Мошенничество с банковскими картами россии диплом

Мошенничество с пластиковыми картами происходит несколькими способами. Один из самых простых способов является рассылка фальшивых смс или звонок от имени банка. Схема очень простая, абоненту приходит смс вида – «(Bank). Заявка с карты 6000 р. Принята», «(Bank).Ваша карта заблокирована». В каждом таком смс содержится номер телефона злоумышленников, выдаваемый за номер службы поддержки банка. Абонент звонит на этот номер, где ему говорят, что карта заблокирована/произошла техническая ошибка и нужно выполнить несколько простых действий:- Найти банкомат и выполнить действия диктуемые фиктивным сотрудником банка. Как результат – пользователь лишается некой суммы на счету карты.- Просят сообщить данные карты, в том числе пин-код. Впоследствии злоумышленники, зная все данные пользователя, просто переводят денежные средства с карты пользователя.

Вы точно человек?

Инфо

Устойчивая тенденция к росту числа злоумышленников, реализующих атаки на владельцев банковских карт. Такая тенденция влечет за собой непрерывный рост материального ущерба от изготовления и сбыта поддельных банковских карт, а также мошенничества, совершенного с использованием банковских карт.

2.

Отсутствие соответствующего наказания за реализацию подобных преступлений (привлечение к уголовной ответственности, корректность квалификации преступлений). 3. Отсутствие качественных исследований по реализации мошеннических операций на основе банковских картах, что повышает вероятность реализации рисков и снижает эффективность управления защиты информации.

Учитывая вышесказанное, вопрос исследования банковских карт в дипломной работе является чрезвычайно своевременными и актуальными.

Банковские карты: диплом по платежным системам

В связи с этим, можно привести в пример высказывание первого заместителя председателя правления банка «Татфондбанк» Екатерины Демыгиной, опубликованное в экономическом журнале «Коммерсантъ Деньги»: «Банки зачастую даже не обращаются в правоохранительные органы, так как в российском законодательстве случаи противоправных деяний с использованием банковских карт описаны очень плохо». [3] Прокомментировав выше сказанное, в российском законодательстве в Уголовном кодексе Российской Федерации (далее УК РФ) включены статья 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных документов» и статья 159.3 «Мошенничество с использованием платежных карт».

Мошенничество с пластиковыми картами

Как написать отличный диплом по банковским картам. Актуальность цели и задач дипломной работы, рекомендации эксперта, примеры. С ростом рынка банковских услуг широкое распространение получили пластиковые банковские карты, представляющие собой удобный инструмент для реализации безналичных платежей.

Актуальность исследования банковских карт в дипломе обусловлена ростом числа зарплатных проектов предприятий и платежных систем, что ведет к непрерывному увеличению числа владельцев банковских карт. В данной статье представлены рекомендации по написанию таких работ, как: 1.

Банковские карты: диплом по системе обнаружения атак. 2. Банковские карты: дипломная работа по защите банковских продуктов.
3. Банковские карты: дипломная работа по безопасности банковских систем. Проблематика дипломной работы по банковским картам обусловлена рядом негативных признаков: 1.

Внимание

M], добавлен 27.03.2013

  • Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт Виды банковских карт. Открытие и ведение банковских счетов для осуществления расчетов по операция, совершаемым с использованием банковских карт.

Важно

Схема реализации зарплатного проекта. Обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт. дипломная работа [133,3 K], добавлен 16.06.2013

  • Анализ операций с использованием банковских карт и технологии их осуществления Риски, возникающие в процессе совершения операций с банковскими картами и способы их минимизации. Анализ структуры рынка банковских карт по Орловской области.
  • Перспективы развития банковских карт как элемента розничного бизнеса кредитных организаций.

    Тема: мошенничество с пластиковыми картами

    Читать далее: ОБСТАНОВКА В СФЕРЕ ОБРАЩЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК В РОССИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ Филиал государственного образовательного учреждения Высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов» в г. Пскове КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине: «Платежная система» тема: Мошенничество с пластиковыми картами Выполнил: студентка 6 курса Заочного отделения гр. 510, № 250270 Васильева Светлана Леонидовна 8-921-703-29-07 Проверил: Петрова О.С. г. Псков 2010 г. СОДЕРЖАНИЕ Введение 1. Механизм преступлений с пластиковыми картами 2.
    Обстановка в сфере обращения банковских пластиковых карточек в России 3. Меры по предотвращению мошенничества с пластиковыми картами Заключение Список используемой литературы ВВЕДЕНИЕ В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек.

    Мошенничества с пластиковыми картами

    Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами по данным APACS (Association for Payment Clearing Services — Ассоциация систем клиринговых платежей — Великобритания), в 2008-2009 гг. являются следующие: · Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой.

    Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код. · Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе.
    То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты
    . · Подглядывание из-за плеча.

    M], добавлен 29.11.2006

    • Особенности применения пластиковых карт в российской и зарубежной практике Классификация пластиковых карт. Исследование рынка банковских пластиковых карт и перспектив его развития в России.

      Пластиковые карточки в системе безналичных расчетов. Технология безналичных расчетов на основе пластиковых карт.

      Подготовка карт к эмиссии. курсовая работа [57,1 K], добавлен 22.04.2011

    • Механизм операций банков с пластиковыми карточками Сущность, основные виды и классификация банковских пластиковых карт. Основные преимущества банковских пластиковых карт. Платежные системы как материальная основа операций с пластиковыми картами. Перспективы увеличения объема банковских операций.

    Сегодняшнее состояние российского рынка пластиковых карт К началу 2000 года в обращении у российских граждан находилось около 2,5 млн. пластиковых карт международных платежных систем. В 2000 году наметились … Пластиковые карты как финансовый инструмент Скачать 130519 3 10 … , с устойчивостью банковской системы в целом. В то же время, как московских, так и региональных банкиров беспокоит слабая законодательная база, регулирующая отношения в сфере пластиковых карт как отечественных, так и международных.

    Мошенничество с банковскими картами россии диплом

    • 3. Особенности квалификации мошенничества Мошенничество в истории уголовного закона. Понятие мошенничества и его квалификация. Выявление мошенничества и его признаки.
      Участники и сфера деятельности мошенников. Способы совершения мошенничества. Методика раскрытия. дипломная работа, добавлен 03.11.2003
    • 4. Уголовная и криминологическая характеристика мошенничества Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности. дипломная работа, добавлен 21.12.2013
    • 5. Уголовно-правовая характеристика мошенничества История развития уголовного законодательства о мошенничестве. Ответственность за мошенничество в уголовном законодательстве России.

    В вольном переводе «закидывание удочки». Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации.

    Наивные держатели карт и доверчивые пользователи Сети попадаются на е-письма вроде этого: «Здравствуйте, к сожалению, в виду того, что некоторые базы данных были взломаны хакерами, Visa установила новую систему безопасности. Вам следует проверить Ваш остаток, и в случае обнаружения подозрительных транзакций обратиться в Ваш банк-эмитент.

    Если Вы не обнаружите подозрительных транзакций, это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть использованы. Возможно, Ваш банк-эмитент еще не обновил информацию.

    С помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей.

    Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты. 

    Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие. Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

    1. Кража данных карты при расчёте

    Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

    При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

    2. Двойная транзакция

    При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

    Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты. Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое. В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

    Банкиры советуют снимать деньги только в проверенных банкоматах. Фото: Наталья ГОЦАНЮК

    3. Кража денег с карт, оснащённых технологиями бесконтактной оплаты

    Сразу скажем, что этот способ мошенничества пока не является массовым в России. Однако учитывая, что он очень распространён на Западе, есть вероятность того, что скоро он придёт и в нашу страну.

    Итак, поясним: карты с системой бесконтактной оплаты позволяют совершать платежи без ввода пин-кода – вы просто касаетесь ими платёжного терминала. При этом в местах большого скопления людей злоумышленник без проблем может похитить деньги с такой карты, просто прислонив специальное устройство (считыватель) к карманам одежды либо сумки. Мошенники также могут записывать полученную информацию на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

    Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, всегда храните карты с технологией бесконтактной оплаты в экранированных фольгой отсеках кошелька или сумки.

    4. Покупатель из Интернета

    Мошенники могут легко выступать в роли покупателей на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Они звонят с намерением приобрести товар и заявляют о готовности перевести аванс вам на карту. Для этого «покупатель» просит вас сообщить ему данные карты: номер, код CVV, ваши ФИО. Получив такие данные, злоумышленники вполне могут похитить деньги с карты.

    Чтобы избежать обмана, не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом.

    5. Рассылка sms-сообщений от имени родственников и друзей

    Популярным способом мошенничества сегодня является рассылка sms-сообщений якобы от родственников (чаще детей), которые попали в беду, и им необходимы деньги. Реакция на такие сообщения, как правило, мгновенная – многие родители тут же переводят деньги преступникам.

    Чтобы не стать жертвой, при получении sms постарайтесь дозвониться на номер родственника или друга, от которого оно пришло. Тогда вы сможете выяснить, нужна ему денежная помощь на самом деле или нет.

    6. Скимминг

    При этом виде мошенничества хищения осуществляются с помощью спецоборудования, которое преступники устанавливают на банкоматы для съёма информации с карт. На щель приёма карты устанавливают скиммер, который считывает данные с магнитной ленты. После этого мошенники легко изготавливают копию банковской карты. Но для того чтобы воспользоваться такой картой-копией, преступники должны знать пин-код. Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалёку, или с помощью тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.

    Сейчас в России используют карты, оснащённые чипами, поэтому актуальность скимминг-атак существенно снизилась. При этом Банк России предупреждает, что злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое считывает информацию с чипов. Поэтому вполне возможно, что скоро этот вид мошенничества вновь наберёт обороты.

    Старайтесь снимать деньги в проверенных банкоматах, стоящих на охраняемой территории. Внимательно следите, чтобы на банкоматах не было установлено никаких подозрительных устройств. Если вы до сих пор пользуетесь картой с магнитной полосой, то лучше замените её на карту с чипом. Это можно сделать бесплатно в отделении вашего банка.

    7. Сайты-двойники

    Суть этого вида мошенничества заключается в том, том злоумышленники создают фишинговые сайты (сайты-двойники). Они предлагают продукты и услуги от лица различных организаций всё с той же целью хищения денег.

    Для этого используется название сайта, похожее на имя действующей организации, элементы её фирменного стиля. Расчёт прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только внешне похож на привычный, а на самом деле является совершенно другой страницей. К примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, или оформляя кредит онлайн, вы попадаете на такой фишинговый сайт и вводите на нём свои персональные данные. Эта информация становится доступной для преступников, которые либо сами используют её для незаконного обогащения, либо передают другим злоумышленникам.

    Внимательно изучите название и содержание сайта, на который вы зашли, чтобы убедиться, что он не фишинговый. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрение.

    8. Письма с вирусами и ссылками на вредоносное программное обеспечение

    На ваш электронный почтовый ящик или страницу в соцсетях с незнакомого адреса может прийти письмо с вложенным файлом или ссылкой. Открыв это письмо или перейдя по ссылке, вы рискуете загрузить на свой компьютер вирус, который позволит злоумышленникам получить доступ к вашим персональным данным. Например, доступ к онлайн-банку. Вы также рискуете, скачивая сомнительные мобильные приложения, которые по факту могут оказаться носителями вируса.

    Чтобы избежать обмана, скачивайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Установите антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон.

    9. Мошенничество с компенсационными выплатами пенсионерам

    С января этого года пенсионеры получают компенсационную выплату в размере 5000 рублей. Мошенники, зная об этом, могут звонить и просить назвать реквизиты карты и другие персональные данные якобы для перевода компенсаций.

    Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты банковской карты, пенсионного счёта и другие персональные данные.  

    10. Виды мошенничества с использованием имени Банка России: sms-сообщения

    Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ». Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты). Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

    Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коему случае не реагируйте на сообщения якобы госструктур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

    МОГУТ ЛИ ПОСТРАДАВШИЕ РАССЧИТЫВАТЬ НА КОМПЕНСАЦИЮ?

    После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия её использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и сразу обратился в банк. Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, и в случае, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк на законных основаниях может не возвращать деньги.

    Важно помнить

    1. Нельзя сообщать незнакомым людям данные своей карты – номер, пин-код, CVV-код, кодовое слово и так далее. Это правило кажется самым простейшим, но часто именно их используют мошенники. Они предлагают какие-то призы, выплаты, компенсации, сообщают о блокировке карты или списании денег и сердобольно предлагают помочь решить эту проблему, часто представляясь работниками банка или госструктур. Многие владельцы карт им верят и начинают раскрывать персональные данные.

    2. Если вам позвонили от имени Центрального Банка РФ, то стоит помнить, что Центробанк не работает с гражданами, то есть не принимает вклады и не выдаёт кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации или выигрыши, не рассылает sms-сообщения. То есть если вам пришло сообщение от имени Банка России, смело удалите его.

    Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных банку, через интернет-приёмную www.cbr.ru, в письменном виде жалобу можно направить в отделение по РК Южного главного управления по адресу: 

    г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4, а также по электронной почте: [email protected] 

    Если с банковской карты были незаконно списаны деньги, следует:

    1) незамедлительно позвонить в банк, выпустивший карту, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту. Номер телефона банка можно найти на обороте карты, на его официальном сайте и в договоре о выпуске и обслуживании карты;

    2) обратиться в отделение банка, запросить выписку по счёту и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приёме заявления оставить у себя;

    3) обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

    Заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, а при международных операциях – не более 60 дней.

    Мнения

    Мы спросили у крымчан, доверяют ли они пластиковым картам и насколько осторожны в их использовании.

    Пётр, 25 лет:

    – Пластиковым банковским картам доверяю. Что касается рисков, я считаю, они высоки, если кому-то пересылать реквизиты и т. д. В таком случае могут взломать.

    Любовь Ивановна, 60 лет:

    – Нет, я пенсию получаю на почте, банковскими картами не пользуюсь. Шанс обмана, да, есть.

    Ирина, 37 лет:

    – Вынуждена пользоваться банковскими картами потому, что зарплату в принудительном порядке на карточки переводят. Также и детские деньги поступают на карточку. Мне легче пользоваться наличкой. Её легче контролировать. Вероятность мошенничества с картами высока. Я наслышана, но меня, как говорится, бог миловал.

    Антон, 31 год:

    – Вообще никакого доверия к ним нет, особенно в Крыму. Я сам из Москвы, картами старался не пользоваться. Бывает, банкоматы съедают карточки. Вообще, вероятность обмана высока.

    Алексей, 30 лет:

    – Банковскими картами пользуюсь, им доверяю. Чаще всего провожу операции с деньгами через Интернет – это удобно. Вероятность обмана есть, наверное, но я не попадался и от знакомых не слышал. Бывает, чипы какие-то ставят на банкоматы или что-то такое. Слышал о таких ситуациях. Но не у нас в Крыму.

    Ирина ГУЛИВАТАЯ, 
    Мария УСТИНОВА.

    Фото: Антон Волк, 
    Владимир ПРОШКИН.

    В данной статье рассматриваются факторы, негативно влияющие на развитие безналичных расчетов с использованием банковских карт, а также возможные мероприятия, препятствующие мошенничеству в данной сфере. Актуальность данной проблемы, состоит в том, что все больше становится преступников и сложнее схема мошенничества.

    Ключевые слова: банковская карта, мошенничество, безналичные расчеты, банковские операции, кредитные организации, эмитент, преступления.

    В настоящее время рынок платежных карт в Российской Федерации активно развивается и широкое распространение среди населения получили безналичные способы платежей, особое место среди которых занимают операции, осуществляемые с помощью банковских карт. [1]

    Банковская карта — это современный платежный инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке, использующийся для безналичных расчетов, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных. [2]

    Теперь с банковскими картами можно совершать огромное количество банковских операций, таких как перевод денежных средств, снятие наличности, осуществление покупок товаров, оплата услуг, кредитов, штрафов, коммунальных платежей.

    По данным статистики, с 2008 года по 2013 год количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями увеличилось на 92 289 тысячи единиц. [8]

    Рис. 1. Динамика изменений количества выпущенных банковских карт кредитными организациями в России в период 2008–2013 года

    Между тем удобство использования пластиковых карт, создавая условия их популярности, одновременно является элементом их уязвимости к противоправным действиям на счета клиентов кредитных организаций. [4]

    Одним из самых существенных факторов, негативно влияющих на развитие безналичных расчетов с использованием карт, является мошенничество.

    По мнению Сердюка П. Л.: «Мошенничество — это незаконное, безвозмездное завладение чужим имуществом или правом на имущество с корыстной целью путем обмана». [6]

    Обман может осуществляться с использованием изготовленных поддельных документов, подделыванием подписей, предоставлением чужих или поддельных кредитных и расчетных карт, а также указанием подставных лиц с оформлением кредитов по их действительным документам. [6]

    Периодически в печатных изданиях, Интернете появляются статьи о мошенничестве с банковскими картами и меры пресечения этих случаев, однако подобного рода деяний не становится меньше.

    Интерес преступников к банковским платежным картам определяется тем обстоятельством, что для снятия наличных денежных средств, размещаемых на банковском счете или предоставляемых в кредит, держателю карты не обязательно лично посещать банк, в котором открыт счет, а достаточно использовать банкомат. [1]

    Рассмотрим самые известные виды мошенничества с банковскими картами:

    1. Хищения, совершаемые при помощи подлинных платежных карт.

    Их особенностью является то, что при совершении преступлений злоумышленникам известен ПИН владельца карты.

    2. Хищения, совершаемые при помощи поддельных платежных карт.

    Для совершения указанных видов преступлений злоумышленникам не требуется банковская карта владельца. Достаточно знать данные с магнитной полосы и ПИН карты. Сегодня, для получения данных о банковской карте преступниками применяются современные технические средства — установленные устройства, считывающие реквизиты банковской карты и записывающие ПИН.

    3. Хищения, совершаемые через предприятия торговли, принимающие банковские карты в качестве средства платежа.

    4. Хищения, совершаемые со счетов держателей платежных карт без фактического использования банковской карты.

    Такого рода хищения возможны при проведении CNP-транзакций (транзакции Card Not Present) — операций с «карточными» счетами клиентов банков посредством применения реквизитов платежных карт, но без их фактического использования. Для совершения мошенничества в случае CNP-транзакции достаточно знать дополнительный код безопасности карты. Поэтому все CNP-транзакции обязательно выполняются в режиме реального времени. [1]

    С целью предупреждения указанных выше хищений осуществляется комплекс мероприятий финансово-кредитными учреждениями, а также государства, так как, без его участия этот процесс не будет эффективным.

    В связи с этим Правительство Российской Федерации и Центральный Банк Российской Федерации предусматривают комплекс мероприятий, включающий в себя обеспечение формирования нормативной базы.

    В частности, остро стоит вопрос о необходимости внесения изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации в части установления ответственности для лиц, осуществляющих незаконное изготовление всех платежных банковских карт (не только расчетных, кредитных, но и предоплаченных карт) независимо от наличия цели сбыта и пользования.

    В связи с этим, можно привести в пример высказывание первого заместителя председателя правления банка «Татфондбанк» Екатерины Демыгиной, опубликованное в экономическом журнале «Коммерсантъ Деньги»: «Банки зачастую даже не обращаются в правоохранительные органы, так как в российском законодательстве случаи противоправных деяний с использованием банковских карт описаны очень плохо». [3]

    Прокомментировав выше сказанное, в российском законодательстве в Уголовном кодексе Российской Федерации (далее УК РФ) включены статья 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных документов» и статья 159.3 «Мошенничество с использованием платежных карт». [7]

    В комплекс мероприятий также входит — оснащение общих условий для применения в банковской деятельности новейших информационных технологий: в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания, средств автоматизации кассовых операций, электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации, на основе развития конкуренции и внедрения инноваций в сфере высокотехнологичных банковских продуктов при соответствующем государственном регулировании и контроле. [5]

    Наряду с этим для предотвращения хищений с использованием пластиковых карт рекомендуется:

    — оборудовать банкоматы специальными антискимминговыми устройствами. В результате наличия этого оборудования, принятие карточки становится невозможным;

    — проводить мониторинг операций по карточкам;

    — выводить на экран банкомата фото считывающего устройства банкомата для визуального сличения с оригиналом;

    — использовать оповещения владельцев карт об операциях посредством бесплатных мгновенных сообщений. [1]

    В заключение необходимо отметить, что активное внедрение в сферу розничных платежей безналичных расчетов с использованием платежных карт во многом зависит от того, насколько защищены права их держателей, так как за последние годы преступность в сфере использования банковских карт очень сильно возросла. Это связано с тем, что в действующем законодательстве Уголовного кодекса Российской Федерации, не предусмотрено отдельной статьи о незаконном обороте поддельных банковских карт, и ответственность за состав преступления отсутствует. Примеры, которые были приведены выше, используются в основном уже в раскрытых деяниях, по статьям УК РФ 187 и 159.3.

    Таким образом, предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт в России, является общей задачей государства и банковских учреждений, без решения которой невозможно дальнейшее успешное развитие электронных платежей.

    Литература:

    1. Иконников, Д. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2011. — № 3

    2. Информационный портал banki.ru [Электронный ресурс]. — Режим доступа. –URL: http://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_karta/ (дата обращения 20.12.2013)

    3. Ковалева, Е. Чем счет не шутит // Коммерсантъ Деньги. — 2007. — № 8(614).

    4. Кузнецов, В. А. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2007. — № 1

    5. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»: заявление Правительства Российской Федерации № 1472 п-П13: Центральный Банк Российской Федерации № 01–001/1280 от 05.04.2011 // Вестник Банка России. — 2011. — 20 апреля. — № 21.

    6. Сердюк, П. Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования: уголовно-правовое и криминологическое исследование: дис. … канд. юрид. наук / Сердюк, П. Л. –Уфа, 2008. — 207с.

    7. Уголовный кодекс Российской Федерации: федер. закон от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 25.11.2013 г.) // Собрание законодательства РФ. — 1996. — 17 июня.

    8. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm&pid=psRF&sid=ITM_12859 (дата обращения 20.12.2013).

    Из-за нарушения правил пользования сайтом eLIBRARY.RU

    доступ к данной странице для анонимных пользователей

    с IP-адреса 207.180.237.76 ограничен.

    Для доступа к данной странице, пожалуйста, перейдите

    на

    главную страницу сайта

    и укажите имя пользователя и пароль.

    За дополнительной информацией обращайтесь по адресу

    [email protected]

    tinyton.ru
    Мошенничество с банковскими картами россии диплом
    Мошенничество с банковскими картами россии диплом

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: