Могут ли банковские сотрудники приходить домой к должнику по кредиту новому закону

По данным Нацбанка, на 1 июня размер проблемной задолженности по кредитам для физлиц составлял 443,4 миллиарда рублей. То есть на каждого жителя страны приходится в среднем 50 тысяч «плохого» долга, который уже давно пора бы вернуть. Конечно, терять эти деньги банкам совершенно не хочется. «Комсомолка» поговорила со специалистом о том, как банки борются с заемщиками, которые не хотят возвращать им деньги, и какие последствия могут ждать недобросовестных заемщиков.

Шаг первый: звонки и эсэмэски

Во многих банках достаточно лояльно относятся к первой и непродолжительной просрочке. Мало ли, уехал человек в срочную командировку или просто забегался и забыл. Естественно, по закону сведения о просрочке направляются банком в кредитное бюро Нацбанка (и попадают, таким образом, в вашу кредитную историю). В зависимости от обстоятельств, где-то просрочка погашается за считанные дни, где-то процесс может растянуться на пару недель или на целый месяц.

— Сотрудники банка по телефону напоминают заемщику и всем его поручителям о долге по кредиту, рассказывают о возможных последствиях неуплаты. При маленькой сумме задолженности должнику отправляются SMS-сообщения. Суть этого этапа в том, чтобы просто напомнить клиенту о платеже, — объясняет Андрей Есипенок, начальник отдела по взысканию проблемных задолженностей банка «Москва-Минск».

Шаг второй: визиты домой и на работу

— В анкете, которая заполняется при выдаче кредита, всегда указан адрес проживания заемщика. Если он не выплачивает кредит дольше определенного срока, сотрудник банка может выехать к нему домой и лично напомнить о растущем долге. Если же должника не оказалось дома, сотрудник оставляет ему уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, — говорит Андрей Есипенок.

Кроме того, сотрудники банка могут приехать к заемщику на работу. Или хотя бы написать нанимателю письмо и поинтересоваться, вовремя ли на предприятии в последнее время выдают зарплату, нет ли каких-нибудь других финансовых причин, по которым их сотрудник может увиливать от платежей по кредитам.

Шаг третий: письмо

Если пообщаться с должником по телефону или лично у сотрудников банка так и не получилось, в ход идет заказное письмо на адрес регистрации или проживания с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

— В этом письме банк устанавливает определенную дату, до которой клиент должен полностью уплатить сумму задолженности по кредитному договору. Если до этой даты оплаты не будет, банк вправе обратиться к нотариусу или в судебные органы для взыскания задолженности, — поясняет Андрей Есипенок.

Шаг четвертый: суд

В этом случае дело обойдется без долгих слушаний и заседаний. Банк просто обратится в суд для взыскания задолженности в судебном порядке, после чего у нотариуса будет составлен особый документ — исполнительная надпись. Благодаря этому документу судебный исполнитель сможет явиться к должнику домой и произвести опись, арест и изъятие его имущества, которое пойдет в уплату долга.

— Судебный исполнитель может описать, к примеру, автомобиль, бытовую технику, мебель, то есть все, что можно продать и получить за это необходимую сумму. Продажей арестованного имущества будут заниматься торговые организации, имеющие специальные разрешения. Когда что-то из этого имущества продается, деньги поступают на счет банка за вычетом 20% от суммы (10% – комиссионное вознаграждение торговой организации, еще 10% — за совершение принудительных действий судебным исполнителем). Кстати, часто между описью имущества и его изъятием для продажи клиенту еще раз дается время на то, чтобы все-таки рассчитаться с долгами, — рассказывает Андрей Есипенок. — Если у должника нет имущества или средств, вырученных от его продажи, не хватает для полного погашения задолженности, взыскание производится на заработную плату должника. По исполнительному листу работодатель удерживает около 20% из зарплаты должника и переводит ее в банк в счет погашения долга.

А еще, к слову, суд может временно внести вас в список невыездных или лишить водительских прав. Как только расплатитесь по кредиту — сможете снова ездить за границу и кататься на своем авто.

СЧИТАЛКА «КП»

Сколько стоит долг по кредиту?

Всевозможные штрафные санкции зависят и от банка, в котором вы взяли деньги в долг, и от условий по каждому конкретному кредиту. Основных схем, как правило, несколько. Во-первых, банк может в полтора-два раза увеличить процентную ставку для каждого просроченного дня. Допустим, вы взяли в кредит 5 миллионов на год под 36% годовых. В обычных условиях ваш ежемесячный платеж составляет порядка 570 тысяч. Но если заплатить по кредиту вовремя вы забыли, то один месяц с просрочкой может обойтись уже в 640 — 720 тысяч! Разница довольно ощутимая. Второй вариант штрафа — это пеня, которая составляет определенный процент от суммы вашего кредита. В частности, в одном из белорусских банков это 0,1%. Получается, если вы взяли в нем все те же 5 миллионов, то за каждый день просрочки к вашему долгу будет прибавляться еще 5 тысяч. За месяц таким образом может набежать лишних 150 тысяч. А третий вариант — это некий единовременный штраф, размер которого банк тоже устанавливает сам. К слову, некоторые особо строгие банки могут использовать сразу несколько видов финансовых наказаний для нерадивых клиентов, к примеру, и ставку повысить, и штраф влепить. Подробно об этом будет написано в вашем кредитном договоре.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

«Если банк общается с должником лично, в этом нет ничего противозаконного»

— По закону банк не имеет права сообщать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе информацию о задолженностях по кредитам, за исключением случаев, когда это разрешено законодательством, — говорит юрист Екатерина Подзерко. – Поэтому банк не может в целях воздействия на клиента обращаться к его работодателю или родственникам, а также привлекать какие-либо сторонние организации. Но если сотрудник банка приезжает лично к клиенту и общается с ним с глазу на глаз, в этом нет ничего противозаконного.

А КАК У НИХ?

Не платишь по кредиту — заблокируют карточку

Во всем мире банки предпочитают заниматься проблемными должниками не сами, а перекладывать это нелегкое дело на плечи сторонних организаций, так называемых коллекторских агентств. Иногда такое агентство может лишь выступать посредником между банком и его недобросовестным клиентом, а иногда оно полностью уплачивает банку кредит со всеми процентами, и тогда заемщик должен возвращать деньги уже непосредственно агентству. Эти организации выбивают деньги из должников все теми же способами, по которым работают и наши банки: звонки, личные визиты, суды, конфискация имущества. В США даже существует закон «О добросовестной практике взимания долгов», в котором, например, прописано, что сотрудники коллекторских агентств не имеют права звонить своим подопечным по ночам. А, например, в странах Юго-Восточной Азии коллекторы считают вполне нормальным подбросить в дом должнику мертвую кошку или начать угрожать родственникам. Подобные жалобы там регулярно добираются до судов. В России коллекторские агентства тоже существуют, но отдельное законодательство для них пока не ввели.

Кстати, в некоторых странах существуют дополнительные меры воздействия на нерадивых должников. Например, в Канаде и США неплательщиков могут временно лишить водительских прав, а в Израиле — заблокировать их платежные карточки.

ЕСТЬ ВОПРОС

Есть ли в Беларуси коллекторские агентства?

Несколько лет назад в Нацбанке подготовили проект указа, который регламентировал деятельность коллекторских бюро у нас в стране. Благодаря этому документу банки получили бы полное право немножко разгрузить себя и передать работу с проблемными должниками этим конторам. Однако указ так и не был принят, и, судя по всему, коллекторские агентства больше не стоят на повестке дня в главном банке страны. Тем не менее, подобные конторы у нас в стране все-таки есть. Правда, их услугами банки предпочитают не пользоваться. А значит, белорусские коллекторские агентства разбираются другими проблемными задолженностями: например, между двумя коммерческими организациями.

Я должна была заплатить кредит 12 марта банку Русский стандарт, но у меня сейчас временные трудности, 27 марта я написала в банк заявление с просьбой об отсрочке платежа, но по телефону служба взыскания сказали что мне отказано, просила также реструктуризацию но чтоб её оформили нужно заплатить 10000 рублей как первоначальный взнос, сегодня звонят сотрудники и говорят если я сегодня в течении 3 часов не заплачу кредит 2350 то они приедут ко мне домой или на работу, имеют ли оно на то право или нет, и 2350 пока у меня нет.

  • Вопрос: №1754 от: 2015-04-16.

Юрист Кожемяк Александр Федорович Позвоните сейчас и получитепредварительную консультацию: 8-912-84-84-805 Здравствуйте, по существу заданного вопроса можем сообщить следующее. В сфере правового регулирования права и обязанности банков указаны в целом ряде нормативных документов.

Могут ли представители банка прийти домой к должнику?

Важно

О банках и банковской деятельности» непосредственно не регулирует ситуации, когда заемщик не исполняет своей обязанности по оплате ежемесячных платежей. В отношении потребительских кредитов в настоящий момент действует Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Могут ли сотрудники банков выезжать к должнику и описывать имущество

Оказаться должником в наши дни не так уж и сложно. Ситуация экономического кризиса пополняет списки должников ежедневно. Каждому, кто оказался в плену кредитных обязательств, уже с первых дней невыплат открывается истинное лицо банковских сотрудников.
Если еще вчера Вы были привилегированным клиентом банка, и при входе в банк Вам улыбались и приветствовали стоя, то сегодня всё может перевернуться с ног на голову. Не смотря на то ,что заемщик много лет платил исправно и в срок, как только у него возникают финансовые затруднения, его начинают называть мошенником, злостным неплательщиком, аферистом и т.п.

Чего только не придумывают сотрудники банков, занимающиеся проблемной задолженностью, лишь бы только напугать должника и вынудить любыми средствами платить. Не важно, где и как должник добудет деньги, лишь бы только принёс их в банк, не зависимо даже от суммы.

Уведомление о визите домой к должнику работников банка

Инфо

Если коллекторы приходят в праздничный или выходной день, здесь допустимый промежуток сокращается с 9 до 20 часов. Юристы говорят, что это предписание не нарушается, ведь ночные визиты взыскателей редко практиковались и до принятия рассматриваемого закона.

Если же подобная ситуация возникла, клиенту уместно фиксировать эти действия со стороны представителя конторы по взысканию. Тут уместно предупредить оппонента о прямом нарушении.

Игнорирование такой просьбы становится поводом для вызова сотрудников правоохранительных структур и написания заявления в полицию. Читайте, как выкупить долг у коллекторов тут. Вероятные нарушения Чтобы грамотно описать несоблюдение правовых нормативов, когда коллекторы пришли домой, уместно изучить соответствующие разделы законодательства.

В таких ситуациях на помощь гражданам приходят положения ГК и ФЗ №230.

Правомочность действий сотрудников банка

Внимание

Михайловский Юрий Иосифович (13.05.2014 в 16:58:52) Добрый день! Вы не обязаны ни общаться с представителем банка, ни оправдываться перед ним и двери открывать ему Вы тоже не должны. Ни банкиры, ни коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если начнут угрожать, вымогать, то по факту угроз, вымогательства и т.д., нужно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру, а если представитель придет еще раз смело звоните 02.

Скорее всего это коллекторы, а они сами вне закона и проценты их явно за пределами и закона и разумности, ничего им не платите до решения суда, Вы с мужем сами наверняка понимаете, что 50 000 в 655 000 рублей никак не могли превратиться — это однозначно незаконно. Если банк обратится в суд, то и Вы можете обратиться в суд с Заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Добрый День!!! Домой не пускайте!!! Пусть в суд обращаются или реструктуризациюпроводят.Ниже привел статьи которые регламентируют ваши действия отом стоит или не стоит их пускать домой. Обратите внимание на п.2 ст 15 закона о полиции, а именнокогда полицейский может войти.
Распечатайте все эти статьи и когда придут из банка и/илиучастковый то отдайте им эти распечатки –пусть изучают и не пускайте их домой. С Уважением Андрей Ч. Статья 25 Конституция России Жилище неприкосновенно. Никто не вправе проникать в жилище против воли проживающих в нем лиц иначе как в случаях, установленных федеральным законом, или на основании судебного решения.Статья 3.Неприкосновенность жилища и недопустимость его произвольного лишения ЖК РФ 1. Жилище неприкосновенно. 2.

Имеют ли право сотрудники банка или коллекторы приходить домой к должнику?

Причем если банк передал посредникам права требования путем подписания соответствующего соглашения, коллекторы тоже вправе подать судебный иск. Хотя наиболее проблематичной для заемщика стадией тут считается личное общение с представителями банка. Приемы для принуждения должников Разговоры с соседями и давление на родственников заемщика становится нарушением закона Теперь разберемся подробнее, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, поскольку эта мера пугает 85% банковских клиентов. Начнем с изучения полномочий лица, которое исполняет подобную работу, и инструментов воздействия на неплательщиков. В таких ситуациях законодательство допускает устные переговоры и убеждения. Соответственно, представители кредитора не вправе требовать средства, применяя запугивание клиентов. Однако коллекторы пренебрегают легальными полномочиями.

  • Гость, если вы хотите попросить психологической поддержки — вы можете сделать это в

    разделе психологической поддержки

    , там вам обязательно помогут и поддержат вас!

  • Гость, заполните

    заявку на кредит

    и получив предложения от разных банков сможете выбрать самые привлекательные условия!
    Заявка будет отправлена сразу в несколько банков, заполните анкету в одном месте.

Что значит смс из банка с сообщением, якобы указанного числа запланирован визит сотрудника банка в связи с задолженностью по кредиту. Это фейк или готовить распростёртые объятия?

Как правило, это фейк. Сотрудники не станут уведомлять о своём визите, а появятся неожиданно. Для них так больше шансов застать вас дома.

@spook

, реально если и приезжает сотрудник то это наверное 1 на 100 000 шанс, все эти бумажки и СМС рассылаются на полном автомате всем должникам.

Вряд ли приедет к вам сотрудник банка, ведь эту поездку ему никто оплачивать не будет, а платить со своего кармана он не станет. Скорее всего это просто моральное давление на вас.

@nastuden

, смотря какой банк. К моему брату из «Авангарда» приходили 3 года назад. Вручили под роспись уведомление о возбуждении производства, если в течение 3-х дней не погасит весь долг.

Вручили под роспись уведомление о возбуждении производства

Зачем что-то брать и расписываться? Ничего не нужно, открыли дверь, послушали, закрыли дверь.

Насколько мне известно, сотрудники банка не ходят с визитами к должникам, только приставы. Или это какое-то нововведение?

Фейк. Уж если кто и соберётся к вам домой, так это только коллекторы. Никакой работник банка домой не пойдёт и никакую корреспонденцию носить не будет. Это работа почтовиков или службы судебных приставов.

В 99-и% случаев — это очередной ход склонить должника к оплате.

Предполагается что человек получив такое грозное письмо, в панике продаст почку.)

Зачем что-то брать и расписываться? Ничего не нужно, открыли дверь, послушали, закрыли дверь.

Дверь тоже не обязательно открывать.Это не полиция, и даже не приставы.

Зачем что-то брать и расписываться? Ничего не нужно, открыли дверь, послушали, закрыли дверь.

Вопрос то был не в том, брать или нет уведомление

, а в том, существует ли такая практика. Я говорю, что существует (существовала по крайней мере в одном банке). Предварительно ему был звонок из банка (100% оттуда, не фейк и не коллекторы).

@spook

,

Это явный обман. Смс-ка не приходит должнику банка о визита сотрудника банка ему домой. Обычно сотрудники банка на начальном этапе звонят должнику на мобильный, или домашний телефон, напоминают о просроченной за должности. Если должник игнорирует эти звонки, тогда сотрудники банка подключают колекторов.

@nastuden

, смотря какой банк. К моему брату из «Авангарда» приходили 3 года назад. Вручили под роспись уведомление о возбуждении производства, если в течение 3-х дней не погасит весь долг.

И какое производство может возбудить банк? Это же не суд, а немного другая организация. Так что скорее, это смс это просто элемент психологического давления на должника.

смс это просто элемент психологического давления на должника

Эти СМС даже не люди рассылают — шлют массово по всей базе должников.

Что значит смс из банка с сообщением, якобы указанного числа запланирован визит сотрудника банка в связи с задолженностью по кредиту. Это фейк или готовить распростёртые объятия?

Работники банка — это цветочки, мне писали, что судебные приставы завтра постучатся в мою дверь, хотя в суд банк ещё не подавал.

Это уведомление — один из элементов психологического давления на должника. Лучший способ. Позвонить в банк, для выяснения. А работники банка никогда по адресам не ездят. Это прерогатива коллекторов и мошенников.

Не знаю фейк вам прошёл или нет. Но иногда они ходят. Приносят определённое письмо, культурно так объясняют что у вас задолженость, проводят что то типа собеседования. Там причину выясняют что да почему, и когда оплатите. Но сотрудник банка даже если и придёт, это же не бандитские коллекторы. Банковские ведут себя предельно вежливо.

Но иногда они ходят. Приносят определённое письмо, культурно так объясняют что у вас задолженость, проводят что то типа собеседования.

Действительно, изредка сотрудники банка приходят с визитами, беседуют о причинах и возможностях погашения долга. О приезде не сообщают. Чаще всего я просто не открываю дверь. А СМС — это очередной способ запугивания.

Это фейк или готовить распростёртые объятия?

Ставьте чайник и доставайте печенье. Вы же гостеприимны и законопослушны.

Те работники различных банков, которых мне приходилось знать лично, а цифра эта внушительная, никогда по гостям к заёмщикам не ходили и я впервые слышу о таком беспределе. А в смс они имеют право писать вам всё, что им будет угодно, так как они всё же хотят и обязаны получить от вас свой кредит.

Можете даже не обращать на это внимания, потому что никакие «сотрудники банков» не имеют ни полномочий к кому-то лично ходить домой. Такими вещами занимаются либо коллекторы, либо органы правопорядка, и то по решению суда.

@gaaldornik

, не соглашусь с Вами. Всё зависит от банка или решения руководства его филиала в конкретном городе. Ко мне как-то наведался сотрудник банка, представился, показал документы и начал расспрашивать о должнике, будто бы проживающем по моему адресу.

Все зависит от того, насколько злостным считается неплательщик. Но в 99% случаев это обычное давление на психику, чтобы заставить заплатить.

Подобные рассылки осуществляются автоматически, и они далеко не всегда актуальные, а еще чаще — ошибочны (отправленные не по адресу). Случаются и фейки. Как правило, никто никуда не приезжает. Считаю, лучше самим связаться с банком для полного выяснения всех вопросов.

Ни сколько не удивлюсь если в банках будут создаваться отделы, типа коллекторских агентств, в которых сотрудники будут и звонить, и писать, и приезжать на дом, для того, чтобы побудить должника расплатиться. На данном этапе это скорее всего просто предупреждение. Но приготовиться не помешает, если Вы настроены как-то урегулировать ситуацию с задолженностью.

Стоит один раз задержать платеж по кредиту, чтобы бдительные сотрудники банка начали одолевать вас звонками. Если же не вносить платежи достаточно долго, то за дело возьмутся коллекторы: будут настойчиво звонить должнику, его родственникам и друзьям. Но что делать, если сотрудник банка или коллекторского бюро постучался к вам в дверь? Об этом расскажем на примере из практики:

Не могу платить за кредит, дело уже дошло до коллекторов. Но если на протяжении месяца они звонили и я могла хоть как-то не обращать внимания, то вчера они пришли ко мне домой. Я им не открыла, после чего мне позвонили и сказали, что если я не выплачу долг, то они заберут мое имущество. Могут ли коллекторы забрать имущество в счет долга? Правильно ли я поступила, не открыв им дверь? Кристина, г. Ижевск

Как показывает практика, сотрудники банка и коллекторы часто прибегают к психологическому запугиванию должников, чтобы заставить их вернуть деньги. Однако следует помнить, что данные лица не наделены специальными полномочиями, которые позволяли бы им арестовывать имущество и входить в квартиру должника без его согласия.

Если коллектор или сотрудник банка постучался в вашу дверь, вы имеете полное право ему не открывать и не вести с ним никаких переговоров. Если нежданные гости будут слишком настойчивы, можете напомнить им про уголовную ответственность за незаконное проникновение в жилище, а также вымогательство, также пригрозите вызовом полиции.

Арестовать имущество и обратить его в счет взыскания долга может только судебный пристав на основании решения суда. Подобные действия всех других лиц являются незаконными и влекут уголовную ответственность.

Устали от коллекторов? Правовой Центр «Аргумент Плюс» поможет от них избавиться, а также сократить проценты по долгу и добиться максимально комфортной системы выплаты кредита для должника.

tinyton.ru
Могут ли банковские сотрудники приходить домой к должнику по кредиту новому закону
Могут ли банковские сотрудники приходить домой к должнику по кредиту новому закону

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: