Договор страхования жизни при кредите как расторгнуть

Если указана безналичная форма расчета, нужно указать данные банка и счета.

  • Список прилагаемых документов.

В конце указывается дата и ставится подпись заявителя. Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений. Скачать образец заявления можно здесь: Заявление на расторжение страховки по кредиту — образец. Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту Банк навязал страховку по кредиту — как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:

  • 5-дневный срок по п. 1 указания № 3854-У или «период охлаждения» по договору страхования (большинство крупных банков увеличивают его по сравнению с указанием № 3854-У вплоть до 30 суток);
  • возможность отказа от навязанной услуги на основании ч. 2 ст. 16 закона № 2300-I.

Как отказаться от страхования жизни по кредиту

Исключением является возникновение страхового случая. Возврат денег будет произведен на р/с заявителя в период десяти рабочих дней.

Внимание

Обращаться с заявлением на получение денег от агентств нужно в САМО агентство, а не банк. Финансовая организация не может осуществлять страховую деятельность самостоятельно.

Ст. 958 ГК РФ — законодательный контроль Если человек не успевает обратиться к страховщику в период пяти дней, то дальнейший возврат денег происходит на основании статьи 958 Гражданского кодекса. В пункте 3 сказано: При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто. Расторжение договоров по добровольным видам страхования При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования.
Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел
. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

Можно ли расторгнуть страховку по кредиту Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту Образец заявления на расторжение страховки по кредиту Можно ли расторгнуть страховку по кредиту Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения. Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.
    2013 № 353-ФЗ;
  • закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (далее — закон № 2300-I);
  • указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

Инфо

Во всех случаях в заявлении нужно указывать:

  • свои паспортные данные
  • контактную информацию (как с вами связаться)
  • причину расторжения.

Форма заявления в некоторых компаниях отличается, но в обязательном порядке указывайте тот факт, что именно вы являетесь инициатором расторжения договора, независимо от того, предусмотрен такой пункт или нет. С момента подачи вашего заявления договор будет считаться расторгнутым.

В течение 14 дней деньги должны быть вам возвращены.

Расторжение договора страхования по кредиту

Важно

При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса.

Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы.

Расторжение договора страхования жизни

Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса. Расторжение страховок, оформленных при получении кредита Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного.

Можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту?

Подобное заявление-уведомление на досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту направляется в страховую компанию.

  • В судебном порядке. Заемщиком подается иск в судебные органы с признанием недействительной части сделки с банком, относящейся к условию о заключении соглашения по страхованию жизни и здоровья клиента.
    Одновременно клиент вправе требовать возмещения морального ущерба, размер которого устанавливается решением суда и не связан с размером компенсации имущественного вреда.

В течение установленного срока (обычно не более недели) от даты получения заявления о досрочном расторжении страхового соглашения СК должна выполнить расторжение договора и перечислить средства на счёт клиента в банке или выдать наличными. При отказе в расторжении сделки необходимо направить иск в суд.

Образец заявления на расторжение страхового соглашения можно скачать здесь.

Договор страхования жизни по кредиту

Страховщики платят кредитным организациям комиссионные. Если произошел такой случай, необходимо написать жалобу в ЦБ. Банк ждет проверка и крупный штраф. Существует судебная практика, где заемщики доказывали, что банк обязывал их страховать кредит, тем самым нарушая закон «О Защите Прав Потребителей». В таком случае кредитный договор расторгался, а банк обязывали уменьшить сумму выплат и пересчитать платежи без страховки.

Досрочное прекращение соглашения страхования не всегда оправдано. Часто это спасало заемщика в трудную минуту. Поэтому прежде чем, что-то сделать, необходимо хорошо все продумать и взвесить.

Как вернуть деньги за страховку в течение пяти дней? Благодаря указаниям Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, страховые компании обязаны возвращать страхователю ВСЮ сумму, уплаченную им, если заявление подано в течение 5 рабочих дней.
ГК РФ
. Страхование прекращает свое действие в день принятия заявления брокером. Далее, клиенту на указанный счет страховая компания перечисляет остаток средств.

Этот момент необходимо уточнять заранее, т. к. средства могут поступить на кредитный счет. На практике, редко какие компании соглашаются просто так вернуть средства, без каких-либо проволочек.

Часто приходится обращаться в суд. Банки не имеют права получать выгоду со страховых договоров, но очень часто этот пункт нарушается. Страховщики платят кредитным организациям комиссионные.

Если произошел такой случай, необходимо написать жалобу в ЦБ. Банк ждет проверка и крупный штраф. Существует судебная практика, где заемщики доказывали, что банк обязывал их страховать кредит, тем самым нарушая закон О Защите Прав Потребителей.

​как расторгнуть договор страхования

В Сбербанке Заявление в Сбербанк пишем от руки в произвольной форме, где указываем:

  • свои личные данные;
  • причину расторжения страховки;
  • реквизиты и название страховой компании;
  • номер и серию страхового полиса.

Примерный текст вашего заявления должен быть таким: После написания заявления следует отсканировать его и отправить письмом с уведомлением и по электронной почте компании-страховщику. После даты получения письма на 21-й день вам обязаны возвратить сумму по страховке. В Росгосстрахе Заявление в Росгосстрах следует писать по образцу, приведенному в нижеследующем файле: Образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате денежных средств скачать. При необходимости, можно подать жалобу в Роспотребнадзор о том, что вам навязали страховку или оформили ее без вашего ведома, образец можно посмотреть ниже.
Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика
. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма. Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования.

Здравствуйте, Иван. Многие сомневаются в том, можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту. Виной этому некоторые недобросовестные кредитные менеджеры и работники банка, которые уверяют клиентов в том, что без страховки оформление кредита невозможно.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Об этом говорит и статья 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Конечно, в случае отказа уже после вступления договора страхования в действие на протяжении 5 дней страховая компания удержит часть суммы соответственно времени, когда действовал договор. Но это все равно не означает обязательности его подписания.

Что делать, если работники банка не согласны выдать кредит без оформления страховки?

До того, как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту, нужно его получить. К сожалению, банки часто предлагают два варианта кредитования: с высоким процентом и без страховки, или с выгодными условиями, но со страхованием жизни/от потери работы/от производственных травм и т.д.

Избежать этого можно, воспользовавшись специальным сервисом, который поможет найти банк с наиболее выгодными условиями кредитования без «добровольно-принудительного» страхования:

На руку банкам играет то, что отказ от кредитования не требует объяснения причин.

Выходом из проблемы может также стать финансовый примиритель. Такая должность введена в некоторых банках. К нему можно обратиться с жалобой на давление или неправомерный отказ в выдаче кредита.

Запомните главное: заключение договора страхования жизни не является обязательным условием для одобрения и подписания кредитного договора.

Страхование жизни заемщиком при оформлении банковского займа часто выступает в числе основных требований кредитора и практически неизбежно при получении кредитных ресурсов на покупку жилой недвижимости (по ипотеке) или транспортного средства (по автокредиту). Стремясь избежать лишних финансовых расходов при кредитовании, заемщики пытаются выяснить, как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту.

Положительные стороны оформления страховки

Программа страхования жизни при кредитовании, затрагивающая интересы банков и заемщиков, обеспечивает всем сторонам-участникам защиту имущественных интересов. В случае кончины клиента (заемщика) или его серьезной нетрудоспособности страховой полис избавляет семью должника от бремени исполнения кредитных обязательств.

Страхование жизни снимает с клиента и его семьи угрозу потери жилья при возникновении страховой ситуации, а также защищает от финансовых потерь при снижении уровня дохода семьи из-за обстоятельств, связанных с жизнью и/или здоровьем заемщика.

Для банка подобный договор страхования жизни заемщика кредита значительно уменьшает риск непогашения ссуды, избавляя от затрат на урегулирование конфликтов с членами семьи клиента и возможных судебных расходов. Дополнительно кредиторы могут получать комиссионное вознаграждение от страховой организации за исполнение агентских функций при оформлении сделки.

Для страховщика договора подобного типа выделяются высокой эффективностью, так как не предполагают расходов по привлечению клиентской массы и по выплате комиссионного вознаграждения агентам.

Может быть целесообразным страхование жизни гражданина при кредитовании организации, относящейся к малому бизнесу, эффективность функционирования которой в значительной степени связана с одним или несколькими руководителями или специалистами.

Образец договора о страховании жизни можно скачать по следующей ссылке.

Минусы страхования

Оформление страхования жизни и здоровья физического лица – процедура платная и недешевая.

До подписания соглашения страхователь должен пройти медицинский осмотр. При обнаружении некоторых видов хронических заболеваний условия договора в отношении срока и тарифов могут быть ужесточены, а также уменьшен список учитываемых рисков.

При наступлении страховой ситуации для получения компенсационных выплат потребуются доказательства того, что заемщик не утаил перед заключением сделки факта наличия у него каких-либо хронических заболеваний и не получил ущерб, находясь в состоянии алкогольного (токсического, наркотического) опьянения.

Среди страховых случаев в договоре фиксируются исключения, по которым компенсационная выплата не будет производиться при любых обстоятельствах (суицид, финансовые аферы). Если перечень принятых рисков и страховых ситуаций включает преимущественно маловероятные события, есть смысл завить отказ от договора страхования жизни по кредиту или обратиться в другую СК.

Обязательно ли страхование жизни заемщика?

Согласно ГК РФ (ст. 935, ст.421) страхование здоровья и жизни физического лица, в том числе являющегося заемщиком, является добровольной процедурой, принуждать к которой никто не имеет права. Страхование при кредитовании – это навязанная услуга. Оно является правом, но не обязанностью, так как выступает самостоятельной услугой, не относящейся к процедуре выдачи ссуды. Поэтому при оформлении банковской ссуды любой гражданин имеет право не заключать страховое соглашение.

Но в таком случае банки могут отказать в выдаче кредита или ужесточить условия, сократив доступные сроки, увеличив размер процентной ставки или затребовав дополнительное залоговое обеспечение.

Согласно закону РФ о правах потребителей (ст. 16) условия соглашений, ущемляющие потребительские права в сравнении с законодательно определенными положениями, признаются недействительными. Запрещено устанавливать покупку (приобретение) определенных услуг или товаров в зависимость от обязательного приобретения иных видов услуг или товаров.

В системе заемных отношений имеет законную силу требование банков о страховании только в единственном случае — при страховании собственником залогового имущества по ипотечному кредиту (ст.31 закона РФ «Об ипотеке» от 1998 г.).

Способы восстановления прав заемщика

Заемщик вправе потребовать расторжение договора страхования жизни по кредиту, если убежден в том, что указанное соглашение было ему навязано.

Имущественные требования клиента могут рассматриваться:

  • В порядке досудебного урегулирования. Кредитору направляется письменная претензия посредством почтового отправления заказным письмом (с уведомлением) или передается лично в отделение банка с получением на втором экземпляре отметки представителя организации о получении документа. Подобное заявление-уведомление на досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту направляется в страховую компанию.
  • В судебном порядке. Заемщиком подается иск в судебные органы с признанием недействительной части сделки с банком, относящейся к условию о заключении соглашения по страхованию жизни и здоровья клиента. Одновременно клиент вправе требовать возмещения морального ущерба, размер которого устанавливается решением суда и не связан с размером компенсации имущественного вреда.

В течение установленного срока (обычно не более недели) от даты получения заявления о досрочном расторжении страхового соглашения СК должна выполнить расторжение договора и перечислить средства на счёт клиента в банке или выдать наличными. При отказе в расторжении сделки необходимо направить иск в суд.

Образец заявления на расторжение страхового соглашения можно скачать здесь.

Важные моменты

Банк не имеет право принуждать клиента к подписанию страхового соглашения, но следует понимать, что данная услуга может порой оказаться совсем нелишней.

Клиент вправе выбирать компанию для оформления страховой сделки самостоятельно, а не только из предлагаемого банком перечня страховщиков.

У специалиста СК важно подробно выяснить обстоятельства и ситуации, выступающие основанием для выплаты страхового возмещения и для отказа в его оплате, все нюансы при подготовке пакета документов для получения выплаты.

Для снижения рисков невыплат по полису при заполнении анкеты необходимо максимально подробно и точно заполнить запрашиваемую информацию.

Ни для кого не секрет, что банки обязывают своих клиентов страховать заем. Таким образом, они снижают риск невозврата денег. Если человек отказывается от предложенных условий, то и средств ему не видать. Ранее мы писали об этом в статье «Навязанное страхование». Теперь давайте посмотрим, как расторгнуть договор страхования, когда берете кредит.

Как происходит расторжение договора страхования по кредиту?

Переплата может быть очень существенна, поэтому иногда, необходимо пойти на расторжение соглашения со своим страховым брокером или обратиться в другую организацию.

Расторжение договора делается непосредственно в страховой компании, а не банке. Но, банк также необходимо уведомить о своих действиях. В противном случае он будет взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Заемщику необходимо указать следующие данные:

  • название организации;
  • личные паспортные данные;
  • реквизиты, указанные в договоре страхования;
  • формулировка с просьбой расторгнуть договор;
  • просьба вернуть часть средств (страховую премию).

При досрочном расторжении договора страхования, возвращается только часть средств. Это обусловлено ст. 958 ГК РФ. Полностью сумму страховки вернуть невозможно. Исключением является подача заявления в течение пяти рабочих дней.

Чем раньше написали заявление, тем больше денег можно вернуть. НЕ ВОЗВРАЩАЮТСЯ средства за дни пользования страховкой.

После принятия заявления на расторжение договора, клиент и страховщик обязаны заключить письменное соглашение на основании ст. 452 ГК РФ.

Страхование прекращает свое действие в день принятия заявления брокером.

Далее, клиенту на указанный счет страховая компания перечисляет остаток средств. Этот момент необходимо уточнять заранее, т. к. средства могут поступить на кредитный счет.

На практике, редко какие компании соглашаются просто так вернуть средства, без каких-либо проволочек. Часто приходится обращаться в суд.

Банки не имеют права получать выгоду со страховых договоров, но очень часто этот пункт нарушается. Страховщики платят кредитным организациям комиссионные. Если произошел такой случай, необходимо написать жалобу в ЦБ. Банк ждет проверка и крупный штраф.

Существует судебная практика, где заемщики доказывали, что банк обязывал их страховать кредит, тем самым нарушая закон «О Защите Прав Потребителей». В таком случае кредитный договор расторгался, а банк обязывали уменьшить сумму выплат и пересчитать платежи без страховки.

Досрочное прекращение соглашения страхования не всегда оправдано. Часто это спасало заемщика в трудную минуту. Поэтому прежде чем, что-то сделать, необходимо хорошо все продумать и взвесить.

Как вернуть деньги за страховку в течение пяти дней?

Благодаря указаниям Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, страховые компании обязаны возвращать страхователю ВСЮ сумму, уплаченную им, если заявление подано в течение 5 рабочих дней. Исключением является возникновение страхового случая.

Возврат денег будет произведен на р/с заявителя в период десяти рабочих дней.

Обращаться с заявлением на получение денег от агентств нужно в САМО агентство, а не банк. Финансовая организация не может осуществлять страховую деятельность самостоятельно.

Ст. 958 ГК РФ — законодательный контроль

Если человек не успевает обратиться к страховщику в период пяти дней, то дальнейший возврат денег происходит на основании статьи 958 Гражданского кодекса.

В пункте 3 сказано:

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Это означает, что заемщик получит не всю сумму в полном объеме, а лишь часть, которая рассчитывается исходя из количества дней во время которых заем был защищен компанией.

Обратите внимание, средства будут переведены на р/с банка и снять их оттуда не получится. Их можно израсходовать на оплату кредита.

Образец заявления отказа от страховки по кредиту

Образец документов по отказу от страховых взносов предоставляется компанией по своей внутренней форме. Не существует законодательных актов, контролирующих формулировку заполнения подобных бумаг.

Подразумевается, что форма отказа носит типовой характер и указывать в ней нужно следующие сведения:

  1. Паспортные данные.
  2. Контактную информацию.
  3. Претензионную форму.
  4. Сроки прекращения взносов.
  5. Правовые акты.
  6. Простановка числа и подписи.

Обычно сотрудники помогают заполнить нужные документы, но если вы получили отказ, пишите в произвольной форме и обращайтесь в Роспотребнадзор. Отказ принять заявление на возврат нарушает права потребителя и грозит страховой компании серьезными последствиями.

Итог

Законы позволяют вернуть деньги, которые нас обязывают платить банкиры при получении кредита. Но, страховка может серьезно помочь при возникновении финансовых проблем, поэтому постарайтесь подойти к проблеме со всех сторон и оценить перспективу сотрудничества со страховщиками. Возможно, вы откажитесь от желания получить небольшую сумму сегодня, и выберете финансовую защиту завтра.

Если возникают вопросы по теме данной статьи или нужна консультация специалиста напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

График статистики выплат страховых взносов в процентном соотношении

tinyton.ru
Договор страхования жизни при кредите как расторгнуть
Договор страхования жизни при кредите как расторгнуть

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: