Как сбербанк дает деньги на ипотеку

Ипотека в Сбербанке многим кажется выгоднее, поскольку банк является самой надежной организацией, государственным учреждением, которое существует уже много лет.

Именно поэтому многие предпочитают оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья именно тут.

Условия

В Сбербанке в одном из первых появилась возможность подать документы на ипотеку.

Филиалы имеются в каждом городе, к тому же отлично работает онлайн ресурс.

Каждый желающий может узнать все условия и подать заявку по первому желанию.

Физическим лицам для получения положительного решения в 2016 году необходимо соблюсти несколько условий:

  • в первую очередь нужно иметь накопления, которые равны 15 процентам от стоимости жилья, или же 10, если заемщик участвует в программе «Молодая семья»;
  • кредит можно оформлять только лишь на недвижимость в Российской Федерации;
  • заемщик должен быть гражданином России, должен быть не судимым или со снятой судимостью;
  • возраст во время кредита должен варьироваться от 21 до 75;
  • трудовой стаж должен быть на последнем месте от полугода и общий от года.

Эти несложные условия легко соблюсти, главное правильно собрать пакет документов. В большинстве случаев Сбербанк не отказывает добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, каждый может рассчитывать на приобретение собственного жилья. (Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Разнообразные программы

В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.

Новостройки

Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Возможно, Вас заинтересует статья о нюансах оформления ипотеки в новостройке.

Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.

Частное строительство и загородная недвижимость

Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Преимущества

При принятии решения об ипотеке можно рассчитать платежи и сумму в онлайн-калькуляторе на сайте Сбербанка.

Это даст приблизительную наглядную картину, хотя немного процентная ставка может варьироваться в дальнейшем.

Многие отзывы говорят именно в пользу Сбербанка. Здесь можно взять в ипотеку практически любую недвижимость. Это касается существующего и строящегося жилья, разнообразных строений потребительского назначения, а также гаражи.

Нередко многие с удовольствием берут займы на дачи или загородные дома. Есть возможность подключить созаемщиков до трех человек. Только это обязательно должны быть близкие родственники, семьей выплачивать такой крупный кредит намного легче.

Полезно знать: при необходимости, в Сбербанке есть возможность реструктуризации ипотечного кредита.

В жизни за много лет случаются разные ситуации, Сбербанк поможет найти выход практически в любой из них.

Также можно досрочно погасить займ, если материальное состояние изменилось в лучшую сторону.

Дополнительные преимущества могут быть тем, кто получает заработную плату на карточку Сбербанка, ведь это является для данной организации дополнительным доказательством платежеспособности.

Каждый клиент может найти отличные условия для приобретения жилья в ипотеку именно в Сбербанке. Надежность организации позволяет без страха заключать договора на много лет. Кроме того, банк отличается индивидуальным подходом к клиентам в любой ситуации.

Смотрите видео, в котором пользователь наглядно показывает, как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора:

  • Авто / Мото

  • Бизнес

  • Еда и напитки

  • Здоровье

  • Строительство

  • Интернет

  • Компьютеры

  • Красота

  • Путешествия

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ — специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях. Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости). Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

Базовые ипотечные программы

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам — от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:

— на приобретение готового жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
— на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
— на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

Специальные ипотечные программы

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы «Социальная ипотека», программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых — основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.). В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами. Данная линия разработана в рамках государственной программы «Социальная ипотека».

Ипотека оформляется под процентную ставку от 10,5 до 14,75 процентов годовых, размер выплат зависит от срока возврата кредита и первоначального взноса. Комиссия за пользование денежными средствами или за их выдачу не взимается. Ипотечный кредит выдается исключительно в российских рублях.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.

Ипотека плюс материнский капитал

Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.

Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).

Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

Молодая Семья

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% — для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

Программы Загородная недвижимость и Гараж

Процентные ставки по программам «Загородная недвижимость» и «Гараж» составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что «загородная недвижимость» — это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса оформляется в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», но при условии оформления в залог иного жилого помещения, скажем, уже имеющейся у вас квартиры.

Есть и еще один вариант — по кредиту «Рефинансирование жилищных кредитов», однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.

Документы

Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).

На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:

— заявку на получение кредита;
— оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи;
— справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие;
— договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена);
— справки о доходах поручителей и их паспорта;
— документы на материнский капитал (при необходимости).

Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.

Ипотечный калькулятор

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике. После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита. Вам на руки выдадут решение об одобрении кредита, в решении будет указан ваш кредитный лимит и период, в течение которого решение действительно.

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит. Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости. Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев. Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке). Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

  1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке. Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
  • работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
  • копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

  • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копию поквартирной карты;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • банковские реквизиты счета продавца;
  • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

  • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
  • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
  • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
  • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — Ипотека плюс материнский капитал. Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке. Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

1 — регистрация:

  • госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
  • услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;

2 — оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;

3 — услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;

4 — страхование:

  • договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
  • личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

  • 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
  • 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
  • 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
  • 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте оформления квартиры в ипотеку.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

  • банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
  • копирование документов;
  • страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договора страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

tinyton.ru
Как сбербанк дает деньги на ипотеку
Как сбербанк дает деньги на ипотеку

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: