В крупных компаниях при открытии счета просят сфотографировать паспорт

Дмитрий Олегович Павленко

Этот юрист из города Москва

2015-08-18 14:12:11 +0400

Сообщить администрации

Не думаю, что так уж принципиален именно способ изготовления работниками банка копий паспортов…
а вот относительно правомерности работников банка требовать паспорты клиентов (при открытии счетов) ситуация интересней…
дело в том, что в п. 1.8.»инструкция банка россии от 30.05.2014 n 153-и
«об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлено: — банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, ..либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, ..
вот на этот норму и ссылают работники банков — мол, внутренней инструкцией нашего банка предусмотрено использование и хранение не реквизитов паспортов, а их копий…
правда, в этом же п
. 1.8 установлено, что при изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения .
но многие банки это ограничение в тупо игнорируют и в наглую копируют (ксерокопируют, фотографируют, сканируют) весь паспорт, включая страницы со сведениями о семейном положении и с иными, банка совершенно не касающимися.
так что не уверен, стоит ли вам обращаться в суд — по крайней мере, частичное копирование наших паспортов в банках, увы, но правомерно.
удачи.

Что же, пройдусь и я по банкам и практике. Отмечу, что первички. В конце про старшие компании.

Сбера:

— копии паспортов всех участников еще с 2014 года требовали, а мы давали;

— если массовые адреса, то открывали безропотно, либо у нас такие отделения приемлемые были;

— копии всех документов, и заверенный у нотариуса устав;

— отдельно отмечу, что сейчас требуют оригиналы и сами снимают копии (ОГРН, ИНН/КПП, Решение/Протокол о создании и назначении Дира, статистику, Приказы, причем к Приказам с января уже 3 раза менялось требование,что и как должно быть прописано).

ВТБ24:

По моим впечатлениям ничего не поменялось, все так же 3-5 дней, документы стандартные, копии паспортов всех-всех еще с 2013 года запрашивали. И был случай, всех учредителей хотели в банк….

Альфа-банк:

Сразу отмечу, что у нас есть свой менеджер и мы по агенсткому работаем.

— копии всех паспортов всегда давали в сканах (и даже все отлично, иногда давали свежие копии, если сканы плохие);

— все учредительные сканим и на почту, копии на месте делаем, если только выписки, которую только получили;

— само открытие 15 минут занимает и в нашем офисе, либо по желанию клиента в офисе, в котором он будет обсуживаться. Но по моей практике, не лучший способ, ибо места мало, людей много или еще чего…

— на массовость адресов или дира, вообще не смотрят, но потом просят указать место деятельности, либо письмо, где клиент объясняет почему он на массовом адресе (хотя в каких-то еще банках есть такое).

Нам нравится Альфа, т.к. меньше хлопот и все адекватно.

Отказы в открытии давали: Банк Москвы, Промсвязьбанк и одно отеление ВТБ24  в Бутово. Остальные открывали спокойно.

Теперь к не новым компаниям.

Зависит от банка, действительно требуют все и на все Свидетельства и Листы записи, если банк лояльный, то хотя бы выписку ЕГРЮЛ они сами возьмут. Затребуют все приказы, Решения/Протоколы, заявления, отчетность квартальную или годовую (зависит от срока работы Общества).

Ну вроде все:))) И самое лучшее — найти в удобном вам банке менеджера и работать с ним по агенскому договору и вам меньше мороки с копиями, и выгода небольшая. Да и к клиентам более лояльно будет отношение.

Документы, удостоверяющие личность, в повседневной жизни становятся все более востребованными. Многие люди все время держат документы при себе, поскольку потребоваться они могут в любой момент. Такие простые операции, как возврат покупки в магазине или приобретение спиртных напитков и табачных изделий, предусматривают право продавца потребовать предъявление документов у покупателя. Что уж говорить о более сложных финансовых операциях?

Разумеется, многие из нас уже свыклись с мыслью о необходимости иметь при себе документы при приобретении недвижимости или оформлении кредита. При этом вопросы о верификации клиентов брокерских компаний, которые обеспечивают выход трейдеров на мировой рынок, почему-то еще встречаются среди инвесторов. Порой бывает, что люди сомневаются в безопасности передачи даже копий паспортов! Возможно, это связано с недостатком информированности. Ведь далеко не каждый человек может дать ответ на следующие вопросы:

  • Что делать, если копия документа попала в руки какой-либо организации?
  • Насколько это небезопасно?
  • Как защитить себя от возможных последствий?
  • Кому можно передавать копии паспортов?
  • Какую юридическую силу имеет копия документа?

В этой статье мы рассеем сомнения и внесем ясность, ответив на перечисленные вопросы. Ведь многие из них беспокоят клиентов, которые собираются пройти верификацию.

Верификация – это формальная процедура

Что такое верификация?

Процедура проверки личности и данных проводится компанией для подтверждения правильности и полноты данных, указанных клиентом при регистрации. Для проведения верификации компания BNB Options, согласно её платежной политике, обязана потребовать, а клиент обязан предоставить:

  • копию действующего паспорта и с подписью на ней;
  • фотографию лицевой стороны кредитной карты с первыми шестью последними четырьмя цифрами;
  • копию последнего счета ЖКХ с указанием на нем имени/адреса клиента или его прописка. Данные документы требуются прежде всего для защиты финансов клиента и доказательства, что платеж совершается именно владельцем кредитной карты. В случае когда у клиента нет возможности предоставить документ (в отпуске, нет прописки и т.п.), об этом стоит предупредить сотрудника компании при проведении платежа. Будет запрошен любой иной доступный клиенту документ для идентификации;
  • Финансовую историю, заверенную подписью.

Для вывода средств каждый счет строго обязан быть полностью верифицирован в полном соответствии с приведенным выше алгоритмом. Подчеркнём, что без верификации вывод средств не совершается.

Компания BNB Options полностью придерживается международных правовых норм, направленных на борьбу с незаконной торговлей и финансовыми махинациями, а также с отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путём. Данные положения оговариваются в Политике компании по борьбе с отмыванием денег.

 Верификация – это формальная процедура, которая используется для:

  • защиты интересов клиента
  • осуществления контроля за своевременным получением прибыли клиентом в полном объёме
  • предотвращения посягательств на торговый счет и аккаунт клиента при утере его владельцем пароля и многое другое.

Верификация предусматривает предъявление копии паспорта. Это стандартная формальность. Но предлагаем взглянуть на нее с юридической точки зрения.

Верификации — это залог успешной работы на мировом финансовом рынке и гарантия своевременного вывода средств.

Какой юридической силой обладает копия паспорта?

Для начала обратимся к терминологии.

Подлинник официального документа – это первый и единственный экземпляр документа, который обладает юридической силой. В нем содержится информация, которая является подтверждением его достоверности. В этот документ внесены сведения об органе, а также времени и месте его выдачи.

Копия документа – это документ, который всего лишь воспроизводит его внешние признаки в полном или частичном соответствии оригиналу. Копии документов бывают нескольких типов:

  • факсимильная (изготавливается на специальном оборудовании и воспроизводит все признаки, включая печать и подпись)
  • свободная (содержит все те же реквизиты, при этом не обязательно повторяет форму документа)

Оба типа копий не имеют юридической силы.

Какие копии документов имеют юридическую силу?

Для того чтобы копии можно было правомерно использовать в правовом поле, их необходимо заверить. Удостоверение подлинности копий документов в РФ, например, осуществляется в соответствии с требованиями ГОСТа Р 6.30-2003 «Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов». Нормативный документ диктует следующий порядок заверения копии:

  • подпись уполномоченного лица
  • заверительная надпись «верно»
  • должность уполномоченного лица
  • подпись, ФИО уполномоченного лица
  • дата проведения процедуры заверения
  • печать соответствующего органа

Только после заверения копия документа приобретает юридическую силу. Заверенные копии паспортов, как правило, требуются в государственных учреждениях. Для установления личности бывает достаточно и незаверенной копии. Именно такие копии чаще всего и требуются для прохождения процедуры верификации.

Насколько небезопасным является предоставление незаверенных копий?

С точки зрения закона, предоставление копий документов, без удостоверения подлинности является допустимым и не представляет никакой опасности для их заявителя.

Как защитить себя от возможных последствий, если какая-либо организация требует предъявить копии документов?

В этом случае возьмите за правило предоставлять копии документов, без удостоверения подлинности.

Компания BNB Options полностью придерживается международных правовых норм, заботясь об интересах каждого клиента.

Компания BNB Opnions заботится об интересах каждого клиента

Все чаще финансовые (и не только) компании, требуют предъявить не просто копию паспорта, а фото клиента с открытым паспортом в руке рядом с лицом.

Такой способ подтверждения личности используют даже социальные сети (например, при восстановлении аккаунта) Facebook, Вконтакте, Одноклассники.ru или Google+. Наша компания не использует такой способ.

Компания BNB Opnions допускает использование для внутренней верификации незаверенные копии документов своих клиентов. А также заботится об интересах инвесторов. Если вы по каким-то причинам все еще опасаетесь предоставлять требуемые документы, но желаете пройти процедуру верификации, то можете воспользоваться следующим приемом для полного исключения использования копии документа за пределами компании BNB Opnions.

С помощью любого редактора фотографий вы можете перечеркнуть скан-копию документа и маркировать ее надписью «Только для подтверждения личности в компании BNB Opnions». Подчеркнем, что этот способ личной перестраховки не является обязательным для всех клиентов и служит лишь для подтверждения ограничений возможности использования документа за пределами компании. Но и без предложенной маркировки копии документов клиентов BNB Options являются конфиденциальной информацией.

Образец маркировки копии паспорта для верификации в компании BNB Options.

Предоставление копии паспорта в целях верификации является простой, но необходимой формальностью, продиктованной необходимостью защиты интересов клиентов.

Ведущие российские банки планируют ввести технологию удаленного распознавания клиентов по селфи, сообщают «Известия». В первую очередь в нововведении заинтересованы Сбербанк, ВТБ24, «Ситибанк», СМП-банк и некоторые другие кредитные организации. Наряду с удобством и комфортом, банки гарантируют высокие показатели безопасности и надежности, но не все эксперты считают, что это возможно. Все «за» и «против» таких инноваций взвесила редакция «360».

Сама идея биометрической идентификации в банковском секторе не нова. Представители Сбербанка рассказали «360», что подобная система используется в учреждении с 2014 года — при выдаче кредитов снимок клиента сравнивают с фотографией в паспорте.

Фотографирование — это привычный и удобный процесс для большинства клиентов, поэтому мы считаем лицевую биометрию одной из самых важных частей нашей биометрической системы

— пресс-служба Сбербанка.

Руководитель кредитного департамента Ситибанка Ксения Мухорина в беседе с «360» отметила, что учреждение использует схожие технологии во всем мире, в том числе и в России. Тем не менее, на территории нашей страны распознавание клиента по лицу еще не применяется, чего не скажешь об отпечатках пальцев — с их помощью можно войти в мобильное приложение банка.

Мы можем говорить о биометрии как о растущем тренде в области аутентификации клиентов, принимая во внимание совершенствование систем [дистанционного банковского обслуживания] и желание банков быть максимально удобными для клиента

— Ксения Мухорина.

Представители обоих банков подчеркнули, что ключевым вопросом в дальнейшем внедрении биометрических технологий является их защищенность. Поэтому не стоит ожидать, что они полностью заменят традиционные способы идентификации клиента. Вероятно, биометрия станет дополнительным гарантом безопасности при предоставлении дистанционных банковских услуг.

Нужно учитывать, что биометрия — это математика, поэтому ее нужно использовать с умом, правильно взвешивая риски, именно поэтому мы строим комплексную систему, когда разные виды биометрии используются в комбинации и совместно с традиционными способами, что позволяет добиться высоких показателей надежности

— пресс-служба Сбербанка.

В первую очередь банки думают о безопасности данных и качестве клиентского сервиса, и биометрическая аутентификация является однозначно эффективным инструментом. У «Ситибанка» есть свое собственное инновационное fintech подразделение в США с несколькими лабораториями в разных странах. Мы разрабатываем и запускаем новые решения, в том числе, в области биометрической аутентификации по отпечаткам пальцев, голосу, фото

— Ксения Мухорина.

Руководитель проектов «Бинбанка» Вячеслав Карнаушевский также подтвердил «360», что в учреждении рассматривают возможность введения биометрии для идентификации клиентов банка.

«Бинбанк» рассматривает такую возможность. Биометрические сервисы хорошо зарекомендовали себя в качестве инструмента аутентификации при проведении операций. В планах банка в течение 2017−2018 годов реализовать программу внедрения биометрических сервисов, включая идентификацию/аутентификацию по фото, рисунку ладони, голосу

— Вячеслав Карнаушевский.

Представители ВТБ24 тоже поделились с «360» своими планами по внедрению биометрии. В начале этого года банк завершил пилотный проект по голосовой идентификации клиентов при обращении в контактный центр — это позволило как в разы увеличить объем проверяемых операций, так и минимизировать риски клиентов и банка.

Кроме того, кредитная организация запустила проект биометрической идентификации клиентов по внешности в новом типе офисов с безбумажным обслуживанием.

Клиенты подписывают только электронные версии документов. При этом, помимо традиционной идентификации по паспорту, банк предлагает пройти аутентификацию на планшете, которая дополнительно подтверждает, что именно этот человек в определенный день и время подписал документы

— пресс-служба ВТБ.

Не узнаю вас в гриме

РИА «Новости» / Владимир Песня

Одним из главных первопроходцев в массовом использовании биометрии для идентификации клиентов можно считать крупнейший коммерческий банк Европы HSBC. Рекламный слоган для услуги «Voice ID» гласит, что использование голоса для доступа к счетам полностью безопасно, ведь каждый голос — уникален. В учреждении заявили, что в процессе распознавания используются около 100 различных характеристик человеческого голоса. Неудивительно, что нашлись те, кто решил проверить эту аксиому на практике.

В мае репортер BBC Click Дэн Симмонс открыл счет в HSBC и выбрал услугу «Voice ID» для доступа к аккаунту. После этого он попросил своего брата-близнеца Джо попробовать спародировать его голос и пройти идентификацию в банке.

Сначала система не купилась на этот розыгрыш. А затем дала Джо еще семь попыток, чтобы тот прошел авторизацию. Последняя увенчалась успехом. Несмотря на то, что у брата-близнеца не получилось снять деньги со счета, он получил доступ к истории последних транзакций и возможности переводить средства на другие счета.

Экспертные оценки

РИА «Новости» / Алексей Даничев

С тем, что использование биометрии для идентификации клиентов банков несет в себе определенный риск, согласны специалисты. Член экспертного совета комитета Госдумы по развитию информационных технологий Николай Комлев в беседе с «360» рассказал, что потенциальные мошенники могут не только искать лазейки в биометрических системах, но и обмениваться этой информацией друг с другом.

Как только станет известно, какими алгоритмами пользуется программа того или иного банка, они будут распространять эту информацию в своих кругах. Одни программы делают больший акцент на глаза, другие — на форму носа. А ведь форму носа можно изменить с помощью грима

— Николай Комлев.

Директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов рассказал «Известиям», что технические характеристики камер недорогих смартфонов или всевозможные режимы-улучшатели изображения могут вынудить финансовые учреждения расширять допустимый объем погрешности у распознающих программ.

В лучшем случае алгоритмы сопоставления селфи и фото на паспорте не позволят опознавать клиента с первой попытки. Если же банки начнут пренебрегать точностью идентификации, у мошенников появится возможность подбора «похожих» людей, которых алгоритмы сопоставления будут опознавать как действующих клиентов банков

— Дмитрий Кузнецов.

Замдиректора департамента анализа защищенности Digital Security Глеб Чербов рассказал изданию, что в наше время злоумышленникам, возможно, даже не придется подбирать «похожих» людей — все необходимые для этого фотографии могут открыто лежать на страницах соцсетей пользователей.

Уверен, что в век социальных сетей и популярности публикаций личных фото мошенникам будет несложно получить селфи нужного человека и выдать себя за него

— Глеб Черебов.

Несмотря на это, Комлев уверен, что разработчики банковских программ будут применять усиленные меры защиты и в целом смогут противостоять мошенническим атакам. В завершении разговора он отметил, что потенциальная польза от такого нововведения стоит того, чтобы продолжать ее разработку.

Это — закономерный тренд. Я думаю, что в течение нескольких лет система начнет узнавать клиентов, здороваться, приглашать их. Все это может стать удобным в том числе и для лиц пожилого возраста, которым тяжело запоминать пароли, шифры и цифровые коды. И даже когда они их вводят, то просят посторонних людей им помочь и называют вслух все секретные данные

— Николай Комлев.

tinyton.ru
В крупных компаниях при открытии счета просят сфотографировать паспорт
В крупных компаниях при открытии счета просят сфотографировать паспорт

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: