Заявление в банк с просьбой о реструктуризации образец

  • Соглашение с банком
  • Реструктуризация кредита
  • Реструктуризация долга
  • Условия реструктуризации долга по кредиту
  • С чего начать процедуру реструктуризации
  • Нужен ли личный визит в банк
  • Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита
  • Общие рекомендации по оформлению
  • Заключение

Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

Соглашение с банком

Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги. Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни.

Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи.

Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора.

Реструктуризация кредита

Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  • не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;
  • не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предусматривает разные возможности. Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  • отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  • изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  • согласовать персональный график выплаты долгов;
  • провести рефинансирование;
  • отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • продлить срок займа.

Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  • веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  • заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  •  у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  • заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  • реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.

С чего начать процедуру реструктуризации

Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента

Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк

Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка.

В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация. Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей.

Образец заявления

Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления. Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга

В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу. А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка.

Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений).

Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита

При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  • каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  • сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  • дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  • по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  • какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления. 

Общие рекомендации по оформлению

Кроме того, учтите следующее:

  • если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  • заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.
  • если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств. Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).
  • заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.

Заключение

При составлении заявления:

  1. четко определите причину, по которой вы не в состоянии в данное время выплачивать долговые обязательства по кредиту;
  2. проконсультируйтесь в ближайшем отделении вашего кредитора, является ли ваша причина достаточным основанием для реструктуризации;
  3. с сайта вашего банка скачайте образец заявления и заполните его. Если на сайте нет такой информации, скачайте образец заявления с сайта другого банка, например с сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru.
  4. если причина ухудшения вашего финансового положения дает вам право оформить реструктуризацию долга, банк вероятней всего пойдет вам навстречу.

Оформляйте реструктуризацию кредита и удачи Вам!

На странице представлен образец документа «Заявление о реструктуризации кредита» с возможностью скачать его в формате doc.

Тип документа: Заявление

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

В том случае если в стране произошел экономический кризис, колеблется курс валют, или заявитель перенес тяжелую болезнь, потерял работу и т.д., он имеет право подать заявление о реструктуризации кредита.

Особенности написание документа

Первое, что может сделать заявитель, это обратиться в банк с соответственным документом.

Заявление заполняют с учетом принятого шаблона. В верхней части страницы справа, следует указать наименование учреждение, куда обращается заявитель, затем ФИО, адрес проживание и его телефон.

Посередине листа указывается название документа, а только потом идет текст в произвольной форме. Следует помнить, что в заявлении нужно указать номер и дату подписания кредитного договора. Причины о невозможности выплаты кредита также прописываются в тексте. Лучше, когда они подтверждаются соответственными документами и справками. Далее заявитель может указать желаемые изменения по написанию заявления.

Что можно просить в заявлении о реструктуризации

Заявитель в зависимости от причин может попросить отсрочить даты выплат. Банковские структуры могут позволить совершить такое действие, только в том случае, если заявитель потерял работу или перенес тяжелое заболевание.

Если был увеличен валютный курс, можно попросить об уменьшении самого платежа и о продлении его срока выплат.

Помимо этого, заявитель имеет право предложить свои услуги по отработке кредитных долгов. Также следует понимать, что банковские структуры способны сами назначить условия для продления или другого способа погашения долга.

По завершении соглашения, заявителю будет предложено подписать новый документ.

Скачать образец документа

Скачать в .doc

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Скачать в .doc

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

  • Заявление: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «Заявление» по всему сайту

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

  • Заявление об ознакомлении с материалами гражданского дела
  • Заявление об ознакомлении с материалами дела
  • Заявление об отзыве исполнительного листа
  • Заявление об отказе от иска
  • Заявление об увеличении исковых требований
  • Заявление-претензия
  • Заявление-расписка
  • Заявление в налоговую
  • Заявление о прекращении исполнительного производства
  • Заявление на возврат НДФЛ

Реструктуризацией кредита принято называть перерасчет возникшей задолженности в рамках одного договора и без открытия новых счетов. Реструктуризация может предполагать уменьшение суммы ежемесячного платежа, отсрочку платежей по графику, увеличение срока кредитования без изменения процентной ставки и так далее. Реструктуризацией пользуются клиенты кредитных организаций, когда у них по тем или иным причинам возникают проблемы с финансами и они попросту не могут оплачивать свой долг.

Помимо документов, которые вам необходимо будет с собой взять в банк, нужно написать заявление на реструктуризацию кредита. На самом деле заявление пишется в свободной форме, но мы приготовили для вас простой образец, которым вы можете смело воспользоваться.

Заявление

__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________

от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,

(срок окончательного возврата кредита ___ месяц ______ г., процентная ставка по кредиту

__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С __ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с

______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все

платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести

реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г., и

рассмотреть возможность:

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного

погашения кредита.

4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

У каждого могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности — современная ситуация в стране полностью этому способствует. Вот только если у человека в этот момент “висит” неоплаченный кредит, ему становится совсем тяжело. Приходится выбирать: жить впроголодь, не платя за жилье, или оставлять долги банку, надеясь, что ситуация стабилизируется и в следующем месяце у него получится выделить немного денег на погашение кредита. Такая ситуация может быть разрешена в том случае, если вы уверены, что в дальнейшем все стабилизируется и вам просто нужно переждать некоторое время. Вы просто должны успеть подать заявление на реструктуризацию в банк раньше, чем этот самый банк решит взыскать с вас все долги в судебном порядке. Это поможет выиграть немного времени и не влезть в еще большие долги. Подробнее о том, что такое реструктуризация и как правильно написать заявление — читайте далее.

В чем смысл реструктуризации?

По сути, вы просто просите банк немного изменить условия вашего кредитного договора. Делать это просто так нельзя — у вас должны быть веские причины, определяющие необходимость снизить нагрузку на выплату. Некоторые путают этот термин с рефинансированием, но это абсолютно разные вещи: при рефинансировании вы просто меняете одного заемщика на другого (при этом наличие долга по выплатам может стать веской причиной для отказа в проведении процедуры), а при реструктуризации вы меняете условия договора с тем банком, в который вы обращались изначально (при этом наличие долга является одной из главных причин одобрения заявления о реструктуризации).

Преимущества реструктуризации

  • Вы сохраняете положительную кредитную историю (при условии, что банк не успел подать документы в суд или в случае с непродолжительной просрочкой платежа).
  • Вы не начинаете разбираться с банком в суде, а это означает минимум денежных затрат и потраченных нервов.
  • Вы экономите свои деньги.
  • Вам не придется принудительно выплачивать долг, залезая при этом вв новые долги и продавая с трудом нажитое имущество.
  • Вы избегаете дефолта, ведь банк идет вам навстречу, снижая платеж до минимально возможного.

Как видите, причин написать заявление на реструктуризацию очень много. Как сделать это правильно?

Пишем заявление на реструктуризацию кредита

Главное — помните, что вы оформляете официальный документ, на основании которого вам откажут в реструктуризации или дадут добро на изменение условий кредита. Скорее всего, вам придется заполнить это заявление лично: да, в Сбербанке и еще нескольких банках вы можете скачать образец и заполнить его в спокойной обстановке, но другие банки могут потребовать от вас личного присутствия в офисе. Впрочем, если у вас совсем нет возможности прибыть в нужное отделение банка, вы можете скачать все тот же образец, прочитать правила оформления и общие требования к документу, после чего составить его самостоятельно и отправить заказным письмом.

Что должно быть указано?

Помните: без указания корректных данных, перечисленных ниже, реструктуризация кредита будет недоступна. Вы должны предоставить банку полную и верную информацию:

  • Дата составления кредитного договора и его номер.
  • Сумма, которую вы получили на основании этого договора.
  • Дата внесения первого платежа, а также способ, которым этот платеж был проведен.
  • Сумма, которую вы уже выплатили банку, а также остаток, который еще предстоит выплатить.
  • Дата совершения последнего платежа.
  • Дата первого платежа, который вы не выплатили.
  • Причина, по которой вы не провели выплату вовремя. В этом пункте нужно писать как можно больше информации, хорошо, если вы сможете подтвердить каждое свое слово документально.
  • Размер платежа, который на данный момент вы можете выплачивать без каких-либо проблем.

Пара советов.

Перед тем, как писать заявление и собирать документы, уточните: предлагает ли ваш банк такую услугу. К сожалению, реструктуризация кредита доступна не во всех банках, так что уточнить этот момент по электронной почте или через сайт будет правильно.

Вам стоит во всех красках описать причину, по которой вы не можете выплачивать кредит. Не скупитесь на описания мелочей, предоставьте все документы, которые только можно достать. Если ваш случай достаточно специфический, не лишним будет узнать, считается ли ваша причина основанием для реструктуризации. Перед заполнением скачанного бланка убедитесь, что это последняя версия документа, и что на сайте нет дополнительного раздела с новой версией.

Укажите, какой способ реструктуризации вам подходит больше всего. Не поленитесь изучить все преимущества и недостатки разных способов (например, кредитных каникул или пролонгации выплат), чтобы выбрать наиболее подходящий вам вариант.

tinyton.ru
Заявление в банк с просьбой о реструктуризации образец
Заявление в банк с просьбой о реструктуризации образец

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: