Банкротство физического лица минусы для кредитора

Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.

Но после детального разбора тонкостей и нюансов в последствиях банкротства станет очевидно, что для физ. лиц далеко не все здесь столь гладко и радужно. Нет, конечно, обновленная процедура банкротства будет иметь для физ. лиц определенные плюсы, но минусы в виде негативных последствий довольно серьезного характера, с лихвой их перекроют.

Именно по этой причине, перед принятием решения объявить о своей неплатежеспособности, следует ясно понимать, чем чревато для вас, а также ваших близких данное юридическое действие. Сразу стоит сказать о том, что предположения о бесплатном проведении процесса, а также безвозвратное списание всего объема накопившихся долгов, являются абсолютно не достоверными.

Положительные моменты банкротства для физ лиц

Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:

В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.

Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.

Отрицательные моменты банкротства для физ лиц

В отличие от юридических лиц, на всех стадиях судебного производства, должнику придется присутствовать лично. А такие стадии, как арест с последующей реализацией имущества или реструктуризация долгов будут иметь существенное стрессовое воздействие на психику человека.

Кроме морального аспекта, факт признания неплатежеспособности имеет следующие минусы:

Процедура банкротства является платной. Оплате будет подлежать сумма, взимаемая за услуги финансового управляющего. Расходы на судебные издержки также лягут на плечи банкрота.
Имеющиеся у физ. лица банковские счета будут заморожены. Аналогичная процедура также может коснуться совместных супружеской счетов, из которых впоследствии будет вычтена доля гражданина, признанного банкротом. Эти средства пойдут на осуществление расчетов с кредиторами.
На период осуществления процедуры по признанию банкротом, имущество и счета физического лица будут находиться в распоряжении финансового управляющего.
После проведения всех необходимых этапов, лицо признанное неплатежеспособным лишается права становиться учредителем юридического лица или управлять им в течение трехлетнего периода.
Налагается запрет на поездки за границу.
В течение пятилетнего срока лицо прошедшие процедуру банкротства лишается права пользования всеми видами кредитных услуг. Помимо запрета на предоставление банковских кредитов, запрет налагается также на услуги микрофинансовых организаций.
Существует высокий процент вероятности наложение запрета на занятие любым видом предпринимательской деятельности. Предусмотренный срок запрета составляет 12 месяцев.
Случай выявления факта запуска гражданином процедуры фиктивного банкротства, предусматривается возбуждение уголовного производства, и как следствие наказание виды уголовной ответственности.
А в случае совершения попытки по передаче прав на любую собственность, банкрот подвергается угрозе получения реального тюремного срока до 6 лет.
Если будет обнаружен факт проведения гражданином сделки купли-продажи, отчуждение имущества или дарение во время осуществления процедуры банкротства, то все они будут оспорены.

Изучив этот перечень, становится очевидно что минусы в этом списке имеется значительные. Тем не менее новый Федеральный закон в первую очередь призван встать на защиту должника. Именно поэтому определённое количество плюсов все-таки имеется.

Подводим итог

Целесообразность банкротства имеется только при наличии денежных обстоятельств. Иные обстоятельства не подлежат рассмотрению.

В суд с заявлением о признании неплатежеспособным физического лица имеют право обратиться:

сами должники;
кредиторы;
конкурсные управляющие.

При всем этом должник в зависимости от обстоятельств располагает как правом, так и обязанностью обращения в суд.

До настоящего времени сама процедура банкротства досконально еще не доработана и поэтому несет в себе довольно много подводных камней. В связи с этим количество поданных заявлений о возбуждении процедуры значительно ниже, чем рассчитывалось вначале. Основная масса заявлений поступает в суд от имени кредиторов, невидящих иного пути истребовать просроченную. Но и для них банкротство физ. лиц не оптимальный вариант решения проблемы.

Внимание! Информация для граждан!

Банкротство используется для обозначения состояния компании или частного лица, а также для указания на процедуру признания несостоятельности участника экономических отношений, не способного выполнить обязательства.

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

юридических и физических лиц;
предпринимателей;
кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным?

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство – процедура, имеющая свои достоинства и негативные стороны.

Их рекомендуется изучить предварительно, чтобы избежать нежелательных ситуаций.

Физических лиц

Подробно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства физического лица.

Так, к преимуществам введения этой процедуры относятся:

Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.

Важным преимуществом является наличие списка имущества, которое не может быть отчуждено для проведения конкурсного производства.

К нему относится:

жилая площадь или земельный участок, предназначенный для строительства, если у должника и членов его семьи не имеется больше места для проживания;
скот, пчелы и домашние птицы;
техника, используемая для профессиональной деятельности, приносящая доход;
продукты питания, одежда, предметы обихода;
награды, призы, полученные должником или членами его семьи;
хозяйственные постройки, транспорт средства, необходимые для передвижения лицам со степенью инвалидности;
топливо для обогрева жилой площади и приготовления пищи.

Что касается минусов банкротства физических лиц, то к их числу относится:

невозможность оформления нового кредита в течение пяти лет;
невозможность в продолжение пяти лет повторно инициировать признание несостоятельности;
невозможность занимать должности в органах управления юридическим лицом три года;
ограничения в праве пересечения границы РФ;
заключение сделок только при одобрении финансового управляющего;
оплата судебных издержек и заработной платы управляющего из собственных средств.

Юридических лиц

Отдельно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства юридических лиц.

К преимуществам признания несостоятельности компаний относится:

охрана активов предприятия от взыскания в судебном порядке, отмена арестов на имущество, если они были наложены ранее;
разработка эффективного плана по восстановлению платежной способности и выполнению обязательств перед кредиторами;
защита от методов взыскания задолженности, не предусмотренных законодательством;
возможность легально списать имеющиеся задолженности, если на их погашение у компании недостаточно средств;
возможность восстановить хозяйственную деятельность юридического лица.

Среди недостатков процедуры особенно выделяется её продолжительность (может достигать нескольких лет), а также необходимость оплаты судебных издержек.

ИП

Что касается недостатков банкротства индивидуального предпринимателя, но к ним относится пристальное внимание к последующей профессиональной деятельности.

Более того, у предпринимателя будут отозваны ранее выданные лицензии, поэтому подобной деятельностью заниматься не удастся (исключением является повторное получение лицензии, но это затруднено).

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Последствия

Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.

Негативным последствием является значительный удар по репутации.

На видео о преимуществах и недостатках процедуры банкротства

Плюсы и минусы банкротства

Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития. Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет. Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком. В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения: Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица: – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами; – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей. Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения. 1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации. Произойти это может по следующим причинам: 2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

Реструктуризация долга;
Продажа имущества;
Мировое соглашение.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются: 1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс.

рублей и выше 2.срок просрочки достиг трех месяцев Важно! Затем арбитражный суд принимая во внимание документы и сложившуюся ситуацию, принимает решение о признание банкротом либо можно:

Реструктуризировать долги;
Реализовать имущество
Заключить мировое соглашение.

Последствия для должника можно разделить на три категории: Незначительные последствия хоть и отражаются на жизни, но не влекут за собой особо важных проблем.

в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.

Положительные – несут плюсы для гражданина Для того, чтобы арбитражный суд признал физическое лицо банкротом, необходимо: Важно!

Все документы предоставляются за последние три года с момента обращения в суд, задача должника убедить суд в своей невозможности платить по долгам 3.Подать заявление можно лично, по почте заказным письмом с уведомлением либо онлайн через интернет Подразумевает, что административным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом. В процессе процедуры по установлению банкротства финансовый управляющий имеет право на то, чтобы установить не было банкротство фиктивным, преднамеренным и были ли какие-либо неправомерные действия.

Последствия банкротства физического лица

При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане. К группе юридических последствий относят следующие факторы: В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта. В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества.

Суд выносит вердикт о реструктуризации долга. В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту. Про случаи мошенничества с банковскими картами вы можете прочитать в этой статье.

Банкротство физического лица минусы для кредитора

Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:

Возможность подачи заявления от кредитора.

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги.

единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
госпремии и награды;
бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

Отмена штрафов. Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден.

Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан. Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей. Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника.

Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов. Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
введение реструктуризации;
включение кредиторов в реестр;
прекращение банкротства;
утверждение/отстранение финансового управляющего;
назначение реализации имущества;
результаты торгов и т.

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие: Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами.

Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

Особенности банкротство физических лиц в 2018 году

Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются.

В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения. Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие: К недостаткам банкротства относятся такие факторы: Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности».

Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи. В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Стандартная процедура банкротства до 2017 года Главной задачей упрощенной системы банкротства – это уменьшение затрат на проведения данной процедуры.

А именно:

Уменьшение государственной пошлины с 6000 рублей до 300 рублей;
Можно обойтись и без финансового управляющего, где физическое лицо экономит 100 000 – 120 000 рублей.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами. Изменение в законодательстве следующих пунктов: Рассмотри, какие факторы влияют на то, что физическое лицо не может воспользоваться упрощенной системой банкротства: Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как: Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как: Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства.

При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:

заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита; кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.

Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех.