Как отказаться от страховки по ипотекредиту после получения кредита

Многие кредиторы принципиально стараются навязать страховку клиентам. Такой подход снижает риски учреждений при выдаче денег в долг.

Ряд положительных моментов есть и у заёмщика. При наступлении страхового случая: потеря работы, инвалидность, болезнь и прочие ситуации, кредит будет погашен компанией.

На этапе взятия наличных для заёмщика дополнительный договор, хоть и учитывающий его интересы, это всегда увеличение расходов. Именно поэтому многие интересуются, как не платить по страховке при получении займа.

Законодательная база

С начала июня 2016 года россияне вправе отказаться от страхования в течение пяти дней после заключения сделки. Его назвали периодом охлаждения, и он не может быть меньше указанного выше срока. Заёмщику достаточно обратиться к менеджеру и расторгнуть соглашение.

Положительное решение будет принято, если у клиента за этот период времени не наступил страховой случай. По итогу банк или сама компания обязаны в течение 10 рабочих дней вернуть средства на счета человека, которые он потратил на заключение полиса.

Плательщики могут получить как полную сумму обратно, так и часть её (это связано с особенностями договора, который может сработать не сразу после его подписания):

  • Когда документ еще не активен, то человек получает рубли в полном объеме.
  • Если полис уже работает, то компания возьмет часть денег за дни его действия, так как услуги по договору на это время (охлаждения) предоставлялись.

Банк и отказы от полиса

Новый российский закон защищает интересы клиентов кредитных организаций, которым приходится оплачивать неволей дорогие платежи страховщикам. На практике редко, когда компании выплачивают платежи в пользу клиентов по ипотеке в случае затопления квартир или домов, землетрясения.

И не каждый человек получает в своей жизни 2 группу инвалидности, мешающую ему зарабатывать деньги, хотя при этом гасят полис все. Так что легитимная возможность отказаться от страховки при взятии кредита порадовала многих:

  1. На этапе заключения сделки. При оформлении бумаг каждый человек может сказать нет и не подписывать лишней документации. Но тогда риски банков вырастают, так что в кредитном соглашении уже давно стоит пункт об увеличении ставки на 5-10% и более, если страхователь откажется ставить визу на определённых страницах. Такой момент многих людей отпугивает от решительных действий.
  2. После получения ссуды. Когда деньги уже в руках, большинство учреждений не спешат возвращать премию, но в сети много примеров, когда люди все же забирали свои средства обратно. Их действия сопровождались долгими разбирательствами с банкирами. Всего этого можно избежать, если прочитать все пункты кредитного договора, имеющих отношение к страховке, это в итоге позволит меньше переплатить. Некоторые организации сами возлагают на себя обязанности вовремя перечислять оплату за полис, беря на себя всю ответственность.
  3. Во время досрочного погашения. На этом этапе, когда все нюансы с кредитором улажены, страховщики должны пересчитать соглашение, и вернуть часть денег пропорционально дням действия услуги.

Когда сделка несет за собой большие расходы и малую пользу, то следует на законных основаниях отказаться от неё. Стоит понимать, что банкиры не пойдут навстречу, помня о своих рисках, так что увеличат процент по задолженности.

Желательно детально вычитать все пункты договора, возможно кредит без заключения страхового соглашения– это только начало, так как клиент имеет право отказаться от любых других дополнительных услуг, навязываемых банками.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Страхование кредита – важнейший элемент современной процедуры кредитования. Хоть по закону страхование кредита – процедура не обязательная, большинство банков отказывает в выдаче займа без оформления страховки.

Существует два основных вида:

  • Страхование жизни. Это такой вид страхования кредита, который защищает самого заемщика. Страхование жизни гарантирует, что при наступлении страхового случая и потере трудоспособности либо смерти клиент банка освобождается от своих обязанностей по кредитному договору. Это означает, что если клиент в результате гибели или несчастного случая теряет возможность выплачивать взносы, то весь процесс на себя берет страховщик. Отдельно следует рассмотреть страховку на случай смерти. Она защищает родственников погибшего от необходимости выплачивать оставшиеся по договору деньги.
  • Страхование имущества. Такой вид страховки защищает имущество, купленное на целевые кредиты. Чаще всего оформляется страховка на купленную в ипотеку квартиру. При этом имущество будет защищено только от страховых случаев или полного разрушения, поэтому следует обратить особое внимание на их перечень при составлении договора страхования имущества. Так же стоит обратить внимание на автокредит – только по нему страхование имущества обязательно по закону.

Страхование кредита выгодно и банку, и заемщику. Банк получает гарантию выплаты, он защищен от потери своих денег и поэтому чаще готов пойти на уступки при оформлении договора. Клиент же защищает себя от несчастных случаев, получает более выгодные проценты. При этом зачастую компенсация при наступлении страхового случая превышает общую сумму взносов в несколько раз, что весьма выгодно.

Возможен ли отказ от страховки при оформлении займа?

Зачастую для получения кредита заемщика просят прямо в банке оформить страховку. При этом, пока страховка не указана как обязательное условие, просьба банка вполне правомерна. Однако если вы оформите отказ от страховки то банк может сделать следующее:

  • Ужесточить условия кредита: повысить процентную ставку, увеличить размер выплат, изменить срок кредитования;
  • Отказать без объяснения причины. Даже если отказ от страховки по кредиту стал очевидной причиной представитель банка не должен вам объяснять, почему вам не выдали заем – это его полное право.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Если кредит уже оформлен, договор подписан, а деньги выданы, вы все равно можете отказаться от страховки по кредиту. Однако перед этим стоит сделать две вещи:

  • Проверьте ваш кредитный договор. Убедитесь, что в нем имеется возможность отказаться от страховки по кредиту;
  • Проверьте условия самого договора страхования на предмет их законности. Если страховку вам навязали обманным путем, то действовать будет значительно легче.

Как поступить, если кредитный договор оформлен законно?

Отказаться от страховки можно различными способами. Но перед тем, как выполнять какие-либо действия, проверьте ваш договор страхования – некоторые организации запрещают отказываться от страховки раньше определенного срока. Обычно этот срок составляет от одного месяца до шести.

Если же по договору у вас есть возможность аннулировать страховку по кредиту, то вы можете приступить к активным действиям. У вас есть два варианта действий.

Досрочное погашение займа

Отказаться от страховки можно весьма просто – достаточно досрочно выплатить кредит, к которому эта страховка привязана. В этом случае стоит заранее проверить срок действия такого страхового договора – обычно он равняется сроку действия договора кредитования.

Первым вашим шагом станет внесение полной суммы задолженности. Как только вы погасите кредит вам выдадут выписку из банка. С ней вам потребуется отправиться в организацию, оформлявшую кредит. Там вам потребуется оформить заявление об отказе от страховки. Заявление составляется на бланке страховой организации. При себе вам так же потребуется иметь договор кредитования и паспорт.

Этот способ весьма удобен в том случае, если страховка вам больше не нужна уже ближе к концу выплат по кредиту.

Обращение с заявлением в страховую организацию

Напишите обращение вашему страховщику. Если в вашем кредитном договоре отдельно не прописано никаких препятствий, то вы имеете полное право прервать действие самого договора и оформить отказ от страховки по кредиту. Помните, что в договоре участвуют две стороны, и вы вправе диктовать свои требования если они обоснованы.

Если страховая организация препятствует расторжению договора, то вы можете подать иск в суд. Однако этого определенно не стоит делать, если в вашем договоре есть пункты, препятствующие его расторжению – в этом случае суд будет не на вашей стороне.

Как отказаться от страховки, навязанной незаконно?

Страхование кредита очень выгодно для банка. Особенно если сам банк выступает страховщиком. Поэтому если после подписания договора вы обнаружили в нем несоответствия то знайте – скорее всего банк навязал вам кредит незаконно. У вас есть три различных способа аннулировать страховку по кредиту.

Жалоба непосредственно в банк

Самый простой способ разрешить конфликт – написать жалобу в сам банк. Однако он же и самый малоэффективный. Договор страхования вам отменят только если он был заключен по ошибке банковского сотрудника. В иных случаях, как показывает практика, банк будет отстаивать позицию до конца.

Жалоба в Роспотребнадзор

Банк – это организация, которая оказывает услуги населению. Поэтому, каким бы банк ни был, он должен подчиняться определенным правилам, за соблюдением которых следит Роспотребнадзор. И если банк нарушает условия оформления договора то об этом следует сообщить. Однако, к сожалению, жалоба не всегда бывает эффективной и даст ощутимый результат только в том случае, если вы не единственный кто написал обращение.

Иск в суд

На сегодняшний день – самая эффективная и серьезная мера. Порой одного упоминания судебных тяжб достаточно, чтобы кредитор пошел на уступки. Однако серьезность судебных тяжб зачастую играет банку на руку – большинство заемщиков считает, что иск заранее проигран. Однако это не так: больше половины дел решается в пользу истца.

Можно ли просто прекратить страховые выплаты?

Ни в коем случае. Так вы нарушаете договор и делаете только хуже. Это не только может испортить кредитную историю, но и повлечь начисление штрафов и пени. К тому же это вызовет множество проблем с самим кредитом. Законно не платить за страховку можно только если договор полностью расторгнут.

Эксперт + SEO-копирайтер

60768

463 подписчика

Спросить

Немногим клиентам банков известно, что они вправе отказаться от страховки по кредиту после получения кредита. Страхование при выдаче займа является добровольной услугой, однако банковские учреждения часто навязывают ее и добавляют для собственной выгоды при заключении клиентского договора.

Вы можете отказаться от страховки по кредиту после получения кредита только в том случае, если она не была указан в условиях договора, заключаемого с банком. Таким образом, еще до получения кредита необходимо заранее узнать, предусматривает ли он дополнительные страховые взносы, увеличивающие сумму займа. Ознакомьтесь с подробными условиями заключения договора. Даже если необходимая информация в них отсутствует, обратитесь к сотрудникам банка и поинтересуйтесь о наличии либо отсутствии страховки. Единственным обязательным страхованием является титульное, которое на законных основаниях оформляется при выдаче ипотечного кредита. Прочие виды услуг должны предоставляться только с согласия клиента.

Если наличие страховки не было оговорено в договоре, но впоследствии вы обнаружили увеличение размера кредита или его процентной ставки, необходимо как можно скорее обратиться в банк и запросить подробную выписку по вашему кредитному счету. Некоторые банки повышают процентную ставку обманным путем, включая в нее страховку уже после того, как был выдан кредит. Если это произошло, составьте заявление с просьбой о расторжении договора страхования и пересчета суммы кредита. При положительном исходе дела банк расторгнет договор и составит новый, согласно требованиям клиента. В противном случае решить возникший спор можно в судебном порядке.

Составьте исковое заявление в суд, указав в нем, что хотите отказаться от страховки по кредиту либо полностью расторгнуть кредитный договор с недобросовестным банком. Приложите имеющиеся доказательства, например, копии договоров, соглашений и других документов, обличающих банк в нарушениях. Также вам понадобится письменный отказ учреждения в расторжении договора или возврата средств за страховку. Нелишними станут диктофонные записи разговоров с сотрудниками банка. Подайте заявление в гражданский или арбитражный суд по вашему месту жительства и ожидайте решения по данному делу.

Сегодня многие банки отказываются выдавать кредит без дополнительного страхования. Обычно причина этого – неуверенность в платежеспособности клиента, наличие «черных пятен» в кредитной истории либо просто желание получить больше прибыли при заключении договора. Чтобы не попасться на удочку и не переплачивать, поинтересуйтесь заранее, в чем причина обязательного страхования. Возможно, банк дополнительно попросит вас предоставить подтверждающие вашу платежеспособность документы либо предложит заключить договор на особых основаниях и уже без необходимости покупать страховку.

Предложение от нашего партнера

Распечатать

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Внимательное чтение кредитного договора – важная необходимость, которой многие люди не придают особого значения. Из-за этого распространена такая ситуация, когда заемщик вместе с кредитом получает еще и договор страхования жизни, здоровья или финансовых рисков.

Выясняется, что страховка составляет немалую часть от самого займа, что делает размер переплаты заметно выше. Здесь то и начинаются вопросы, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и как правильно это сделать.

Статистика показывает, что не многие заемщики хорошо знают свои права как потребителя банковских услуг, и лишь небольшая часть клиентов задумывается об отказе от приобретенной страховки. Разберемся подробно, реально ли оформить возврат, и если да, то как это сделать.

Зачем вообще нужно страхование кредита?

Страховка – отнюдь не очередной способ, с помощью которого банки забирают деньги у заемщиков. Правильно подобранная программа страхования полезна в первую очередь для самого клиента.

Если возникнет проблема со здоровьем или финансовое положение ухудшится по другой причине, страховая компания возьмет на себя все затраты по погашению задолженности.

Заемщик при этом сохранит положительную кредитную историю и не подвергнется штрафным санкциям со стороны банка. Страхование займов покрывает такие ситуации заемщика:

  • проблемы со здоровьем, в том числе госпитализация;
  • потеря права на собственность, потеря трудоустройства;
  • риски утраты и порчи имущества, предоставленного в залог;
  • природные катаклизмы, способны навредить заемщику.

Можно сделать вывод, что добровольное страхование займа – полезная вещь, которая может выручить вас во многих ситуациях. Но возникнут ли такие ситуации за период погашения задолженности – это другой вопрос.

Если страхование было вам навязано, и вы сомневаетесь в том, что оно вообще вам может потребоваться, вы можете отказаться от страховки по кредиту. Что для этого нужно и как это правильно сделать?

Особенности отказа от страхования

Итак, вы твердо решили, что не имеете никакого желания платить за услугу, которая вам не требуется. Страховка была навязана или вы по невнимательности подписали бумаги? Хотите вернуть деньги? В таком случае для вас есть хорошие новости.

Ответ на вопрос о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, положительный. Если кредит был оформлен на нецелевые затраты, возвратить деньги можно в период 14 дней с момента подписания документов.

В случае с целевым займом период увеличивается в два раза – до 30 дней. Для отказа от страховки придется за указанные сроки полностью погасить текущий займ вместе с начисленными процентами. Договор страхования заканчивает свое действие из-за прекращения основного обязательства.

Наверняка теперь вас интересует, можно ли отказаться от страховки по кредиту после заключения договора, при этом не возвращая кредитные средства? Однозначного ответа нет. Проблема в том, что документы по страховке обладают самостоятельностью, и не имеют связи с бумагами, регламентирующими условия выданного займа.

Тем не менее, если с момента вступления страхового договора в силу прошло не более 14 дней, заемщику полагается возврат всей уплаченной за страхование суммы. Если срок уже вышел, сумма, подлежащая возврату, уменьшается на размер налогового вычета. Он составляет 13% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

Как пользоваться периодом охлаждения?

Под термином «Период охлаждения» понимается промежуток времени, в который можно расторгнуть договор добровольного страхования на законных основаниях.

После расторжения страхового договора индивидуальный график ежемесячных платежей по займу должен быть пересчитан с учетом вычета страховых взносов. Актуально это в случае, если плата за страхование включена в каждый платеж.

Время, в течение которого длится период охлаждения, зависит от конкретной банковской организации. Обычно это 5 дней после подписания кредитного договора. В Сбербанке период охлаждения длится 14 дней, в некоторых других банках может достигать 30 дней.

Именно период охлаждения является наиболее оптимальным временем для того, чтобы вернуть уплаченную за страхование сумму практически без потерь. Кроме того, есть возможность отказаться от навязанной услуги без повышения процентной ставки по оформленному займу, но только если обратное не предусмотрено договором.

Для реализации законного права на возврат средств, заемщику потребуется передать в банк или же в страховую компанию специальное заявление, которое сопровождается пакетом документов, установленным организацией.

Возврат денег при досрочном погашении

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, который вам удалось погасить досрочно? Такая возможность есть, и доступна она всем заемщикам, расплатившимся по кредитному договору до наступления даты окончания его действия.

Например, если кредитный договор был оформлен на 5 лет, а вы погасили его за 3 года, можно вернуть сумму страховых взносов за оставшиеся 2 года. Это вполне справедливо – зачем столько времени платить за услугу, которой больше не нужно пользоваться?

Для возврата взносов потребуется посетить отделение банка, принести страховой договор, паспорт и справку, которая подтверждает досрочное погашение.

Стоит отметить, что вернуть взносы после досрочного закрытия задолженности можно не всегда. Если кредитный договор не отражает возможность вернуть денежные средства, уплаченные за страховку, то сделать это нельзя. Подписанный документ имеет юридическую силу, и поменять его условия после заключения будет невозможно.

Что делать, если страхование навязывают?

Многие заемщики, попадая под воздействие убеждений кредитного менеджера о необходимости оформления страховки, боятся спорить. Это связано с ошибочным мнением о том, что отказ от страховки может сказаться на вероятности одобрения выдачи займа.

Не стоит об этом беспокоиться – если добровольное страхование еще до оформления кредита навязывается сотрудником банка, можете смело отказываться и не поддаваться уговорам.

Даже если сотрудник утверждает, что без оформления добровольного страхования займы не выдаются, не надо верить, это неправда. Попросите позвать начальника отделения, в которое вы пришли, ведите переговоры с ним.

Так как отказ от страховки после получения кредита хоть и реален, но заставляет тратить время и нервы, впредь стоит более ответственно относиться к оформлению займов. Внимательно читайте кредитный договор, всегда слушайте, что вам говорит сотрудник банка.

Он обязан предупреждать обо всех платных услугах, которые могут сопровождать займ, и страховка сюда тоже относится. Не стесняйтесь уточнять самостоятельно, нет ли каких платных необязательных опций. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете, и все будет в порядке.

tinyton.ru
Как отказаться от страховки по ипотекредиту после получения кредита
Как отказаться от страховки по ипотекредиту после получения кредита

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: