Какие новые законы по ипотеке

Ипотека по закону ГК РФ – это договор залога, по которому залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства.

Банки, выдавшие гражданам ипотечный кредит, могут получить средства от реализации квартиры, земельного участка или иной заложенной собственности. Обращение взыскания и реализация имущества заемщика происходит в судебном или внесудебном порядке.

Реструктуризация долга

Как погасить ипотеку? Законодатель предлагает должникам инициировать процедуру реструктуризации кредита. Она подразумевает изменение условий выплат для заемщиков, пострадавших от ухудшения материального положения.

Изменение условий предоставления денежного займа под залог недвижимости позволяет гражданам, имеющим долги:

  • сохранить жилье;
  • снизить размер ежемесячных выплат в пользу залогодержателя;
  • продать недвижимость и приобрести в ипотеку новый объект собственности;
  • получить льготы при погашении займа.

Погасить ипотеку по новому закону возможна в конкретных формах, установленных законом и внутренними правилами кредитной организации. Способ изменения условий кредитования выбирается по соглашению заемщика и займодателя.

Помощь заемщикам

Как погасить ипотеку, если клиент банка оказался в сложном материальном положении? Согласно ПП РФ от 20.04.2015 N 373 была введена специальная программа, призванная помочь отдельным категориям граждан.

Требования к должнику

Участником льготной программы могут стать заемщики по ипотечным жилищным кредитам, которые:

  • подали заявку;
  • документально подтвердили уменьшение среднемесячного дохода (собственного и членов семьи) на 31% и более;
  • имеют доход ниже полуторакратного размера прожиточного минимума;
  • не были признаны судом банкротами.

Требования к кредиту

Чтобы пройти через процедуру реструктуризации в рамках нового закона о ипотеке, займ должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредит был получен для приобретения или строительства жилья, участия в долевом строительстве, улучшения или капитального ремонта квартиры;
  • должник допустил просрочку от 30 до 120 дней;
  • займ был предоставлен не позднее 1 января 2015 года.

Условия

Действующий закон РФ об ипотеке позволяет погасить ипотеку посредством:

  • изменения валюты договора на валюту РФ. Применяемый курс не может превышать размер курса, действовавшего на момент реструктуризации;
  • снижения процентной ставки до 12% годовых и ниже. Данная ставка будет применяться к остатку до погашения займа;
  • уменьшения ежемесячного платежа на 6-12 месяцев;
  • прощения части основного долга при изменении валюты;
  • отказа от комиссии за совершение действий по оформлению реструктуризации;
  • рефинансирования. Клиенту выдается кредит на большую сумму, который позволяет погасить ипотеку, взятую ранее. Денежные средства выдаются на более выгодных условиях;
  • продление срока выплат. Данный вариант позволяет уменьшить сумму ежемесячных взносов, однако влечет за собой рост итоговой переплаты;
  • предоставление кредитных каникул, льготного периода. Банк соглашается принимать от заемщика только проценты за пользование денежными средствами в течение нескольких месяцев;
  • отмена штрафов, пени.

Необходимые документы

Чтобы сохранить квартиру, отданную в залог банку, гражданину требуется собрать определенный пакет документов. В кредитную организацию потребуется представить:

  • паспорт;
  • стандартную анкету-заявление;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • кредитный договор и закладную;
  • договор ипотеки, поручительства, страхования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за предыдущий и текущий год;
  • бумаги, доказывающие наличие дополнительных доходов.

Закон о погашении ипотеки позволяет банковским работникам истребовать у получателя ипотечного кредита такие дополнительные документы как:

  • сведения, подтверждающие семейное положение, наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные супруги, родители);
  • документы об образовании;
  • данные о состоянии здоровья (документы, подтверждающие временную или полную утрату трудоспособности, признание определенной группы инвалидности, наступление профессионального заболевания);
  • военный билет;
  • документы о наличии дополнительных регулярных доходов;
  • выписки по счетам;
  • бумаги, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества в собственности.

Стадии

Новый закон о ипотеке позволяет банкам проводить процедуру реструктуризации долга в следующем порядке:

  • принятие фиксированного комплекта документов от заемщика;
  • рассмотрение заявления на реструктуризацию кредитной задолженности;
  • уведомление клиента о принятом решении;
  • организация независимой оценки предмета залога;
  • заключение страхового договора в отношении заемщика и заложенной собственности.

После описанных действий банк выдает кредит под залог, перечисляет денежные средства на счет кредитора (организации, выдавшей ипотеку). После транзакции гражданин получает письмо о снятии обременения и регистрирует новый договор ипотеки.

Обращение взыскания на имущество должника

Если стороны (кредитор и заемщик) не смогут прийти к соглашению, то залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на имущество, выступающее предметом залога.

Внесудебный порядок удовлетворения требований реализуется на основании ипотечного договора. Тогда потребуется получить исполнительную надпись нотариуса.

Основания для взыскания через суд

В качестве законных оснований для наложения взыскания рассматриваются следующие обстоятельства:

  • должник отказывается от возврата долга или допускает просрочку платежей;
  • сумма неисполненного обязательства (невыплаченного долга) составляет 5% от общей стоимости переданного под залог имущества;
  • должник не оплачивает долг в течение 3 месяцев и более.

Судебный порядок

Для наложения санкций на собственность должника банку требуется получить соответствующее судебное решение. Рассматривая дело, суду необходимо установить:

  • сумму, которую предстоит перечислить в пользу залогодержателя;
  • характеристики имущества, пережданного банку по ипотечному договору (наименование, адрес, кадастровый номер);
  • способ и порядок реализации собственности должника;
  • начальную продажную цену залога по ипотечному договору через публичные торги;
  • обеспечительные меры, направленные на сохранение залога до момента реализации;
  • особые условия проведения торгов.

Как погасить ипотеку: отсрочка взыскания

В определенных случаях суд праве дать отсрочку для реализации решения о наложении санкций. Среди оснований для годовой отсрочки:

  • получение кредита на личные (некоммерческие) нужды;
  • предмет ипотеки – сельскохозяйственный участок.

[youtube id=»ahIo9p8tbiE» width=»620″ height=»349″]

Post Views: 94

В 2017 г. в России произошел настоящий демографический обвал. По оценке Росстата, только за 9 месяцев прошлого года убыль российского населения составила более 100 тыс. человек. В первую очередь уменьшение численности россиян происходит по причине сокращения рождаемости, в частности из-за жилищных проблем. По сравнению с 2016 годом число родившихся снизилось более чем на 11%. При этом эксперты стали прогнозировать, что негативный тренд может продолжаться вплоть до 2035 года. В сложившейся ситуации правительство РФ приняло решение в 2018 году повысить уровень доступности жилья, приняв новый закон о ипотеке.

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия. Хотя механизм выдачи будет аналогичен 2015-2017 гг.

Ипотека под 6%

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г. говорил премьер-министр Д. А. Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

  • стабилизация экономической ситуации в стране;
  • прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
  • ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;
  • вырос спрос на ипотечный продукт.

В конце ноября прошлого года В. В. Путин заявил о запуске новой программы, которая должна помочь семьям с детьми в приобретении жилья. Он также дал поручение правительству разработать ее цели и утвердить порядок.

Постановление правительства РФ № 1711 от 30.12.17 с утвержденными правилами реализации льготной ипотеки официально опубликовали 10.01.18 г. на сайте кабинета министров. Срок действия закона 01.01.18-31.12.22 г. На реализацию проекта финансировано 600 млрд. руб., а по оценке Минстроя ей смогут воспользоваться 500 000 российских семей.

В результате программа льготного субсидирования обеспечит выгоды сразу нескольким сторонам – семьям, которые получат возможность приобрести собственное качественное жилье, банкам со стимулированием рынка ипотечного кредитования и жилищному строительству, способствуя его росту.

Завершение ипотеки с господдержкой в 2017 г. могло привести к серьёзному кризису в строительной сфере.

Правила и условия

В соответствии с законом об ипотеке, с 1 января 2018 года семьи, имеющие 1 ребенка, при рождении 2-го или 3-го малыша, смогут взять кредит на льготных условиях. В результате правительство компенсирует в денежном эквиваленте в руб. банкам или Агентству ипотечного кредитования недополученную прибыль в размере до 6 %. Доход будет равен разнице между рыночной ставкой и 6-ю %. По истечению льготного периода % ипотеки будет рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ + 2 %. Если финансово-кредитная организация захочет принять участие в программе, то необходимо подать пакет документов и заявку в Минфин РФ.

Уже на следующий день после опубликования закона ВТБ анонсировал прием заявок на ипотеку 6 %, а после к нему присоединились банк Российский капитал и АИЖК. Заявку можно подать через сайт, а ипотека выдается в отделениях партнеров.

Данная программа включает следующее:

  • ставка (%) – 6;
  • первый взнос (%) – 20;
  • срок: льгота будет действительна на 2-го ребенка 3 года, на 3-го – 5 лет;
  • макс. размер займа (руб.): столица/МО и Санкт-Петербург/ЛО ‒ 8 млн., другие российские регионы – 3 млн.;
  • виды недвижимости ‒ первичный рынок, а именно готовое жилье с оформлением купли-продажи или покупаемое во время строительства с договором долевого участия.

Программа имеет долгосрочный характер и рассчитана на 5 лет.

Требования к заемщику

Стать участниками льготной ипотеки могут все семьи в независимости от возраста родителей, но с условием их российского гражданства. Для этого необходимо пойти в отделение банка со стандартным пакетом документов для получения ипотеки и свидетельствами о рождении детей. Кредит под 6% оформляется сразу же, минуя какие-либо другие инстанции. Заемщик также должен оформить 2 договора страхования (личного и приобретаемой недвижимости). К тому же обязательным требование является строгое соблюдение условий, прописанных в договоре.

Дополнительные тонкости ипотеки

Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок.

В случае если субсидия уже оформлена, в связи с появлением 2-го ребенка и в этот период рождается 3-й малыш, то действие закона продлевается на 5 лет с момента окончания уже полученного льготного периода. Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения. К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку.

Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях. Это должно стать стимулом для рождения детей и тем самым решить негативную демографическую ситуацию в России.

Читайте также:

  • Приватизация квартиры продлена до 2018 года
  • Подешевеют ли квартиры в 2018 году в России
  • Возврат налога при покупке квартиры в 2018 году

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

5 декабря 2017 года президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 91 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Закон устанавливает следующие изменения:

  1. Уточняется перечень информации, которая должна быть размещена там, где оформляются кредиты и займы. В частности,  теперь должна быть указана еще и дата, с которой начисляются проценты за кредит, или порядок ее определения.
  2. До заемщика теперь должна доводиться информация о его повышенных рисках, если он получает доход в валюте, отличной от валюты кредита.
  3. Определено, что виды кредитов определяются в зависимости от таких показателей как  сумма кредита, срок, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования и тп.
  4. Устанавливается требование о размещении на первой странице кредитного договора (договора займа) информации о полной стоимости потребительского кредита (займа) (ПСК) не только в процентах годовых, но и в денежном выражении.
  5. Для ипотечных кредитов  устанавливается дополнительное требование при оформлении договоров: кроме ПСК (справа от нее) на первой странице кредитного договора в рамке должна размещаться информация о размере среднемесячного платежа.
  6. В расчёт ПСК при ипотеке теперь включается сумма страховой премии по договору страхования предмета залога.

Закон вступает в силу по истечении двухсот дней после дня его официального опубликования, с 6 декабря 2017 года.  А значит, он начнет работать с 25 июня 2018 года.

Запись опубликована в рубрике

Новости

с метками

ПСК

,

риски

,

страхование

. Добавьте в закладки

постоянную ссылку

.

21 декабря 10:21

Изменения в закон вступает в силу 17 декабря 2016 г. и предусматривают увеличение суммы предельного возмещения по каждому ипотечному кредиту с 200 000 рублей до 10% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 000 рублей. Отменены ограничения для семей-участников программы с одним ребенком: теперь возраст супругов или одного родителя может превышать 35 лет. Это распространяется и на граждан, являющихся опекунами/попечителями одного или более несовершеннолетних детей.

Кроме того, кредитный договор/договор займа по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (ранее – если ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 01 января 2015 г.). Исключено условие, что просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту/займу по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию должна быть не менее 30 и не более 120 дней.

Заемщик/солидарные должники, рассчитывающий на помощь от государства, должен быть гражданином РФ, относящимся к одной из следующих категорий:

— граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
— граждане, являющиеся опекунами/попечителями одного или более несовершеннолетних детей;
— граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
— граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
Условием для участия в программе является обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору/договору займа ипотекой жилого помещения, находящегося на территории РФ, или залогом прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

Общая площадь такого помещения не должна превышать:

— 45 кв. метров (с 1 жилой комнатой),
— 65 кв
. метров (с 2 жилыми комнатами),
— 85 кв
. метров (с 3 и более жилыми комнатами).

Стоимость 1 кв. метра общей площади на дату заключения кредитного договора не должна превышать более чем на 60 % стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья в соответствующем субъекте РФ (требование не применяется к лицам с тремя и более детьми).

Экономическое положение заёмщиков должно соответствовать следующим условиям:
— жилое помещение, в котором они проживают, должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50% в каждом из таких жилых помещений;
— их доход, рассчитанный за 3 месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации, снизился более чем на 30% по сравнению с доходами при получении ипотечного жилищного кредита/займа, а среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за этот же период на каждого члена семьи заемщика за вычетом ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, где проживают лица, доходы которых учитывались.
Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены следующие условия:
— для валютных кредитов (займов) — изменение валюты кредита на рубли по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации, установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12 % годовых;
— для кредитов (займов), выданных в рублях — установление размера ставки не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации;
— снижение ежемесячного платежа на период помощи (до 18 месяцев) не менее, чем на 50% суммы планового платежа за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса на более поздние периоды даты внесения платежей по возврату суммы кредита/займа и/или процентов, начисленных в период помощи;
— снижение денежных обязательств заемщика/солидарных должников может производиться за счет изменения валюты кредита на рубли, единовременного прощения части суммы кредита/займа или снижения на период помощи ставки кредитования.
При заключении договора о реструктуризации не допускается сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов/займов и взимание кредитором с заемщика/солидарных должников комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

О.О. Тихонова

Защита прав потребителей ЖКХ
Ул. Трнавская, 10, тел.: 68-15-38

#Балаково, #Актуально, #Новости
Автор: Защита прав потребителей ЖКХ г. Балаково О.О. Тихонова
| Рубрика:

tinyton.ru
Какие новые законы по ипотеке
Какие новые законы по ипотеке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: