Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Сложная экономическая ситуация в стране привела к резкому снижению платежеспособности заемщиков, воспользовавшихся предложениями кредитных продуктов.  Об этом свидетельствует статистика, которая утверждает, что каждый десятый банковский кредит не погашается вовремя.

Задержки платежей за кредит вызывают применение в отношении заемщиков штрафных санкций. Банки начисляют дополнительные проценты за просрочку взносов, в результате чего общая кредитная задолженность растёт, как снежный ком.

Практика банковских учреждений такова, что при поступлении просроченных платежей в первую очередь погашается начисленная пеня, потом проценты по договору, а до уменьшения тела кредита не редко дело так и не доходит, потому что вся внесенная сумма расходится на штрафы за нарушенные обязательства и плату за пользование кредитом.

Ощутив на себе непомерное увеличение кредитного бремени, остаётся одно — действовать. Существует законный способ ослабить банковскую удавку, для этого необходимо подать в суд ходатайство об уменьшении процентов по кредиту.

Политика банков по взысканию просроченных кредитов

Обычно банки откладывают момент передачи иска по проблемному кредиту в суд до конца срока, на протяжении которого финансовые учреждения имеют законодательное право взыскать с заемщика задолженность. Этот период составляет 3 года.

Рекомендуем почитать статьи по теме:

Банки отнюдь не руководствуются гуманными соображениями, а всего лишь преследуют собственную выгоду. В течение этих 3 лет кредиторы занимаются начислением штрафных процентов.

И если заемщик пустит дело на самотек, успокоенным тем, что банк не предпринимает никаких серьёзных шагов в отношении своего злостного неплательщика, по истечении 3 лет его ожидает неприятный сюрприз.

Кредитная задолженность очень сильно вырастет в размерах, а к ее взысканию приступят судебные исполнители.

Уменьшение суммы штрафных процентов через суд

Чтобы этого не произошло, необходимо действовать на опережение. Для заемщика предпочтительней самостоятельная подача заявления в суд с просьбой списать штрафные проценты по просроченному кредиту. Прибегнуть к этому шагу лучше всего по прошествии года с момента прекращения платежей.

За 12 месяцев банком будет начислена неустойка такого размера, который позволит настаивать на его несоответствии ущербу от нарушения заемщиком кредитных обязательств.

На законодательном уровне неустойка не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая составляет 8,25 % годовых. Поэтому, если размер начисленных штрафов существенно больше, чем сумма первоначальной задолженности, суд принимает сторону заемщика, опираясь на ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Суд может вынести решение о полном или частичном списании штрафных процентов, в результате плательщик если и не избавится от неустойки, то сократит ее сумму на 80-90%.

Начисление всех процентов по просроченному кредиту прекращается с того момента, как исковое заявление подаётся и соответствующим образом регистрируется в суде.

Обращаясь с ходатайством уменьшить размер неустойки, необходимо указать объективную причину, почему произошло нарушение обязательств по кредитному договору.

Это может быть болезнь, рождение ребёнка или увольнение с работы, вызванное сокращением штата сотрудников.

Кредит – это наиболее популярная в России банковская услуга, пользуется которой около половины населения страны, причем у третьей части россиян имеются долги по кредитам. Если вовремя не принять определенные меры, вопрос будет решаться в судебном порядке.  Заявление о банкротстве физического лица может подавать как сам должник, так и его кредитор. Решение далеко не всегда принимается в пользу заемщика.

В подобных ситуациях должника интересует, как отменить решение суда по кредиту. Возможность такая у проигравшего процесс имеется, но не стоит затягивать, поскольку судебное решение вступает в силу через месяц после его оглашения.

Прежде всего, необходимо рассмотреть причины, по которым можно обжаловать вынесенное решение суда.

Причины для подачи апелляции

К ним относятся:

  1. Банк обратился в суд, но не уведомил должника об этом надлежащим образом. Согласно законодательству, вторая сторона процесса получает извещение, которое необходимо доставить лично в руки, о чем будет свидетельствовать подпись.
  2. Судебное заседание проходило в регионе, где должник не прописан (законом определяется, что заявление подается в арбитражный суд по месту прописки заемщика).
  3. Во время рассмотрения дела не были рассмотрены важные документы, влияющие на ситуацию.
  4. Должник пропустил заседание по уважительной причине (болезнь, командировка заграницу и т.д.). Вопрос, как отменить заочное решение суда по кредиту, решается очень просто, если на то имеются веские основания.

С чего начать?

Если вы неудовлетворенны вынесенным решением, необходимо не терять время, поскольку сроки на защиту своих прав ограничены. Следует сначала обратиться в суд, чтобы вам выдали все материалы по делу. Предоставить их вам обязаны не позднее, чем по прошествии 5 дней с момента вынесения решения суда.

К материалам дела необходимо приобщить прошение об отмене решения арбитражного суда. Все это подается в апелляционный суд того региона, где происходило заседание по вашему делу.

Важно, чтобы апелляция была составлена правильно, поскольку даже небольшая ошибка может привести к тому, что должник лишится своего законного права на обжалование решения суда. Поэтому рекомендуется в данном случае обращаться за помощью к квалифицированным кредитным юристам, которые помогут в вопросе подготовки документации.

Шансы на вынесение решения в пользу заемщика

Когда должник решает вопрос, как отменить решение суда по кредиту, нужно знать, что шансы его достаточно высоки. Особенно, если заемщик или его представители не принимали участия в заседании по уважительным причинам. Подача апелляции может существенно уменьшить размер задолженности, если все грамотно преподнести. Решения, вынесенные в пользу банков, отменяются очень часто.

Пропуск установленного срока

Заемщик может пропустить срок, в который можно было, согласно действующему законодательству, обратиться в суд с апелляцией. Даже в этой ситуации еще не все потеряно. Вопрос в том, были ли у него на то уважительные причины или нет. Если да, то восстановить свое право на подачу апелляции очень просто. Во втором случае такой шанс можно считать упущенным.

Для того чтобы восстановить свое право, нужно представить доказательства, что срок был пропущен по уважительной причине (например, справка о прохождении лечения или же о пребывании заграницей в командировке, на обучении и т.д.).

Стоимость процедуры

Можно встретить информацию о том, что вопрос, как отменить заочное или стандартное решение суда по кредиту, требует от заемщика существенных трат, но данное утверждение далеко от истины.

Подача апелляции стоит от 100 до 200 рублей, а восстановление своего права на обжалование судебного решения происходит и вовсе бесплатно. Никаких госпошлин или вознаграждений платить не приходится.

Что учесть

Оспорить судебное решение вполне реально, и шансы на успех достаточно высоки, однако делать это рекомендуется при поддержке квалифицированных специалистов, которые до мелочей знают законодательство, поэтому помогут все оформить и подать без ошибок. Самостоятельно добиться пересмотра дела практически невозможно.

Наверняка многим банковским клиентам знакома ситуация, когда они оформили кредит в банке, но не смогли полностью погасить задолженность. В итоге банк передал дело в суд, который вынес не устраивающее заёмщика решение.

В большинстве случаев суд выносит решение без явки ответчика на заседание. Чаще это происходит по причине того, что ответчик просто не знает, что в отношении него ведётся судебное разбирательство. Поэтому судебное решение становится для ответчика вполне обоснованным сюрпризом, с которым сложно согласиться.

В связи с этим многих заёмщиков, попавших в подобные ситуации, волнует вопрос о возможности отмены таких решений. Представленная статья рассказывает о том, что необходимо сделать для того, чтобы отменить вынесенное решение.

Виды судебного производства

Дело в том, что при неявке ответчика в суд, дело может быть рассмотрено в очном/общем (на основании статьи 167 ГПК РФ) и заочном порядке (на основании статьи 233 ГПК РФ). Соответственно, и решение суда может быть:

Для того, чтобы определить, какое решение вы получили, нужно посмотреть на сам документ:

  • Если рядом со словом «решение будет написано «заочное, то, соответственно, это заочное решение;
  • Если слово «заочное нигде не указывается, значит, это очное решение.

О заочном решении суда

Согласно статье 233 ГПК РФ, основанием для заочного производства могут послужить следующие причины:

  • Неявка ответчика на судебное производство (при этом он не предоставил уважительных причин для отсутствия), хотя он был предупреждён судом;
  • Если истец ходатайствует о рассмотрении дела в рамках заочного производства.

Обжалуя заочное решение суда по кредиту, нужно помнить, что в любом случае банк выиграет дело и задолженность придётся погасить. Однако, существует две весомые причины, по которым нужно добиваться отмены решения:

  • Это позволяет выиграть несколько месяцев, в течение которых должник может предпринять меры, касающиеся сохранения его имущества;
  • У должника появляется возможность уменьшить размер неустойки, штрафов, комиссий, которые банк включил в состав долга заёмщика.

Об отмене заочного решения суда

Чтобы отменить заочное решение суда по кредиту, нужно написать заявление об отмене заочного решения, в котором необходимо предоставить суду следующую информацию:

  • Ответчик не был уведомлён о предстоящем заседании;
  • Доказать, что присутствие ответчика на заседании повлияло бы на исход дела.

В том случае, если судья признает доводы, обоснованные в заявлении, существенными, то суд аннулирует решение и назначит новое заседание.

Алгоритм действий для отмены заочного решения суда

Для того, чтобы структурировать информацию, мы привели пошаговый алгоритм действий:

  • После того, как должник узнал о том, что в отношении него вынесено заочное решение, ему нужно получить всю необходимую для дальнейших действий информацию у пристава: копию постановления и наименование суда, который вынес решение;
  • Обратиться в суд с заявлением на получение копии заочного решения, которая выдаётся судом в течение 3-5 дней;
  • В течение 7 дней с момента получения копии решения нужно подать заявление в суд о его отмене;
  • Далее суд сообщает должнику о времени, в которое состоится рассмотрение заявления. На рассмотрении важно присутствие заёмщика, поскольку его ответы помогут судье решить, будет ли отменено заочное решение или нет;
  • Если судья отменяет решение, он выносит соответствующее определение, начинающее действовать после того, как пройдёт 15 дней со дня вынесения. Через 15 дней ранее вынесенное заочное решение является отменённым. При этом исполнительное производство временно приостанавливается;
  • Если собственность заёмщика арестована приставом, необходимо показать ему Определение, отменяющее решение, и потребовать у него снять наложенные аресты;
  • После снятия арестов необходимо воспользоваться полученным временем, чтобы обезопасить своё имущество от дальнейшего ареста и изъятия;
  • Ожидание нового процесса.

Заявление об отмене заочного решения

Составляя заявление об отмене судебного решения, важно указать в нём следующие моменты:

  • В заявлении необходимо доказать, что извещение ответчику не приходило:
    • Ответчик мог сменить место жительства;
    • Могла возникнуть техническая ошибка;
    • Почта опоздала со сроками доставки письма и так далее;
  • Настаивать на том, что участие ответчика в судебном производстве привело бы к вынесению совершенно другого решения и что настоящее решение нарушает права и интересы ответчика, потому что вынесено незаконно;
  • Обоснование позиции ответчика: почему вынесенное решение суда по его мнению является незаконным и почему его нужно отменить;
  • Указать, что в отношении ответчика ведётся исполнительное производство и приложить к заявлению копию свидетельствующего документа;
  • Просьба к суду назначить новый суд:

    • Отменить заочное решение;
    • Направить дело на новое разбирательство;
    • Временно остановить исполнительное производство.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

9 Июл 2016 14:14

В настоящее время рынок кредитования набирает все большие обороты, развиваясь и совершенствуя свои услуги. Появляется много организаций, которые предлагают самые разнообразные условия займа. Люди охотно пользуются услугами банков, чтобы расширить свои финансовые возможности. Причем многие вынуждены соглашаться на завышенные процентные ставки. Однако, материальному положению любого человека свойственно меняться. Особенно неприятно, когда такое изменение происходит в худшую сторону, а на плечах весит долг перед кредиторами. Тогда должника начинает волновать вопрос, можно ли отменить или снизить процентную ставку?

Как банк определяет процентную ставку

Заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, имеет возможность воспользоваться способами, с помощью которых можно осуществить уменьшение процентов по кредиту. Но для начала следует понять, как финансовое учреждение устанавливает ту или иную процентную ставку. При определении процентов банк руководствуется тремя основными факторами:

  1. Риск, что выданные денежные средства не будут возвращены. Если заемщик может предоставить меньше документации, подтверждающей его платежеспособность, банк предложит более высокую процентную ставку.
  2. Срок предоставления денежных средств. Когда заемщик берет кредит на длительное время, у банка возрастает риск, что долг не будет возвращен по причине болезни, увольнения, смерти. Поэтому заключение договора с финансовой организацией на срок не более 3 лет будет способствовать уменьшению всех процентов по кредиту.
  3. Ключевая ставка Центрального Банка РФ и ставка рефинансирования. Они являются самыми важными факторами, повлиять на которые простым гражданам точно не удастся, а для банков они считаются основополагающими.

Учитывая все вышеперечисленные моменты, кредитная организация устанавливает свою конкретную процентную ставку, как за пользование денежными средствами, так и за просрочку выплат. Заемщик может повлиять на размер процентов, самостоятельно или обратившись в суд.

Уменьшение или отмена процентов по кредиту в судебном порядке

Многих должником волнует, можно ли уменьшить или вовсе убрать проценты по кредиту с помощью суда? Что касается отмены процентов по кредиту, которые начисляются за пользование денежными средствами банка, то их совсем убрать невозможно. Ведь они являются прибылью финансовой организации за то, что она предоставила заемщику кредит. Отменить в судебном порядке или в случае расторжения договора можно только штрафные санкции за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. Однако, эта процедура является очень сложной. К счастью должников, если невозможна отмена процентов по кредиту, то вполне реально просто снизить ставку. Это можно сделать, если банк подаст на заемщика в суд за неуплату долга. Должнику нужно только доказать в ходе судебного разбирательства, что финансовая организация устанавливает завышенный процент за пользование денежными средствами. В результате суд может признать, что процентная ставка по кредитному договору действительно является несоизмеримо высокой, и отказать банку в удовлетворении требования о взыскании процентов в таком размере. После этого судебный орган обяжет заемщика выплатить проценты, рассчитанные по средней ставке рефинансирования.

Нередко бывает, что судья, изучив кредитный договор, квалифицирует его как договор присоединения. Это значит, что одна из сторон определила условия в формулярах или прочих стандартных формах, и другая сторона могла принять их только путем присоединения к основному договору в целом. Если суд посчитает, что основное соглашение явно нарушает права присоединившейся стороны, то он может обязать банк изменить условия кредитного договора, а именно снизить размер процентов.

Внесудебные способы уменьшения процентов

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самому разобраться с этой неприятной ситуацией. Существуют три основных законных способа уменьшения процентов по кредиту:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Досрочное погашение.

Первый вариант считается самым действенным. Должнику лучше всего будет обратиться к сотрудникам банка и сообщить о возникших финансовых проблемах. Обычно они более охотно идут навстречу заемщикам, которые не пытаются скрыться, а сразу же предупреждают о своих проблемах. Банк может предложить заемщику пересмотреть график, согласно которому вносятся платежи, или предоставить так называемые «кредитные каникулы». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй способ предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы погасить старый. Это можно сделать как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую. Также при заключении нового договора заемщику стоит избегать дополнительных услуг, в которых он не нуждается. Например, не нужно соглашаться на предложения страховой компании, потому что оплата за них может съесть всю возможную экономию.

Последний выход из ситуации самый легкий в части экономии на уже набежавшей процентной ставке. Сначала необходимо внимательно посмотреть условия кредитного договора в части досрочного погашения, возможно за это потребуется комиссия. Если должник решил выплатить долг раньше положенного срока, то он обязательно должен предупредить об этом банковское учреждение, написав соответствующее заявление. Кредитор в течение 5 дней предоставит заемщику точные расчетные данные.

Все эти способы помогут должнику быстро решить проблему с долгом. Главное, нужно вовремя обращаться к своему кредитору. Это позволит намного быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Автор: Болотов А.Н.
Просмотров (7752)

tinyton.ru
Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения
Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: