Как взять ипотеку на жилье в сбербанке

Все про ипотеку на квартиру в Сбербанке

Как и на каких условиях получить в Сбербанке в 2017 году ипотечный кредит на квартиру, комнату на общей кухне, на улучшение жилищных условий — вся информация в одном месте

Как взять ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке

Магистральный путь: зайти на корпоративный сайт Сбербанка, воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик, создать личный кабинет, заполнить заявку и дождаться, когда менеджеры Сбербанка и застройщика оформят вам все необходимые документы для участия в ипотеке. Более подробно процедура описана в статьях на нашем сайте «Условия предоставления ипотечного кредита в Сбербанке», «Ипотечный кредит в Сбербанке» и т.д.

Неотъемлемой частью сервиса ДомКлик является онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки по кредиту и ежемесячных платежей. Расчеты на нем помогут вам не только оценить свою готовность к участию в ипотеке, но и правильно заполнить анкету-заявку.

При приобретении квартиры в новостройке:

  • банку необходимо получить максимум информации об объекте недвижимости. Ведь при ипотечном кредитовании именно покупаемая квартира служит в качестве залога. Поэтому для банка важна ее реальная стоимость, способность застройщика завершить строительство с заданным уровнем качества и т.п.
  • участнику ипотечной программы нужны гарантии, что он не будет обманут, что застройщик не разорится и сдаст в срок жилье, на которое заемщик взял кредит, и т.д.

Жилой комплекс «Маяковский» в Москве — аккредитован Сбербанком

Гарантией для обеих сторон служит банковская аккредитация строительных организаций.

Сбербанк аккредитует застройщиков с солидным уставным капиталом и хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы они участвовали в зарплатных проектах Сбербанка. В ходе аккредитации служба безопасности банка собирает информацию о правовых основах деятельности застройщика (наличия у него необходимых лицензий, прав на участок, на котором возводится жилье, изучает решения судов по хозяйственным спорам с участием застройщика. Исключен вариант аккредитации фирмы, которая взялась строить свой первый дом).

Условия сотрудничества строителей со Сбербанком действительно жесткие. Например, во всей Москве аккредитовали всего лишь 57 жилых комплексов. Причем часть из них прошла аккредитацию не целиком, а лишь отдельные дома, корпуса или квартиры.

Полный список аккредитованных застройщиков — на сайте сервиса ДомКлик. Именно у них надо покупать квартиры по ипотеке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке

При покупке жилья на вторичном рынке встает вопрос определения его реальной стоимости (продавец часто завышает цену) и соответствия нормам жилнадзора и пр. Действующие правила возлагают на заемщика обязанность оценки приобретаемого жилья.

Список аккредитованных при Сбербанке оценщиков размещен на корпоративном сайте Domclick в разделе «Оценка недвижимости для кредитования».

В разделе «Отбор оценщиков для работы с физическими лицами и с сегментом «микробизнес» на сайте Сбербанка перечислены требования к оценщикам приобретаемого в ипотеку жилья. Если у потенциального заемщика возникли трудности с поиском аккредитованного заемщика в своем регионе, он может обратиться в организацию (к физическому лицу), соответствующему перечисленным в этом разделе требованиям, и предоставить банку подготовленный этой организацией отчет об оценке имущества. Как правило, такие отчеты принимаются для оформления ипотеки при покупке жилья на вторичном рынке.

Для оценки недвижимости надо пользоваться услугами оценщиков, аккредитованных Сбербанком

Взять ипотеку в Сбербанке можно не только на отдельную квартиру, но и на комнату в коммунальной квартире. Для этой цели Сбербанк выдает кредит до 15 млн. руб. на срок до 30 лет по ставке 10-17% годовых. Но коммунальная ипотека имеет ряд нюансов:

  • Необходимо нотариально заверенное согласие всех жильцов коммунальной квартиры;
  • Комната должна находиться в доме, построенном не позднее 1970 г. Перекрытия в этом доме не должны быть деревянными;
  • Банк, как правило, дополнительно требует от заемщика поручительства близких ему людей;

Еще ряд нюансов надо учитывать при выкупе доли в квартире:

  • Если квартира принадлежит вам целиком, кроме одной доли, и вы берете ипотечный кредит на выкуп этой доли, то залогом по кредиту будет вся квартира, а не выкупаемая доля;
  • Сделки по выкупу доли у близких родственников часто оказываются мошенническими махинациями. Взять в Сбербанке ипотеку на выкуп доли в квартире у сестры, брата, родителей, детей вряд ли удастся. Не намного выше вероятность получения кредита на выкуп доли у бывшего супруга/супруги. Но чем больше времени прошло со времени развода, тем выше вероятность получения кредита;
  • Вероятность того, что банк даст ипотечный кредит на приобретение доли в квартире, которая принадлежит другим собственникам, равна нулю.

Юрий Ильин из Екатеринбурга спрашивает: «Можно ли в Сбербанке взять кредит на ремонт квартиры?»

Подобного рода кредит в Сбербанке рассматривается уже не как ипотечный, а как потребительский. Хотя в качестве обеспечения по нему можно предложить залог недвижимости. В этом случае размер кредита на ремонт жилья достигает 10 млн. руб., срок кредитования — 20 лет. Правда, ставка будет выше ипотечной — от 12,5%.

Сбербанк готов предоставить на ремонт жилья потребительский кредит

Более выгодный способ получения кредита в Сбербанке на ремонт квартиры — взять ипотеку на улучшение жилищных условий. Кредит выдается на срок до 30 лет на льготных условиях (снижение до 10% ставки начального взноса, уменьшение до 15 тыс. руб. минимальной стоимости залогового обеспечения и т.д.).

Причем этот кредит можно использовать как на ремонт и реконструкцию имеющегося жилья, так и на приобретение нового.

Главное условие — соответствие действующим нормам для нуждающихся в улучшении жилищных условиях. Основное требование — на члена семьи должна приходиться жилая площадь меньшая, чем установлена законом для данного субъекта Федерации (этот параметр может сильно различаться в разных регионах. Например, в Санкт-Петербурге минимально — 9 кв. м, в Иркутске — 18 кв. м).

Ограничение прав по пользованию ипотечной квартирой

Хотя купленное по ипотеке жилье находится в залоге у банка, вы являетесь его полноправным собственником. И можете осуществлять с ним все правомочные действия. В том числе сдавать в наём.

Но для банка сдача в аренду залоговой квартиры несет существенные риски. Жилье может утратить товарные свойства, обесцениться как залог.

Введенные в текст ипотечного договора запреты на сдачу залоговой квартиры в наём с правовой точки зрения ничтожны и не признаются судом. Но участник ипотеки почти в обязательном порядке заключает договор с аффилированной банку страховой компанией. В этот документ уже могут быть введены достаточно веские рекомендации по использованию залоговой квартиры. В том числе, повышающие ответственность участника ипотеки в случае порчи арендаторами доверенного им имущества и т.п.

Иная ситуация складывается, если собственник залоговой квартиры решил провести ее перепланировку, капитальный ремонт. Эти мероприятия допустимы только разрешения надзорных органов местной власти (в столице это Мосжилинспекция, а, например, в Краснодаре — отдел горадминистрации, в Новосибирске — администрация района, в котором располагается жилье, и т.д.).

Среди документов, которые потребуются для разрешения перепланировки, будет и согласие банка — держателя залога.

Банк, в свою очередь, потребует согласовать перепланировку со страховой компанией и произвести оценку жилья по результатам реконструкции. Его стоимость не должна снизиться.

Стоимость каждого согласования или переоценки (в зависимости от региона) колеблется в пределах 2-10 тыс. руб. Собственнику ипотечной квартиры следует хорошенько подумать, стоит ли ему заниматься перепланировкой своего жилья.

В завершение — еще несколько юридических тонкостей, связанных с ипотечным жильем.

Алексей Ерофеев из Сочи спрашивает: «Нужно ли согласие супруги для того, чтобы взять ипотеку на квартиру?»

Такое согласие необходимо. Как и по любой сделке, подверженной госрегистрации.

Переуступка квартиры, приобретенной по ипотеке

«Как оформить переуступку ипотеки на квартиру?»

  1. Подобного рода переуступка — это, по сути, продажа недвижимости вместе с наложенным на нее обременениями. Поэтому гражданину, желающему избавиться от ипотечной квартиры, прежде всего нужно найти желающего получить такой «подарок».
  2. Переуступка невозможна без разрешения банка-держателя залога. Сбербанк (как и другие кредитно-финансовые учреждения) к переуступке ипотеки относится отрицательно. Разрешение выдается в крайнем случае. Например, при срочном отъезде участника ипотеки за рубеж.
  3. Если банк дает разрешение на переуступку ипотечной квартиры, то далее участники сделки-физлица заключают договор между собой и отправляются в банк переоформлять ипотеку на нового участника. От него потребуются те же документы и справки, что и от любого претендента на ипотечный кредит: паспорт, подтверждение доходов, занятости и т.п.

Распространены случаи, когда переуступка является лишь замаскированным способом вхождения  в ипотеку лица, которому изначально в выдаче кредита было отказано. Сразу предупреждаем: такая махинация со Сбербанком (да и любым другим банком) не пройдет.

Предыдущие записи

28 ноября 2017

628

Кредиты под залог недвижимости

28 ноября 2017

145

Кредиты под залог недвижимости

28 ноября 2017

323

Кредиты под залог недвижимости

27 ноября 2017

89

Кредиты под залог недвижимости

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

  • 8 Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка
  •  Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

    Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

    1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
    2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
    3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
    4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
    5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
    6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
    7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
    8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
    9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
    10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
    11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
    12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
    13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

    Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

    Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

    1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
    2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
    3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
    4. Очень придирчивы к документам.

    Требования к заемщику

    Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

    Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

    Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

    Документы для ипотеки

    Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

    • Анкета;
    • Паспорт;
    • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
    • Документы на залог (если предоставляете).

    После одобрения кредита вы доносите:

    • Документы по ипотечной квартире;
    • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

    По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

    • Свидетельство о браке (если полная семья);
    • Свидетельство о рождении ребенка;

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

    • Сертификат на материнский капитал;
    • Справку об остатке средств на материнском капитале.

    Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

    Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

    Готовое жилье

    Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки
    Базовые ставки 9,7 10 + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
    Акция «Молодая семья» 9,2 9,5 + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

    Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

    Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

    А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

    В Сбербанке можно выкупить последнюю долю в квартире. Для этого используется стандартная программа, как на вторичку. Подробнее про нюансы таких сделок читайте в посте «Ипотечный кредит на долю квартиры».

    Порядок оформления

    Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

    1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
    2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
    3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
    4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
    5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

    С 2017 года свидетельство не выдается, а делается выписка из ЕГРН.

    Ипотека на стройку

    Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

    На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

    ПроцентыСтавка, %Надбавки
    Базовые ставки 9,5 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,5 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
    Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15%  и приятная процентная ставка.

    По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

    Минимальная сумма здесь также 300 000 рублей, а максимальная не выше 85% от оценочной стоимости залога.

    За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

    Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

    Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них.

    Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

    Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

    Процедура оформления

    Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички.  В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

    В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

    После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

    Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут  у вас четыре варианта:

    • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
    • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
    • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
    • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

    Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

    Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

     Дополнительные расходы

    Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

    Жилье на вторичном рынке:

    • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
    • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
    • Госпошлина – две тысячи рублей;
    • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

    Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

    Новостройка:

    • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
    • Госпошлина — 175 рублей;
    • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

    Итого получается – от 2 000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам и от 7 000 +1%,  при оформлении права в Банке.

    Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются  и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

    Материнский капитал и молодая семья


    Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

    Воспользоваться программой «Молодая семья» в Сбербанке может семья:

    Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

    1. Минимальный первый взнос от 15%
    2. Пониженная процентная ставка%
    3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

    Программа «Молодая семья» применима только на покупку готового жилья.

    По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

    Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

    А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

    Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

    • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
    • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

    Более подробнее об этом читайте пост «Можно ли продать квартиру в ипотеке».

    Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке  чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

    А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

    Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

    Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

    Общие требования

    Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

    • возраст: от 21 до 75 лет;
    • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
    • платежеспособность;
    • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

    Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

    Необходимые документы

    Для оформления ссуды понадобятся:

    • анкета о желании получить кредит;
    • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
    • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
    • справка 2-НДФЛ (о доходах);
    • ИНН;
    • копия трудовой;
    • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

    В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

    Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

    Каковы условия?

    В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

    • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
    • процентная ставка — от 7,9% ;
    • первый взнос — от 15 %;
    • срок — до 30 лет.

    Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

    Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

    Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

    Процедура оформления

    В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

    • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
    • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
    • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
    • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
    • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
    • регистрация имущественных прав в Росреестре;
    • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
    • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

    После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

    Сроки

    После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

    Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

    Почему стоит выбрать Сбербанк?

    По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

    • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
    • выгодные условия за счет пониженных ставок;
    • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
    • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
    • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
    • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
    • выдача займа пенсионерам.

    Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

    Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

    • 30.08.2018
    • 715
    • 0
    • 7 мин.

    Высокие цены на жильё делают квартирный вопрос особенно актуальной проблемой для большинства россиян. Многие граждане решают взять ипотеку в Сбербанке для того, чтобы купить жилое помещение на заёмные средства. Ипотека — это популярный финансовый продукт, позволяющий заёмщику взять деньги у банка и в короткий срок стать обладателем собственной жилплощади.

    Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках

    Как получить ипотеку в Сбербанке? Перед подачей заявления на оформление крупного займа гражданину следует проанализировать доходы и расходы домашнего бюджета. Если аннуитетный платёж составит более 50% от величины семейного дохода, то брать ипотеку не стоит. Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить условия предоставления жилищных займов. Заёмщикам, имеющим право на оформление различных льгот, следует воспользоваться специальными кредитными программами и получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях.

    Особое внимание следует уделить полной стоимости кредита, которая должна быть прописана в ипотечном соглашении. Не следует брать кредит с плавающей процентной ставкой, которая может значительно вырасти в период экономического кризиса. Перед подачей пакета документов в Сбербанк следует посоветоваться с компетентными специалистами (риелторы, юристы, ипотечные брокеры), которые ориентируются в текущей рыночной ситуации.

    Далее следует подать документы на получение кредита и дождаться одобрения ипотечной заявки. Далее необходимо выбрать жилплощадь в новостройке или на рынке вторичного жилья. Строительный объект должен соответствовать требованиям Сбербанка и страховой организации, в которой человек планирует приобретать полис.

    Как взять ипотеку в Сбербанке? После подписания ипотечного договора клиенту откроют расчётный счёт, на который будет перечислена сумма жилищного займа. На заключительном этапе сделки происходит регистрация правоустанавливающих документов и переход права собственности на жилое помещение. Процесс регистрации длится неделю. После этого заёмщик сможет взять ипотеку в Сбербанке и рассчитаться с продавцом жилплощади.

    Как взять ипотеку на гараж или машино-место?

    Взять ипотеку в Сбербанке на приобретение или строительство гаража можно на следующих условиях:

    • Максимальный размер ссуды не должен превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемого объекта;
    • Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от стоимости строительного объекта;
    • Предельный срок кредита равен 30 годам;
    • Ставка по займу составляет 10% годовых;
    • Кредит выдаётся в валюте Российской Федерации;
    • Строительный объект должен быть застрахован от риска утраты и повреждения в обязательном порядке.

    Как взять ипотеку в Сбербанке? Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то заёмщик обязан предоставить залоговое обеспечение. Денежные средства выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года. Максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа не может быть больше 75 лет. Если размер ссуды не превышает 1,5 млн, то в качестве обеспечения оформляется поручительство физического лица. Комиссия за выдачу займа не взимается.

    Контрагент, решивший взять ипотеку в Сбербанке, обязан предъявить:

    • Паспорт;
    • Заявление;
    • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (актуально для клиентов, имеющих временную регистрацию);
    • Трудовую книжку;
    • Справку о заработной плате;
    • Документы по кредитуемому объекту.

    Список предоставляемых бумаг может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Заявку на получение займа можно подать в электронной форме на сайте кредитной организации.

    Как взять ипотеку с использованием эскроу-счёта?

    Проблема обманутых дольщиков и банкротства строительных компаний не теряет своей актуальности. Российские власти постоянно думают над тем, как обезопасить сделки на рынке первичного жилья. С июля 2018 года застройщики, прошедшие аккредитацию в Сбербанке, получили возможность использовать эскроу-счета в процессе реализации жилого фонда.

    Как взять ипотеку в Сбербанке? После того как залогодатель перечислит денежные средства на эскроу-счёт, они будут заморожены до момента сдачи дома в эксплуатацию. Введение специальных счетов призвано ограничить риск неисполнения обязательств по возведению жилых домов строительными компаниями. Деньги, размещённые на эскроу-счетах (ЭС), подлежат обязательному страхованию.

    В договоре об открытии ЭС должны присутствовать следующие пункты:

    • Номер счёта;
    • Реквизиты и подписи сторон;
    • Порядок обслуживания счёта;
    • Условия передачи застройщику депонируемой суммы;
    • Права, обязанности и ответственность сторон сделки.

    С 2020 года новый механизм расчётов станет обязательным для всех участников ипотечного рынка. Соискатели, решившие взять ипотеку в Сбербанке, не смогут использовать иные методы перечисления денежных средств по договору участия в долевом строительстве.

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

    Каждый ипотечный заёмщик, получающий «белую» зарплату, имеет право на возврат НДФЛ. Основанием для возврата налогов могут стать перечисленные ниже события:

    • Покупка недвижимости;
    • Уплата процентов по ипотечному займу;
    • Страхование жизни и здоровья;
    • Оплата медицинских услуг;
    • Открытие инвестиционного счёта;
    • Благотворительные взносы.

    Максимальная сумма налогового вычета по ипотеке составляет 260 тыс. рублей в год. Пожилые люди могут оформить возврат средств из бюджета, если с момента выхода на пенсию прошло не более 3 лет.

    Для оформления вычета потребуется:

    • Паспорт;
    • Декларация по форме 3-НДФЛ;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Заявление;
    • Бумаги, подтверждающие право на возврат бюджетных средств;
    • Финансовая документация (квитанции, платёжные поручения и др.).

    Пакет документов проверяется в течение 90 дней. Если все бумаги заполнены правильно, то человек, решивший взять ипотеку в Сбербанке, сможет оформить вычет в течение месяца. В Сбербанке работают налоговые консультанты, помогающие клиентам заполнять декларации. Также у банка существует электронный сервис, позволяющий подавать заявку на получение вычета в дистанционном режиме.

    Как погасить ипотеку, если у вас возникли финансовые трудности?

    Контрагент, собирающийся взять ипотеку в Сбербанке, может столкнуть с непредвиденными материальными сложностями. Если доходы домашнего хозяйства залогодателя резко снижаются, то он вправе воспользоваться следующими вариантами реструктуризации:

    • Изменение валюты займа (конвертация долларов в рубли по выгодному курсу);
    • Увеличение срока кредитного соглашения;
    • Отсрочка платежей;
    • Уменьшение размера аннуитетного взноса.

    Основанием для пересмотра графика платежей могут быть:

    • Потеря рабочего места;
    • Призыв на действительную военную службу (для мужчин);
    • Отпуск по уходу за маленьким ребёнком;
    • Стойкая утрата трудоспособности (инвалидность).

    Для реструктуризации задолженности нужно собрать требуемый пакет документов и подписать заявление. К необходимым бумагам относятся:

    • Копия удостоверения личности;
    • Справка о доходах и налоговая декларация;
    • Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии;
    • Заверенная копия трудовой книжки;
    • Копия трудового договора;
    • Свидетельство о регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии);
    • Копия приказа об изменении условий начисления зарплаты и иных вознаграждений;
    • Копия уведомления об увольнении (если оно планируется).

    В случае положительного решения клиент получит новый график платежей. Заявку на реструктуризацию задолженности можно подать через интернет. Реструктуризация долга может сочетаться с рефинансированием жилищной ссуды. Оформление нового кредита с пониженной процентной ставкой позволяет значительно снизить размер переплаты.

    Как решить жилищный вопрос, не оформляя ипотеку?

    Гражданин, не желающий обременять себя долгами, может попробовать накопить деньги на квартиру самостоятельно. Для этого ему придётся устроиться на вторую работу или заняться частной практикой. После этого следует открыть вклад в банке и регулярно пополнять его дополнительными взносами.

    Инвесторы, разбирающиеся в ценных бумагах, могут приобрести ОФЗ или муниципальные облигации. Эти инструменты финансового рынка имеют повышенную доходность и уровень надёжности, сопоставимый с банковскими депозитами. Накопленные проценты необходимо в обязательном порядке капитализировать (добавлять к телу депозита).

    Главной проблемой при накоплении денежных средств является финансовая дисциплина. Владельцу вклада придётся постоянно бороться с желанием потратить деньги. Кто-то перестанет вносить дополнительные взносы через 1-2 года после открытия вклада. Деньги придётся снимать и при возникновении форс-мажорных обстоятельств, требующих серьёзных расходов.

    Одновременно с увеличением доходов следует резко сократить расходы домашнего бюджета и снизить до нуля долговую нагрузку. Необходимо полностью отказаться от потребительских кредитов и микрозаймов, а также погасить задолженность перед физическими и юридическими лицами. Гражданин, решивший накопить на квартиру самостоятельно, должен учитывать темпы инфляции и ежегодный рост стоимости квадратного метра.

    Вторым вариантом решения жилищной дилеммы может быть покупка недвижимости в рассрочку. Многие крупные застройщики предлагают своим клиентам специальные программы, участники которых смогут оплатить квартиру в течение года. Для этого им нужно подписать соглашение и внести первоначальный взнос в размере 50% от рыночной стоимости квартиры. Покупатель помещения не должен забывать о том, что недвижимость будет под обременением до полного погашения беспроцентной ссуды.

    Пока контрагент не рассчитается с застройщиком, он не сможет продать, обменять или сдать в аренду приобретаемое жильё. Покупка жилья в рассрочку — это хороший вариант для граждан, не имеющих возможности принести справку о заработной плате. Также рассрочкой часто пользуются люди с испорченной кредитной историей.

    Перед подписанием договора нужно тщательно изучить строительный объект. В рассрочку иногда продаётся неликвидная жилплощадь, расположенная в промышленных зонах или в районах с неразвитой инфраструктурой. Некоторым гражданам недвижимость переходит по наследству от бабушек и дедушек. Такой вариант приобретения жилья часто сопряжён с конфликтами, возникающими между наследниками. Для разрешения возникших противоречий родственники обращаются в суд. После принудительного раздела наследства близкие люди перестают общаться.

    Законодательство РФ допускает покупку жилья через ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Данная схема имеет следующие особенности:

    • Продажа жилья через ЖСК регламентируется ФЗ-214, ФЗ-215, ФЗ-41 и Жилищным кодексом Российской Федерации;
    • Договор с ЖСК не подлежит обязательной государственной регистрации;
    • Цена на жильё, приобретаемое через ЖСК, ниже среднерыночной стоимости квадратного метра на 12-15% (покупка квартиры по долевому договору считается более безопасной сделкой);
    • При недостатке денежных средств, требуемых для завершения строительства дома, застройщик может предъявить ЖСК дополнительные финансовые требования. При таком развитии событий пайщики будут нести солидарную ответственность наряду с руководством ЖСК.

    В соглашении с ЖСК часто не указываются конкретные сроки завершения строительства. Кроме того, заёмщик практически никак не защищён от двойной продажи квартиры. Слабая юридическая защита покупателя жилья является основной причиной низкой цены помещений, приобретаемых по договору с ЖСК.

    Существуют и альтернативные варианты решения жилищного вопроса. Дома в глухой провинции могут стоить достаточно дёшево. Этот вариант подходит для тех, кто работает в удалённом режиме. Кто-то покупает и ремонтирует повреждённые дома своими руками. Восстановленный дом обычно стоит дешевле новой квартиры с чистовой отделкой.

    Как правильно взять ипотеку

    tinyton.ru
    Как взять ипотеку на жилье в сбербанке
    Как взять ипотеку на жилье в сбербанке

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: