Как можно взять автокредит

Когда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто. С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями. Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.

Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента. Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.

Выгодно ли брать б/у авто в кредит

Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц. При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.

Важно! Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.

Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:

  1. Процентная переплата может привести с существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
  2. В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
  3. Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.
  4. Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
  5. Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.

Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.

Можно ли взять без первого взноса и КАСКО

Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса. В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом. Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем. Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:

  • годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
  • необходимость дополнительного финансового обеспечения;
  • подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.

Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.

В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования. Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.

Способы приобретения

В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:

  1. Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов. Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов. За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно. На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.
  2. Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.
  3. Покупка у физлица. Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов. Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.

Важно! Принять правильное решение о самом выгодном варианте поможет оценка собственных возможностей, наличие определенных сбережений, требуемые характеристики будущего транспортного средства.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль мало отличается от действий по согласованию автозайма на новый транспорт.

Рекомендуется придерживаться следующей схемы:

  1. Подбор автомобиля, проверка технического состояния на предмет, какие дефекты могли остаться незамеченными.
  2. Поиск кредитной программы, предусматривающей покупку б/у автомобиля.
  3. Подготовка и подача документов. Предварительно заказывают заключение об экспертной оценке ТС.
  4. После одобрения банка заемщик может оформить полис КАСКО.
  5. Заемщик заключает договор, а средства перечисляют продавцу по указанным при подаче реквизитам.

Так как предложений кредитования покупки автомобилей с пробегом не так уж много, следует заранее изучить возможные варианты программ и учитывать их при подборе будущего транспортного средства.

Краткий обзор предложений банков

Следующая таблица содержит актуальную информацию о действующих программах, доступных для физических лиц:

Наименование банка
Описание программы
Сумма, руб.
 Ставка
 Доля 1-го взноса, %
 ВТБ 24  Покупка легкового авто До 10 млн. 11,9  20,0
 «Связь Банк»  Возможно оформление без КАСКО  До 6 млн.  17,5 20,0
 МКБ  Кредит на легковую иномарку или микроавтобус  До 4 млн.  15,5-18,0  15,0-20,0
 «Локо Банк»  Иномарка с пробегом, не старше 5 лет, с обязательным КАСКО До 3 млн. 16,4  25,0
 «Центр-Инвест»  Покупка только через салон. Возможно поручительство.  10 млн. (по доходам клиента) 14,0  10,0
 «Русфинанс»  Возможно оформление без КАСКО (ставка на 2-3% выше) на авто до 6 лет к моменту закрытия долга.  6,5 млн 15,9-18,9  20,0
 «ЮникредитБанк»  Авто в возрасте до 10 лет.  4 млн  17,9  15,0

Сведения о каждой из программ можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений. С помощью калькулятора будущий заемщик может оценить свои шансы на получение кредита, а затем направить онлайн запросы в выбранные организации.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Объявления о покупке автомобиля в рассрочку можно увидеть в любой газете. За простотой получения автокредита скрывается множество подводных камней. Чтобы не переплачивать проценты по кредиту, следует разобраться в нюансах кредитования.


Как получить автокредит

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п.

Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние проценты по кредиту, давайте вместе разберемся во всех нюансах приобретения автомобиля в кредит. Для начала запомните – банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому объявлениям типа «Беспроцентный автокредит» не стоит полностью доверять. Наверняка, банк, предоставляющий данную услугу, заложил недостающие проценты в комиссию по обслуживанию счета, завышенную процентную ставку и т. п.

Но давайте начнем по порядку. Итак, вы захотели приобрести автомобиль в кредит. Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию и наиболее выгодный вариант кредита, который устроит вас по всем параметрам.

Выбор автокредита

Автокредиты можно разделить на кредиты, оформляемые в местах продажи автомобилей, т.е. в автосалонах и кредиты, оформляемые собственно в самих банках. Оформление кредита через автосалон гораздо проще, чем получение ссуды в банке.

Во-первых, вы экономите время – решение о выдачи или отказе в получении кредита, в большинстве случаев, приходит максимум в течение дня. А чаще всего и вообще в течение одного, двух часов. В банке же ваше заявление и документы рассматриваются в среднем три дня, а сам процесс оформления может затянуться на неделю.

Во-вторых, автосалоны сотрудничают сразу же с несколькими банками одновременно. А это позволяет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант кредита. И, в-третьих, для оформления автокредита прямо в салоне требуется гораздо меньше документов.

Вот список основных документов и требований, которые необходимы для оформления автокредита в самом банке и собственно в автосалоне.

Документы

Документы необходимые для оформления автокредита в банке:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт (с местной пропиской)
  • Права (в некоторых банках есть ещё и требование минимального водительского стажа – не менее одного года)
  • Справка о заработной плате (необходимый минимальный стаж работы на последнем месте не менее полугода)
  • Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
  • Копия договора с автосалоном
  • Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (в том случае, если вами уже выбран конкретный автомобиль)
  • Другие документы по усмотрению банка (их список у каждого банка свой)

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Права (во многих автосалонах не требуется наличие минимального водительского стажа, т.е. вы уже после получения прав можете приобрести автомобиль в кредит. Конечно, если вы подходите по всем другим параметрам надежного заемщика)

Как видите разница между количеством документов существенная. Тем более в наши дни, когда большая часть заработной платы выдается в конвертике, предоставить справку о реальной З/П весьма проблематично. Кстати, кроме справки о заработной плате вы можете предоставить в банк документы, подтверждающие ваше владение частной собственностью – дом, квартира, гараж и т. п.

Минимальный возраст, в котором трудоспособный гражданин может получить автокредит – 18-23 года – зависит от банка. Но на практике, оказывается, что кредит берут в основном лица в возрасте от 23 до 50 лет. Если вы состоите в официальном браке, то в большинстве банков вам потребуется ещё и нотариально заверенное согласие супруги(а) на получение кредита.

Размер вашего суммарного семейного дохода должен быть на 60-70% больше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Большинство банков требуют, чтобы часть суммы от стоимости автомобиля вы оплатили сами. Как правило, это сумма составляет 10-20%. Если же вы оформляете автокредит без первоначального взноса, то будьте готовы к более высокой процентной ставке.

Но и при оформлении кредита через автосалон есть свои минусы. Главный – это более высокий процент по кредитной ставке. Если при оформлении автокредита через банк она равняется примерно 9-12%, то при оформлении через автосалон ставка будет не менее 15%. А нередко её уровень доходит до 20-25%, а это уже серьезный повод задуматься, где лучше оформлять кредит. Так же существует и ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля. В большинстве случаев банки редко дают кредиты на машины ранее 1997 г. в. Эту проблему частично решают автосалоны – в некоторых нет жесткого ограничения на год выпуска, выбираемого вами автомобиля.

Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Но чем больше сроки, тем выше процентная ставка по кредиту. Валюта, в которой можно получить автокредит, разная – доллар, евро, рубли. При этом и процентная ставка будет изменяться от типа валюты. Например, кредит в долларах будет на 4-8% меньше чем аналогичная сумма в рублях.

Оформление автокредита

Допустим, вы определились с типом автокредита и выдающим его банком. Теперь настала очередь оформлять документы. Очень внимательно читайте каждый пункт договора. Если имеется такая возможность, то попросите знакомого юриста помочь вам разобраться в деталях договора, либо наймите стороннего независимого специалиста.

В любом случае правильно оформленный договор не стоит тех денег, которые вы потратите на квалифицированную консультацию. Обратите особое внимание на то, в какую сумму вам обойдется комиссия за выдачу кредита, единовременный платеж за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Иногда суммы этих пунктов явно завышены. Например, в некоторых банках единовременный платеж за открытие ссудного счета составляет до 5% от суммы кредита. А если вы покупаете автомобиль стоимостью в 30 000 долларов? Считайте сами.

Так как суть договора по автокредиту в том, что обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, то он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению 10 дней вы должны предоставить ПТС обратно в банк. За каждый просроченный день вас ожидает штраф.

Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное страхование автомобиля полисом КАСКО. Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Страховая сумма составляет 7-10% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

Платежи по кредиту

После оформления всех документов вы получаете на руки свой экземпляр договора и график ежемесячных платежей по кредиту. Теперь вы должны, в соответствии с данным графиком, ежемесячно не позднее даты указанной в документах вносить на свой ссудный счет необходимую сумму. Некоторые банки позволяют перечислять средства почтовым переводом, но за данную услугу предусмотрена дополнительная комиссия, которую берет почтовое отделение.

За несвоевременно совершенные платежи по кредиту банк начисляет штрафные проценты. Это либо фиксированная сумма в несколько сотен рублей, либо 0,5-4% за каждый просроченный день платежа. Большинство банков не разрешает досрочно погашать платежи по кредиту, ведь так они теряют свою дополнительную прибыль. Поэтому за досрочные платежи банки также выставляют штрафные суммы. Но в некоторых банках все же возможно досрочно расплатиться по кредиту после прошествия определенного срока, обычно – 12 месяцев.

Пример выплат по автокредиту

Оформляем кредит в Московском автосалоне через местный банк сроком на три года. Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 000 руб. Берем кредит в рублях. Ставка по кредиту 17% годовых. При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20% от общей стоимости автомобиля – 44 000 руб. Сумма, которую берем в кредит – 176 000 руб. Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно; Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4% в месяц; Погашение кредита – ежемесячно равными долями; Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля

Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9% от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После 1-го года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5%, после 2-го года – на 10%.

Необходимые условия к заемщику:

  • Возраст – не менее 23 не более 50 лет;
  • Трудовой стаж – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Регистрация в Москве/Московской области;
  • Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 000 руб.

Основные документы необходимые для оформления кредита:

  • Паспорт;
  • Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
  • Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму

  • Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 руб. в год;
  • Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 руб.;
  • Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 руб. (176 000 + 89 760 = 265 760 руб.);
  • Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 руб.(265 760 / 36 мес. = 7 382 руб.);
  • Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4% от суммы ежемесячного платежа – 29,5 руб. (7 382 * 0,004 = 29,5 руб.);
  • Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 руб.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:

  • 1 год – 9% от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 руб. – 19 800 руб.
  • 2 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 5% от её первоначальной стоимости – 18 810 руб.
  • (5% от 220 000 руб. – 11 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 11 000 руб. = 209 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 209 000 руб. = 18 810 руб.).
  • 3 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 10% от её первоначальной стоимости – 17 820 руб. (10% от 220 000 руб. – 22 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 22 000 руб. = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 198 000 руб. = 17 820 руб.).

В итоге наши суммарные расходы составят:

  • Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 руб). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
  • В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 руб.
  • Во второй год – 88 938 +18 810 = 107 748 руб.
  • В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 руб.
  • Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 руб.

За три года мы переплатили на 106 844 руб. больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 руб.

Надеемся, что данная статья поможет вам определиться в выборе кредитной программы для покупки автомобиля. Теперь дело только за вами – вам предстоит проехаться по банкам, которые вам подходят, либо сразу же направляться в автосалон и подбирать подходящий автокредит на месте. Чтобы не кататься попусту по всем подряд банкам, для начала лучше всего ознакомьтесь с условиями предоставления автокредитов на веб-сайтах, а уж затем отправляться за более подробной информацией в сам банк. Конечно получение автокредита весьма напряженная и хлопотная процедура, но ведь новый автомобиль этого стоит, не так ли?

© Сергей Кузнецов, МирСоветов

Свыше 47% россиян интересуются покупкой машины в кредит. Далеко не все граждане могут позволить себе крупную покупку. Российские банки идут им навстречу и предлагают разные программы автокредитования: на покупку новой машины или б/у, иностранного или отечественного производства. Прежде чем взять какую-то программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями.

Кредиты на покупку машины делятся на:• Целевые;
• С господдержкой;
• Потребительские.

Целевые

Если Вы раздумываете, как взять машину, то оформляйте целевой кредит. Его выдают свыше 70% российских банков. Срок оформления равен 5-7 годам. Предоставляемая сумма в среднем составляет 5 000 000 рублей.

Целевой кредит можно взять под залог. Им выступает покупаемый автомобиль. До момента погашение задолженности банку машина остается его собственностью.

Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами. При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц.

С господдержкой

Перед тем как взять машину в кредит с господдержкой, нужно узнать, чем он отличается от обычного. Главное отличие заключается в сниженной ставке – 9-11% годовых. Деньги взаймы можно взять на покупку машины отечественного или иностранного производства.

Интересуетесь, как взять деньги на покупку машины при поддержке государства? Нужно соответствовать установленным параметрам. А именно:

• Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
• Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории. Если у заявителя были просрочки по предыдущим займам или не выполнены прочие финансовые обязательства, он, как правило, не сможет взять деньги взаймы на покупку машины.

Если Вы интересуетесь, как взять машину в кредит с государственным субсидированием, то надо выполнить обязательное условие – предоставить первоначальный взнос. Его размер варьируется от 15 до 50%. Взять машину в кредит по госпрограмме можно в «ВТБ 24», «Банке Москвы», «Росбанке», «Уралсиб», Сбербанке или «Юникредит Банке». Минимальная ставка отмечена в банке «Уралсиб» — 6%.

Сложность получения автокредита с господдержкой заключается в сборе документов.

Потребительские

Те, кто думает, как взять машину в кредит, часто обращаются к потребительскому кредитованию. Им пользуются граждане, которые хотят взять машину в кредит. Достоинство программы – отсутствие залога.

Средства можно взять на любые цели. Заемщик может купить новую или подержанную машину как отечественного, так и иностранного производства.

Недостатки потребительского кредита – небольшая сумма и высокая ставка. Без залога и поручительства в банке можно взять до 300 000 рублей.

Размер переплаты зависит от разных факторов. Как правило, это предоставляемая сумма, срок, статус клиента. В среднем он на 2-3 процента выше ставки по целевому кредиту.

Как быстро взять машину в кредит?

Популярность экспресс-кредитов в России растет с каждым годом. 3 года назад упрощенная схема кредитования распространялась на потребительские кредиты. Сегодня по ней можно взять и автокредиты. 30% россиян доверяют рекламе банков о том, что получат машину в кредит в день обращения.

Оперативность оформления банки, как правило, компенсируют высокими ставками и дополнительными комиссиями.

Например, Вы решили взять автомобиль стоимостью 600 000 рублей.

Условия получения денег на покупку следующие:• Срок – 3 года;
• Первоначальный взнос – 10%;
• Ставка – 11% в год;
• Ежемесячная комиссия – 0,2%.
Размер переплаты по такому кредиту составит 150 584 рубля. Ежемесячная комиссия – это компенсация банка за быстрое оформление. Если рассчитать кредит без нее, то размер переплаты сократится на 43 200 рублей. 43 200 рублей – это цена того, чтобы взять деньги на покупку машины в день обращения.

ТОП-5 вариантов, как взять машину в кредит на выгодных условиях

• «Отличная возможность» от банка «Русфинанс»;
• «Автолайт» от банка «ВТБ 24»;
• «На автомобиль» от банка «Уралсиб»;
• «Приобретение нового автомобиля» от банка «Газпром»;
• «На новое авто» от банка «Локо Банк».

«Отличная возможность»

Возник вопрос: как взять машину в кредит? Ответ прост: воспользоваться программой «Отличная возможность» от «Русфинанс Банка». Максимально предоставляемая сумма – 6 500 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально.

Ее минимальный предел составляет 15,5%. Кредит на покупку машины можно взять на 5 лет. Как? Во-первых, предоставить первоначальный взнос 20%. Во-вторых, оформить полис КАСКО.

«Автолайт»

Это одна из программ банка «ВТБ 24». Согласно ее условиям, кредит на покупку машины можно взять только по паспорту и водительскому удостоверению. Максимально доступная сумма составляет 5 000 000 рублей, а ставка стартует с отметки 14,7%.

Кредит можно взять на 7 лет. Как это сделать? Выполнить обязательное условие. Это первоначальный взнос, который равен минимально 30%. Потратить деньги можно на новые автомобили и транспортные средства с пробегом. Процент одобрения заявок в банке «ВТБ 24» – высокий. Заявка в среднем рассматривается 1-3 дня.

«На автомобиль»

Программу от банка «Уралсиб» «На автомобиль» можно взять на следующих условиях кредитования:

• Сумма – 3 000 000 рублей;
• Срок – 5 лет;
• Размер переплаты – 19%;
• Первоначальный взнос – 20%.
Если Вы интересуетесь, как взять деньги на покупку машины, то следует обязательно оформить страховой полис. В банке действуют льготы для зарплатных и корпоративных клиентов.

«Приобретение нового автомобиля»

В «Газпромбанке» можно взять кредит на покупку машины в размере 4 500 000 рублей. Срок действия договора – 7 лет. Минимальный размер ставки равен 15%. На конечный размер переплаты влияет статус клиента, состояние кредитной истории и сумма кредита.

Первоначальный взнос равен 15% и выше. Заявку на оформления займа можно подать как в отделении банка, так и на сайте, на нашем портале.

«На новое авто»

Кредит по программе «На новое авто» от «Локо Банка» выдается на покупку машины в размере 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Перед тем как подавать заявку, ознакомьтесь с основными условиями. Первоначальный взнос равен 20% и выше. Ставка составляет 10,66%. Взять машину можно как иностранного, так и отечественного производства.

Как взять машину в кредит в автосалоне?

• Изучить предложения банков. Как правило, салон сотрудничает с 2-3 финансовыми организациями;

• Определиться с маркой машины и ценой. Стоимость транспортного средства должна соответствовать условиям по кредиту;

• Предъявить документы. Если Вы решили взять машину в салоне, то от Вас потребуется минимум документов. Но это компенсируется дополнительными комиссиями или повышением ставки на 1-2 процента;

4. Подписать договор. Перед этим документ нужно перечитать, чтобы исключить возникновение недоразумений.

Свыше 50% российских банков активно сотрудничают с автосалонами и крупными дилерскими центрами. Представители банка работают в салоне. Это облегчает процедуру оформления кредита на покупку машины.

Общие требования к заявителям

Требования к заявителям, желающим взять деньги взаймы на покупку машины, различаются в зависимости от политики банка.

В числе общих:• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• 3-месячный стаж на последнем месте работы;
• Хорошая кредитная история.
Некоторые банки берут во внимание месячный доход заявителя. Если сумма регулярных платежей превышает 40-60% от размера заработной платы, в кредите на покупку машины будет отказано.

На льготы в оформлении могут рассчитывать корпоративные и зарплатные клиенты банка. К ним предъявляются минимальные требования в отношении возраста, пакета документов.

К оформлению автокредита нужно подходить ответственно. Время, потраченное на изучение программ, тщательное заполнение заявки и сбор документов, как правило, окупается выгодной покупкой машины.

Мы уже затрагивали вопрос автокредитования в статье «Как взять автокредит без переплаты», однако, в нашу редакцию поступали письма с просьбой объяснить на конкретных цифрах переплаты по автокредиту. Именно поэтому мы подготовили новую, более объёмную статью, в которой рассчитали автокредит отталкиваясь от цены автомобиля в 244000 рублей.

Сегодня практически в любой прессе возможно отыскать объявления, которые предлагают покупку автомобиля в кредит. Но все же, как бы ни были просты и прозрачны условия автокредита, описанные там, стоит сразу же учесть, что при выборе определенного из них, его оформления — ожидается множество подводных камней. Вот почему до всего этого стоит разобраться в нюансах кредитного приобретения автомобиля, не попав впросак, не переплачивая лишние кредитные проценты. Мы поможем Вам взять самый выгодный автокредит без переплат.

Во-первых, следует запомнить, что «Беспроцентный автокредит» — это миф, которому вряд ли стоит доверяться полностью, ведь банк ни за что не будет работать в убыток себе. Можно наверняка предположить, что банк, в каком данная услуга предоставляется, уже заложил «лишние» проценты в завышенную процентную ставку или комиссию по обслуживанию счета, либо же еще куда-нибудь.

Но все ж, если идти по порядку – стоит решить для себя, необходим ли вам автомобиль, взятый в кредит. Тогда уже следует избирать кредитную организацию, а также кредитный вариант, наиболее выгодный лично для вас, его процентную ставку и остальные нюансы.

Типы автокредита

Итак, выбор автокредита в первую очередь зависит от типа: те, которые оформляются в местах, где продаются автомобили, то есть, в автосалонах, и такие, которые оформляются непосредственно в банках сами. Следует заметить, что оформление кредита в автосалоне качественно, быстрее и проще.

Экономия времени в первую очередь видна уже в том, что вердикт насчет выдачи или отказа в выдаче кредита чаще всего выносится за один день, а в большинстве случаев – вообще за один-два часа. При этом в банке заявление и документы клиента будут рассматриваться около трех дней, а непосредственно процесс оформления вполне может затянуться и на неделю.

Также, автосалоны чаще всего сотрудничают с несколькими банками одновременно, что позволит избрать для себя наиболее подходящий и приемлемый кредитный вариант. Плюс –во время оформления автокредита через автосалон с вас потребуют намного меньшее количество документов.

В список документов и требований, необходимых при оформлении автокредита в банке, входят: заявление для кредита, анкета будущего заемщика, паспорт с пропиской местной, водительские права (кроме того, иногда встречаются требования наличия минимального водительского стажа в один год), справка о доходах (при этом, минимальный стаж не может составлять менее полугода на последнем месте работы), трудовая книжка — оригинал или заверенная нотариусом копия, копия договора с автосалоном, оригинал или же заверенная нотариусом копия паспорта автомобиля, в случае, если он вами уже выбран,  а также иные документы, предусмотренные списком конкретного банка.

В список основных документов и требований, необходимых при оформлении автокредита в автомобильном салоне, входят: заявление, анкета клиента, паспорт, водительские права (при этом наличие минимального водительского стажа не требуется, то есть, возможно приобрести автомобиль в кредит сразу после получения прав, при условии, что вы являетесь надежным заемщиком по остальным параметрам).

Итак, сразу же бросается в глаза, насколько существенна разница в количестве документов, особенно учитывая, как трудно и проблематично сегодня бывает предоставить справку с реальной заработной платой, учитывая, что большая ее часть выдается «в конверте». Также стоит учесть, что кроме справки о доходах возможно предоставлять в банк документы, какие подтверждают владение клиента частной собственностью – домом, гаражом, квартирой и т.д.

Минимальный возраст, когда трудоспособный гражданин вправе получить автокредит, варьирует от восемнадцати до двадцати трех и всецело зависит от банка. Правда, на практике кредит берется в основном гражданами от двадцати трех до пятидесяти. При этом если у вас брак, оформленный официально, большинство банков потребует согласие супруга или супруги на получение вами кредита, заверенное нотариально, а суммарный семейный доход на 60-70% должен превышать объем ежемесячного платежа по кредиту. Также в большинстве банков будут настаивать на самостоятельном погашении большей части суммы по стоимости автокредита, составляющей, как правило, десять-двадцать процентов. При оформлении кредита без первого взноса следует ожидать более высокой процентной ставки.

Главные минусы кредита в автосалоне

Стоит учесть минусы, также присутствующие при оформлении кредита через автосалон. Главным является повышенный процент по кредитной ставке, который при оформлении через банк не превышает чаще всего девяти-двенадцати процентов, а в автосалоне может доходить до пятнадцати, а в отдельных случаях – до 20-25%, что становится резонным поводом задуматься о лучших условиях и месте оформления кредита.

Есть ограничения на год выпуска приобретаемого клиентом автомобиля: стоит учесть, что чаще всего банки не дают кредитов на автомобили выпуска ранее 1997-го года. Но такая проблема решается частично самими автосалонами, в которых жесткое ограничение на избранный клиентом автомобиль отсутствует.

Сроки автокредитования варьируют от полугода до пяти, но стоит учесть, что длинные сроки повышают по кредиту процентную ставку. Валютой получения автокредита может быть доллар или евро, рубль. Учитывая это, процентная ставка будет варьировать в зависимости от типа валюты: к примеру, долларовый кредит будет ниже на 4-8% сравнительно с рублем и такой же суммой.

Оформление документов на получение автокредита

Теперь нужно переходить от избрания типа автокредита и выдающего его банка к самому оформлению документов. При этом основное условие – повышенное внимание к мельчайшим пунктам договора, а при наличии знакомого юриста стоит попросить его разобраться в нюансах договора, либо же – не пожалеть средств и найти постороннего независимого профессионала. Во всех случаях договор, оформленный юридически правильно, не будет стоит денег, которые будут потрачены на консультацию квалифицированного специалиста. Следует, кроме всего, обратить внимание на сумму, в какую обойдётся комиссия за выдачу кредита и единовременный платеж открытия ссудного счета, а еще ежемесячную комиссию за его ведение. Порой стоимость перечисленных пунктов явно завышена. К примеру, определенные банки формируют единый платеж во время открытия судного счета суммой до пяти процентов от всего кредита. Разве это не подозрительно, особенно если покупать автомобиль стоимостью в тридцать тысяч условных единиц? Стоит присмотреться и пересчитать.

Суть договора по кредиту заключается в том, что фактическим имуществом, обеспечивающим кредит, является сам автомобиль, какой приобретается. При этом, переходя в собственность клиента, он становится и залогом в банке до выплаты полной суммы по кредиту. Для надежности банк оставляет у себя технический паспорт приобретаемого автомобиля, который выдается в момент покупки клиенту для того, чтоб он мог поставить автомобиль на учет, но предоставляется обратно в банк за десять дней, ведь все последующие просроченные будут штрафоваться.

Другим условием получения автокредита также может являться обязательное страхование машины полисом КАСКО, чтобы обеспечить банк дополнительной гарантией при угоне или повреждений при ДТП. Страховая же сумма составит семь-десять процентов от рыночной стоимости самого автомобиля, который приобретается. А страховать автомобиль с помощью КАСКО клиенту придется до тех пор, пока будет длиться срок кредитного договора.

При успешном оформлении всех необходимых документов клиент получает на руки собственный экземпляр банковского договора, а также график с ежемесячными платежами по кредиту. После этого требуется в соответствии с полученным графиком не позднее указанной в документах даты ежемесячно вносить на ссудных клиентский счет требуемую сумму. Некоторыми банками предусматривается перечисление средств почтовыми переводами, но стоит учесть, что при такой услуге предусматривается дополнительная комиссия, какую будет брать само почтовое отделение.

При несвоевременно совершенных платежах по кредиту банком начисляются штрафные проценты, составляющие либо фиксированную сумму в несколько сотен рублей, или же от 0,5 до четырех процентов при каждом просроченном дне платежа.

В большей части банков не разрешается досрочное погашение платежей по кредиту, т.к. в таком случае теряется дополнительная банковская прибыль. Вот почем при досрочных платежах банками выставляются штрафные суммы.  Все же, некоторые банки позволяют расплатиться по кредиту досрочно, обычно —  по прошествии определенного срока, чаще всего составляющего один год (двенадцать месяцев).

Пример выплат

К примеру, оформляется кредит в автосалоне Московском через какой-то местный банк на трехгодичный срок. Стоимость автомобиля составляет двести двадцать тысяч рублей, кредит также берется в рублях. При этом ставка составляет семнадцать процентов годовых. Первый взнос составляет двадцать процентов от стоимости автомобиля – 44 тысячи рублей, сумма, взятая в кредит – 176 тыс. рублей. Банковская комиссия за открытие счета будет равна 0,4 в месяц, и погашение кредита должно производиться в равных долях ежемесячно. Обеспечением кредита является залог автомобиля, который приобретается.

Обязательными требованиями являются страхование автомобиля от года, от нанесения повреждений на полную стоимость машины. Стоимость страховки составит девять % от рыночной стоимости машины, оплата страховки производится ежегодно. На втором году рыночная стоимость понижается на пять, на третьем – на десять процентов.

Необходимыми условиями к заемщику являются: возраст от двадцати трех до пятидесяти, труд. стаж от года, на последнем месте работы – от полугода, московская прописка, уровень ежемесячных доходов – от двадцати двух тыс. рублей.

Основными документами для оформления являются: паспорт, права водительские, справка о зар. плате формы 2 НДФЛ, нотариально заверенная копия труд. книжки.

При расчете кредитной суммы получается, что стоимость выплат по кредитной ставке составит 30 тыс. рублей, за три же года, соответственно, — почти 90 тыс. С учетом же кредитной ставки за трехгодичный период выйдет почти 266 тыс. (прибавляем сумму, взятую в кредит, к выплатам по кредитной ставке за три года). Платеж ежемесячный без учета комиссии составит чуть больше 7 тысяч рублей, комиссия – почти 30 рублей (0,4 процента от суммы каждого платежа).

Сумма страховки КАСКО рассчитывается в 1-й год на девять процентов от полной рыночной стоимости машины, в этом случае составив почти 20 тыс. рублей, на второй год – 9% минус 5% от первоначальной стоимости – почти 19 тысяч рублей, на третий год – 9% минус 10% от первоначальной стоимости – почти 18 тыс. рублей.

Итоговыми суммарными расходами станут 112 тыс. рублей в первый год, во второй – почти 108 тыс., и в третий – почти 107 тыс. рублей.

Итоговая же сумма, как несложно подсчитать, уже будет равняться без малого 327 тысячам рублей, из чего можно заключить, что за трехгодичный период клиент переплачивает почти 107 тыс. рублей в сравнении со стоимостью автомобиля. Плюс при этом в том, что три года назад появилась возможность приобрести новенький автомобиль по стоимости всего 44 тыс. рублей.

Данная статья призвана помочь в определении с выбором кредитной программы для покупки автомобиля, и дело остается за самим желающим: необходимо будет совершить поездку по подходящим вам банкам или сразу направляться в автосалон, подбирая подходящий автокредит уже на месте. Но все же, чтобы не ездить попусту по всем известным банкам, сперва следует ознакомиться онлайн с условиями предоставления автокредитов, после чего уже и отправляться непосредственно в сам банк за более подробной информацией. Естественно, получение автокредита является напряженной и достаточно хлопотной процедурой, но и новый автомобиль стоит затраченных усилий.

Специально для Вас в конце 2013 года мы подготовили статью о том как правильно взять кредит на покупку б.у автомобиля — «Как получить кредит на покупку б/у автомобиля«.

  • Автор: Дмитрий
  • Распечатать

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

tinyton.ru
Как можно взять автокредит
Как можно взять автокредит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: