам

· Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.

· Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйтесь как ИП и оформите Бизнес-карту.

· Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.

Несколько советов предпринимателям

· Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк. Например, финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платёж за услуги по рекламной деятельности.

· Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за октябрь».

· Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами, это может плохо сказаться на вашей репутации. Проверить партнёра вы можете в Сбербанк Бизнес Онлайн.

· Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите Бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.

· Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет — с одного счёта, а страховые взносы — с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.

· Держите в порядке все документы — договора, счета-фактуры и т.п. Если банк попросит их показать, вы сможете легко это сделать.

Банки будут проверяться по-новому

Фото:

KateNovikova/Depositphotos

Сотрудники Центробанка будут ходить по банкам и открывать вклады под видом обычных клиентов. Теперь у регулятора есть полномочия совершать контрольную закупку финансовых продуктов.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, разрешающий ЦБ проводить контрольные закупки в банках. Сотрудники ЦБ с разрешения председателя Банка России или его заместителя смогут проводить контрольное мероприятие в банке без его предварительного уведомления и в присутствии двух свидетелей, а также с применением видеозаписи или фото- и киносъемки. Поправки вступают в силу с 1 января 2021 года.

Контрольная закупка от покупателя с Неглинной

Законодательные изменения направлены на создание специального механизма проведения Банком России контрольных мероприятий без предварительного уведомления финансовых организаций, пояснили Банки.ру в пресс-службе регулятора. «В ходе этих мероприятий будут осуществляться действия по совершению сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности банков в целях проверки соблюдения финансовыми организациями требований, предъявляемых к их работе. Например, применительно к кредитным организациям это может быть проверка соблюдения порядка открытия банковских счетов (вкладов), ведения бухгалтерского учета, внесения записей в книгу регистрации открытых счетов», — рассказали в пресс-службе.

В ЦБ говорят, что если проводить аналогии, то данный механизм во многом схож с контрольной закупкой, которая осуществляется в рамках государственного контроля (надзора) и муниципального контроля.

«Им даже приходится использовать грим»

Банк России уже использовал инструментарий тайного покупателя, но без полномочий совершения контрольной закупки.

«Банк России сейчас активно внедряет инструментарий тайного покупателя. Не контрольной закупки, таких полномочий у нас нет. Речь идет о контроле преддоговорной стадии продаж финансового инструмента. То, что мы выявляем, должно лечь в основу наших совместных действий по отношению к нарушителям», — рассказывал глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в ходе Международного финансового конгресса. «Мы изучали опыт Португалии, там тайными покупателями от регулятора работают семь человек, им даже приходится использовать грим, потому что их будут узнавать», — приводил пример Мамута.

До подписания этого документа ЦБ РФ уже обладал схожими полномочиями, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Зоя Советкина. «Разница была лишь в том, что ранее для проведения проверки необходимо было привлекать сотрудников МВД, теперь же сотрудники регулятора смогут самостоятельно с разрешения председателя Банка России в присутствии двух свидетелей проводить подобные мероприятия. Еще одним нововведением является ускорившаяся процедура расследования дел о фальсификации отчетности финансовых организаций: для направления материалов в правоохранительные органы с 2021 года достаточно будет лишь обоснованного предположения Банка России о фальсификации отчетности», — объясняет Советкина.

Для направления материалов в правоохранительные органы с 2021 года достаточно будет лишь обоснованного предположения Банка России о фальсификации отчетности.

«Неудивительно, если ЦБ захочет получить право проводить допросы»

«По сути, ЦБ переходит на модель работы ФНС. ЦБ получил зеркально аналогичные полномочия, как и ФНС, в рамках осуществления налогового контроля. То же самое касается и указанного взаимодействия с МВД РФ. Теперь по аналогии с ФНС сразу для проведения проверки будут привлекаться оперативники. Совсем не удивительно, если в ближайшее время ЦБ захочет получить право проводить допросы. Фактически получается еще не следственный орган, но уже и не классический надзорный орган государственной власти», — рассуждает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

«В целом у ЦБ было достаточно контрольных функций и без возможности проводить контрольные закупки у банков. Последствия принятия закона мы сможем оценить только по прошествии времени. При умелом использовании закона ЦБ сможет выявить нарушения прав вкладчиков и принять превентивные меры. Теоретически добросовестные банки не должны пострадать от принятия закона», — говорит партнер коллегии адвокатов Delcredere Максим Степанчук.

«

Нельзя сказать, что введение нового нормативного акта позволит дисциплинировать участников финансового рынка или решить проблему фальсификации отчетности банками.

Банк России на настоящий момент уже обладает достаточным инструментарием по регулированию банковского рынка, закон лишь позволит ускорить уже имеющиеся процедуры контроля», — считает Зоя Советкина.

По мнению Дмитрия Горбунова, наличие у Центробанка подобных полномочий не решит проблему банков, которые производят манипуляции с отчетностью. Со стороны банков видоизменятся способы противодействия внеплановым проверкам. Со своей стороны ЦБ для решения проблем с отчетностью придется увеличить частоту проверок. Только так их новый функционал сможет в какой-то части действовать превентивно, полагает Горбунов.

Тайный покупатель идет в разведку

Сами банки давно используют методы тайных закупок. Делается это как с целью промониторить качество собственных услуг, так и чтобы узнать, как дела у конкурентов. По словам экспертов, финансовый мир буквально наводнен тайными покупателями.

По словам генерального директора компании «ревиZorro» Лены Кудряшовой, сегодня «тайный покупатель» довольно распространенная услуга на финансовом рынке. Себя и своих конкурентов мониторят банки, микрофинансовые организации и финансово-инвестиционные компании.

Массово конкурентную разведку тайными покупателями на финансовом рынке в основном применяют только банки. Исследуются как конкретные условия при оформлении кредитов (включая POS-кредитование), так и рекламно-информационные активности для клиентов банков-конкурентов. «Например, у нас был клиент, для которого тайные покупатели приобретали планшеты в кредит, а затем в течение года выплачивали его, высылая все СМС-сообщения от банка и электронные письма, а также фиксируя входящие звонки», — рассказывает Кудряшова.

Нельзя сказать, что введение нового нормативного акта позволит дисциплинировать участников финансового рынка или решить проблему фальсификации отчетности банками.

Банки традиционно проверяют соблюдение корпоративных стандартов своими сотрудниками. Одна из особенностей таких проверок в том, что оценить знания представителя банка можно за достаточно короткое время. Проверки тайными клиентами (физлицами) по сценарию «консультация по продукту» обычно не длятся дольше 15—20 минут. Этого времени достаточно, чтобы оценить соответствие требованиям банка. Если же сценарий подразумевает взятие реального кредита (или оформление заявки на него), то такой процесс более трудоемкий. Здесь тайный покупатель вынужден раскрывать свои личные данные, что делать любят не все, так как проверка становится уже не совсем «тайной». Требования к таким тайным покупателям предъявляются более жесткие, поскольку они должны соответствовать всем параметрам, предъявляемым банком для получения кредита (например, может требоваться справка с работы определенный формы, подтвержденный уровень дохода или наличие постоянной регистрации в проверяемом городе).

Помимо сценария визита физлиц, банки проверяют и персонал, работающий с юрлицами. Основная особенность таких проверок — это то, что необходимо найти человека, у которого есть собственное юрлицо. Это не всегда профессиональные тайные покупатели, поэтому могут возникнуть сложности с объяснением им того, как сделать скрытую аудиозапись. Или, например, запомнить имена всех сотрудников, с которыми происходило общение, а после ожидать отчет, который «всё никак нет времени заполнить».

Из совсем специфических проверок можно выделить визиты перед закрытием отделения (за 1—5 минут), визиты с маленькими (грудными) детьми и даже визиты с собаками. Есть такие банки-клиенты, которым важно посмотреть, как поведут себя сотрудники в нестандартных ситуациях.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

tinyton.ru
Банк по закону может прозванить
Банк по закону может прозванить

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: