Брать или не ипотеку мнение экспертов

Ставки по кредитам снижаются, но этот процесс продолжится, а потом – дешеветь начнет и само жилье.

ГЛАВНОЕ

В 2017 году крупнейшие ипотечные банки снижали ставки раз в 2-3 месяца, за год на первичном и вторичном рынке они упали в среднем на 2,35 и 2,64 п. п. – до 10,75% и 10,88% соответственно. Но торопиться с ипотекой не стоит.

  • В этом году ставки продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Прогнозы разнятся: оптимистичней всех – Герман Греф (ставка ипотеки в 5%, по его мнению, не за горами), министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 году. В этом году ставки могут снизиться до уровня ниже 9%, считают опрошенные «Ведомостями» эксперты.
  • К тому же в ближайшие годы начнет дешеветь и жилье. После решения об отмене в течение трех лет строительства с участие дольщиков строители начали предупреждать о грядущем росте цен. Но до полного запрета еще далеко, а до этого застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше жилья.
  • Предложение квартир в новостройках в Москве уже сейчас на историческом максимуме, в ближайшие 2-3 года можно ждать снижения рублевых цен на жилье в столице на 20-30%.
  • Напоминаем: с этого года свои привилегии появились у семей, где родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

Если вы думаете о покупке жилья, но можете подождать, лучше отложить приобретение на 1-2 года. Скорее всего, тогда сделать это получится гораздо дешевле.

Узнайте, что стоит за последними новостями
Без цензуры и в самом удобном формате
. Примеры писем

Выберите подходящий вид рассылки:

Утро, вечер и итоги недели

Утренняя рассылка

Вечерняя рассылка

Итоговая рассылка

ДЕНЬГИ

Мамут против Мединского

Бизнесмен Александр Мамут решил частично проигнорировать запрет Минкультуры на показ комедии «Смерть Сталина». Вчера в его кинотеатре «Пионер» прошла премьера, билеты на дальнейшие показы раскуплены до 3 февраля. «Пионеру» грозят штрафы, рисковать киносетями «Синема Парк» и «Формула Кино» Мамут не стал.

Найди майнера

Российские власти решили разрешить майнинг и даже готовы предоставить майнерам два года налоговых каникул, но все равно хотят держать процесс под контролем. Минкомсвязи придумывает специальную систему обнаружения майнеров – например, по структуре потребления электроэнергии и интернет-трафика. В будущем майнеров ждут квоты на электроэнергию и специальный тариф.

ФАС выходит на тропу войны

Антимонопольная служба хочет резко ужесточить наказания за картели. Например, чиновники предлагают ввести отдельную ответственность для акционеров компаний, топ-менеджеров и членов совета директоров. Если предложения пройдут, им будет грозить срок лишения свободы – от четырех до восьми лет и штрафы – от 2 млн до 4 млн рублей. Главным пострадавшим может оказаться средний бизнес, который попадает в поле зрения ФАС чаще крупного.

ПРАКТИКА

Комиссионер без комиссионных

Главное отличие приложения для биржевой торговли Robinhood от всех остальных подобных сервисов — отсутствие комиссии за сделку, причем с февраля на платформе можно будет «бесплатно» покупать и продавать всеми любимые биткоин и эфир. Такая щедрость возможна, прежде всего, за счет $176 млн привлеченных инвестиций. Компания и не планирует в ближайшее время быть прибыльной, собираясь сначала нарастить клиентскую базу и впоследствии зарабатывать на платных функциях вроде премиум-аккаунтов.

Помощник для бизнеса

А вот у российского проекта «Модульбанк» с комиссионными все хорошо — абонентская плата и проценты с платежей составляют 67% дохода компании. «Модульбанк» — цифровой безофисный банк, делающий ставку именно на оперативное обслуживание и помощь малому бизнесу, а не на кредиты (всего 2-3% доходов). Впрочем, его основатели, бывшие сотрудники Сбербанка, говорят, что у них получилась скорее IT-компания, оказывающая малому бизнесу различные услуги — например, сервис «Белый бизнес» анализирует 17 ключевых рисков блокировки счета (показатели объема переводов физлицам, процент налогов от оборота и т.д.) и показывает границы, за которые не нужно заходить, чтобы не нарушать требования ЦБ.

FUN

РПЦ спасет от криптовалютного рабства

«У людей крышу сносит <…> И ведь покупают, закладывая имущество, продавая свои дома. А потом вдруг биткоин за две недели рушится, и люди понимают, что они ничего не выиграли, а проиграли, потеряли все, что имели», — патриарх Кирилл в день презентации закона о криптовалютах попросил государство защитить россиян «от чрезмерных рисков и даже прямого обмана» при покупке криптовалют и напомнил, что церковь может помочь россиянам не попасть в рабство к «страстям» — речь, видимо, тоже о дьявольском биткоине.

Ирина Малкова, The Bell

Читайте The Bell в телеграме, ФБ и Twitter. Дружите с нами в VK и OK. Смотрите в YouTube и Instagram. Добавьте в Яндекс.Дзен и Google Новости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter.

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

Вариантов три:

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк. Зарегистрируйтесь, подайте заявку, получите одобрение и загрузите необходимые документы — всё быстро и без сложностей.

Узнать всё об ипотеке

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

Уже сейчас можно найти предложения под 9-11% годовых, а если пользоваться акциями, которые предлагают банки для покупки объектов жилья у своих партнеров-застройщиков, ставку можно снизить до 5-8% в год. Поэтому, если личных средств для приобретения квартиры или дома недостаточно, то лучше заключать договор сейчас, пока проценты еще не так высоки.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку

  • Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
  • Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
  • Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
  • Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.

Ипотека в 2018 году

  • длительный срок кредитования;
  • большой размер переплаты (чем дольше срок, тем выше переплата);
  • наличие дополнительных затрат (страхование имущества и жизни, оценка жилья);
  • дополнительные комиссии (такое практикуют не все банки, поэтому уточнять информацию стоит заранее у своего кредитного специалиста);
  • ограничение действий с жильем до момента погашения ипотеки (так как квартира выступает в роли залога, то ее нельзя будет продать, произвести обмен или завещать, сделать что-то еще без предварительного согласования этого вопроса с банком);
  • сложности в получении (далеко не каждому человеку банки готовы дать ипотеку – наличие прописки, определенного стажа работы и официального трудоустройства не всегда единственные требования к заемщику).

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Стоит ли сейчас брать ипотеку

Если в процессе выплаты долга банку клиент столкнется с финансовыми затруднениями, рекомендуется оперативно сообщить кредитной организации о возникших сложностях, ведь в настоящее время есть множество инструментов, которые помогут справиться с временными затруднениями (реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование и т. д.)

Подешевеют ли квартиры в 2018 году в России — что думают эксперты

Экономическая ситуация, которая сложилась в стране, принуждает людей, особенно молодых, к миграции из небольших городов в крупные. Большой город — это работа, недоступные для маленьких городов области применения себя и своих талантов. Соответственно, спрос на жилье в больших городах продолжает расти, и падение цен на недвижимость в маленьких и средних городах выражено более очевидно.

Стоит ли сейчас покупать квартиру в новостройке: прогнозы и советы экспертов

Ирина Доброхотова: Мы обычно объясняем нашим клиентам, что в случае потребности откладывать покупку до лучших времен, надеясь на снижение цен, не стоит. В первую очередь потому, что в успешных проектах цены не снижаются, а наоборот, растут по мере повышения строительной готовности объекта. В нашей практике было немало случаев, когда покупатель, побывав на объекте, решал немного подождать, а появившись в офисе продаж через пару месяцев, был поражен н только отсутствием в продаже самых удачных вариантов, но и повышением цен.

Самая выгодная ипотека 2018: где и как её взять

Льготная ипотека, то есть ипотека с государственной поддержкой предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

Покупать ли сейчас квартиру или в 2018 мнение экспертов

Другие эксперты, которые находятся в большинстве, настроены не так оптимистично и говорят обратное — рынок продолжит снижаться, и стоимость квартир снизится за год на 5-7%. Если разбираться в том, что говорят эксперты, более детально, разбив рынок на сегменты, то выясняются следующие вещи: Таким образом, 2018 год благоприятен именно для покупателя, который, имея деньги, может удачно приобрести как квартиру в новостройке, так и вторичную жилплощадь.

Ипотека 2018: ожидания и реальность

Эксперты «Квартала Триумфальный» провели опрос, который выявил ключевые критерии покупателей недвижимости в сегменте бизнес+. Как показала статистика, весомым аргументом в пользу проекта стала привлекательная цена в сочетании с удобной транспортной доступностью и развитой социальной инфраструктурой.

Бремя ипотечного кредита не зря стало объектом шуток. Люди, берущие кредит на покупку жилья, попадают под психологический пресс постоянного большого долга. Предлагаем без эмоций, на цифрах взглянуть ипотечный кредит и еще раз оценить плюсы и минусы.

Какой вариант рассматриваем:
1-комнатная квартира. Вторичный рынок.

Почему вторичный рынок? В квартиру можно сразу заехать и жить, поэтому не нужно платить за аренду, ждать сдачи дома в эксплуатацию, искать дополнительные деньги на ремонт. Такая квартира — самый бюджетный и удобный вариант.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру в Москве на ул.Профсоюзная, недалеко от м.Теплый Стан.
Общая площадь 32.8м2, жилая площадь 19м2, кухня 6.0м2.
Такая квартира стоит 6.500.000 рублей.

Для новостроек, для более современных домов и более престижных районов — цена больше, но это не так важно.

Если покупать квартиру в ипотеку

У нас есть первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры (1.300.000 рублей)
Оставшиеся деньги (5.200.000р) будем брать в Сбербанке на стандартных условиях.

срок кредита ставка сумма ежемесячного платежа переплата
5 лет 13.5% 120.000 р. 2.000.000 р.
10 лет 13.5% 79.200 р. 4.300.000 р.
15 лет 13.75% 68.400 р. 7.110.000 р.
20 лет 13.5% 64.700 р. 10.100.000 р.

Если брать ипотеку на длительный срок, то сумма переплаты будет больше, чем стоимость квартиры.

Через 20 лет вы выплатите банку 15.500.000 рублей и при этом у вас «на руках» будет квартира в доме, который ПОСТАРЕЛ на 20 лет.

Аргументы «это же актив!«, «стоимость квартир только растет» не очень убедительны. Активом кваритра становится только тогда, когда она приносит доход и вы в ней не живете. Если в квартире жить, рост ее стоимости не имеет значения! Через 20 лет подорожает не только эта квартира, но и любая другая которую вы захотите купить в замен этой старой.

Ну и не факт, что цены на недвижимость в Москве и в России будут растит бесконечно…

Если же брать ипотеку на меньший срок, то выплаты очень большие.

Покупать недвижимость и в ипотеку на длительный срок могут только богатые люди.

Если откладывать деньги

Предположим, что ваша зарплата позволяет вам тарить на ипотеку 68.400р в течение 15 лет. А что если не брать ипотеку и использовать эти деньги по другому?

За 35.000р. можно снимать квартиру в этом же районе с более хорошими параметрами — общая площадь 40.0м2, жилая площадь 20, кухня 10м2. При смене места работы, появлении плохих соседей, устаревании дома — мы всегда можем снять другую квартиру. Мы можем уехать жить чуть дальше от метро и за эти деньги снять 2-ку!

Оставшиеся 33.400р будем откладывать на счет в банке под 7% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. (Вклад «Пополняй» Сбербанка, «Активный» ВТБ24).

Какую же сумму мы накопим?
В случае если у нас нет первоначального капитала.

срок накоплений накопленная сумма
5 лет 2 405 409 руб.
10 лет 5 767 969 руб.
15 лет 10 534 733 руб.

Если у нас есть сумма (1.300.000 на первоначальный взнос в случае ипотеки), то эту сумму тоже кладем на счет:

срок накоплений накопленная сумма
5 лет 4 200 941 руб.
10 лет 8 313 314 руб.
15 лет 14 143 014 руб.

Конечно, это тоже не простой процесс — нужно выбирать вклады, продлевать их. Распределять между разными банками и между разными валютами.

Давайте еще раз посмотрим на все цифры и обсудим плюсы и минусы.
У нас есть 1.300.000.
Мы можем купить кваритру в ипотеку. Или снимать квартиру за 35.000рублей в месяц, а еще 33.400 рублей каждый месяц откладывать. В любом случае нам есть где жить.

срок ипотека снимать и копить
5 лет Каждый месяц тратим 120.000 р.
В итоге: своя квартира на которую потрачено 8.500.000 р.
Каждый месяц тратим 68.400 р.
Сумма на счете: 4 200 941 руб.
10 лет Каждый месяц тратим 79.200 р.
В итоге: своя квартира на которую потрачено 10.800.000 р.
Каждый месяц тратим 68.400 р.
Сумма на счете: 8 313 314 руб.
15 лет Каждый месяц тратим 68.400 р.
В итоге: своя квартира на которую потрачено 13.610.000 р.
Каждый месяц тратим 68.400 р.
Сумма на счете: 14 143 014 руб.

Основные плюсы ипотеки

+ Вы живете в своей квартире!
+ Вас утешает мысль, что ваша квартира дорожает и вы сделали выгодную покупку.

Минусы ипотеки

Вы все еще живете в этой квартире. Прошло 15 лет и дом постарел. В квартире давно пора делать ремонт.
Квартира мала, но продать ее до выплаты долга сложновато!
Вы переплатили кучу денег банку, больше чем ваша квартира реально стоит.
Ваша квартира подорожала, но вам это все равно — если вы ее продадите, то и покупать будете другую такую же дорогую.

Основные плюсы накопления денег

+ Вы живете там где вам удобно на данный момент.
+ У вас копится сумма, которую вы можете потратить на покупку квартиры не в ипоткеу.
+ Вы живете в квартире более лучшей, чем если бы брали ее в ипоткеу.

Минусы
Трудно менять место жительство в случае проблем с арендодателями. (Дети, школа, привычки).
Психологически некомфортно жить в чужой квартире.
Приходится оформлять различные документы по месту постоянной прописки.
Очень трудно дисциплинировать себя и регулярно откладывать деньги.
Часть ваших денег «съедается» инфляцией.

Брать ипотеку или копить?

Мы рассмотрели достаточно статичную картину. В раельности меняются зарплаты, процентные ставки, цены. Но цены на квартиры могут не только увеличиваться, но и падать.

Если у вас есть деньги на большой первоначальный взнос и возможность выплатить ипотеку быстро — нужно покупать квартиру и «вить свое гнездо».

Если вы воспринмаете ипотеку как «пожизненную кабалу», то и не нужно в нее влазить! Посмотрите трезво на свои возможности и лучше живете более комфортно, чтобы купить квартиру потом.

Если вы понимаете, что не сможете себя дисциплинировать и регулярно откладывать деньги, то берите ипотечный кредит! Банк заставит вас переплатить, но у вас будет своя квартира.

Самое главное!

Квартира в которой вы живете — НЕ АКТИВ!
От того, что она дорожает вам ни тепло, ни холодно!
Если вы ее продадите, то вам будет негде жить и вам придется покупать другую ДОРОГУЮ квартиру.

Динамика изменения стоимости квадратного метра в Москве за последние 5 лет по данным irn.ru

[poll id=»33″]

tinyton.ru
Брать или не ипотеку  мнение экспертов
Брать или не ипотеку  мнение экспертов

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: