Как вернуть страховку по действующему кредиту втб 24 после оформления

Полис выступает надёжным гарантом компенсации финансовых потерь или затрат при наступлении страхового случая. К сожалению, пока ещё встречаются ситуации, когда такой документ навязывается, например, при составлении договора кредитования в ВТБ. Закон предусматривает свободу действий перед страховыми компаниями по заключению и отказу от услуг. Навязанный полис можно впоследствии расторгнуть. Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 позволит сократить свои расходы.

Особенности страхования при получении кредита

В основе любой системы страхования лежит добровольный принцип заключения договора и отказа от него, однако, в последние годы участились ситуации, когда полис просто навязывают. Многие клиенты ВТБ жаловались, что страховку им вручили насильно при оформлении кредита в отделении банка. Как выяснилось, руководство финансовой структуры находится в партнёрских отношениях с отдельными страховыми компаниями, поэтому сотрудники крайне неохотно идут на отказ от страхования. Стоит также помнить, что банк может отказать любому клиенту в получении займа без объяснения причины, поэтому нужно взвешивать свои решения.

Существует ряд программ кредитования, не предусматривающих страхования рисков. ВТБ и другие банки увеличивают процентные ставки в них, но в целом, такие варианты обойдутся дешевле для пользователя. Нельзя отказаться только от титульного страхования. В остальных случаях требуется добровольное согласие.

к содержанию ↑

Возможен ли отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

Не все полностью осведомлены о том, как отказаться от страховки по кредиту. Банк не вправе навязывать полис без согласия клиента. При желании, любой может написать отказ от страховки кредита даже спустя определённое время, тем самым вернув затраченные деньги. Менеджеры ВТБ знают об этом, но не всегда предоставляют такую информацию.

к содержанию ↑

Порядок отказа от страхования кредита

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24? Следует обращаться непосредственно в тот филиал ВТБ, где оформлялся кредит. В большинстве случаев, желание будет удовлетворено, если для отказа нет объективных причин. Закон разрешает расторжение страховки спустя 6 месяцев после её подписания. За банком остаётся право на увеличение процента выплат в случае отказа клиента. Все условия прописаны в договоре. Их можно изучить самостоятельно.

Если сотрудники банка спустя полгода после оформления документов на кредит не идут навстречу, то всегда есть возможность подать на ВТБ в суд. Для этого, нужно взять с собой весь пакет документов из банка, в том числе договор на кредит и письменный отказ от страховки по кредиту ВТБ 24.

Заявление от клиента банка должно содержать следующие сведения:

  • Ф.И.О получателя кредита;
  • контактный телефонный номер;
  • паспортные данные;
  • объективная причина принятия решения отказаться от страховки;
  • подпись и дата заполнения.

При подаче заявления, с собой следует взять сам договор страхования. При положительном решении, средства будут возвращены на протяжении 14 рабочих дней. Временем окончания действия полиса будет дата, когда было написано заявление.к содержанию ↑

Что делать в случае отказа сотрудника возвращать страховку

Если отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 не удовлетворен, то следует отправляться с претензией в суд. На практике, такие дела решают в досудебном порядке.

Договора на получение кредита от ВТБ имеют типовое содержание и проверены на совместимость с федеральными законами. Страхование жизни относится к добровольным услугам и не может быть навязано клиенту.В любом случае, перед тем, как отказаться от заключения страхового договора, следует проконсультироваться с сотрудником ВТБ. Это можно сделать при посещении любого филиала банка или позвонить по бесплатному номеру «горячей линии». Законодательство предусматривает сегодня только обязательную страховку при получении автокредита. В остальных случаях, все полисы оформляются добровольно.

Если руководствоваться ст.935 Гражданского кодекса, то можно обратиться через несколько месяцев прямо в страховую компанию для отказа от их полиса.

к содержанию ↑

Выводы

У полиса страхования жизни есть масса преимуществ. Любой человек имеет право добровольно заключать подобный договор и самостоятельно выбирать для этого профильную компанию. При навязывании полиса в банке можно написать сразу отказ. Позже можно обратиться по этому поводу непосредственно к страховщикам. В случае отказа всегда есть возможность отправиться в суд.

Во время оформления кредитного долга в каждом финансово-кредитном учреждении, потенциальному заемщику предлагается услуга страховки. Банк ВТБ 24 не является исключением. Многие клиенты соглашаются. Данная услуга не всегда нужна. Поэтому вопрос как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 можно считать актуальным. Данная опция действительно необходима в некоторых случаях. Особенно в случае с залоговым имуществом. Рекомендуется выполнять процедуру страхования. Говоря о потребительском займе, эта функция, как правило, не нужна.

Для чего предлагается страховка жизни заемщику

Прежде чем говорить о том, как вернуть страховку следует разобраться с услугой страховки. Наиболее распространенный вариант страхования при кредитном оформлении в ВТБ 24 – безопасность жизни и здоровья клиента.

Во время заключения договора, заемщик принимает роль должника и обязан выплатить сумму. При этом если клиент умер, то долг переходит к правопреемнику. Проще говоря, передается по наследству.

В случае потери трудоспособности ввиду серьезной травмы, осуществлять выплаты будет затруднительно. Банку придется мириться с тем, что часть денег не будет возвращена. Поэтому предлагается заключить страховой договор. Это позволит организации убедиться в погашении долга независимо от случившегося. При непредвиденных обстоятельствах, ответственность перейдет на организацию, выполняющую страховую операцию. Возврат страховки по кредиту в данном случае весьма затруднителен.

Роспотребнадзор: что считается навязанной страховкой и как отказаться от нее

Как отказаться от страховки ВТБ 24

Любая страховка в каждом банке – необязательное требование. Часто менеджеры учреждений апеллируют тем, что при отказе от данной услуги кредит не будет выдан. Однако такое утверждение далеко от истины. Платежеспособный клиент, с хорошей кредитной историей получит займ несмотря на отказ от страховки. В таком случае процентная ставка будет несколько выше. Больше организация ничего не сможет сделать.

Согласно закону, выполнение страховой операции относительно здоровья и жизни – вид защиты добровольный и не подразумевает обязательность. Вопрос как вернуть страховку в ВТБ 24 просто не возникнет у клиента, который знает эти тонкости.

Однако финансовое учреждение  может отказать клиенту, который не заключил страховое соглашение. Финансовые организации не обязаны открывать причину отказа. Но такое бывает достаточно редко. В случае если клиент желает заключить договор со страховой компанией, следует попросить менеджера составить два графика:

  • Первый план выплат с учетом страхового соглашения;
  • Второй график выплат без данного соглашения, но с повышенным процентом за отказ.

Как правило, даже с большим процентом платить придется несколько меньше. Поэтому отказ от страховки ВТБ 24 имеет смысл. Страховое соглашение – дополнительный расход, не имеющий смысла для клиента.

Согласно Законодательству РФ страхование займа является добровольным решением заемщика

Возврат страховки по кредиту

Выполнить данную операцию возможно. Необходимо оформить отказ от данной опции не позже, чем в течение двух недель после получения кредита. Также за этот временной отрезок клиентом не должны осуществляться выплаты по задолженности. Это очень важное правило и нарушив его, вернуть даже часть средств будет невозможно.

Возврат страховки по кредиту достаточно редко бывает полноценным в ВТБ 24 . Обычно страховая компания отдает лишь небольшой процент от уплаченной суммы. Остальные денежные средства вычитаются как неустойка.

Настоятельно рекомендуется всем заемщикам внимательно читать документ соглашения. Иногда не получится вернуть даже небольшой суммы. Этого пункта просто может не быть в договоре. Клиент в такой ситуации имеет право начать судебное разбирательство.

Причиной может послужить то, что услуга страхования была навязана сотрудником учреждения. Другими словами, заемщика умышленно ввели в заблуждение. Но даже через суд не всегда получается выполнить возврат страховки по ссуде в ВТБ 24. Внимательное изучение документации на этапе заключения договора с банком – это необходимость, позволяющая сохранить некоторые средства или вовсе отказаться от услуг дополнительного типа.

Если заемщик погасил займ досрочно, он может рассчитывать на возврата страховки, для чего необходимо заполнить заявление на возмещение по образцу

Как вернуть взнос при досрочном погашении

Заплатив займ досрочно, услуга страхования становится неактуальной, так как договор больше не имеет своей силы. Поэтому в данном случае возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ 24 имеет все шансы на реализацию. Сложности могут возникнуть, если о данной процедуре ничего не указано в первоначальном договоре.

В остальных ситуациях эта операция после досрочного погашения вероятна. Нужно сделать следующее:

  • Написать письмо в страховую и отправить его. Лучше всего использовать стандартный вариант, а не электронный;
  • Указать, что ответ должен быть получен в таком же виде (письменном). Иногда можно допустить электронное сообщение, так как обычно этот способ ответа более оперативный;
  • В случае отказа компании после досрочного погашения на частичную выплату средств, нужно собирать документацию и готовить судебный иск.

Главным аргументом в предстоящем споре будет 958 статья Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако это возможно лишь если в договоре был прописан соответствующий пункт (о возможном возвращении средств).

Однако даже здесь есть надежда на положительный исход, в случае когда клиент подписал договор о страховке в принудительном порядке от кредитора. Требуется написать письмо в банк. Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 образец выглядит следующим образом.

Образец заявления для оформления возврата страховой премии при досрочном погашении кредита можно взять в подразделении банка или на сайте ВТБ 24

Заключение

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, в ВТБ 24 или любом другом банке, еще долго будет спорным вопросом. Несмотря на наличие некоторых возможностей, ключевую роль играет именно первичный договор во время оформления кредита. Всем клиентам настоятельно рекомендуется очень тщательно изучать этот документ. Иначе вернуть даже небольшую часть средств может не получиться.

Многие клиенты, оформляя ссуды в ВТБ 24, сталкиваются с настойчивыми предложениями кредитных менеджеров о заключении страховых договоров. Такая услуга является добровольной (при потребительском кредитовании, за исключением ипотеки и автокредита). Но, несмотря на такие условия, работники банка настоятельно рекомендуют оформление страховых полисов, упирая на возможное ухудшение условий кредитования (в случае отказа клиента).

Не желая портить отношения с кредиторами, клиенты заключают страхование, а после получения ссуды интересуются, как сделать возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Банковская структура предоставляет такую возможность. Но для этого стоит знать некоторые нюансы проведения данной процедуры.

Вернуть страховку по кредиту ВТБ можно, но при условии знания некоторых нюансов

Необходимо ли страхование по кредитам ВТБ

Прежде чем выяснять, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, каждому потенциальному займополучателю стоит знать, а возможно ли, вообще, не заключать такой договор на стадии получения ссуды. При оформлении кредита банковская организация обычно навязывает два типа страховок:

  1. Личное (жизни/здоровья). По действующему законодательству РФ данный вид полиса является делом сугубо добровольным. Искусственно принуждать к заключению такой страховки никто не имеет права. Банки, зная об этом, идут на хитрости, предлагая при заключении этого полиса более выгодные условия кредитования.
  2. Имущества. А вот такая страховка кредита ВТБ 24 уже является обязательной, оформляется она при ипотечном кредитовании или же при приобретении автомобиля. Оформляя страховку на приобретаемое имущество, клиент предоставляет дополнительные гарантии банку, что при невыполнении условий кредитования, залоговое имущество будет передано банковской структуре в целости и сохранности. Такие виды страхования являются обязательными.

Чем грозит отказ от страхования займов

Личное страхование кредита ВТБ 24 является необязательным. Но кредитные менеджеры обязательно будут уговаривать клиентов на оформление таких полисов, намекая на отказ в выдаче займа при несогласии заемщика застраховаться. Кстати, заключение страховых полисов при оформлении кредита на руку самим работникам – от количества оформленных сделок зависит размер их премиальных.

Страхование жизни/здоровья при заключении кредитного договора является необязательной процедурой, и заемщик имеет полное право отказаться от этой услуги.

Поэтому каждый клиент, оформляя страхование ВТБ, отказаться от страховки по кредиту может, но при условии, что это страхование личное. Стоит знать, что банковские организации активно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому делают все возможное для увеличения количества оформленных полисов. Например, предлагают более выгодные процентные ставки при условии страхования (ниже обычных на 1–2 пункта).

Конечно, заемщику невыгодно изначально портить отношения с компанией-кредитором, да и займ в этом случае можно оформить на более выгодных условиях. Поэтому, если кредитный менеджер упорствует, лучше пойти навстречу и оформить страховой оговор. Тем более что после получения заемных денег, от страховки можно отказаться.

Общая схема возврата страховой части по кредиту

Существующие условия по возврату страховой части

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ может происходить по двум вариантам. Зависит их выбор от периода, временного отрезка, когда клиент обращается за возвратом страховой части. Это:

  1. В течение двух недель с момента вступления в силу кредитных обязательств. Так называемый период охлаждения. Возврат страховой части регламентируется ст.958 ГК РФ.
  2. По истечению 14 суток с момента кредитования. В этом случае клиенту может быть возвращена лишь часть от выплаченных страховых средств. Также банк может и отказать в возврате страховой части.

Как вернуть страховку

Прежде чем заниматься оформлением бумаг, необходимых для получения части страховки по договору, следует внимательно изучить это самое соглашение. Вполне возможно, что там будет пункт, что в случае отказа от страхования, деньги клиенту не возвращаются.

Возврат страховки в период «охлаждения»

Если займополучатель желает полностью вернуть все потраченные на страховку средства, ему стоит поторопиться и оформить возврат в период охлаждения, то есть не позже двух недель с момента подписания кредитного договора. В этом случае возврат происходит полностью, в 100% без дополнительных удержаний или взысканий.

Несколько лет назад период охлаждения составлял всего 5 суток, но с 2018 года этот отрезок времени был продлен до двух недель (или 14 банковских/рабочих дня).

Но, чтобы провести данную процедуру, необходимо соответствие некоторым условиям. В частности:

  1. Отсутствие страховых случаев в данный период времени.
  2. Была оформлена персональная/личная страховка, а не коллективная.

Если неприятностей с объектом страхования не возникало, то компания-страховщик обязана вернуть всю, 100%-ную сумму страховки в течение 10 суток. Но стоит знать, что банк может отреагировать от такого отказа изменением условий кредитования. В частности, повысить процентную ставку.

В 2018 года период охлаждения стал равен 14 суткам

Возврат при досрочном погашении

Правилами банка-кредитора закреплена возможность для каждого займополучателя досрочных погашений взятой ссуды. Иногда, это зависит от суммы займа, кредитор может потребовать некой компенсации, но это происходит достаточно редко. В основном банковские структуры подходят к таким ситуациям вполне лояльно. У клиента при досрочном погашении займа появляется и возможность возврата неистраченной части страховки (при условии отсутствия страховых случаев).

Для оформления возврата заемщику следует обратиться в страховую компанию (ВТБ-страхование) и оформить соответствующее заявление. Необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • соглашение о страховании;
  • справка от банка-кредитора об отсутствии задолженности;
  • оформленное заявление заемщика с просьбой вернуть страховые взносы.

Компания-страховщик произведет все необходимые расчеты по уточнению точной суммы к возврату и проведет положенную выплату. Деньги будут перечислены на счет, указанный заемщиком в заявлении, в течение 10 банковских дней. Если средства в указанный период не были начислены, необходимо связаться с ВТБ или страховщиком. В случае отказа в возврате части страховки, смело можно обращаться в суд.

Возврат страхования при досрочном погашении

При погашении кредита в установленный срок

Если кредит был погашен полностью, говорить о возможности вернуть какую-либо часть страховки уже не имеет смысла. Такая процедура и не предусмотрена действующим законодательством РФ даже при отсутствии страховых ситуаций. Ведь если компании-страховщики будут возвращать все деньги, внесенные по страхованию клиентам, они просто обанкротятся и перестанут существовать.

Что делать при отказе страховой компании

Если у заемщиков возникнут такие проблемы, необходимо обращаться за разъяснением сложившейся ситуации в местное управление Центробанка РФ или же идти непосредственно в судебные инстанции. При любом раскладе от плательщика потребуется предоставление ряда документов. А именно:

  • договор кредитования;
  • полис страхования и договор со страховой компанией;
  • заявление с указанием отказа страховой компании в возврате положенной части страховых выплат;
  • иные документы, связанные с кредитом и нежеланием ВТБ-Страхование вернуть страховку, которая положена по действующим законам.

Практически всегда суд в таких случаях принимает решение в пользу заявителя и в судебном порядке взыскивает положенные средства по страховой части.

Альтернативные методы возврата страховки

Есть и иные, более радикальные способы вернуть себе часть положенных выплат по страховой части. Например, Рами Зайцман, ведущий эксперт по инвестициям и решениям спорных вопросов с банками, рекомендует напрямую, в письменной форме обращаться непосредственно в Центробанк РФ с просьбой о рассмотрении возникшей проблемы. Письмо-обращение обязано акцентировать внимание на таких нюансах, как:

  1. Страхование было навязано банком против желания заемщика. Это является ключевым и важным моментом, ведь ставя свою подпись в договоре, клиент автоматически добровольно соглашается со всеми условиями.
  2. Было давление со стороны кредитного менеджера при оформлении ссуды. Например, обещание в случае отказа от страхования, изменить условия кредитования в худшую сторону (увеличение процентных ставок, уменьшение времени выплаты займа и прочее).

Такие случаи далеко не редкость и, возможно, имеются и иные пострадавшие займополучатели. При таких условиях ЦБ РФ очень внимательно относится к полученным жалобам и предпринимает все должные шаги. А именно организует полную проверку банка с целью выявления нарушений и изменения положения заемщиков в лучшую сторону.

При обращении в суд по поводу возврата страховой части, если для этого имеются все основания, суд всегда возьмет сторону заявителя

Полезные советы заемщикам

Если принято решение кредитоваться именно в ВТБ 24, потенциальному заемщику стоит учитывать некоторые нюансы взаимодействия с этим банком. Речь идет об особенностях оформления страховых полисов. Прежде чем заключать кредитный договор, стоит получить информацию, с какой страховой компанией будет оформлен договор. У ВТБ имеется несколько аккредитованных организаций. Стоит ознакомиться со всеми, чтобы подобрать для себя оптимальные условия страхования.

Выводы

Действующее законодательство РФ позволяет клиентам-займополучателям вернуть средства, выплаченные за страхование личного характера (жизни/здоровья). Но стоит знать и учитывать все имеющиеся для этого правила. В особенности времени, когда можно вернуть полную стоимость страховых взносов и не опаздывать. Иначе велик шанс не получить страховую часть. Также стоит внимательно и ответственно подойти к заключению самого кредитного договора и изучить все его пункты, касающиеся возможности досрочного погашения займа и возврата страховки. Это позволит избежать недоразумений и лишней траты сил и времени.

0

Банк ВТБ-24 считается одним из самых надежных. Данная организация, как и другие, предлагает своим клиентам оформлять страховку при получении любых кредитов. Это помогает банку уберечься от возможных рисков. Но не каждый клиент уверен в необходимости этой услуги. А после полной выплаты кредита возникает вопрос – возможен ли возврат страховки по кредиту ВТБ-24? Об этом мы расскажем в статье. Также узнаем, может ли клиент вообще отказаться от страхования.

Страховые программы ВТБ-24

Страховые программы предусматривают полную выплату долга заемщика при наступлении страхового случая.

В банке действуют следующие страховые программы, оформить которые можно не только до момента выдачи кредита, но и в любое время:

  1. «Лайф+» — страхование жизни заемщика на случай смерти, а также на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  2. «Профи» — заемщик оформляет кредит наличными со страховкой profile, в которую дополнительно включается риск потери работы.

По обеим программам страховая компания обязуется полностью возместить долг заемщика, если с ним произойдет несчастный случай.

Как вернуть страховку?

Возврат страховки по кредиту ВТБ-24 возможен, если кредит погашен досрочно. Следует упомянуть, что все зависит от условий соглашения – если в документе прописано, что возврат премии возможен, значит есть шанс вернуть деньги. Чтобы вернуть страховку, нужно обратиться не в банк, а в страховую компанию.

Документы, которые потребуются:

  1. заявление;
  2. документы, подтверждающие факт выплаты кредита;
  3. паспорт.

Можно отправить заявление в компанию в письменном виде и попросить дать ответ так же письменно. В случае отказа можно обратиться в суд. На основании статьи 958 ГК РФ застрахованное лицо может досрочно расторгнуть договор, т.к. вероятность наступления страхового случая отпала.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Однако, если отказаться от страхования до получения кредита, банк может просто не дать разрешения на его выдачу. Другой вариант – организация повысит процент по займу. Можно попросить менеджера распечатать два графика платежей – со страховкой и без нее. Это поможет оценить размер переплаты. В некоторых случаях кредит по повышенной процентной ставке обходится дешевле, чем кредит со страховкой. Решение принимает только клиент.

Можно отказаться от страховки, написав отказ, даже если платежи по кредиту уже вносились. Сотрудники банка ВТБ-24 должны предупреждать о такой возможности заранее. Единственное условие – полгода платежи по кредиту должны вноситься с учетом страховки.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ-24 можно оформить в отделении банка. Сотрудники обычно идут навстречу клиенту и не отказывают в выполнении данной просьбы. Однако, после этого процентная годовая ставка по кредиту может стать выше. В крайнем случае, если банк отказывается идти навстречу, можно обратиться в суд.

Чтобы отказаться от страховки, нужно заполнить заявление. В нем нужно указать:

  1. ФИО заемщика;
  2. данные паспорта;
  3. номер телефона;
  4. причину для отказа от страховки;
  5. отметить, чем инициирует отказ заемщик;
  6. дату и подпись.

К заявлению нужно приложить сам страховой полис. Образец заявления можно взять на сайте банка.

Как возвращают деньги?

Договор со страховой компанией считается расторгнутым со дня подачи заявления. Далее, в течение двух недель, страховая компания должна вернуть клиенту деньги, но не всю сумму, а только часть за вычетом неустойки. В результате расчетов с клиента удерживаются:

  1. налоговые отчисления;
  2. комиссии, которые предусмотрены договором;
  3. страховая премия за время выполнения обязательств по договору.

Если заявление было проигнорировано, и деньги заемщику не вернули, можно написать претензию в банк.

Все условия всегда прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием нужно внимательно его изучить. В документе может быть указано, что клиент имеет право отказаться от страховки, но средства ему не возвращаются. В этом случае получить деньги не представляется возможным.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ-24 возможно двумя способами, если такие варианты прописаны в соглашении. Во-первых, отказаться от нее до подписания кредитного договора. Во-вторых, написать заявление на возврат после нескольких месяцев пользования кредитом. В любом случае, банк и страховая компания должны идти навстречу. Если возникают проблемы, можно смело обращаться в суд.

Внимание

!

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ-24

4.7

(94.09%)

115

голос(ов)


tinyton.ru
Как вернуть страховку по действующему кредиту втб 24 после оформления
Как вернуть страховку по действующему кредиту втб 24 после оформления

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: