Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.
Но после детального разбора тонкостей и нюансов в последствиях банкротства станет очевидно, что для физ. лиц далеко не все здесь столь гладко и радужно. Нет, конечно, обновленная процедура банкротства будет иметь для физ. лиц определенные плюсы, но минусы в виде негативных последствий довольно серьезного характера, с лихвой их перекроют.
Именно по этой причине, перед принятием решения объявить о своей неплатежеспособности, следует ясно понимать, чем чревато для вас, а также ваших близких данное юридическое действие. Сразу стоит сказать о том, что предположения о бесплатном проведении процесса, а также безвозвратное списание всего объема накопившихся долгов, являются абсолютно не достоверными.
Положительные моменты банкротства для физ лиц
Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:
- В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
- У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
- В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.
Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.
Отрицательные моменты банкротства для физ лиц
В отличие от юридических лиц, на всех стадиях судебного производства, должнику придется присутствовать лично. А такие стадии, как арест с последующей реализацией имущества или реструктуризация долгов будут иметь существенное стрессовое воздействие на психику человека.
Кроме морального аспекта, факт признания неплатежеспособности имеет следующие минусы:
- Процедура банкротства является платной. Оплате будет подлежать сумма, взимаемая за услуги финансового управляющего. Расходы на судебные издержки также лягут на плечи банкрота.
- Имеющиеся у физ. лица банковские счета будут заморожены. Аналогичная процедура также может коснуться совместных супружеской счетов, из которых впоследствии будет вычтена доля гражданина, признанного банкротом. Эти средства пойдут на осуществление расчетов с кредиторами.
- На период осуществления процедуры по признанию банкротом, имущество и счета физического лица будут находиться в распоряжении финансового управляющего.
- После проведения всех необходимых этапов, лицо признанное неплатежеспособным лишается права становиться учредителем юридического лица или управлять им в течение трехлетнего периода.
- Налагается запрет на поездки за границу.
- В течение пятилетнего срока лицо прошедшие процедуру банкротства лишается права пользования всеми видами кредитных услуг. Помимо запрета на предоставление банковских кредитов, запрет налагается также на услуги микрофинансовых организаций.
- Существует высокий процент вероятности наложение запрета на занятие любым видом предпринимательской деятельности. Предусмотренный срок запрета составляет 12 месяцев.
- Случай выявления факта запуска гражданином процедуры фиктивного банкротства, предусматривается возбуждение уголовного производства, и как следствие наказание виды уголовной ответственности.
- А в случае совершения попытки по передаче прав на любую собственность, банкрот подвергается угрозе получения реального тюремного срока до 6 лет.
- Если будет обнаружен факт проведения гражданином сделки купли-продажи, отчуждение имущества или дарение во время осуществления процедуры банкротства, то все они будут оспорены.
Изучив этот перечень, становится очевидно что минусы в этом списке имеется значительные. Тем не менее новый Федеральный закон в первую очередь призван встать на защиту должника. Именно поэтому определённое количество плюсов все-таки имеется.
Подводим итог
Целесообразность банкротства имеется только при наличии денежных обстоятельств. Иные обстоятельства не подлежат рассмотрению.
В суд с заявлением о признании неплатежеспособным физического лица имеют право обратиться:
- сами должники;
- кредиторы;
- конкурсные управляющие.
При всем этом должник в зависимости от обстоятельств располагает как правом, так и обязанностью обращения в суд.
До настоящего времени сама процедура банкротства досконально еще не доработана и поэтому несет в себе довольно много подводных камней. В связи с этим количество поданных заявлений о возбуждении процедуры значительно ниже, чем рассчитывалось вначале. Основная масса заявлений поступает в суд от имени кредиторов, невидящих иного пути истребовать просроченную. Но и для них банкротство физ. лиц не оптимальный вариант решения проблемы.
Внимание! Информация для граждан!
Банкротство используется для обозначения состояния компании или частного лица, а также для указания на процедуру признания несостоятельности участника экономических отношений, не способного выполнить обязательства.
Закон
Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.
Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:
- юридических и физических лиц;
- предпринимателей;
- кредитных организаций.
Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.
Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.
Цели и задачи процедуры
«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.
Одно из отличий заключается в постановке различных задач.
Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:
- Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
- Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
- Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.
Кто может объявить себя несостоятельным?
Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.
Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.
Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.
Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.
Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:
- Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
- Время выплат просрочено более чем на три месяца.
Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:
- Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
- Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.
Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.
Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство – процедура, имеющая свои достоинства и негативные стороны.
Их рекомендуется изучить предварительно, чтобы избежать нежелательных ситуаций.
Физических лиц
Подробно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства физического лица.
Так, к преимуществам введения этой процедуры относятся:
- Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
- Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
- Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
- Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.
Важным преимуществом является наличие списка имущества, которое не может быть отчуждено для проведения конкурсного производства.
К нему относится:
- жилая площадь или земельный участок, предназначенный для строительства, если у должника и членов его семьи не имеется больше места для проживания;
- скот, пчелы и домашние птицы;
- техника, используемая для профессиональной деятельности, приносящая доход;
- продукты питания, одежда, предметы обихода;
- награды, призы, полученные должником или членами его семьи;
- хозяйственные постройки, транспорт средства, необходимые для передвижения лицам со степенью инвалидности;
- топливо для обогрева жилой площади и приготовления пищи.
Что касается минусов банкротства физических лиц, то к их числу относится:
- невозможность оформления нового кредита в течение пяти лет;
- невозможность в продолжение пяти лет повторно инициировать признание несостоятельности;
- невозможность занимать должности в органах управления юридическим лицом три года;
- ограничения в праве пересечения границы РФ;
- заключение сделок только при одобрении финансового управляющего;
- оплата судебных издержек и заработной платы управляющего из собственных средств.
Юридических лиц
Отдельно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства юридических лиц.
К преимуществам признания несостоятельности компаний относится:
- охрана активов предприятия от взыскания в судебном порядке, отмена арестов на имущество, если они были наложены ранее;
- разработка эффективного плана по восстановлению платежной способности и выполнению обязательств перед кредиторами;
- защита от методов взыскания задолженности, не предусмотренных законодательством;
- возможность легально списать имеющиеся задолженности, если на их погашение у компании недостаточно средств;
- возможность восстановить хозяйственную деятельность юридического лица.
Среди недостатков процедуры особенно выделяется её продолжительность (может достигать нескольких лет), а также необходимость оплаты судебных издержек.
ИП
Что касается недостатков банкротства индивидуального предпринимателя, но к ним относится пристальное внимание к последующей профессиональной деятельности.
Более того, у предпринимателя будут отозваны ранее выданные лицензии, поэтому подобной деятельностью заниматься не удастся (исключением является повторное получение лицензии, но это затруднено).
Риски и выгода
Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.
Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.
Последствия
Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.
Негативным последствием является значительный удар по репутации.
На видео о преимуществах и недостатках процедуры банкротства
Плюсы и минусы банкротства
Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития. Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.
Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет. Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.
Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги
Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.
Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком. В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения: Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица: – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами; – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей. Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.
При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения. 1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации. Произойти это может по следующим причинам: 2 Заявление оставляется без рассмотрения.
Банкротство физических лиц — плюсы и минусы
Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:
- Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
- Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
- Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.
Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).
Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).
В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:
- Реструктуризация долга;
- Продажа имущества;
- Мировое соглашение.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются: 1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс.
рублей и выше 2.срок просрочки достиг трех месяцев Важно! Затем арбитражный суд принимая во внимание документы и сложившуюся ситуацию, принимает решение о признание банкротом либо можно:
- Реструктуризировать долги;
- Реализовать имущество
- Заключить мировое соглашение.
Последствия для должника можно разделить на три категории: Незначительные последствия хоть и отражаются на жизни, но не влекут за собой особо важных проблем.
в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.
Положительные – несут плюсы для гражданина Для того, чтобы арбитражный суд признал физическое лицо банкротом, необходимо: Важно!
Все документы предоставляются за последние три года с момента обращения в суд, задача должника убедить суд в своей невозможности платить по долгам 3.Подать заявление можно лично, по почте заказным письмом с уведомлением либо онлайн через интернет Подразумевает, что административным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом. В процессе процедуры по установлению банкротства финансовый управляющий имеет право на то, чтобы установить не было банкротство фиктивным, преднамеренным и были ли какие-либо неправомерные действия.
Последствия банкротства физического лица
При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане. К группе юридических последствий относят следующие факторы: В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.
Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта. В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества.
Суд выносит вердикт о реструктуризации долга. В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту. Про случаи мошенничества с банковскими картами вы можете прочитать в этой статье.
Банкротство физического лица минусы для кредитора
Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:
- Возможность подачи заявления от кредитора.
Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.
Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги.
- единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
- транспорт, используемый для основной работы;
- компьютерная техника, применяемая в работе;
- госпремии и награды;
- бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.
Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден.
Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан. Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей. Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника.
Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов. Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:
- признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
- введение реструктуризации;
- включение кредиторов в реестр;
- прекращение банкротства;
- утверждение/отстранение финансового управляющего;
- назначение реализации имущества;
- результаты торгов и т.
Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие: Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами.
Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.
Особенности банкротство физических лиц в 2018 году
Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются.
В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.
То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения. Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие: К недостаткам банкротства относятся такие факторы: Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности».
Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи. В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
Стандартная процедура банкротства до 2017 года Главной задачей упрощенной системы банкротства – это уменьшение затрат на проведения данной процедуры.
А именно:
- Уменьшение государственной пошлины с 6000 рублей до 300 рублей;
- Можно обойтись и без финансового управляющего, где физическое лицо экономит 100 000 – 120 000 рублей.
Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами. Изменение в законодательстве следующих пунктов: Рассмотри, какие факторы влияют на то, что физическое лицо не может воспользоваться упрощенной системой банкротства: Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как: Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как: Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства.
При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:
- заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита; кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.
Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех.