Как считаются страховые выплаты

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об особенностях выплаты страхового возмещения.

Сегодня вы узнаете:

  1. Каким образом осуществляются выплаты;
  2. Как получить страховое возмещение;
  3. Как самостоятельно рассчитать размер возмещения;
  4. При каких обстоятельствах страховая вправе отказать в выплатах;
  5. Куда обращаться, если страховщик отказал в выплатах.

Страховое возмещение и его суть

Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Получателями средств являются:

  • Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
  • Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
  • Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

  1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
  2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

Принципы страхового возмещения

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

  • Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
  • Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
  • Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
  • Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Каким образом выплачивается страховое возмещение

Способ оплаты страхового возмещения – важное условие договора. На него стоит обратить первое внимание, так как от него зависит, каким образом вы получите средства.

В РФ существует три основных варианта выплат:

  1. Пропорциональное. В этом случае возмещение высчитывается в процентах от суммы страхования. Например, стоимость автомобиля 360 000 рублей. Застрахован он на 290 000 рублей. В результате ДТП оценщик определил, что транспортное средство понесло ущерб на 30% от его цены. Сумма выплаты составит 30%*290000 = 87 000 рублей;
  2. По первому риску. Тогда выплачивается из расчета реального ущерба без учёта процентов от суммы страхования.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением. В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования. Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

  1. На основе франшизы. Такой договор означает, что часть убытков вы будете восстанавливать за свой счёт. К примеру, в полисе указано, что ущерб, равный или менее 15 000 рублей, оплачивается собственником объекта, а всё, что свыше – берёт на себя страховая фирма. При оформлении подобного договора страховщики нередко предлагают пониженные тарифы по сравнению с двумя предыдущими типами возмещения. В этом случае при оценённом ущербе в 35 000 рублей, 15 000 рублей вы оплачиваете из собственного кармана, а оставшиеся 20 000 рублей возмещает вам страховщик.

Способы возмещения обычно зависят от объекта страхования и прописываются в полисе.

Также существует два вида выплат на основе условий договора страхования:

  • Единовременные. В пределах границ действия договора. Выплачиваются при наступлении страхового события одним платежом. Сюда относят, например, страхование жилья или транспорта;
  • Периодические. Например, раз в месяц. Такой порядок выплаты характерен при страховании жизни. Дожитие до определённого возраста гарантирует выплату ежемесячной ренты страховой компанией.

Как получить страховую выплату

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

  1. Позвонить в компетентную службу. Если загорелся дом, звоним в пожарную, если затоплены соседи – в управляющую компанию, если произошла кража – в полицию и т. д. Главное на этом шаге – своевременно оповестить инстанцию о произошедшем. Сделать это нужно как можно раньше. При этом предпринимать каких-либо действий по устранению ущерба самостоятельно не рекомендуется;
  2. Составить заявление на возмещение понесённого ущерба в страховую фирму. Обычно бланк такого заявления вложен в полис и выдаётся страховщиком при составлении договора. В нём указываются обстоятельства происшествия, составляется схема (если необходимо), прописывается дата, точный адрес, участники произошедшего. Бланк и образец заявления можно получить в офисе страховой фирмы или скачать на сайте компании. Здесь важно соблюдать сроки подачи обращения. У каждой компании они свои. Узнайте сразу этот временной промежуток, запоздание с подачей заявления грозит отказом в выплате;
  3. Предоставить все документы страховой фирме. Паспорт, документы на собственность, акт описи имеющегося имущества, заключение оценщика, результат медицинской экспертизы и другие бумаги исходя из ситуации. Их подробный перечень можно узнать по звонку в страховую фирму;
  4. Ожидайте решения страховщика по вашему заявлению. Срок может затянуться до месяца и больше, если по ситуации возбуждено уголовное дело или страховая компания не успевает рассчитать сумму ущерба. При этом, если срок выплат будет задержан по вине страховой компании, то вам полагается компенсация в процентном соотношении от итогового возмещения за каждый день просрочки;
  5. Получите страховое возмещение. Чаще всего оно переводится по реквизитам, указанным вами в заявлении. Здесь важно не ошибиться в их написании. В противном случае средства могут уйти другому человеку, а их возврат будет затруднён. Вашему заявлению будет присвоен номер, по которому вы сможете узнать о процессе выплат. Звоните на телефон горячей линии, называйте цифровую последовательность, а в ответ на неё оператор сообщит о текущей ситуации.

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Как рассчитывается сумма возмещения

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Для расчёта размера возмещения используется формула: страховая сумма/стоимость объекта*стоимость ущерба.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Почему страховщики отказывают в выплатах

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

  • Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения. Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут;
  • Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения;
  • Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся;
  • Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег;
  • Страховое событие – вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь. К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать;
  • Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление на возмещение ущерба. Правда, такие случаи могут закончиться уголовной ответственностью.

Что если страховая отказала в выплатах

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

Пример расчёта возмещения

Чтобы вам стало более понятно, каким образом рассчитывается итоговая сумма возмещения, мы рассмотрим его на примерах. Возьмём за основу квартиру стоимостью 3 400 000 рублей. Она застрахована на 2 800 000 рублей. Сумма ущерба составила 3 000 000 рублей.

При возмещении исходя из процентного соотношения, страхователю будет положена следующая сумма:

  • 2800000/3400000 = 0,82 (коэффициент, на который умножается сумма ущерба);
  • 0,82*3000000 = 2 460 000 рублей.

Если в полисе указана система выплат по первому риску, то страхователь получит 2 800 000 рублей, так как сумма ущерба больше предельной суммы страхования (3000000>2800000).

При обозначении в договоре франшизы на 100 000 рублей, собственник квартиры получит: 2800000-100000 = 2 700 000 рублей.

Возмещение по страховке после дорожного происшествия

Рассчитывать на страховое возмещение по полису ОСАГО может участник дорожного движения, который попал в аварию не по своей вине. Возмещает нанесённый вред пострадавшему не сам виновник ДТП, а его страховая компания, с которой он заключил договор ОСАГО. При этом у потерпевшего есть возможность обратиться за прямым возмещением убытков к своему страховщику, который, в свою очередь, имеет право запросить возмещение у страховщика виновника.

Важно! Владелец полиса ОСАГО не получает каких-либо выплат по данной страховке, независимо от того, на ком лежит вина. Если он выступает в качестве пострадавшей стороны, то выплаты в его пользу должен перечислить страховщик виновника.

Напротив, в случае если он виновен, то его страховая компания направляет страховое возмещение потерпевшему.

Выплаты, осуществляемые в пользу потерпевшего водителя или пешехода, направлены на покрытие ущерба, возникшего от действий виновника. В частности, такие отчисления направлены на:

  1. ремонт автомобиля с целью приведения его в состояние, которое было до аварии;
  2. покупку новой машины, если ремонт не возможен;
  3. лечение, если нанесён урон здоровью;
  4. покупку медикаментов;
  5. возмещение расходов за услуги эвакуатора и транспортировку пострадавших в больницу;
  6. покрытие ущерба, связанного с потерей трудоспособности;
  7. возмещение средств на погребение погибшего в ДТП человека.

Несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:

  • 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
  • 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

От каких входных данных зависит сумма ущерба?

Сумма ущерба транспортному средству зависит от стоимости ремонта. Сумма восстановления автомобиля может быть определена двумя способами:

  1. силами страховой организации;
  2. с помощью независимого оценочного мероприятия.

Но в любом случае сумма ущерба транспортному средству будет зависеть от следующих параметров:

  • дата происшествия, повлекшего урон машине;
  • регион;
  • марка автомобиля;
  • год его выпуска;
  • пробег транспортного средства;
  • дата начала эксплуатации ТС;
  • его комплектация;
  • дефекты доаварийного характера;
  • износ деталей, взамен которых устанавливаются новые.

Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании?

Если было ДТП, стоимость ущерба и восстановительных работ считают на основании информации, собранной при первичном осмотре повреждённой машины, а при необходимости – при дополнительном осмотре, и зафиксированной в специальном акте.

Для определения стоимости ремонта страховщик складывает следующие составляющие:

  1. издержки на осуществление ремонтных работ;
  2. расход на материалы;
  3. стоимость заменяемых запчастей.

В свою очередь, затраты на запчасти определяются компанией-страховщиком как сумма расходов на каждую единицу запчасти, рассчитываемую путём умножения:

  • количества таких деталей;
  • их цены;
  • понижающего коэффициента, учитывающего износ старой детали.

Справка!

Износ деталей необходим для определения понижающего коэффициента, на который уменьшается цена запчастей. Например, если износ составляет 30%, то будет применяться коэффициент 0,7, рассчитанный как разность между единицей и процентом износа, делённым на 100%. Подробнее о расчете износа для ОСАГО можно узнать

тут

.

Износ комплектующих исчисляется, исходя из сведений о:

  1. срока эксплуатации;
  2. пробега машины;
  3. коэффициентах влияния данных параметров на износ, значения которых установлены Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 432-П.

В случае полной гибели автомобиля страховщик обязуется выплатить деньги на приобретение нового. Размер выплаты в данном случае определяется как разность между:

  • стоимостью машины в день аварии;
  • стоимостью годных остатков.

Под годными остатками понимаются те детали и части машины, которые можно демонтировать и реализовать.

При этом цена годных остатков рассчитывается как произведение:

  • цены ТС в состоянии до аварии;
  • доли стоимости целых деталей в полной стоимости ТС;
  • коэффициента расходов на продажу запчастей (0,7 – для легковушек, 0,6 – для грузовых);
  • коэффициента срока эксплуатации ТС;
  • коэффициент степени повреждений.

Вышеперечисленные коэффициенты также определяются на основании Положения Центробанка.

Больше нюансов о единой методике расчета ущерба по ОСАГО можно узнать в этом материале.

В дополнение к тексту подзаголовка, смотрим видео о том, как происходит расчет убытков о оценка ущерба по ОСАГО после ДТП:

Как не стать жертвой обмана?

Как правило, ответственные автовладельцы чётко следуют букве закона и вовремя приобретают «автогражданку», при этом исправно уплачивая за это премию страховой компании. Но, к сожалению, далеко не все страховщики отплачивают им тем же. Нередко автомобилисты попадают в такие ситуации, когда недобросовестные организации неправомерно отказываются от выплат по полису ОСАГО или существенно занижают их размер.

Ведь наступление страхового случая вынуждает страховщиков нести дополнительные расходы, поэтому они пытаются их снизить любыми путями.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой обмана нечестной компании-страховщика?

  1. Изучить, какие случаи отказа являются незаконными и каждый из таких случаев обжаловать в судебном порядке. Рассмотрим на примерах наиболее часто встречающиеся причины отказов, которые можно оспорить.

    • Водитель, чьи действия повлекли наступление ДТП, находился за рулём чужой машины, соответственно, не был вписан в полис ОСАГО. Действительно, на первый взгляд может показаться, что страховщик не обязан платить пострадавшему, ведь договор с ним заключал не виновник, а текст договора не содержит ФИО виновника. Однако это не совсем так.

      В соответствии с подпунктом д) пункта 1 статьи 14 Закона, устанавливающего правила ОСАГО, в этом случае страховщик имеет право после выплаты возмещения пострадавшей стороне требовать с виновника покрытие этих затрат.

    • Виновник аварии в момент ДТП был нетрезв. Данный факт становится частой причиной отказа. Но его можно оспорить в том же порядке, какой описан в первом примере. Только действовать здесь будет подпункт б). В этом случае у страховой организации также появляется право регрессного требования к виновнику, но это не означает, что она ничего не должна пострадавшему водителю.
    • Договор, который заключается при приобретении «автогражданки», содержит срок, в течение которого страхователь должен сообщить о наступлении страхового случая. Но в оговоренные сроки он это не сделал. Причина отказа при таких обстоятельствах является обоснованной. Однако есть возможность её преодолеть, предоставив подтверждение тому, что это не было сделано по уважительной причине. Например, если человек лежал в больнице, он может направить страховщику выписку из медкарты.
    • Зачинщик дорожного происшествия скрылся с места аварии. Законным отказ в этом случае будет только в том случае, если личность виновного водителя нельзя установить. Если же известно, кто создал аварийную ситуацию, то страховая должна возместить ущерб.
    • Страховщик лишился лицензии. Отказ по этой причине в любом случае можно преодолеть. Для этого требуется составление претензии и её направление в адрес РСА. Зачастую убытки пострадавшим в этом случае компенсирует РСА.
  2. Если получатель страховой выплаты подозревает её занижение, следует перепроверить, правильно ли учтены цены на запасные части автомобиля, которые подлежали замене. Сделать это можно, обратившись к справочнику РСА (как рассчитать ущерб по базе РСА?), отчётам экспертов, информации интернет-площадок.
  3. Рекомендуется поверить автомобиль на наличие скрытых повреждений. Скорее всего, страховщик на них не обратит внимание, потому что ему не выгодно увеличивать уровень страхового возмещения. Помочь с обнаружением может независимая оценочная компания.

Важно! Решить проблему занижения уровня страховых сумм можно, не прибегая к судебным разбирательствам. Для этого необходимо обратиться в страховую с требованием пересчёта суммы компенсации на основании подтверждающих документов.

Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа?

Чтобы не быть обманутым и получить полное возмещение стоимости ремонта повреждённого автомобиля, пострадавший может самостоятельно рассчитать среднюю стоимость запчастей, нормочаса работ и среднюю стоимость материалов. Для этого он может воспользоваться онлайн-калькулятором, который запустил на своём сайте РСА.

Для удобства пользователя приведём пошаговую инструкцию действий для определения стоимости деталей:

  • указать дату ДТП;
  • экономический регион;
  • марка автомобиля;
  • номер детали, которую необходимо проверить;
  • ввести код безопасности;
  • отправить запрос.

В результате этих действий появится таблица с указанием средней стоимости проверяемой детали.

Сервис позволяет осуществить одновременную проверку не более трёх запчастей. Если требуется узнать цены большего количества деталей, необходимо прибегнуть к вышеописанным действиям несколько раз.

С целью расчёта нормочаса работ необходимо указать:

  1. день, когда произошло ДТП;
  2. регион;
  3. марку и тип машины.

Узнать среднюю стоимость материалов можно, указав:

  • дату совершения аварии;
  • наименование производителя материала;
  • название материала.

Подробнее о расчете выплат по ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА, можно узнать

тут

. Также рекомендуем ознакомиться со статьями, которые в некоторых случаях могут помочь вам получить большую сумму выплаты от страховой компании:

  • Что такое УТС по ОСАГО и как ее рассчитать?
  • Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Разъяснения и инструкции, содержащиеся в нашей статье, призваны помочь пострадавшему лицу правильно выполнить расчет размера страховой выплаты, которая ему полагается, и определить, не пытается ли страховщик занизить сумму выплаты или вовсе незаконно отказать в возмещении убытков.

Васильев Олег Борисович

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Как получить выплаты по ОСАГО

К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации: Кроме того, страховщик может отказать и в случаях наступления так называемого страхового риска.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО», он наступает в следующих ситуациях: Если наличие данных оснований оспаривается потерпевшим, нужно обязательно подать сначала претензию в страховую компанию. В случае ее неудовлетворения выход остается один – судебное разбирательство. Регресс – это требование страховщика к лицу, ставшему виновником ДТП.

Причинивший вред гражданин не обязан возмещать вред страховой компании самостоятельно, поскольку для этого требуется обращение организации.

Часть 1 Статьи 1081 ГК РФ: Основания, по которым страховая компания имеет право на регресс, указаны в ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО»: Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов: Виновник ДТП на получение выплат по полисам ОСАГО рассчитывать не может.

Как рассчитать стоимость выплаты по ОСАГО после ДТП

Такой пункт не отвечает требованиям законодательных документов Российской Федерации.

Это можно объяснить тем, что страховые компании не желают платить пострадавшим лицам за новые детали. Разберемся на примере, как будет проведен расчет выплаты. Вы попадаете в аварию, и авто повреждается. Далее уведомляете о дорожном происшествии страховую фирму и подаете необходимые для компенсации документы в течение 15 дней.

Страховщик принимает пакет документации, независимым экспертом проводится оценка повреждений в течение 5 дней.

Работник страховой фирмы согласовывает с вами заранее место и время проведения осмотра. Обращается внимание: какого характера повреждения транспорта; причину появления повреждений авто; на технологию, объемы и стоимость необходимых ремонтных работ.

Страховая выплата в сфере страхования

Она может быть выплачена следующим лицам:

  1. его наследникам, в случае гибели страхователя;
  2. страхователю;
  3. выгодоприобретателю.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций. Компенсация ущерба может быть 4 видов:

  1. дополнительные расходы.
  2. пособие по временной нетрудоспособности;
  3. оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
  4. страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором.

Определение размера выплаты по ОСАГО пострадавшему в ДТП

Подбор комплектующих производят по VIN-номеру автомобиля.

По итогам расчета выводится конечная сумма, подлежащая выплате.

Возмещение вреда жизни происходит путем выплаты фиксированной суммы – 475000 рублей потерпевшей стороне, в роли которой могут выступать близкие родственники.

Оставшаяся часть в 25000 рублей подлежит выплате на расходы по погребению. Указанные выплаты проводятся на основе имеющегося медицинского заключения. В его основе лежит формулировка о степени тяжести вреда здоровью, например, тяжелая, средняя или легкая форма.

Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по ОСАГО?

Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов.

Выявить эти обстоятельства вреда здоровью позволяет Постановление Правительства РФ № 522 от 17.08.2007. В этом подзаконном акте четко изложены квалифицирующие признаки тяжести вреда здоровью. Далее страховщик соотносит степень вреда и время на восстановление.

Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся: Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев: Зачастую скрытые дефекты в акте экспертизы не указываются, в пользу страховщика.

На основании документа компания и устанавливает размер фактических выплат. В акте эксперта должны отражаться следующие данные:

  • модель транспортного средства;
  • информация о выпуске;
  • иные сведения о машине, в том числе государственный номер;
  • личные данные владельца ТС;
  • описание обнаруженных повреждений, полученных в результате ДТП;
  • требующийся объем ремонтных работ.

Ошибки эксперта, конечно, не исключены.

Известны случаи, когда в акт вносились повреждения, полученные ранее и к ДТП отношения не имевшие. И наоборот, может проводиться лишь поверхностный осмотр, а скрытые проблемы не выявляются.

Страховой случай

В связи с этим государство принимает соответствующий закон касаемо обязательного страхования.

В России на сегодняшний день обязательно страхование по следующим направлениям: 1. ОСАГО, закон о котором был принят в 2003 г., благотворно отразилось как на сегодняшних ситуациях на дорогах, так и на стремительном развитии всего страхования в нашей стране в целом.

Нелишне будет знать, что заявление (страховой случай – ДТП) о положенной страховой выплате различается исходя из того, кто его заполняет (пострадавший – не клиент ОСАГО, страхователь, пострадавший – клиент ОСАГО).

Методика расчета выплат по ОСАГО — статьи закона и факторы, влияющие на сумму

Подробнее о выплатах по страховке ОСАГО после ДТП читайте в этой статье http://roadadvice.club/3853-vyplaty-po-osago-v-year-godu-poryadok-polucheniya-spisok-dokumentov-razmer-kompensatsii

Страховые выплаты

Наиболее распространенной является классификация по объекту страхования.

2. ОМС, по которому застрахованным признается каждый гражданин нашей страны. В настоящий момент обсуждается то, чтобы обязательно страхование осуществлялось по следующим категориям: Это весьма правильные направления развития данной отрасли.

Выделяют такие виды страховых событий, как имущественные и личностные. Объект имущественного страхования — имущество в любом его проявлении. К нему относят страхование жилья, транспорта, будь он воздушным, водным или наземным, грузов, финансовых рисков. Получить имущественное страхование вы можете двумя путями: В ситуации, которая в дальнейшем может расцениваться как страховой случай, нужно сразу же произвести действия по такому регламенту: В течение суток оповестить о наступившем случае ответственные органы: при наступлении пожара – пожарную службу; при противозаконных действиях третьих лиц – сотрудников МВД; при прорыве водопроводных либо отопительных труб – жилищно-эксплуатационный центр.

Как считаются страховые выплаты

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Пример расчета ежемесячной страховой выплаты работнику в случае утраты профессиональной трудоспособности

Например, работник, как следует из справки работодателя за 12 месяцев, предшествующих утрате трудоспособности, имел доход (заработную плату, иные доходы) в размере 1 800 000 рублей. Необходимо рассчитать среднемесячный заработок, для чего 1800000 следует разделить на 12. Получаем 150 000 рублей. Установлено, что работник утратил 80% профессиональной трудоспособности.

Соответственно, 150 000 рублей x 80% = 120000 рублей – утраченный заработок истца.

Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты в 2013 года, согласно п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.12.2012 N 219-ФЗ, составляет 58970,0 рубля. Исковые заявления о возмещении вреда здоровью , причиненного в результате несчастного случая на производстве (профзаболевания) См.

tinyton.ru
Как считаются страховые выплаты
Как считаются страховые выплаты

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: