Были просрочки по кредиту могу ли вернуть страховку

Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента. Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам. Виды страховых полисов Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк. Другим видом полиса является страхование имущества.

Как вернуть страховку по кредиту банка?

Как правило, деньги возвращаются в срок, если в истекший период не наступил страховой случай. На заметку! Страховой случай обычно признается наступившим, если имеется подтвержденный факт события или платеж по кредиту задерживается более чем на 20 дней.

При отказе от страховки по истечении месяца страховка не возвращается, если иное не прописано в договоре. Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования.
Ренессанс Банк «Ренессанс» сотрудничает со сторонними страховыми компаниями – АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф. Поэтому отказаться от страховки можно в течение двух недель, то есть в период охлаждения по Указанию ЦБ РФ.

[important]Особенность страхования в том, что сумма страховки включается в стоимость кредита. Получается, что клиент платит проценты не только за использование кредита, но и страховки. [/important]
Возврат средств предполагает, что будет уменьшена задолженность по кредиту.

Могу ли я вернуть страховку, если есть просрочка по оплате кредита?

Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа. При погашении кредита в срок Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования.
[info]Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией
. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. [/info]
Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

Как отказаться от страховки по кредиту

Многие, за неимением нужной суммы денег, обращаются в банк за кредитом. Это является достаточно удобным способом получить недостающие для покупки деньги, но иногда банк подстраивает клиенту ловушки, вынуждающие тратить лишние средства на страхование по кредиту.

[attention]Как можно вернуть такую страховку законно? Содержание:

  • Что такое страховой случай?
  • А возможно ли вернуть потраченные деньги?
  • Вернет ли банк страховку, если договор еще действует
  • Возможно, ли вернуть после полной выплаты кредита
  • Каким образом можно вернуть

Что такое страховой случай? Страховой случай – это ситуация, обозначенная в договоре, при возникновении которой страховщик обязан оплатить клиенту возмещение, в виде страховой суммы. Страховая сумма – это наибольшая сумма, которую страховщик обязан выплатить, если возникнет страховое событие.[/attention]

Процедура возврата страховки по кредиту

Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет. Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу.

Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения. Возврат при действующем договоре Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию.

Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ.
При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Как вернуть страховку по кредиту

Самые распространенные варианты развития ситуации: Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно.
Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа
. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку.

Хотя страхование и является добровольным, взять кредит без него вряд ли удастся. Обычно страховка касается жизни и здоровья заемщика, его трудоспособности. Любые заявления о предоставлении кредита уже содержат условие о страховании. Некоторые банки формально предлагают возможность отказаться от страховки, но процентная ставка в этом случае будет значительно выше.

При получении кредита заемщик подписывает заявление-анкету, в котором прописано согласие на добровольное страхование. Страховая премия обычно уплачивается либо единовременно за весь период кредитования, либо ежегодно за период пользования земными средствами.

Страховые премии представляют собой немаленькие денежные  суммы, потому вопрос: как вернуть страховку по кредиту, является актуальным у заемщиков уже на протяжении длительного времени.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Можно!

В каких случаях возможен возврат страховки?

  1. В «период охлаждения».
  2. В случае досрочного погашении кредита.

«Период охлаждения».

Так называется предусмотренный законом пятидневный срок, в течение которого можно обратиться к страховой компании с заявлением, содержащим  отказ от страховки. Указанное право появилось у граждан с 2016 года после выхода соответствующей Инструкции ЦБ РФ. Пятидневный срок начинает течь с момента подписания заявления на страховку. Страховая компания в десятидневный срок вернет денежные средства. На практике страховые действительно их возвращают.

По закону обязательно страховать только недвижимость, которая покупается в ипотеку.  В иных случаях банки должны предложить клиентам варианты как со страховкой так и без нее.

Но стоит обратить внимание, что кредитный договор с банком может содержать условие о том, что при отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку. Причем такое условие вполне законно. И Гражданский кодекс РФ, и банковское законодательство предусматривают право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, если это прямо  предусмотрено договором.

Кроме того, «период охлаждения» распространяется только на индивидуальные договоры гражданина со страховыми компаниями, и не действуют  применительно к коллективным договорам. Банки же в большинстве случаев заключают коллективные договоры страхования.

Если же к вашей ситуации можно применить пятидневный срок для возврата страховки, нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.  Обычно у страховщиков существуют свои образцы заявлений, которые нужно заполнить. Обязательно возьмите  свой экземпляр с отметкой о вручении, чтобы у Вас осталось доказательство вручения заявления страховщику и не прилагайте к заявлению оригиналов документов, только копии.

Также стоит заметить, что некоторые страховые компании осуществляют возврат страховки  через офис банка, в котором брался кредит.

Возврат страховки в случае досрочного погашения.

Если Вы оформили страховой полис на весь срок кредитования и заплатили сразу всю сумму страховой премии, то информация  о том, как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита, будет для вас актуальна.

Речь пойдет о страховании жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Страховая компания обязуется погасить кредит банку, если с заемщиком что-то случится. То есть выгодоприобретателем по договору будет именно банк.

При этом, если заемщик  выплачивает кредит  досрочно, то отпадает риск невозврата кредита.

Договоры страхования жизни, здоровья, других финансовых рисков, страхование от потери работы заемщика в таких случаях  имеют дополнительный характер по отношению к кредитным. Страхование  указанных в этих договорах рисков заемщика  направлено исключительно  на обеспечение его способности к исполнению обязательства  по выплате кредита в случае, если какой-либо из указанных рисков наступит (например, болезнь заемщика).

Если кредит выплачивается гражданином  досрочно, его отказ от страхования  означает прекращение страхового риска. Это и является основанием для возврата страховой премии, которая была уплачена при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данное право предоставлено   в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ —прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса. Законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Пример ситуации.

Заемщик взял кредит сроком на пять лет с условием страхования жизни.  В случае смерти заемщика страховая взяла на себя обязательство погасить долг в оставшейся сумме.  Страховая премия составила 180 000 рублей и была списана с кредитного счета в пользу страховой компании единовременно. Заемщик погасил кредит за 1 год.  Фактически заемщик пользовался услугами страховой компании только один год, следовательно он может вернуть страховую премию выплаченную за оставшиеся четыре года.

В данном случае заемщик имеет право требовать возврата страховки пропорционально периоду пользования кредитом.

Заявление о возврате страховки по кредиту

Для возврата необходимо написать заявление в страховую и в банк и отправить заказным письмом с описью.

Заявление пишется в свободной форме, у банков и страховых компаний могут быть предусмотрены свои образцы. Заявление должно содержать:

  • Данные заемщика (ФИО, адрес), данные банка (наименование, юридический адрес, инн, огрн (необязательно ), данные страховой компании ( Наименование, юридический адрес, другие реквизиты по желанию).
  •  Ссылка на кредитный договор и договор страхования: номер и дата заключения кредитного договора, номер страхового полиса, от какого числа.
  • -Основная часть должна содержать основания возврата страховки: так как заемщик выплатил кредит досрочно, отпал страховой риск.
  • Просительная часть (Ваше требование): пересчитать страховую премию пропорционально периоду пользования кредитом и вернуть на расчетный счет. Указать реквизиты счета, на который следует вернуть денежные средства.
  • Дата и подпись.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  1. Копию кредитного договора
  2. Копию страхового полиса
  3. Копию заявления о страховании
  4. Справку банка о том, что кредит погашен досрочно.

В случае отказа страховой и банка, заемщик может обратиться в суд. В этом случае рекомендуется прибегнуть к помощи юриста. Существуют  положительные решения, когда суды встают на сторону заемщика.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Скачать по ссылке

Навязана ли страховка?

Некоторые юристы пытаются признать страховку по кредиту навязанной услугой,  ухудшающей права потребителя и взыскать ее полностью по истечении «периода охлаждения». Они руководствуются тем, что заемщик подписывал типовой образец договора и не могу ни на что повлиять.

Судебная практика по таким делам полностью отрицательная!

Признать страховку навязанной услугой  невозможно: заемщик сам подписывает заявление на страхование и графу, что он мог от нее отказаться.

Заключение:

Таким образом вернуть страховку по кредиту реально, но в определенных случаях. Существуют положительные тенденции: страховые компании добровольно возвращают часть страховой премии. Такие примеры есть среди клиентов Быстробанка, Сбербанка, ВТБ 24 и др.

Кроме того, защищать свои права в любом случае стоит. Не попытавшись, Вы не достигните результата. В случает отказа, Вы можете обратиться в суд с иском к страховой компании. Положительные тенденции прослеживаются и в судебной практике. Появляются решения не только в пользу банков и страховых компанию, но и в пользу заемщиков. Ознакомиться с ними можно в открытом доступе на специальных сайтах ( Судакт, Росправосудие).

В настоящее время возврат кредитной страховки урегулирован не только законом, но и специальным указанием Центробанка от 20 ноября 2015 года N 3854-У (регистрация в Минюсте 12.02.2016 года). При этом решение ЦБ носит обязательных характер как для банковской сферы, так и для страховых компаний. Оно распространяется на все основные виды добровольного страхования, практикуемые в кредитных правоотношениях, включая страхование жизни, имущества, здоровья, ответственности, финансовых рисков, автомобилей. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк отказывается вернуть страховку.

С вступлением Указания ЦБ в силу многое изменилось в порядке формирования банками условий оформления и возврата страховки, при этом многие кредитные учреждения и взаимодействующие с ними страховые компании пошли на установление более лояльных условий, нежели предусмотрено актом регулятора. Но важно другое – условия кредита и страховки не могут быть более жесткими, чем определено указанием.

Особенности возврата страховки согласно требованиям ЦБ

Исходя из Указания Центробанка, страховые компании обязаны:

  1. Предусматривать в своих внутренних регламентах и заключаемых договорах условие о возврате выплаченных заемщиком сумм по страховке, если он откажется от нее в течение 5-ти рабочих дней с даты заключения договора страхования.
  2. Полностью возвращать всю выплаченную заемщиком по страховке сумму, если в течение указанных 5-ти дней договор страхования не вступил в силу, а если вступил в силу – за минусом суммы, выплаченной заемщиком за период фактического действия страховки.

Таким образом, своим решением Центробанк фактически конкретизировал и дополнил установленное ГК РФ право заемщика в любой момент отказаться от страховки. Более того, если ГК отдавал вопрос возврата выплаченных заемщиком по страховке сумм на усмотрение страховой компании, то указание ЦБ прямо обязало последних возвращать страховку при условии соблюдения 5-дневного срока отказа от страховки (так называемого периода «охлаждения»).

К сожалению, если заемщик не смог соблюсти отведенный на отказ от страховки срок, то восстановить его практически невозможно. Разве что в суде, но пока такой практики нет. Поэтому в таких ситуациях придется руководствоваться ГК РФ и условиями договора страхования.

Что делать, если банк отказал в возврате страховки

Для начала необходимо уточнить, чем руководствовался банк, отказывая в возврате страховки. Основаниями могут быть:

  1. Обращение заемщика не по адресу. Потребовать возврата страховки можно только у той организации, с которой был заключен договор. Далеко не всегда страховщиком выступает банк. В такой ситуации следует ознакомиться повторно с договором страхования и подготовить заявление в страховую фирму, а не в банк, где оформлялся кредит.
  2. Отсутствие условия о возврате страховки или указание на невозможность возврата в договоре страхования. Это основание относится к договорам, заключенным до вступления в силу Указания ЦБ, и оно правомочно. Дело в том, что в таких ситуациях будут действовать положения ГК РФ, а согласно закону возвращать или не возвращать выплаченную заемщиком по страховке сумму, размер возврата – решения страховой компании (банка), принимаемые на свое усмотрение.

Если банк (страховая компания) отказываются возвращать страховку в нарушение указаний ЦБ, то можно обратиться с жалобой непосредственно в Центробанк – его региональное структурное подразделение по вашему месту жительства. В крайнем случае можно обратиться в суд с требованием обязать банк (страховую компанию) сделать перерасчет страховки и вернуть излишне уплаченную по ней сумму истцу.

Если вы желаете более детально разобраться именно в вашей ситуации, то просто опишите ее в форме ниже, и наш дежурный юрист онлайн бесплатно вас проконсультирует по данному вопросу.

Многие заемщики задаются вопросом – можно ли вернуть страховку после погашения кредита. Страховка на получение потребительского кредита не является обязательным условием.

К сожалению, не все об этом знают, а кто-то, зная, поддается уговорам банковских работников и оформляет полис. Если вы оказались в такой ситуации, то эта статья поможет вам разобраться в каких случаях и на каких условиях банк вернет стоимость полиса.

Можно ли вернуть страховку

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,

но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

При оформлении кредита банки предлагают застраховать жизнь и здоровье физических лиц на период действия кредита.

Сроки действия страховки и займа будут полностью совпадать. В любом договоре займа оговорены периоды и суммы выплат по кредиту.

В том случае, когда клиентом банка кредит выплачивается строго в сроки и суммами из договора, то есть, не опережая график выплат, вернуть стоимость страховки обратно, даже частично, будет невозможно.

Клиент вносит последний платеж по графику и в этот момент прекращает действие, как договор займа, так и договор страхования.

Если заемщик хочет вернуть часть средств потраченных на страховку, которая осталась неиспользованной, то у него есть два пути:

  1. Нужно, чтобы клиент закрыл займ досрочно. Тогда возможен возврат средств за срок, на который уменьшился договор по кредиту.
  2. Отказаться от полиса во время действия договоров займа.

Способы возврата

Способов возврата всего два:

  • через банк;
  • через страховую компанию.

Решающим фактором является то, где заключался договор страхования. Заемщику нужно написать заявление на возврат части взноса, выплаченного необоснованно.

Соответственно заявление составляется на имя той организации, где заключался договор страхования. Заявление можно передать лично или отправить по почте.

Если в ответ вы получите отказ в удовлетворении вашего заявления, тогда необходимо обращаться в Роспотребнадзор или суд с исковым заявлением на возмещение части своих денег.

Прежде чем обратиться в суд, обдумайте этот шаг. Учтите, что судебные издержки придется оплатить вам. Сравните, что вы потеряете и что приобретете. Чтобы не остаться в минусе.

Стоит отметить: если у вас нет времени самостоятельно заниматься вопросом возврата, то существуют профессиональные компании, которые сделают это за вас, но, естественно, за разумную плату.

При досрочном погашении

Как мы уже выяснили, если займ погашен досрочно, то это становится важнейшим основанием для возврата части средств.

Разберем подробнее, что требуется от заемщика в такой ситуации:

  1. Написать заявление на имя организации, оформившей страховку и доставить его по адресу этой организации.
  2. К заявлению приложить документы, подтверждающие факт досрочной выплаты кредита.
  3. Сообщить страховщикам реквизиты счета, на который следует перевести возмещаемые деньги.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита Вы можете скачать здесь.

Такое заявление будет рассмотрено в срок, примерно равный двум неделям.

Примите к сведению: в случае необоснованного отказа, кроме суда и Роспотребнадзора, заемщик может взыскать свои средства через такие органы, как прокуратура и Центральный Банк.

При потребительском кредите

Потребительскому кредиту, как правило, и по сумме и по срокам не сравниться с такими кредитами, как ипотечный или автокредит.

Оформление полиса целесообразно при оформлении крупных займов на большие сроки.

Оформляя потребительский кредит, от страховки лучше отказаться.

Если по незнанию вы не отказались или поддались уговорам сотрудников банка, в таких случаях лучше отказаться от страховки после ее оформления, а не дожидаться досрочного погашения кредита.

Сумма возврата, когда досрочно погашаешь потребительский кредит, вероятно, будет незначительна. Отказавшись от полиса в первый месяц после его оформления, заемщик сможет забрать почти всю сумму за вычетом налогов. Через месяц также можно отказаться, но в срок, не превышающий три месяца с момента заключения договора. В этом случае получится вернуть не больше половины от стоимости полиса.

Для досрочного отказа от участия в программе страхования просто нужно написать заявление на имя руководителя банка в произвольной форме.

К сожалению, этот способ не всегда бывает прост. Банк может отправить заявителя непосредственно в компанию страховщику.

Нередки случаи, когда недобросовестные сотрудники банка кормят клиентов обещаниями, при этом сумма не возвращается.  В подобной ситуации, возможно, придется обратиться в суд.

Совет специалиста: обязательно нужно внимательно читать условия договора.

Например, в негосударственных банках (ОТП Банк, Альфа Банк, и т.д) в договорах нередко прописывается запрет отказа от полиса и даже если клиент досрочно погасил займ, не всегда можно получить компенсацию. В Сбербанке компенсация более вероятна, но все же нужно читать, что подписываете.

Можно ли отказаться от страховки

Закон говорит, что банки не имеют права навязывать клиентам дополнительные услуги и услуги компаний, с которыми они сотрудничают.

Это значит, что клиент имеет полное право отказаться от оформления страхового полиса.

Исключением является только страхование залога по ипотеке. Он действительно должен быть застрахован в обязательном порядке.

Возьмите на заметку: обратившись в банк, лучше заранее сообщить, что вы не будете оформлять страховку. Если менеджер банка утверждает, что это обязательное условие займа, то обратитесь к руководителю банка или позвоните на их горячую линию.

Навязывание полиса это нарушение закона, а проблемы с законом никому не нужны. Такое рвение сотрудников банка в оформлении страховок связано с тем, что они получают бонусы от компании, чью услугу продают.

Итак, мы выяснили, что когда займ выплачен досрочно, то вполне реально вернуть часть страхового взноса. Обязательный характер страховки – это миф, который навязывает банковская система и страховые компании, на котором делается неплохой бизнес.

Если вы не знали, что можно отказаться от страховки и, поддавшись уговорам, заключили договор, то его можно расторгнуть в течение трех месяцев, также вернув при этом часть взносов.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, можно ли вернуть страховку после погашения кредита:

tinyton.ru
Были просрочки по кредиту могу ли вернуть страховку
Были просрочки по кредиту могу ли вернуть страховку

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: