Как уменьшить основной платеж по кредиту

Кредит – это очень хитрый предмет – вроде деньги есть, но самом деле их нет. Шутки шутками, но об обременении по кредиту люди задумываются уже после. Договор часто подписывают не глядя, а потом жалуются на кабальную банковскую систему…

Итак, сегодня мы обсудим способы уменьшения выплат по кредиту. Имеется несколько механизмов, но часто встречаются два основных – реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация подразумевает под собой изменение структуры кредита. А какая у кредита структура? Основные параметры – сумма долга, процентная ставка, срок. Так вот последний параметр (срок) как раз-таки возможно увеличить, при этом размер ежемесячных выплат уменьшится. Но стоит помнить, что при увеличении срока кредита общая переплата будет больше. Кроме того, в рамках механизма реструктуризации банк может предложить “кредитные каникулы”, в течение которых нужно будет гасить, например, только проценты по кредиту.

Как воспользоваться возможностью реструктуризации? Если вы чувствуете, что по каким-то причинам (скорое сокращение на работе, затяжной больничный и т.п.) у вас может быть сначала просрочка по кредиту, а потом и вовсе не сможете “тянуть” ежемесячные взносы, то стоит без промедления обратиться в банк с заявлением о реструктуризации (сначала обсудите этот вопрос со своим кредитным менеджером). Важно помнить о 3-х основных особенностях: 1) обращаться с просьбой о реструктуризации нужно до возможной просрочки по кредиту (при просрочке вам с большой вероятностью откажут); 2) необходимо предоставить доказательства тяжелого финансового положения, по причине которого вам необходима реструктуризация (это может быть медицинская справка, справка со службы занятости, справка о зарплате и т.п. – по усмотрению банка); 3) банк вам не обязан предоставлять реструктуризацию.

Рефинансирование кредита

В случае рефинансирования один кредит заменяется на другой кредит, но по меньшей процентной ставке. По сути, это кредит на кредит, как бы страшно это не звучало. А по факту – это выгодная “перепродажа” вашего долга. Рефинансироваться можно как в своём банке, так и в любом другом, предлагающим выгодные условия. В некоторых банках есть специальные кредитные программы рефинансирования и при оформлении нового кредита гасится предыдущий (полуавтоматически), а ежемесячные выплаты производятся по новой (более низкой) процентной ставке и, соответственно, они (выплаты) оказываются меньше.

При рефинансировании стоит обратить внимание вот на какие моменты: 1) размер дополнительных (единоразовых) комиссий у нового кредита (особенно это актуально для автокредита или ипотеки, где надлежащим образом должно быть оформлено обременение и/или страховка); 2) удобство и стоимость перевода ежемесячных платежей. Не поленитесь сами или с помощью знающего человека посчитать предполагаемую выгоду в случае рефинансирования кредита и не соглашайтесь на новые условия, если они не являются более выгодными.

И никогда не берите кредит на кредит, если новые условия хуже предыдущих!

Ещё один вариант уменьшить выплаты по кредиту (иногда почти до нуля) – это личное банкротство. Мы про него уже несколько раз писали, но напомним вот что: не думайте, что с вас просто так спишут долг; сумма задолженности должна быть более 500 тыс.руб., просрочка более 3 мес.; сначала вам выберут финансового управляющего, который рассмотрит возможность реструктуризации долгов и составит соответствующий план; в определённых случаях будет продано имущество на аукционе в счёт долга; после банкроства почти невозможно будет получить новый кредит в течение 5 лет и занимать некоторые должности. Личное банкротство – достаточно громоздкая, забюрократизированная, непростая процедура (но на это и рассчитано, чтобы люди не думали, что с долгами можно расстаться так легко).

Жизненные обстоятельства могут измениться у всех, и тут первым делом дает о себе знать висящий на шее кредит. Но могут измениться и внешние экономические обстоятельства (инфляция, изменение ставок нацбанка), и появляется возможность платить по вполне еще подъемному кредиту поменьше. Если он большой, то маленькое уменьшение процента в живых рублях может вылиться в пяти-шестизначные суммы общей экономии. В любом случае вопрос: «Как уменьшить платежи по кредиту?» разрешить не лишне. Найдется способ – денег в семье не убавится. А лишними они не бывают даже Билли Гейтсу и султану Брунея.

Скажу сразу: отдать меньше, чем брал, не получится. В кредитных организациях, прошу прощения, не лохи работают. И в финансах они знают толк, что шеф-повар в борще, и уж лучше, чем рядовой едок. Но отдать банку пусть сверх, но все-таки поменьше, возможно. Вполне законными и экономически обоснованными способами.

Предупреждение о налоговом вычете

Налоговый вычет по ипотечному кредиту дает существенную экономию заемщикам с большой «белой» зарплатой. И единовременный вычет на тело долга можно получить сразу. Но почти любой способ уменьшения кредитных выплат «сжигает» ежемесячные выплаты вычета по процентам. Раз и навсегда. А вычет дается однажды в жизни. И при долгом сроке погашения процентные вычеты будут составлять львиную долю общей экономии. Поэтому – хорошенько думаем, а стоит ли игра свеч, если вычет уже оформлен? Если новая процентная ставка ниже предыдущей менее чем на 2 % – точно не стоит.

Общие правила

Если платежи оговорены дифференциальные (это относится уже к выбору банка-кредитора), а общая сумма не очень большая, скажем, до 1 млн. руб., то самый лучший способ – к каждой обязательной ежемесячной выплате добавлять понемногу, хотя бы по 100–500 руб., от себя. Первые месяца 3–4 это не будет заметно, но затем сумма платежа начнет падать в геометрической прогрессии: ведь переплата идет в погашение тела долга, а ежемесячный процент начисляется по нему.

По истечении полугода-года, считая и первые месяцы, уже можно будет всерьез рассматривать возможность полного досрочного погашения. А банку останется только скрипеть зубами. И передать в БКИ сведения о заемщике с «пятизвездочной» пометкой. Имея в виду именно такую ситуацию, банки и назначают по потребительским кредитам без определенной цели драконовские ставки.

Если же платежи аннуитетные, и срок большой (типичный пример – ипотека), то сразу подбираться к «сбиванию» выплат не следует, даже если в договоре и не прописан мораторий. Год-полтора нужно платить аккуратно, а тем временем завести в том же банке мелкий депозитик с пополнением, и спустя эти год-полтора назначить проценты с него в погашение тела долга. Банку возразить нечего, а каждый вложенный таким способом рублик даст 4 рубля экономии общей переплаты, по той же геометрической прогрессии. Сумма платежа от этого не уменьшится, раз он аннуитетный, но срок погашения сократится на 5-7 лет. И налоговый вычет останется в силе.

Такая схема возможна потому, что эти самые год-полтора банк берет только проценты, а погашение тела долга начинается потом. Вот тут и самое время ударить по банку депозитом в нем же. При правильном расчете можно сократить выплату кредита и по деньгам, и по сроку погашения.

Время первого удара можно приблизить, если есть материнский капитал (или появился с рождением второго ребенка). МК можно сразу отдать в погашение тела, и банку опять же, возразить нечего. Но, конечно, тут нужно все как следует взвесить. МК – не шутка, и его можно с пользой применить и другими способами.

Но что делать, если, как говорится, «попал»? Или просто платить дальше столько же уже не хочется? Тут также возможны законные варианты.

Способ первый: реструктуризация

Реструктуризация – это, попросту говоря, прощение части долга или облегчение условий долговой кабалы со стороны кредитора. Любой кредитор имеет право, но ни в коем случае не обязан реструктуризировать долги, поэтому разговоры с кредитными менеджерами предстоят тяжелые. Реструктуризация может производиться тремя способами:

  • Пролонгация – увеличение срока выплаты. Хотя процент и общая переплата при этом неизбежно несколько (на 5-15%) возрастут, но сумма обязательного платежа может уже вписываться в бюджет. На пролонгацию банки идут, если есть документальное подтверждение, что доходы заемщика упали не по его вине, см. ниже.
  • Уменьшение процентной ставки. На такую реструктуризацию могут рассчитывать, кроме «влетевших», все заемщики-долгосрочники при соответствующей макроэкономической обстановке. Скажем, за 3 истекших года ставка по ипотеке упала с 18–20 % до 11–13 %. Есть все основания требовать пересмотра договора.
  • Рефинансирование – продаем свой долг новому (или тому же) кредитору на более легких условиях.

С рефинансированием нужно разобраться подробнее. Своих должников банки, особенно крупные и солидные, рефинансируют неохотно, это же чистая потеря дохода. Но для банка-конкурента переманить клиента всегда неплохо, если он достаточно надежен. Хитроумные заемщики рефинансируются следующим способом:

  • «Сбивают» временно тем или иным способом свой официальный доход, и/или увеличивают подтвержденные расходы. Как – для этого тоже нужен отдельный разговор.
  • С документами (см. ниже) идут в банк-кредитор и заранее, не менее чем за 30 календарных дней, просят о кредитных каникулах – отсрочке одного или нескольких очередных платежей.
  • Если не дали – тут же идут в выбранный новый банк и просят рефинансироваться у них, с теми же документами.
  • Дали – отгуливают кредитные каникулы, платят и идут рефинансироваться, тяжело, мол у тех.

В 90 % случаев такая схема дает возможность добиться уменьшения процентной ставки на вожделенные 2 % и более, да еще и перейти c аннуитета на дифференциал. Но налоговый вычет при этом сгорает, помните! И еще помните – не соблазняйтесь «своим» банком! Если и согласятся на рефинанс, то новый процент своему клиенту будет все равно выше, чем можно получить у конкурентов.

Исключение, пожалуй, только зарплатчики Сбербанка и ВТБ. Но они рефинансируют неохотно. Успешные попытки мне лично известны только в случае документального подтверждения семейного форс-мажора, и только официалам с постоянной местной регистрацией.

Документы под рефинансирование

Закон не назначает обязательного пакета документов под рефинансирование. В принципе, можно и на словах договориться. О чудесных историях такого рода ходят невероятные слухи, но без доказательной базы – умолчим. В лихие 90-е в определенных кругах процветал даже бизнес такой: взять кредит и не отдать. Правда, теперь о нем давненько уже ничего не слышно.

Но мы будем «сдувать» долг честно. Для этого нужно обязательно запастись 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если банк потребует) и возможно большим количеством «жалостливых» документов: счета на лечение, причем не обязательно близких родственников, но кровных (при положительной КИ может «пройти» и тетя или двоюродный племянник), справка из вуза, что дочка там учится на контракте, медсправки о необходимости оздоровления (! – получить легко, а действует – !), и т.п. Вдруг рефинансироваться или лонжироваться приходится из-за потери работы – обязательно справка из службы занятости о постановке на учет по безработице.

Наверняка действует трудовая с записью, что уволен по сокращению. В таком случае банк просто обязан реструктуризировать долг любым удобным для меня способом. Но беда в том, что сокращенцев часто вынуждают писать «по собственному», а выходное пособие если и выдают, то в конверте, это из-за особенностей налогового законодательства. В банках понимают, что наше время по собственному в пустоту не уходят, и справка о безработице проходит тоже хорошо.

О кредитных брокерах и риэлторах

Описанная выше схемы – излюбленный инструменты околокредитных финансистов. Ругают их много, но есть среди них и добросовестные, работающие по принципу: «Живи сам и давай жить другим». Если нет желания самому возиться с расчетами и бумагами, можно и к ним обратиться. Оплата услуг стоит в пределах $500–750, что, если долг более 3 млн. руб., составит незначительную потерю общей экономии. Критерии отбора порядочных:

  • Никаких предоплат. Деньги на бочку – только по переоформлении кредитных документов.
  • Должны заранее предоставить точный и ясный расчет как экономии денежных средств, так и сокращения сроков выплаты.
  • Уменьшение процентной ставки по новому долгу – не менее чем на 2 % по сравнению с прежней.

Способ второй: консолидация долгов

Этот способ особенно годится любителям бездумно совать кредитную карту дома в компьютерный ридер или вводить пин-код на терминалах магазинов. По таким мелким неопределенным потребкредитам процент составляет 40–60 % годовых, и попасть в долговую яму очень легко.

Суть выхода такова: идем в банк и просим консолидировать мои долги в один под божеский процент. Его же потом можно будет и «сдуть» описанными выше способами. «Пятизвездочный» заемщик может и автокредит консолидировать под ипотеку в другом банке и платить низкий ипотечный процент за все. Банки, кроме «китов» с господдержкой, на консолидацию идут охотно: она дает им возможность, в свою очередь, провести секьюритизацию (выпустить ценные бумаги) под свой кредитный портфель и выручить живые деньги за еще не погашенные долги.

Запад консолидацией уже объелся: там доля консолидированных долгов приближается к 100 % ВВП, и проблем из-за этого… Но в России пока – около 20 %, а рубль обеспечен не товарной массой и услугами, а запасами жизненно важных ресурсов, так что запаса по консолидации в финансовой сфере РФ – непочатый край.

Рядовому гражданину о консолидации долгов пока известно мало, а зря. У нас, консолидируя долги, еще очень долго можно будет облегчать кредитный гнет. Имейте в виду.

Если у заемщика во время погашения кредита падает платежеспособность, ему становится сложно выполнять долговые обязательства. Чтобы избежать проблем, которые возникают из-за снижения дохода, нужно сделать долговую нагрузку более легкой. Кроме того, уменьшить платеж по кредиту стремятся все должники, а не только те, у которых появились сложности с деньгами. Как снизить расходы по обслуживанию долга? В статье описываются эффективные способы уменьшения ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита

Чтобы сделать ежемесячное погашение долга менее обременительным для бюджета, заемщик может воспользоваться программой реструктуризации. Для смягчения условий выплаты займа банки вносят изменения в договор, которые касаются:

  • срока погашения;
  • размера ставки;
  • валюты займы.

Когда срок погашения увеличивается, то автоматически уменьшается платеж по кредиту. Чем длиннее период выполнения долговых обязательств, тем меньше финансовая нагрузка заемщика.

Процедура по изменению валюты долга тоже влияет на сумму, которую должник вносит каждые 4 недели. Снижение текущей ставки в рамках реструктуризации применяется редко, но все же банки используют такой метод.

Особенности способа

Рассчитывать на уменьшение долговой нагрузки с помощью реструктуризации могут не все заемщики. Возможность снизить расходы по погашению кредита есть у должников, которые испытывают временные финансовые сложности. При этом трудности в выполнении обязательств возникли по причине:

  • значительного уменьшения дохода;
  • потери работы;
  • временной нетрудоспособности.

Для того чтобы банк изменил определенный пункт договора, необходимо подать соответствующую заявку. К ней, в свою очередь, обязательно нужно приложить документ, который подтверждает снижение финансовых возможностей.

Если должник хочет уменьшить платеж по кредиту из-за потери работы, то к заявлению прикладывается трудовая книжка. Также подойдет и копия приказа о прекращении трудовых отношений.

Частичное досрочное погашение кредита

Нагрузку, связанную с обслуживанием долга, можно уменьшить, вернув банку часть займа досрочно. Неполная выплата долга позволяет скорректировать размер платежа в лучшую сторону. Ведь проценты кредитная организация начисляет на сумму долга. Следовательно, его снижение уменьшает платеж.

Частично погасить кредит должник имеет право в любой момент действия сделки денежного заимствования. При этом по закону банки не могут

  • требовать внесения определенной суммы;
  • запрещать клиентам возвращать заем досрочно.

Чтобы использовать такой способ для снижения платежа по кредиту, заемщику нужно иметь собственные сбережения. Поэтому подумать о возможности уменьшения долговой нагрузки следует сразу после получения банковских денег.

Как вернуть часть долга

Для досрочного погашения необходимо, во-первых, определиться с суммой единовременного взноса, во-вторых, найти деньги.

Сама процедура происходит по следующей схеме:

  1. Заемщик пишет и подает заявление.
  2. Получает ответ кредитора.
  3. Вносит деньги.

В заявке указывается точная сумма, а также срок и способ ее внесения. Чаще всего деньги должник отдает наличными – через кассу банка. Когда процедура завершается, кредитная организация составляет новый график погашения. Также изменяется и соответствующий пункт в договоре.

Если заемщик подал заявку, но не внес деньги в срок, то кредитная организация может применить штрафные санкции. В таком случае для выполнения задачи должнику приходится все начинать заново.

Рефинансирование кредита

Этот вариант не требует накопления определенной суммы. Кроме того, перекредитовать заем могут должники, у которых все в порядке с платежеспособностью. Рефинансирование – это получение аналогичного кредита в другом или том же банке для погашения текущего долга. Чаще всего банки перекредитовывают только внешние займы, которые были получены в сторонних организациях.

Платеж по кредиту уменьшается только в том случае, если новый продукт оформляется:

  • по менее высокой ставке;
  • на более длительный срок.

Такой способ подходит в случае, если банк отказывает в реструктуризации, а на досрочный возврат долга нет денег. Однако кредитные организации, как правило, рефинансируют займы только без задолженностей. Поэтому, прежде чем подать заявку на перекредитование, следует погасить все просрочки и штрафы.

Детали процедуры

Рефинансирование кредита начинается с выбора банка, предоставляющего такую услугу. Когда эта задача решена, то заемщик:

  • уточняет сумму текущего долга;
  • собирает необходимые документы.

После этого он подает заявление на новый заем, а первоначальному кредитору сообщает о желании вернуть весь долг досрочно с помощью средств другого банка. Второй банк отдает первому необходимую сумму, а заемщик расторгает один договор и подписывает другой.

Платеж по кредиту таким образом можно уменьшить лишь в том случае, если в первом договоре нет запрета на рефинансирование долга. Если кредит был выдан с залогом, то обеспечение либо переходит к другому банку, либо с имущества просто снимается обременение. Новый кредитор, в свою очередь, может потребовать предоставления более ликвидного залога или поручителей.

Если используется дифференцированный платеж

Есть еще один способ, как уменьшить ежемесячный взнос. Но он подходит только тем заемщикам, которые:

  • погашают долг по дифференцированной схеме;
  • имеют возможность изменить вид платежа.

Дифференцированные платежи разные по сумме, поэтому должник может заранее определять финансовую нагрузку на каждый следующий месяц. При этом максимальное погашение кредита в первые месяцы после его получения позволяет эффективно уменьшить платеж. Чем больше денег заемщик отдает в самом начале выполнения обязательств, тем меньше будет платеж в середине срока.

Как и досрочное погашение, такой способ требует значительных финансовых расходов. Ведь заемщику нужно отдавать банку как можно больше денег. Следовательно, подумать о реализации этого плана следует еще во время выбора программы. Подавать заявку нужно только на тот заем, который можно выплачивать разными платежами, а не только аннуитетными.

(47)

Реклама

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты. А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

Как еще уменьшить переплату по кредиту ⇒

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2018 году:

2. Взять в долг большую сумму

Переплата  зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Какие банки выдают наличные без справок о доходах ⇒

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2018 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
1 от 300 до 1 года 11,92
2 от 300 свыше 1 года 14,94
3 100-300 до 1 года 14,98
4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
5 30-100 до 1 года 16,46
6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
7 до 30 до 1 года 27,67
8 до 30 более, чем на 1 год 19,01

Лучшие кредиты на большую сумму в банках РФ ⇒

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Где можно взять деньги в долг на полгода ⇒

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

Реклама

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту. Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает самые привлекательные продукты. Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные тарифы.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

Какие банки выдают кредиты вообще без страховки ⇒

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным. То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотеке. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Где взять займ на любые нужды под низкий процент ⇒

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Реклама

tinyton.ru
Как уменьшить основной платеж по кредиту
Как уменьшить основной платеж по кредиту

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: