Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция в перми

​Банкротство физических лиц (личное банкротство) – институт, появившийся в российском праве в октябре 2015 года. Он позволяет гражданам, используя специальные юридические процедуры и механизмы, урегулировать долговые вопросы, погасить задолженность по обязательствам, а невозможные к погашению долги – списать на законных основаниях.

За полтора года существования института личного банкротства им воспользовалось относительно небольшое количество граждан. По состоянию на осень 2016 года в арбитражные суды поступило порядка 33 тысяч заявлений, несостоятельными были признаны около 2 тысяч должников. И это при том, что количество потенциальных банкротов превышает полмиллиона граждан. Причины непопулярности института банальны: дорого, сложно и долго.

Кроме того, не радужны перспективы подачи заявления: практически всё, что касается экономической, финансовой и имущественной сторон жизни человека и его семьи, ставится под жесткий контроль суда, арбитражного (финансового) управляющего и кредиторов. Но одна из ключевых проблем заключается еще и в другом – отсутствие понимания сущности банкротства, юридической и практической составляющих процедуры.

Обычные граждане не знают, как и при каких условиях обращаться в суд, какова последовательность действий, какие права и ограничения существуют, что ждет их с началом банкротства и по его завершении. Далее мы подробно разберем все этапы банкротства физического лица.

Подача заявления о банкротстве: когда это обязанность, а когда – возможность

Законодательство о банкротстве предусматривает два основания для обращения должника в суд:

  1. Подача заявления – обязанность, если должник понимает, что расчеты с кредиторами (одним или несколькими) все равно не позволят погасить полностью все денежные обязательства, а совокупный долг по ним составит более 500 тысяч рублей. Обязанность исполняется в 30-дневный срок с момента, когда должник узнал о такой сложившейся ситуации или должен был узнать.
  2. Обращение с заявлением – право должника, которым он решает воспользоваться на свое усмотрение. Это основание предназначено для случаев предвидения банкротства, о чем свидетельствуют понимание должником своей неспособности исполнять денежные обязательства и объективные признаки неплатежеспособности (недостаточности имущества):
  • расчеты по денежным обязательствам прекращены, и начали образовываться просрочки;
  • более 10% совокупного размера денежных обязательств просрочены на месяц и больше;
  • объем задолженности превышает стоимость имущества, доходы и другие активы должника;
  • у должника нет имущества, за счет которого можно было бы погасить (взыскать) долг, и на этом основании окончены исполнительные производства, возбужденные в отношении должника.

Определение признаков банкротства (его предвидение) и наличия обязанности или права подать заявление – задача должника на добанкротной стадии. Независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств суд примет заявление только при наличии двух главных условий – долг от 500 тысяч рублей, просрочка по нему – 3 месяца и более.

Процесс банкротства: пошаговая инструкция

Процесс банкротства – это поэтапная реализация определенных судом мероприятий, которые приводят:

  • либо к самостоятельному погашению должником всех требований кредиторов при создании соответствующих условий для этого;
  • либо признанию должника банкротом с распродажей его имущества, погашению долгов за счет вырученных средств и списанием непогашенной задолженности.

Процесс проходит несколько основных этапов:

  1. Подача должником и принятие судом заявления о банкротстве.
  2. Основная часть – либо реструктуризация задолженности и выполнение плана-графика, либо достижение и заключение мирового соглашения, либо признание банкротом с открытием конкурсного производства.
  3. Завершение мероприятий с принятием судом решения о прекращении дела о банкротстве (при выполнении условий реструктуризации или при утверждении мирового соглашения) или о завершении реализации имущества.

Подготовка и подача заявления

На этой стадии должник:

  1. Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.
  2. Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.
  3. Составляет заявление.
  4. Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум – 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.
  5. Уплачивает госпошлину – 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.
  6. Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ – по месту своего жительства.

Заявление составляется в соответствии с требованиями ст.ст.37 и 213.4 Закона о банкротстве и должно содержать:

  • наименование суда;
  • данные должника;
  • сумму денежных требований кредиторов, размер которых не оспаривается заявителем, с указанием причин образования задолженности;
  • сумму долга по обязательствам, связанным с причинением вреда здоровью, жизни, выплате компенсаций по этим же основаниям;
  • сумму задолженности по обязательным платежам (налоги и т.п.);
  • объяснение невозможности (неспособности) погасить требования кредиторов в полном объеме;
  • информацию о рассматриваемых судами исках к должнику, выданных исполнительных и иных документах, касающихся списания денег со счетов должника без его согласия;
  • информацию об имуществе должника, включая права требования (дебиторскую задолженность) и денежные средства;
  • информацию о банковских и иных счетах (номера счетов и данные организаций, где они находятся);
  • наименование и другие данные о саморегулируемой организации, из членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий;
  • другие сведения, которые заявитель посчитает нужным указать.

В общий пакет документов входят:

  1. Заявление.
  2. Документы, свидетельствующие о наличии долга (расписки, договоры, выставленные счета и т.п.), а также подтверждающие основания его возникновения (претензии, сверки, переписка с кредиторами, судебные решения и т.п.) и неспособность погасить долговые требования в полном объеме (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, пенсии, иных доходах).
  3. Выписка из ЕГРИП, датированная максимум 5 рабочими днями до даты подачи заявления, для подтверждения наличия/отсутствия статуса ИП.
  4. Список кредиторов и опись имущества должника, в том числе залогового, составленные по установленным формам (формы можно скачать в Интернете как приложения к Приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 года N 530).
  5. Копии правоподтверждающих документов на собственность (имущество и объекты интеллектуальной собственности) должника.
  6. Копии документов, касающихся совершенных за последние 3 года сделок с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями и другими ТС, долями в уставном капитале и всех других, если их цена превышает 300 тысяч рублей.
  7. Выписка из реестра акционеров (участников), если должник является акционером (участником) юрлица.
  8. Справки о банковских счетах (вкладах), счетах в электронных платежных системах и остатках средств на этих счетах.
  9. Справка о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения по лицевому счету ПФР/НПФ.
  11. Копии решения о признании безработным, свидетельства о браке, о его расторжении, брачного договора, решения о разделе имущества (если это событие было в течение 3-х последних лет), свидетельства о рождении ребенка. Копии перечисленных документов предоставляются при наличии соответствующего статуса или события.
  12. Иные документы, на которые должник ссылается в заявлении о банкротстве.

Список документов – открытый, и возможны изменения. Актуальный перечень можно уточнить в суде. При подготовке пакета документов обязательно необходимо проводить сверку с положениями ст.213.4 Закона о банкротстве. 

Во избежание проблем с принятием судом заявления рекомендуется поручить его подготовку и формирование пакета документов юристу или юридической компании, специализирующимся на делах о банкротстве физических лиц. В целях экономии денежных средств можно воспользоваться только услугой проверки уже подготовленного должником пакета документов. В любом случае юридическая помощь не будет лишней.

Заявление и документы направляются в суд лично, почтой, через посредника или через онлайн-сервис «Мой Арбитр». При использовании сервиса понадобится аккаунт на портале Госуслуг и электронная подпись.

Процедуры основной стадии

Если суд признает заявление должника обоснованным, возможными процедурами могут стать:

  1. Реструктуризация задолженности. Считается основным вариантом урегулирования долговых проблем, но в большей степени выгодна кредиторам. Для должников, которые уже сознательно пошли на банкротство, с точки зрения эффективности (скорость, простота, меньше сопутствующих затрат) более выгодным вариантом является конкурсное производство. Реструктуризация поставит под контроль практически все активы должника – от доходов до имущества. Эта процедура накладывает целый ряд ограничений и запретов, в том числе предписывает все основные сделки согласовывать с финуправляющим, и серьезно ограничивает объем личных трат должника. И длиться реструктуризация может довольно-таки долго.
  2. Мировое соглашение – хороший, но редко используемый вариант. Он возможен, если кредиторы и должник договорятся, как решать долговую проблему. Обычно условия соглашения предусматривают ту же самую реструктуризацию, но без жесткого контроля со стороны финуправляющего. Вместе с тем, договоренность может быть и иной – здесь многое отдано на усмотрение сторон. Заключение соглашения – основание для прекращения дела о банкротстве.
  3. Признание банкротом и реализация имущества. Для тех, кто окончательно смирился с банкротством, продажа активов с торгов – лучший вариант по скорости достижения нужного результата и снижению текущих расходов. К реализации приступают, если условия реструктуризации (мирового соглашения) нарушены должником или не дали ожидаемого результата – долги остались. Перейти сразу же к реализации имущества могут и в случаях, когда реструктуризация невозможна или очевидно не даст эффекта.

После принятия судом заявления о банкротстве принятые ранее меры обеспечения и ограничения перестают действовать. Но ничто не мешает кредиторам потребовать их введения снова. Самая жесткая процедура – реструктуризация – ограничивает внушительный объем имущественных прав должника. А последний мало на что может повлиять. Единственная возможность – ставить вопросы перед судом. И нужно таким правом пользоваться, особенно если банкротство существенно сказывается на качестве жизни, финуправляющий злоупотребляет своими полномочиями, проявляет большую лояльность к кредиторам, не дает согласия на сделки и операции, которые важны для должника.

Завершение дела о банкротстве

Гражданин не будет признан банкротом, если реструктуризация или условия мирового соглашения были выполнены в полном объеме. Дело о банкротстве прекращается, когда план-график реструктуризации успешно завершен, что фактически означает – должник полностью погасил свои обязательства. Прекращается процедура и в случае достижения кредиторами и должником мирового соглашения, но дело может быть возобновлено в будущем, если условия соглашения нарушаются.

Признание банкротом и начало реализации имущества – одновременные процессы. По завершении распродажи активов и погашении требований кредиторов в порядке очередности оставшиеся долги списываются. Но не все. Остаются в обязательствах текущие задолженности (вознаграждение управляющего, судебные расходы и т.п.), алименты, суммы в возмещение вреда здоровью, жизни и некоторые другие. Однако всегда либо гасятся, либо списываются долги по кредитам, займам и многие другие серьезные задолженности, которые, как правило, и служат основанием для подачи заявления о банкротстве. 

Перед тем, как подать на банкротство физических лиц, следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

  • Первое – это реструктуризация долга. Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
  • Второе решение – это погашение долга, через реализацию имущества, имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
  • Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и не в силах их погасить самостоятельно, могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина.

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней, он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга. Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. Финансист проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Далее финансисту следует послать документ в суд о проведенной оценке и стоимости реализуемого имущества, а также его изначальной стоимости.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании.

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

  • Указание арбитражного суда;
  • Сумма долга кредиторам;
  • Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
  • Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
  • Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
  • Полные сведения о кредиторской задолженности;
  • Указание счетов и адресов по задолженностям;
  • Контакты назначенного управляющего должника;
  • Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
  • Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах. Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней.

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей.

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев.

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе. Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения. Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»

судебное решение и справка из

Важно

ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить.

Список документов необходимо уточнить в суде.

Банкротство физических лиц в 2018 году

  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

Но не факт, что к моменту вступления закона в силу условия останутся прежними.

Банкротство физических лиц 2018-2019 года: пошаговая инструкция

СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд. За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст.
20.6

Внимание

Закона). Какую информацию содержит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве? Что происходит после подачи заявления о признании банкротом? Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2018 году

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.

А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат. Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего.

Инфо

За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта. При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Банкротство физических лиц 2018

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.
Шаг 5. Вынесение определения о признании банкротом, удовлетворение кредиторских требований. Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход. Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств.

Упрощенное банкротство физлиц — плюсы и минусы

Сумма госпошлины при подаче заявления в суд для признания личного финансового упадка снижена с 6000 до 300 рублей. Общее число судебных издержек включает затраты на внесение данных в реестр банкротов, на оформление документации для судебного разбирательства.

Общая процедура суммарно обойдется гражданину в 150 000-200 000 рублей. Внедряемый законопроект по упрощению банкротства снижает затраты до 10 000-15 000 рублей благодаря отказу от финансового управляющего.

Последствия введения упрощенной процедуры банкротства Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году в связи с нестабильной экономической ситуацией для уменьшения социального напряжения и оздоровления финансового рынка. По мнению омбудсмена Павла Медведева, внесение поправок об упрощении процедуры банкротства физических лиц в 2017 году может обернуться катастрофой.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018 года

Упрощeнное банкротство физических лиц 2017 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме. Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства Изменится ли стоимость процедуры? Этот вопрос интересует немалое количество граждан.

Однако решение о реструктуризации долгов не может быть принято, если доход физлица составляет менее 30 000 рублей в месяц. В таких случаях сразу назначается реализация имущества.

Могут ли забрать квартиру за долги Нет, если она является единственным жильем должника (размер и количество квадратных метров не имеют значения). Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту. Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделок За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным. Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступления Должна отсутствовать. Должна отсутствовать.

Упрощенная процедура банкротства гражданина

Вместо оздоровления страна получит около 7 миллионов банкротов и высокую загруженность суда. Инициативной группой чиновников также было предложено внедрение досудебных разбирательств, но пока политики не пришли к общему мнению по данному вопросу.

На сегодняшний день закон защищает лишь состоятельных граждан, которые имеют многомиллионные долги, оставляя большинство должников за бортом. После вступления законопроекта в силу обремененные кредитами и займами физические лица смогут вздохнуть свободнее и начать жизнь с чистого листа.

Кому выгодна упрощенная процедура несостоятельности физических лиц? По мнению чиновников, проект Министерства экономического развития разработан для отдельной группы лиц, которые не в состоянии самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами.

Как происходит процедура банкротства физического лица?

  • Могут воспользоваться те граждане, доходы которых невелики или даже равны нулю (оплатить небольшую сумму судебных издержке можно за счет сбережений).
  • Суд принимает решения оперативно, поскольку ему не нужно рассматривать ходатайства финансового управляющего.

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы соответствуете всем требованиям № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны иметь признаки, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти НЕ СРО, а самого финансового управляющего! И договориться с ним о том, чтобы он вел ваше дело. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2018 году

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2017-2018 гг., скорее всего вам будет назначено реализацию имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, подаем соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Нет, это не накрутка, а самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Автор статьи:

Катерина Орловская

tinyton.ru
Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция в перми
Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция в перми

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: