Заявление на реструктуризацию задолжности по ипотеке

Обстоятельства не всегда складываются благоприятным образом. Иногда, стабильное течение жизни нарушается, а проблемы возникают буквально на ровном месте.

В такой ситуации возвращение банку займов, может стать проблематичным. Ухудшать внушающую доверие кредитную историю и превращаться в задолжавшего заемщика не стоит. Да и банк не заинтересован в том, чтобы ухудшились отношения с проверенным клиентом, а его кредиты превратились в проблемные. Такая ситуация означает для банка снижение прибыльности операций, а терять прибыль банкиры не любят.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

О возникших затруднениях с выплатой добросовестный заемщик стремится предупредить финансовое учреждение заблаговременно. Если такие меры, как предоставление кредитных каникул, отсрочки по выплатам в сложившейся ситуации являются паллиативными, не позволяют изменить положение к лучшему, то кредитором и заемщиком проводится реструктуризация долга по кредиту.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту можно отправить кредитору онлайн. Но личное появление заёмщика произведет более благоприятное впечатление на сотрудников финансового учреждения. Это поспособствует принятию положительного решения по просьбе о реструктуризации долга по кредиту. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту доступен в интернете.

Подавая в банк заявление по реструктуризации долга по кредиту, стоит подкрепить его документально. Декларация об ухудшении финансового состояния вряд ли будет воспринята банковскими сотрудниками как весомый аргумент, ее к делу не подошьешь. Заявляя о проблематичности продолжения выплат по займу в прежнем объеме, желательно подтвердить свои утверждения предоставлением, к примеру:

  • Документов, подтверждающих потерю недвижимого имущества или нанесение ему значительного ущерба;
  • свидетельства о смерти одного из близких родственников;
  • рецептов на приобретение дорогостоящих лекарств, выписанных заемщику или членам его семьи;
  • больничных листов (собственных или членов семьи);
  • трудового договора или трудовой книжки, где проставлена отметка об увольнении.

Предоставление подобных документов вместе с заявлением на проведение реструктуризации долга по кредиту, по большому счету, является пустой формальностью. Но для банковского сотрудника, принимающего решение, справки, которыми каким-то образом, подтверждается падение платежеспособности заемщика, выступают в качестве своеобразной страховки. Решение будет приниматься не на основании голословного заявления, а будучи подкрепленным, документально, даже если весомость этих документов будет не слишком значительной.

Сама процедура переоформления договора займа достаточно проста. Может быть составлен новый договор, естественно, на больший срок и с меньшей суммой ежемесячных платежей. Или же в прежний договор будут внесены изменения. Реструктуризация долга по кредиту рассматривается как взаимовыгодный компромисс. Заемщик получает послабление бремени ежемесячных выплат. Финансовому учреждению достанется, в конечном счете, возросшая сумма.

Реструктуризация долга по ипотечному кредиту

О возникновении проблем с выплатами по ипотечному кредиту нужно сразу же информировать кредитора. Ведь в качестве залога находится недвижимость, а потерять ее крайне нежелательно. Поэтому заёмщику стоит сразу повести речь об изменении условий совершения ежемесячных выплат. Заимодавцу, со своей стороны, крайне нежелательно портить отношения с солидным клиентом, вредя собственной репутации.

При изменении условий ипотечного кредита, как правило, новый договор не составляется. Это связано с тем обстоятельством, что заключению договора должны предшествовать предоставление пакета документов (заново) и проведение оценки жилья. В интересах обеих сторон избежать напрасной траты сил, средств и времени, поэтому проще внести изменения в существующий ипотечный договор, а не подписывать новый. На практике выход находится в составлении некоего дополнения, в котором фиксируются изменившиеся суммы ежемесячных выплат и сроки ипотечного займа.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Сбербанком России реструктуризация потребительских кредитов рассматривается как обычная услуга, предоставляемая клиентам. В зависимости от сложившегося положения дел банком избирается способ восстановить пошатнувшуюся платежеспособность клиента:

  • Предоставление отсрочки на выплату основной суммы при сохранении погашения процентов;
  • проведение списания штрафов и пени, накопившихся в ходе просрочки по выплатам;
  • удлинение срока действия кредитного договора;
  • согласование с клиентом приемлемой для него суммы ежемесячных выплат. На этой основе сотрудниками банка выстраивается новая схема внесения платежей.

На сайте Сбербанка размещен образец анкеты и пошагово расписана реструктуризация долга по кредиту. Заполнение анкеты позволяет банку увидеть следующую информацию о заемщике:

  • Причины нарушения графика выплат;
  • финансовое состояние;
  • займы;
  • предлагаемом варианте проведения реструктуризации;
  • наличии счетов в Сбербанке.

От заемщика, заинтересованного в получении послаблений при выплате кредитной задолженности, требуется предоставление в отделение Сбербанка:

  • Заявления (анкеты);
  • российского паспорта;
  • документов, подтверждающих финансовую состоятельность, за последние полгода, включая выписки по расчетным счетам;
  • подтверждения официального трудоустройства.

На основании этих документов

Сбербанком

принимается окончательное решение.

Если спустя несколько лет после покупки квартиры с помощью ипотечного кредитования гражданин столкнулся с финансовыми трудностями, которые не позволяют ему выплачивать ежемесячные платежи — в этой ситуации стоит попросить банк о реструктуризации долга. В 2021 году реструктуризация ипотеки происходит с помощью государства, в соответствии с условиями принятого в апреле 2015 года законопроекта, что делает её выгодной не только заёмщику, но также и банку, предоставившему кредит.

Стоит учесть, что реструктуризация кредита физическому лицу допускается далеко не во всех случаях. Согласно положениям законопроекта, инициированного Правительством РФ, в 2021 году реструктуризировать проблемную ипотеку можно на следующих условиях:

  • Снижение процентной ставки по долгу до 12% годовых.
  • Предоставление отсрочки по выплате долга сроком до 1,5 лет.
  • Уменьшение размера долга на 600 тыс. руб. (за счет государства).

Столь выгодные условия предоставляются лишь некоторым категориям граждан. В их число входят:

  • Заёмщики, оформившие ипотеку по льготной госпрограмме;
  • семьи, где оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  • граждане, имеющие инвалидность или ребёнка-инвалида;
  • госслужащие и работники бюджетной сферы;
  • сотрудники научных учреждений;
  • участники боевых действий;
  • семьи с низким уровнем доходов;
  • работники предприятий ВПК и градообразующих заводов.

Законопроект, допускающий возможность реструктуризации ипотечного долга, учитывает сложную ситуацию в стране. В связи с этим его положения направлены, прежде всего, на социально-экономическую поддержку наименее защищенных категорий населения. Для участия в госпрограмме, претенденты, подпадающие под категорию малообеспеченных семей, должны предоставить подтверждение об уровне своих доходов и их существенном уменьшении с начала экономического кризиса.

Какие требования предъявляются к объекту реструктуризации ипотеки

Чтобы ваше заявление на реструктуризацию кредита было удовлетворено, недостаточно лишь соответствовать определенной социальной группе или профессии. Законопроект о списании части ипотечного долга за счет государства предусматривает дополнительные условия, которые предъявляются не только к самому заёмщику, но и к объекту недвижимости. Среди таких требований, актуальных в 2021 году, стоит выделить:

  • Ипотечная квартира должна являться единственным жильём претендента. Заёмщику и членам его семьи разрешается иметь ограниченную долю в другой собственности (в сумме не более 50%).
  • Объект недвижимости, размер кредита на который вы желаете уменьшить с помощью государства, не должен подпадать под определение элитного жилья — отсрочку по платежам и списание части долга можно провести лишь на недорогую квартиру. Стоимость квадратного метра такого жилья не должна превышать 60% от средней стоимости в регионе. Если же стоимость квадратного метра такого жилья превышает 300 тыс. руб. — на уменьшение долга за счет государственных программ рассчитывать не стоит.
  • Общая площадь квартиры не может превышать 100 кв.м.
  • Под действие законопроекта о реструктуризации не подпадают квартиры и другие объекты недвижимости, приобретенные позже 1.01.2015 г.

Если вы являетесь заёмщиком, а ваша квартира соответствуют изложенным выше условиям, то для участия в государственной программе реструктуризации ипотечных займов вам понадобится обратиться в один из банков-партнеров. В перечень таких банков в 2021 году входит более 80 финансовых организаций, в том числе Сбербанк и ВТБ, отделения которых открыты почти во всех российских городах.

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки по образцу

Если вы не владеете полной информацией о том, как сделать реструктуризацию кредита с помощью государственной программы — просто обратитесь в банк, где вы оформляли свою ипотеку. Он наверняка входит в список банков — участников госпрограммы. Выслушав вашу просьбу, сотрудник кредитного отдела предложит вам написать заявление, используя специальный образец.

Поскольку реструктуризация кредита является типичной процедурой, к которой прибегает немало заёмщиков, в каждом банке, как правило, имеется свой образец бланка заявления. Если же подобный образец отсутствует — при составлении этого документа вы наверняка сможете воспользоваться помощью одного из сотрудников финансовой организации.

Текст вашего заявления, независимо от того, написан он по образцу или нет, должен включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка с адресом регионального отделения, куда подаётся заявление.
  • Ф.И.О. заёмщика с указанием паспортных и контактных данных.
  • Дата заключения договора ипотечного займа.
  • Размер заёмных средств, кредитная ставка, размер ежемесячного платежа и срок погашения кредита.
  • Когда и по каким причинам у заёмщика произошло ухудшение материального положения, которое является причиной отсутствия возможности погашать ипотеку по условиям договора.
  • На какой вариант реструктуризации рассчитывает заёмщик (отсрочка выплат, снижение процентной ставки, списание части займа и т.д.).
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
  • Личная подпись, дата.

Кроме заполненного образца заявления, к нему должны быть приложены следующие документы:

  • копия паспорта.
  • договор ипотеки;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру (выписка ЕГРП);
  • документ о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ, который может являться свидетельством ухудшения материального положения семьи (копия трудовой книжки заёмщика или его супруги, справка о статусе безработного, выписка из медицинской карты).

Если снижение доходов семьи связано с уменьшением зарплаты (перевод с полной ставки на 0,75 или 0,5) — дополнительных подтверждающих документов для участия в программе, кроме справки о доходах, не требуется.

Как происходит рассмотрение заявления о реструктуризации ипотеки


Согласно положениям законопроекта о реструктуризации проблемных ипотечных займов, в 2021 году процедура рассмотрения заявлений заёмщиков не должна превышать 10 дней. Вне зависимости от того, писалось ли ваше заявление в свободной форме или же по установленному банком образцу, вы вправе изменить условия реструктуризации, если кредитный менеджер посоветует вам более выгодный способ уменьшения ипотечных платежей, чем тот, который вы указали в поданном документе.

Не стоит забывать, что законопроект о реструктуризации предполагает списание части долга (от 600 тысяч до 1 миллиона рублей) за счет государства. Однако это не касается валютной ипотеки, которая была распространена среди россиян благодаря более низким процентным ставкам.

Реструктуризация валютной ипотеки в 2021 году возможна лишь в том случае, если ваш кредит будет пересчитан с долларов или евро в рубли. Учитывая, что девальвация 2015-2021 гг. существенно ударила по благосостоянию заёмщиков, которые выплачивают платежи по кредиту в валюте, в законопроекте также предусмотрена помощь таким гражданам со стороны государства.

Для того чтобы перевести в рубли и реструктуризировать свою валютную ипотеку, гражданину необходимо составить заявление по установленному в банке образцу. Бланк такого образца можно получить непосредственно в том банковском отделении, где вы оформляли кредит.

Главный вопрос в реструктуризации ипотеки, выданной в иностранной валюте — это курс, по которому валютный заём должен быть переведен в рубли. Центробанк рекомендовал коммерческим банкам переводить кредит по обменному курсу, существовавшему на 1 октября 2014 года. Однако поскольку компенсации от государства за убытки, связанные с переводом по курсу 39 рублей/доллар США, банкам не были предусмотрены, финансисты рекомендацию Центробанка проигнорировали.

Тем не менее, перевод валютной ипотеки на рубли по реальному курсу обмена, существующему в 2021 году, выгоден для заёмщика. Потери от увеличения рублевого размера ипотеки могут быть частично компенсированы списанием части долга (от 600 тысяч рублей и выше). В то же время, законопроект Правительства устанавливает льготную процентную ставку, которая в 2021 году почти не отличается от ставки по валютному кредиту — 12% годовых. Таким образом, чтобы получить частичное списание и отсрочку в погашении долга, заёмщику имеет смысл переводить свою ипотеку в рубли даже по рыночному курсу.

Рефинансирование кредита — это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.

Основное преимущество данной процедуры — это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.

Реструктуризация банковского кредита

Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.

Читайте на Creditbery.ru — как вернуть страховку по кредиту.

Всё о титульном страховании недвижимости: http://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.

При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

Виды и стратегии рефинансирования

Основанием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.

Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет. При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору. Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.

Рассрочка — это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2−3 части, что увеличивает срок действия договора в 2−3 раза. Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода. В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для экономии семейного бюджета частями.

Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.

Пишем заявление

Единый образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.

Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.

Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.

Образец заявления в банк на руструктуризацию кредита можно скачать по этой ссылке.

Соглашение о реструктуризации задолженности

Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.

Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.

Таким образом можно получить отсрочку или изменить условия кредитного договора. Иначе будут начисляться пеня и штрафы, что ещё больше усугубит финансовое положение. В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к. заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься. к содержанию ↑ Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк Для того, чтобы банк произвёл реструктуризацию, необходимо правильно заполнить заявление, образец которого представлен ниже. Необходимо описать причины изменения финансового положения и дату, с которой эти изменения произошли.

Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные.

Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме.

Как именно – читайте в нашей статье.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация долга по кредиту Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

[info]С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы. [/info]
[important]Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. [/important]
[attention]Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы
. [/attention]
Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Заявление на реструктуризацию кредита

  • Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.
  • Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении.

    Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты.

    Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.
    Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.
Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока
. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация. Условия реструктуризации кредитного долга Условия реструктуризации кредитного долга Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации. Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Заявление на реструктуризацию кредита в сбербанк

  • Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк
  • Особенности составления заявления
  • Видеоинструкция по реструктуризации банковского кредита

Причины для реструктуризации кредита Сбербанк обязан принять заявление на реструктуризацию кредита, в следующих случаях:

  • увольнение с работы, временная нетрудоспособность;
  • изменение финансового положения в сторону ухудшения (снижение зарплаты, рождение ребёнка и пр.);
  • незапланированные траты (болезнь близких, пожар и пр.);
  • необходимость содержать нетрудоспособного родственника;
  • прочие причины, требующие финансовых расходов в значительном размере.

к содержанию ↑ Когда возможна отсрочка по кредиту При возникновении подобных обстоятельств самым оптимальным вариантом будет подать заявления на реструктуризацию кредита.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Какие положения содержит заявление Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления.

    Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению.

    В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.

  • Просительная часть заявления.

tinyton.ru
Заявление на реструктуризацию задолжности по ипотеке
Заявление на реструктуризацию задолжности по ипотеке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: