Чем руководствоваться при подаче иска на банк

Подавать в суд на банк из-за кредита необходимо в случаях нарушения договора займа кредитором или невозможности дальнейшей оплаты долга со стороны заемщика.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Любой человек или организация имеют право написать иск, если их права и интересы были ущемлены или нарушены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

Как правильно подать заявление?

Помощь в суде по кредиту могут оказывать юристы также истец имеет право самостоятельной защиты. Заявление, должно быть, оформлено в соответствии с требованиями, указанными в ст. 131 и 132 ГПК РФ. При несоблюдении данных условий заявление может быть отклонено.

Правила составления иска

Заявление должно состоять из трех частей.

  1. Вводная часть — указываются реквизиты законодательного органа, а также данные всех участников спора.
  2. Претензионная часть — указывается причина конфликта и попытки досудебного урегулирования.
  3. Законодательная часть — истец указывает статьи законов, которые, по его мнению, были нарушены и ссылается на судебную практику по аналогичным делам.

Судебная практика

Суд по кредиту является распространенной практикой в юриспруденции. Обычно, ответчики не могут опровергнуть факт наличия долга, а законодательство четко регламентирует его оплату — Федеральный закон 353 (О потребительском кредите — займе).

Еще жестче дела обстоят в ипотечном кредитовании. В случае возникновения долга залог переходит на баланс банка и человек остается без квартиры. Даже если она единственное место жительства. Также жилье могут забрать без обращения в суд на основании ст. 55 ФЗ-102.

В любом случае заемщика обяжут оплачивать долг. Но ответчик имеет право:

  • написать ходатайство на отмену части неустойки;
  • получения отсрочки платежа до двух лет;
  • проведение независимых экспертиз по стоимости объектов недвижимости или иного имущества.

Как выиграть суд с банком?

Вопрос — как выиграть суд по кредиту? Беспокоит многих клиентов финансовых организаций. Здесь нужно отметить саму причину возникновения спора. Например, если банк нарушил условия договора, что повлекло возникновение задолженности, закон будет на стороне заемщика.

Если долг образовался не по вине кредитора, то клиента обяжут выплачивать всю сумму полностью, включая проценты и штрафы.

Важно! При долгах свыше 100 тыс. рублей банк должен попытаться урегулировать задолженность путем предоставления реструктуризации также провести досудебную работу уведомив клиента о долге в письменном виде и установить с ним контакт. Если этого не произойдет суд может отказать в иске.

При проблемах с ипотекой финансовые организации обязаны договариваться с клиентом в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке.

Чтобы подать в суд на банк по кредиту и выиграть его, необходимы веские доказательства нарушений против заемщика. Также можно попытаться расторгнуть кредитный договор, если кредитор своим бездействием или нежеланием помочь клиенту усугубляет его материальное положение.

Например, долг 400 тыс. и оплатить его человек не может. Реструктуризацию или отсрочку банк предоставлять отказывается, но исправно начисляет проценты увеличивая сумму долга. Такая ситуация является поводом для расторжения договора.

Суд по кредиту в другом городе

Часто в договорах банки указывают в каком суде должно проходить разбирательство при возникновении конфликтных ситуаций. Приоритетом является месторасположения головного офиса, что для регионов становится проблемой.

В данной ситуации необходимо обратиться к юристу, который будет представлять интересы заемщика в региональном суде по невозврату кредита. Либо самостоятельно ездить на заседания в другой город.

По-другому решить данную проблему нельзя.

Как подать в суд самому?

Для самостоятельной подачи иска против банка необходимо написать заявление в мировой суд и сдать его в канцелярию. Судья рассмотрит ваши документы в течение пяти рабочих дней и примет иск к производству либо отклонит его с обоснованием причины.

Дело будет рассматриваться сроком до двух месяцев.

Иск после погашения кредита

Нередко заемщики обращаются в законодательную систему, после прекращения финансовых отношений с кредитором. Таким образом, они хотят сохранить свою кредитную историю чистой и это правильный подход. Банк уже никак не сможет запятнать репутацию клиента, а судебное разбирательство не отобразится в БКИ.

Поскольку заемщика и кредитора больше не связывают никакие обязательства, суд будет относиться к делу более беспристрастно. Не секрет, что государство в большинстве случаев принимает сторону кредитора, если ответчик является должником.

Причиной тому построение экономической ситуации в стране за счет банковского сектора. Но при ситуации не связывания истца и ответчика финансовыми отношениями все меняется и часто банки вынуждены компенсировать требования бывших клиентов.

Важно! Наиболее частой причиной искового обращения служит комиссия ссудного счета. Подобные денежные начисления являются прямым нарушением прав заемщика.

Образец отмены судебного приказа

Мировому судье судебного участка
№ ____ по городу_______________________
Должник: ______________________________
(ФИО полностью, адрес)
Взыскатель: ___________________

ВОЗРАЖЕНИЕ

относительно исполнения судебного приказа

«___»_________ ____ г. мировым судьей судебного участка №____ по городу (району) был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств в сумме________ в пользу _________ с ______________.

Я не согласен с судебным приказом от «___»_________ ____ г. и с требованиями, изложенными взыскателем в заявлении о выдаче судебного приказа от «___»_________ ____ г., так как не согласен с суммой задолженности, начисленной банком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 128-129 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Отменить судебный приказ от «___»_________ ____ г. о взыскании о взыскании денежных средств в сумме________.

Дата подачи заявления «___»___________ г.             Подпись должника _______

Иск за моральный ущерб

Компенсация за моральный ущерб в нашей стране практически не применяется. Вы можете посмотреть новости и увидеть, что даже политики обращаются в суд за подобной компенсацией, но так и ничего не получают.

Вы потратите больше времени и сил на подготовку иска, работу с адвокатами, чем получите нормальную компенсацию. В РОССИИ ПОДОБНОЕ НЕ РАБОТАЕТ.

Кто знает, может через несколько лет все изменится, но пока практика топчется на месте.

Итог

Суды с банком по кредиту не редкость для российского законодательства. К сожалению, должникам сложно добиться поблажек и решить конфликт мирно.

Если у вас возникла трудная ситуация и нужна бесплатная консультация оставляйте отзывы к статье или пишите дежурному юристу сайта. Также вы можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно вам ответим.

Невыплата кредита банку или значительная просрочка по платежам приведут к тому, что кредитное учреждение постарается вернуть свои деньги с помощью суда. Мощная юридическая поддержка и грамотно составленные кредитные договоры обеспечивают банкам практически гарантированно выигранные судебные дела.

Большинство кредитных заёмщиков полагают, что судиться с банком и бессмысленно, и крайне затратно, поскольку все судебные издержки придётся оплачивать проигравшей стороне, то есть самому заёмщику. Однако это не совсем так и существуют прецеденты, когда клиенты отсуживали у банков неправильно насчитанные штрафы по просроченному кредиту или добивались изменения условий выплат долга.

Следует понимать, что без привлечения юриста справиться с возникшей проблемой с банком вряд ли получится. Попытки самостоятельно вести судебные разбирательства против опытных в подобных делах банковских юристов гарантированно обречены на неудачу. Если вы желаете судиться с кредитным учреждением, то вам следует заручиться поддержкой опытного специалиста. Только в этом случае вы сможете рассчитывать на благоприятный исход судебных заседаний.

В каких случаях имеет смысл подавать исковое заявление на банк?

Теоретически вы можете подать в суд на банк по любому поводу, будь то простая неустойка за несвоевременный платёж по кредиту или наложенный штраф за невыплату долга. Но перед подачей заявления лучше всё же реально оценить свои шансы на выигрыш, поскольку в случае проигрыша выплаты банку никуда не денутся, а к ним ещё добавятся и судебные издержки. Если самостоятельно произвести подобный анализ вы не в состоянии, то лучше проконсультироваться у специалиста.

Не стоит полагать, что суд примет решение, позволяющее вам не выплачивать кредит, или существенно уменьшающее сумму выплат. Будьте готовы к тому, что кредит возвращать придётся в любом случае.

Подавать в суд на кредитное учреждение имеет смысл в следующих случаях:

  1. Вы считаете, что существующие штрафы и пени за просрочку платежей, а также величина процента по кредиту необоснованно велики.
  2. Вы желаете изменить условия выплаты долга, а банк в этом вопросе не идёт вам навстречу.
  3. В процессе погашения кредита банк изменил его условия, существенно ухудшив ваше положение.

Вы можете подавать заявление в суд, если штрафные санкции за несвоевременную оплату кредита чересчур велики. Как правило, эти санкции прописываются в кредитном договоре с использованием мелкого шрифта. Поэтому крайне важно перед подписанием финансовых документов внимательно с ним ознакомиться.

Ещё одним поводом для подачи заявления в суд может стать ситуация, когда в процессе погашения кредита банк внезапно изменил какие-то существенные его положения. Например, увеличил ставку по кредиту, что не было оговорено в договоре.

Если вы желаете реструктуризировать долг, например, изменить сумму выплат или их график, то вам необходимо перед подачей заявления в суд попытаться решить этот вопрос с банком в досудебном порядке. Отсутствие подтверждённых попыток договориться с банком, скорее всего, не позволит вам выиграть дело.

Что должно содержать заявление?

Любое исковое заявление должно составляться в соответствии с определёнными правилами и содержать обязательную информацию. К числу обязательной для любого заявления информации относятся сведения об истце и ответчике, наименование того суда в которое подаётся иск, изложение проблемы.

Если вместе с заявлением подаются дополнительные документы, то они должны быть в нём перечислены. Если вы предъявляете банку определённые финансовые претензии, то их величина должна быть обоснована.

Несмотря на кажущуюся простоту, составление искового заявления может стать серьёзной проблемой для любого человека. Поэтому участие специалиста на этой стадии решения проблемы будет вполне уместным. Юрист поможет составить исковое заявление, составленное с соблюдением всех требований и позволяющее рассчитывать на благоприятный исход дела.

При составлении заявления следует принимать во внимание, что выдвигать заведомо невыполнимые требования не стоит. Лучше попытаться выиграть дело в тех вопросах, которые реально могут быть разрешены судом.

Подача заявления осуществляется в тот суд, наименование которого указано в тексте документа. Рассмотрение исков к кредитным учреждениям осуществляется на общих основаниях в гражданских судах.

Любые попытки со стороны банка ущемить ваши права должны пресекаться. Но делать это следует исключительно в правовом поле. Если найти компромиссные варианты разрешения существующих разногласий не получается, то единственным правильным выходом остаётся обращение за помощью в суд.

Не стоит переоценивать свои силы и пренебрегать квалифицированной юридической помощью. Судебные иски к банкам относятся к категории трудных с юридической точки зрения, и выиграть их можно только досконально зная тонкости законодательства.

Содержание:

  1. Как правильно подать в суд на банк
  2. Конфликтные ситуации
  3. Обращение взыскания на имущество клиента
  4. Защита от неустоек и штрафов
  5. Содержание и форма искового заявления
  6. Пошаговая инструкция (если читать всю статью некогда)

Как подать в суд на банк

Особенности судебного спора с банком зависят от предмета и основания иска. Предмет представляет собой формулирование конкретных требований к ответчику. Основания – это те обстоятельства, которые побудили клиента банка или другое заинтересованное лицо обратиться в суд за неимением другого решения по выходу из сложной ситуации.

Для подачи в суд на банк нужно:

  1. проанализировать конфликтную ситуацию, подобрать нормативную базу, с опорой на которую истец сможет защищать свои законные права и интересы;
  2. определить юридические факты, которые свидетельствуют в пользу истца;
  3. обратиться к кредитору с письменной претензией, где следует четко и последовательно изложить к нему сущность своего каждого требования;
  4. после получения ответа на претензию составлять исковое заявление. Опираясь на содержание ответа из банка, можно понять примерную правовую позицию будущего процессуального оппонента;
  5. оформить исковое заявление, приложить необходимые документы, указанные в ст. 132 ГПК РФ или ст. 126 АПК РФ;
  6. активно участвовать в процессуальном разбирательстве, заранее собрать доказательственную базу, с которой нужно ознакомить ответчика, в том числе на предварительном судебном заседании.

Разбирательство в рамках ГПК проводится, если у истца отсутствует коммерческий интерес. В суды общей юрисдикции обращаются в случае просроченных потребительских кредитов, незаконной передачи банком личных данных клиента третьим лицам, противозаконной (не указанной предварительно в договоре) уступке кредитором прав требования.

Разбирательство будет проводиться в рамках гражданского процесса, если за потребительские и автокредиты, не связанные с бизнесом, были незаконно удержаны комиссии.

Споры по правилам арбитражного процесса возможны, если затрагиваются интересы граждан в области предпринимательской деятельности. Истцами тогда могут выступать юридические лица, ИП и крестьянские фермерские хозяйства. Возможны претензии компании к банку, удерживающему проценты сверх предусмотренного в договоре размера.

Конфликтные ситуации

Они разнообразны по содержанию и длительности развития. Исход судебного дела зависит от содержания сделки, в том числе прав и обязанностей сторон, дальнейших действий оппонентов.

Одностороннее изменение банком условий кредитного договора В ГК РФ договорам займа и кредитования уделены несколько небольших глав – ст. 807-818, 819-821.

Отдельные федеральные законы, регулирующие кредитные правоотношения, не предусматривают стандартную форму бланка. Условия кредитования вырабатываются банком самостоятельно и всегда в свою пользу.

Нормативные акты – ФЗ «Об ипотеке», «О потребительском кредитовании» формируют базовые требования к сделке. Банки формулируют письменное содержание договора, предусматривающее, прежде всего их выгоду, не нарушающую закон.

Банк может в одностороннем порядке изменять общую стоимость кредита, в том числе размер ежемесячных платежей. Клиента фактически принуждают к подписанию дополнительного соглашения, предусматривающего иной график платежей. Если дополнительное соглашение, предлагаемое банком, не предусматривают пользу для заемщика, то нужно отказываться от согласования новых условий и настаивать на исполнения договора кредитования в прежнем порядке.

Обращение взыскания на имущество клиента

Большинство кредитных обязательств перед банком обеспечиваются гарантией поручителя или залогом. В качестве залогового имущества может выступать непосредственно объект кредитования – недвижимость, автомобиль, средства производства.

При оформлении залога истцу следует обратить внимание на условия его изъятия и продажи. Желательно, чтобы в договоре был указан обязательный судебный порядок реализации имущества, в ходе которого можно отложить исполнительное производство либо вовсе подтвердить свою платежеспособность.

Требования кредитного учреждения должны быть пропорциональны сумме долга. Если залог распространяется на долг, существенно ниже стоимости имущества, то нужно добиваться отмены обращения взыскания на залог и заявить суду ходатайство о принятии к делу документов-доказательств, подтверждающих реальную будущую платежеспособность заемщика.

Защита от неустоек и штрафов

Базовые условия обеспечения исполнения обязательств прописаны в ГК РФ. Сумма неустойки, штрафа может быть согласована сторонами самостоятельно, но обычно формулируется банком. По исковому требованию о снижении неустойки нужно опираться на продолжительность факта просрочки, материальное положение должника, специфику фактического нарушения клиентом условий договора кредитования и иной сделки. Сумма штрафа также обычно четко прописана в договоре, но может быть снижена, если судом будет установлено факт злоупотребления банком правами кредитора.

Содержание и форма искового заявления

Исковое заявление в суд по кредиту подается в письменном или электронном виде по месту нахождения банка-ответчика или по месту исполнения обязательства. Если иск подается в электронной форме, то к нему должны быть приложены сканы документов, а само исковое заявление подписывается электронной цифровой подписью заявителя.

В исковом заявлении должно быть обозначено наименование суда, сведения об истце – Ф.И.О. гражданина, адрес его постоянного или временного проживания, его контактные данные. Обозначаются сведения об ответчике – указывается юридический адрес банка, контактные данные кредитного учреждения. Предоставляется информация о третьих лицах и законных представителях истца.

Исковое заявление должно быть озаглавлено. По названию иска должен быть понятен предмет требования истца к ответчику. Затем истец последовательно излагает содержание спорной ситуации, приводит содержание сделок, права и обязанности сторон. Следует точно изложить, в чем заключаются нарушения со стороны банка, со ссылкой на конкретные статьи (части, пункты) нормативных актов.

В просительной части иска нужно точно сформулировать требования к ответчику, в том числе в материально-денежном эквиваленте.

К иску прилагаются:

  1. Копии договоров с банком.
  2. Паспорт истца (копия).
  3. Нотариальная доверенность на представителя, если интересы истца представляет профессиональный защитник.
  4. Подробные письменные расчеты по требованиям истца, также в случае, если им оспариваются взысканные или подлежащие взысканию банком суммы кредита.
  5. Квитанция об оплате государственной пошлины. Она зависит от цены иска и указана в ст. 333.19, 333.21 НК РФ.

Если в договоре с банком был предусмотрен обязательный досудебный порядок решения спора, то в суд нужно представить письменное подтверждение прохождения такой процедуры. Исковое заявление должно быть датировано и подкреплено подписью истца или его законного представителя.

Подача иска в суд на банк, при соблюдении требований ГПК РФ или АПК РФ к форме и содержанию документа, не составит большого труда. Гораздо труднее убедить суд в обоснованности общей и процессуальной позиции истца по существу спорной ситуации. При явной и сложной конфронтации с банком-кредитором следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста.

Пошаговая инструкция

Таким образом целесобразно придерживаться следующих действий:

  1. Проанализировать конфликтную ситуацию с позиции того, какие именно права нарушены банком, подкрепив это конкретными статьями из нормативно правовых документов
  2. Подать письменную претензию в банк и получить ответ на официальной бумаге, что поможет грамотно сформулировать конкретные претензии к банку в исковом требовании
  3. Оформить исковое заявление с приложением соответствующих документов (ст. 132 ГПК РФ или ст. 126 АПК РФ):
  • — ксерокопия паспорта истца
  • — копия договора с финансовым учреждением
  • — квитанция об уплате гос. пошлины (цена указана в ст. 333.19, 333.21 НК РФ)
  • — письменные расчеты юриста, если оспаривание касается финансовой деятельности

В суд общей юрисдикции обращаются физические лица при:

  • — наличии просроченного потребительского кредита
  • — незаконном удержании комиссий
  • — разглашении данных клиента третьим лицам
  • — противозаконной уступке прав требования кредиторам

В арбитражные суды обращаются юридические лица — крестьянские и фермерские хозяйства, ИП, имеющие претензии к банку в области предпринимательской деятельности.

Инструкция: как подать в суд на банк

  1. Проанализировать конфликтную ситуацию с позиции того, какие именно права нарушены банком, подкрепив это конкретными статьями из нормативно правовых документов
  2. Подать письменную претензию в банк и получить ответ на официальной бумаге, что поможет грамотно сформулировать конкретные претензии к банку в исковом требовании
  3. Оформить исковое заявление с приложением соответствующих документов (ст. 132 ГПК РФ или ст. 126 АПК РФ):
  • ксерокопия паспорта истца;
  • копия договора с финансовым учреждением;
  • квитанция об уплате гос. пошлины (цена указана в ст. 333.19, 333.21 НК РФ);
  • письменные расчеты юриста, если оспаривание касается финансовой деятельности.

В суд общей юрисдикции обращаются физические лица при:

  • — наличии просроченного потребительского кредита
  • — незаконном удержании комиссий
  • — разглашении данных клиента третьим лицам
  • — противозаконной уступке прав требования кредиторам

В арбитражные суды обращаются юридические лица — крестьянские и фермерские хозяйства, ИП, имеющие претензии к банку в области предпринимательской деятельности.

А еще Вы можете посмотреть статьи:

  • как узнать подал ли банк на тебя в суд;
  • как оспорить пени;
  • оспорить кредитный договор с банком;

Спорные моменты по разным вопросам нередко перетекают в суд с банком, чаще всего он наступает именно по причине нарушения кредитного договора и невозможности сторон найти одно общее решение.

Сотрудничество с банком, например кредиты и другие займы являются очень полезными и нужными для каждого клиента, однако бывают и не очень приятные ситуации.

В случае развития в сторону именно суда не стоит переживать и бояться, достаточно только лишь рационально подойти к вопросу и постараться из любой ситуации извлечь выгоду для себя.

Суд с банком

Если по кредиту перестали выплачивать регулярные ежемесячные части, то банк после прохождения некоторого времени, но до просрочки вполне имеет право подать в суд, также и сам клиент должен понимать как подать в суд на банк, ведь бывает, что нет защиты лучше, чем нападение, поэтому необходимо писать встречное заявление к банку.

Образцы писем в суд с банком

Встречного искового заявления к банку о признании недействительности условий договора и отсутствии задолженности перед банком.

Образец досудебной претензии

Действует организация двумя путями, в каждом стоит действовать по-своему:

  • судебный приказ;
  • заявление о расторжении договора для суда с банком.

Судебный приказ означает, что банк настаивает на немедленной выплате долга или же на том, чтобы забрать залог. Для клиента это самое печальное.

Можно действительно одномоментно остаться совершенно ни с чем, а если в качестве залога выступала недвижимость, то даже остаться жить на улице.

Подобные решения выносятся без лишних заседаний одним только лишь рассмотрением суда.

Самое главное быстро среагировать в подобной ситуации и произвести суд с банком по кредиту по двум искам, вовремя подав протестный.

Ссуда в банке, конечно, должна быть полностью погашена по закону, однако мало какой судья решит разбираться подобными радикальными методами и часто одного ответного заявления может быть достаточно

Заявление о расторжении договора это второй путь банка. Он ему невыгоден, именно поэтому не слишком спешат подобные организации с решениями по закону. В данном варианте происходит судебное заседание и просто расторгается договор.

До суда с банком основной долг, безусловно, придется вернуть, но о процентах, штрафах и санкциях договариваются в отдельном порядке.

Обычно потребительский кредит и многие другие займы это не слишком большая сумма, но в результате заложенностей множество наценок, с которыми уже часто человеку тяжело справиться.

Если банк подал в суд по этому графику не стоит бояться. В большинстве случаев судья не поддерживает штрафы и санкции, они сейчас незаконны, однако проценты выплатить придется, но уже небольшими платежами, исходя из возможностей.

Как подать в суд на банк

Если самим банком нарушается договор, что иногда бывает особенно среди небольших организаций, то получение кредита происходит на одних условиях, а выплата на других, может произойти даже не обговоренное ранее увеличение переплаты.

Суд с банком это хорошее решение проблемы, но к нему необходимо рационально подготовится.

В первую очередь нужно попробовать решить дело мирно, причем любые переговоры задокументировать, они могут быть в дальнейшем доказательством.

Обязательно для суда с банком нужно оформить переписку, а также лучше записывать все переговоры по телефону.

Многие организации идут на контакт еще на этом этапе, но бывает, что приходится дойти до суда с банком.

Вторым моментом становится составление иска и общение в суде, а также письма в банк. В данной ситуации лучше обратиться сразу к профессионалам юристам, ведь не каждый знает, как подать в суд на банк правильно.

Обязательно следует запомнить то, что причиной подачи заявления на банк в суд могут стать изменения условий, наложение штрафов, а также санкций, однако эта идея явно не сработает у мошенников, если есть идея постараться обмануть и избежать долговых обязательств, то можно нарваться на еще большие материальные проблемы.

Что делать, если банк подал в суд

Суд с банком по кредиту происходит не так уж и часто, несмотря на то, что разнообразные коллекторские фирмы и сами организации активно угрожают данным решением проблемы.

На самом деле в большинстве случаев обязывают выплатить только лишь основной долг, иногда добавляя к нему проценты, но вовсе не ту астрономическую сумму, которую часто требуют по телефону вместе со штрафами.

Самое главное не начинать паниковать и слишком переживать, а мгновенно согласится на поставленные условия, также в иске сформулировать свою собственную позицию и отослать встречный иск в банк.

Не нужно скрываться от общения. На все звонки и письма лучше отвечать, документируя все общения и записывая на диктофон, они будут являться неплохим доказательством на суде.

Если банк подал в суд или же сам клиент решил разбираться по спорному вопросу по закону, то именно заемщик чаще всего выигрывает, однако ему все равно придется погасить основную сумму.

Перед любым судебным заседанием обязательно нужно запомнить одну важную особенность. Совершенно неважно, по каким именно правилам проходит суд, а также практически не играет роль решение.

Должник будет навсегда занесен в черный список кредиторов и уже больше никогда не сможет оформить займ в любой организации и даже в кредитных сообществах, ведь он будет считаться не надежным человеком.

tinyton.ru
Чем руководствоваться при подаче иска на банк
Чем руководствоваться при подаче иска на банк

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: