Должен ли банк выплатить страховку после выплаты кредита

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Важно! Зачастую банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями. Они предлагают заемщику застраховать собственную жизнь, трудоспособность, платежеспособность, имущество (движимое и недвижимое).

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;

• Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Важно! Практически все страховые компании составляют договор таким образом, что клиент не имеет возможности получить свои деньги обратно ни при каких обстоятельствах. Это указано отдельным пунктом в большинстве страховых договоров.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Важно! Получается, что клиент может оплачивать страховку частично. Например, если кредит погашается за 1-2 платежа, то страховая компания получит меньшую сумму, нежели указано в договоре.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Важно! Судиться со страховой компанией не имеет смысла. Также важно учитывать: какое бы решение ни вынес суд, оплачивать издержки должен истец, то есть заемщик. Зато заемщик вправе не вносить платежи по страховому договору, если кредит был погашен раньше указанного в договоре срока.

Чтобы не возникал вопрос, как можно вернуть страховку после выплаты кредита, следует внимательно изучать кредитный и страховой договоры до момента подписания.

В большинстве случаев оформление кредита сопровождается требованием банка об оформлении страховки, за которую заемщику придется заплатить. Нередко финансовые организации отказывают клиенту в выдаче денежных средств, если он не соглашается на страхование полученного кредита. Однако, даже в том случае, если кредит был застрахован, вернуть уплаченные за дополнительную услугу средства вполне реально – для этого потребуется лишь досрочно погасить задолженность.

Законодатель предусматривает возможность возврата средств в том случае, если услуга не была оказана, или была оказана не в полном объеме. Как происходит процедура получения страховки за погашенный кредит, и какие документы потребуется представить заемщику в банковскую организацию для оформления возврата?

Порядок получения страховки за погашенный кредит

Прежде чем обращаться к страховщику с требованием о возврате излишне уплаченных денежных средств, необходимо изучить все условия договора кредитования, который был заключен на стадии получения займа. В том случае, если в одном из пунктов подписанного соглашения была указана информация о том, что при досрочном погашении кредита страховка не выплачивается, вернуть потраченные на ее оплату денежные средства не получится.

Если же вопрос о возврате средств не регулируется положениями договора, или ими предусматривается возможность возмещения части денег, размер которой зависит от срока, оставшегося до окончания действия договора, вероятность получения средств за услугу, оказанную не в полном объеме, становится весьма высокой.

Для того чтобы вернуть средства, которые были потрачены на оплату страхового полиса, оформленного при получении кредита, потребуется выполнить следующие действия.

Обратиться в страховую компанию, в которой был получен страховой полис

При обращении необходимо подготовить заявление, в котором потребуется указать следующие сведения:

  • наименование банка, в который обращается заявитель;
  • Ф.И.О. заявителя и его контактные данные;
  • номер и дата заключения договора страхования займа;
  • описание обстоятельств заключения договора;
  • дата подачи заявления и подпись заявителя.

К заявлению потребуется приложить следующий пакет документов:

  • паспорт получателя кредита (это же лицо должно являться заявителем);
  • договор о предоставлении кредита;
  • бланк страхового полиса, оформленный при получении денежных средств в банке;
  • платежные документы, подтверждающие факт внесения платежей по кредиту, а также справку из банка, подтверждающую отсутствие задолженности у заемщика;
  • реквизиты банковского счета, на который будет производиться перевод средств в случае удовлетворения требований заемщика.

Заявление в страховую компанию можно передать любым из следующих способов:

  • лично;
  • через представителя, оформив у нотариуса доверенность на предоставление ему права осуществления подобных действий от лица заемщика;
  • заказным письмом с уведомлением о вручении.

В течение одного месяца с момента обращения страховая компания должна принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. В первом случае деньги будут переведены на указанный при подаче документов банковский счет. Во втором случае страховщик обязан выдать заявителю письменное свидетельство об отказе в выплате денег, которое может стать основанием для обращения в суд или Роспотребнадзор.

Обратиться в вышестоящие инстанции

Если решить проблему на уровне страховой компании не получилось, стоит подготовить претензию или исковое заявление с целью привлечения к разбирательству Роспотребнадзора или судебного органа. Это нужно сделать в течение трех лет с момента погашения кредита – именно такой срок исковой давности по подобным делам устанавливает гражданское законодательство России. Иск будет рассмотрен в рамках судебного заседания, в ходе которого будет дана оценка правомерности действий страховщика и, на ее основании, вынесено решение о назначении выплаты истцу или отказе в возмещении денежных средств.

Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит – сотрудники страховой организации, видя перед собой настойчивого клиента, предпочитают не доводить дело до вмешательства государственных органов и выплачивают сумму страховки, соразмерную временному периоду, который остается до окончания срока действия кредитного договора. Именно поэтому, досрочно погасив кредит, не стоит прощаться со средствами, потраченными на оплату его страхования – в большинстве случаев их можно вернуть, за исключением ситуаций, в которых в договоре прямо указано иное.

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы. Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником. Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами. По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств. По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

  • Отказ в возвращении денег, уплаченных за страховку

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег. Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

  • Возвращение определенной части средств

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев. Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы. Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

  • Возвращение денег в полном объеме

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе. Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях. Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора. Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов. В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании. Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.


Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте сортировку для быстрого перехода к странице компании.
Выбрать компанию

Рекомендованные публикации

%PDF-1.5
%
1 0 obj
>>>
endobj
2 0 obj
>
endobj
3 0 obj
>/ExtGState>/XObject>/ProcSet[/PDF/Text/ImageB/ImageC/ImageI] >>/MediaBox[ 0 0 595.32 841.92] /Contents 4 0 R/Group>/Tabs/S/StructParents 0>>
endobj
4 0 obj
>
stream
x]ieq}
X3H̻BDOU52yoӷ~_}߿}’߾’gΡS\Ndu~/ޝ?oEAu!5d+~~zz:_ju򳞗dꔆOﲕHAm{~KPxTTt꾆u
b’:GJc&0zي=9l=vz;cX8֪972o7tSVU59Re8’1’0LF//@5w||fKKsV޿7©$-f,qkw~>6wO>+\퀏F*|J’.F՞-/]:rZn&zž,ᕺGZ_mvbKts_KjV|?4EIPC^_P9//$޴oM;RwKuJVẆ9\FW(9>OÕs^W’u3ֵ?nbﷺH?qѵpQ#mN^g̺؃~:o~h`D>O~ngB7_o’w]~KoUJ{eK
ekޅ;e^3їs;|DAf_cjQ6G,b?C8їI09r;U-V9BJk%U

tinyton.ru
Должен ли банк выплатить страховку после выплаты кредита
Должен ли банк выплатить страховку после выплаты кредита

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: