Если ип объявляет себя банкротом то задолженность спишется

Не одно предприятие на сегодняшний день не застраховано от банкротства. Этому свидетельствует нестабильная экономическая ситуация в стране, девальвация валюты, повышение цен на товары и услуги, а также низкая конкурентоспособность на рынке предпринимателей. При этом ИП не освобождается от ответственности перед кредиторами. О том как списать долги при банкротстве физического лица рассмотрим подробнее в статье ниже.

Как происходит списание долгов при банкротстве гражданина?

Признание банкротства предприятия означает неспособность продолжать свою деятельность, исполнять финансовые обязательства и вести расчет с кредиторами, по решению арбитражного суда.

С недавнего времени процедура объявления банкротства стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц. На сегодняшний день большинство ИП прекращают свою деятельность в течение первых двух лет, в связи с банкротством предприятия. Об этом свидетельствует статистика арбитражного суда. Более 1771 физических лиц были признаны финансово несостоятельными за прошедший 2017 год. Тем не менее, процедура банкротства позволяет частично избавиться от задолженности перед кредиторами и сохранить право существования ИП в будущем.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов. Первое что необходимо сделать учредителю ИП — принять взвешенное и обдуманное решение о банкротстве. Индивидуальному предпринимателю следует учесть, что при наличии задолженности, гражданин лишается права выезжать заграницу, распоряжаться личным счетом в банке и заключать сделки по купле-продаже имущества в процессе судебного разбирательства. При этом, физ.лицо не освобождается от обязательств перед кредиторами. При ежемесячном доходе, выше чем сумма прожиточного минимума, которая установлена в регионе страны, назначается упрощенный график выплаты задолженности:

  • увеличение срока выплаты;
  • освобождение от процентов;
  • прощение части долга и др.

Если сумма заработной платы физ.лица выше отметки прожиточного минимума, гражданину потребуется оплатить неустойку и возместить ущерб кредиторов в полном размере. В течение 3 лет после постановления арбитражного суда, банкрот не может занимать руководящую должность.

В случае, если преимущества статуса банкротства превалируют над недостатками, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Порядок признания банкротства физ. лица:

  1. Сбор необходимых документов — сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и об отсутствии прибыли за последние полгода. Копии бумаг предоставляются кредиторам и арбитражному суду;
  2. Подача заявления в суд о признании банкротства. В тексте документа требуется указать:

    • список кредиторов;
    • сумма общей задолженности;
    • итоговый баланс ИП;
    • инвентаризация имущества;
    • реквизиты банковских счетов;
    • причины банкротства;
    • наименование арбитражной организации, которая назначит управляющего по осуществлению процедуры банкротства (СРО АУ);
  3. Присутствие на судебных слушаниях;
  4. Оглашение постановления суда;
  5. Реализация решения арбитражной палаты.

После проведения налоговой проверки и процедуры возврата долга кредиторам, физ.лицу присваивается статус банкротства.

Рассчитаться с кредиторами можно тремя известными способами:

  • изменение условий выплаты долга (реструктуризация срока и процентной ставки). Претендовать на это могут платежеспособные граждане, которые имеют стабильный ежемесячный доход и не привлекались ранее к судимости за финансовые преступления. В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица;
  • реализация имущества должника на аукционе и погашение задолженности за счет вырученных средств. Не подлежат продаже:

    • единственное жилье должника;
    • личные вещи;
    • предметы необходимости;
    • имущество других членов семьи (за исключением долевой собственности);
    • лекарства, медицинские принадлежности;
    • предметы профессиональной деятельности;
    • другое имущество должника, которое не представляет материальной ценности;
  • подписание мирового соглашения. Договор составляется между кредитором и физ.лицом до обращения в суд. По результатам соглашения назначается отсрочка платежа и отмена процентной ставки. Если требования по погашению задолженности были нарушены, кредитор вправе обратиться в суд.

По завершению расчета с кредиторами, арбитражным судом выносится решение о банкротстве и о прекращении деятельности физического лица. После, все долговые обязательства физ.лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, долг списывается на основании ФЗ №127.

Список документов для признания ИП банкротом:

  • свидетельство права собственности на имущество должника;
  • справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка и др.);
  • отчет о перечислениях кредиторам или об отсутствии возврата части долга (кредитная история);
  • письменное подтверждение физ. лица, заверенное нотариусом, о достоверности предоставленной информации;
  • заявление о согласии или несогласии с процедурой реструктуризации задолженности.

В каких случаях задолженность не списывается?

Признание банкротства — это нелегкий процесс, поэтому осуществляются подобные процедуры строго в судебном порядке, при контроле соответствующих органов. Предоставленная информация о задолженности физ. лица должна быть максимально подробной и достоверной. За фальсификацию документов и дачу заведомо ложной информации, гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество (статья 159 УК РФ). 

Согласно ФЗ №127, существует срок исковой давности, в течение которого кредитор может взыскать задолженность с физического лица. По истечение времени (с начала процедуры возврата денег до оглашения банкротства физ.лица) кредитные обязательства прекращают свое действие.

Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства:

  • выплата заработной платы, отпускных и выходного пособия сотрудникам;
  • алименты на иждивенцев;
  • компенсация за нанесенный моральный и физический вред.

Помимо этого, не подлежат списанию задолженности физического лица, если гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за фальсификацию документов и совершение виновных действий, которые привели к банкротству.

Согласно законодательству РФ, должник не освобождается от обязательств перед кредиторами если при оформлении займа гражданин представил о себе неверные сведения, например, при выдаче кредита указал больший доход, нежели фактический или не заполнил определенную информацию. При этом арбитражный судья руководствуется мотивами должника. Если они изначально определяются как мошенничество – задолженность не подлежит списанию. Подобные решения выносятся в случае, когда должник скрывает или уничтожает свое имущество, с целью подтвердить свою несостоятельность.

В перечень не подлежащих списанию также включаются все долги, связанные с личностью кредитора. Соответствующие требования о взыскании могут быть представлены и после признания банкротства физ. лица.

Последствия признания физического лица несостоятельным

Последствия банкротства для физического лица могут быть самыми разными, от начисления пени за долги перед кредиторами до привлечения к уголовной ответственности за совершение финансовых преступлений, а также:

  • в течение 5 лет после признания банкротства, физическое лицо не имеет право оформлять кредит, если иное не предусмотрено решением суда. При оформлении краткосрочного займа (до 20 — 50 тыс. рублей) требуется оповещать займодателя о неблагополучной кредитной истории и о списании задолженности;
  • физ. лицо не вправе инициировать собственное банкротство в течение 3 лет;
  • при проведении повторной процедуры несостоятельности гражданина по инициативе кредиторов, задолженности не списываются.

Данные положения регламентируются статьей №21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Скачайте образец заявления в арбитражный суд о признании банкротства физ.лица по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Банкротство физических лиц — хорошо ли это или плохо, нужна ли эта процедура заемщику или не стоит спешить с этим? Этими вопросами озадачены не только рядовые заемщики, но и мы, профессиональные юристы, при этом мы эту процедуру рассматриваем намного детальней и пристальней, взвешивая все за и против.

Итак, если гражданин не в состоянии исполнять все свои финансовые обязательства перед кредиторами, то он имеет возможность обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Мы считаем, что этой процедуре гражданам стоит относиться с осторожностью и прибегать к ней лишь в крайних случаях. В случае признания гражданина банкротом, он на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты. До завершения процедуры банкротства, должник не имеет права выезжать за границу. Спустя несколько лет после объявления судом банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном из кредитных учреждений, так как данный факт будет отражен в кредитной истории гражданина. Если заемщик самостоятельно примет решение о подаче заявления в арбитражный суд о признании его банкротом, то сумма задолженности, из смысла главы Х Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» не имеет значения, но расходы, которые может претерпеть гражданин при подаче заявления, составят не менее 100 000 рублей.

С 1 октября 2015 г. объявить себя банкротом могут как граждане, так и индивидуальные предприниматели, подав для этого соответствующее заявление через арбитражный суд. По закону индивидуальный предприниматель является физическим лицом, поэтому на него распространяются все условия нового закона о банкротстве физических лиц. До момента подписания законопроекта были различия между судами, которые будут рассматривать банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь вопрос снят.

При производстве банкротства имеются три альтернативных варианта развития событий.

  1. Реструктуризация долга. В этом случае пересматриваются сроки уплаты долгов. Если кредиторы согласны пойти на такой вариант, то срок выплат может быть растянут. Этот вариант имеет право на жизнь в том случае, если должник имеет постоянный официальный доход, но после уплаты всех платежей у него остается сумма, меньше прожиточного минимума. Тогда сумму ежемесячного платежа уменьшают, но увеличивают длительность выплат. Максимальный срок – три года. Если и после этого времени должник не может погасить свою задолженность, его имущество распродают.
  2. Конфискация имущества. В том случае, если у должника нет возможности погашать кредиты хотя бы малыми частями, или кредиторы не согласны на реструктуризацию, происходит процесс конфискации имущества. В этом случае назначается конкурсный управляющий, через которого проходит весь процесс реализации имущества. Сделки, произведенные без его участия, считаются недействительными. Важно отметить, что сделки, совершенные до назначения конкурсного управляющего, могут быть пересмотрены и признаны ничтожными. Это сделано для того, чтобы должник, находящийся на грани банкротства, не передал свое имущество другим людям. Поэтому вторая квартира, срочно переписанная на кого-то из родственников, все равно может уйти с молотка.
  3. Мировое соглашение. Этот вариант в практике банкротства юридических лиц встречается довольно часто. В случае с физическими лицами вопрос мирового соглашения остается открытым и неясно, что может сподвигнуть банк или кредиторов пойти на такое решение. Пока не сформирована судебная практика по этому вопросу, да и в целом по всей процедуре, говорить о чем то однозначно вполне возможно будет ошибкой.

Что нельзя отбирать у должника? Последнюю рубашку точно не отберут. А вот все предметы роскоши, кое-что из недвижимости и транспорта продать могут. Не подлежат реализации конкурсным путем лишь некоторые вещи и имущество должника: единственное жилье и земля, на котором оно стоит, останется с должником; одежду и обувь тоже не смогут пустить с молотка; продукты питания на сумму прожиточного минимума, топливо для обогрева жилища и награды останутся в целости и сохранности. Все остальное может быть распродано в счет погашения задолженности перед кредиторами. При этом конкурсный управляющий, который и будет осуществлять все сделки, получит фиксированное вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и не менее 2% от суммы проданного имущества. Важно, что все эти суммы конкурсному управляющему обязан будет оплатить должник.

Как объявить себя неплатежеспособным для банка? В заявлении в арбитражный суд необходимо указать список кредиторов, приложив копии кредитных договоров, на основании которых и возникла задолженность. Если после уплаты всех кредитов, у должника остается сумма меньше, чем прожиточный минимум, то имеет смысл объявить о банкротстве. В этом случае банк, выступающий основным кредитором, будет приглашен в суд для разрешения вопроса. И уже там будет принят один из трех вариантов, о которых мы писали выше. Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП) Индивидуальный предприниматель в первую очередь – физическое лицо с некоторыми функциями юридического. Но при этом все правовые требования на него распространяются также, как на лиц, не являющихся ИП. Объявить банкротом предпринимателя может и налоговая служба, если неуплата налогов носит систематический характер и предприниматель не имеет средств для погашения задолженности. После объявления процедуры банкротства начисление всех пеней и штрафов прекращается, и идет погашение задолженности за счет имущества должника. Индивидуальный предприниматель в ходе своей коммерческой деятельности несет ответственность всем своим имуществом, поэтому при процедуре банкротства кредиторы разделятся на три основных группы: лица, которым был принесен вред действиями индивидуального предпринимателя; сотрудники, наемные работники индивидуального предпринимателя; прочие кредиторы.

Банкротство ИП имеет еще одну особенность: в отношении предпринимателя могут быть введены такие процедуры банкротства, как: наблюдение; конкурсное производство; мировое соглашение. В чем-то эти процедуры схожи и для граждан РФ, не являющихся предпринимателями, но есть и отличия. Например, при наличии задолженности перед банком, кредиторам проще ввести процедуру наблюдения или даже пойти на мировое соглашение, снизив сумму задолженности или увеличив срок выплат до трех лет. Если предприниматель хочет получить чуть больше времени для реанимации своего бизнеса и категорически не хочет закрываться и признавать себя банкротом, то процедура банкротства поможет реанимировать предприятие. Видео — как сохранить имущество при банкротстве ИП: Нужно понимать, что банкам тоже выгодно, чтобы ИП вышел из кризиса и продолжил возвращать средства. Поэтому не нужно сильно надеяться на списание долгов перед банками, для них это однозначно невыгодный вариант. При этом ИП нужно понимать, что процедура наблюдения на предприятии будет осуществляться с помощью конкурсного управляющего, чью работу необходимо будет оплачивать. Среднемесячная зарплата конкурсного управляющего колеблется в размере от 30 до 60 тысяч рублей. Если ИП в силах потянуть такой объем возросших обязательств, то мировое соглашение или процедура банкротства станут инструментом реанимации компании. В противном случае банкротство приведет к еще большим осложнениям в деятельности ИП. А если нет имущества для ареста и продажи? Такое тоже часто бывает, но даже в этом случае не стоит тешить себя надеждами о том, что обанкротился и забыл про предпринимательство. Ни один кредитор добровольно не спишет долги просто потому, что предприниматель уже несколько месяцев не ведет деятельность и не получал прибыль. Скорее всего, в этом случае будет принято решение о реструктуризации задолженности. А пока будет длиться процесс принятия решения, предприниматель будет оплачивать судебные издержки. Банкротство – это не решение проблем. Отвечая на вопрос в заголовке статьи, однозначно можно сказать: банкротство – это лишь самый крайний выход. Если человек просто хочет сбросить с себя все кредиты, банкротство принесет ему новые расходы и проблемы. В том случае, если человек вовсе решил обманным путем освободиться от задолженности и объявил себя банкротом, ему может грозить до шести лет лишения свободы. Физическим лицам, решая вопрос объявить себя банкротом или нет, нужно тщательно все взвесить. Если объем задолженности очень велик, доходов нет, банки не идут на уступки и не соглашаются реструктуризировать задолженность, только тогда можно рассмотреть вариант банкротства. Но никак иначе. После 01 октября 2015 года, когда вступит в силу закон о банкротстве физических лиц, суды заполнятся такими делами. Не торопитесь бежать, подавать заявление о собственном банкротстве. Посмотрите, что станет через три — четыре месяца с новоиспеченными банкротами, свободными от всех кредитов. И лишь после этого сделайте вывод, хотите ли вы банкротства или нет.

tinyton.ru
Если ип объявляет себя банкротом то задолженность спишется
Если ип объявляет себя банкротом то задолженность спишется

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: