Можно ли признать страховую банкротом с дествующими договорами

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), за последние полгода обанкротились почти два десятка компаний, продающих автострахование. Число несостоятельных должников среди прочих страховщиков еще больше.

Как быть тем, кто честно платил взносы и рассчитывал на выплату при наступлении страхового случая, но его «страховая» вдруг оказалась банкротом?

В случае банкротства страховщика можно вернуть только часть страховой премии (суммы, которую вы изначально заплатили). Эти средства нужно изыскивать через суд. Причем обратиться за возмещением можно будет только после того, как компанию официально признают банкротом. А решение суда об этом может быть принято через несколько месяцев или даже несколько лет после того, как фирма перестанет платить по своим обязательствам и суд начнет рассматривать дело о ее неплатежеспособности.

Часть страховой премии, которую гражданин вправе вернуть через суд, считается так: размер страховой премии разделить на число месяцев, в течение которых должен был действовать договор, и умножить на число месяцев, оставшихся до истечения срока договора.

Учитывая, что стоимость полиса страхования жизни или имущества, накопительного страхования обычно составляет доли процента от «возврата» при наступлении страхового случая, компенсация, которую удастся отсудить, может оказаться менее 5 у.е. Впрочем, это не касается полиса КАСКО, поскольку его стоимость значительно выше.

Клиенту компании-банкрота, купившему страхование жизни или имущества, накопительное страхование, КАСКО, при наступлении страхового случая на компенсацию рассчитывать не стоит. О том, чтобы другая страховая компания или государство выдали компенсацию пострадавшему, не может быть и речи. Поэтому стоит дважды подумать, принимая решение страховаться в небольших или малоизвестных компаниях. Если вы пошли на это, не забывайте хотя бы ежемесячно проверять, не обанкротились ли они. Информацию об этом печатают в государственной «Финансовой газете» и на сайте РСА. Кто предупрежден, тот вооружен: вовремя осознав, что ваше имущество или жизнь больше не застрахованы, вы успеете перестраховать его в другой компании.

Лучше всех на случай банкротства страховщика защищены владельцы полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Российский союз автостраховщиков возвращает им часть страховой премии (она рассчитывается так же, как и для держателей других договоров страхования). Эту выплату вправе получить граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства, постоянно живущие в России. Временно проживающие в стране «не граждане» тоже могут за ней обратиться, если законодательство их страны дает такую возможность россиянам.

Не все так плохо и с компенсациями по «сгоревшим» из-за банкротства страховщика полисам ОСАГО.

Компенсация выплачивается тому, кто оказался пострадавшим в ДТП, где виновником признан держатель полиса ОСАГО, выданного обанкротившейся страховой компанией.

В разных случаях РСА может возместить ущерб, причиненный жизни и здоровью либо имуществу пострадавшего. Это зависит от того, в какой стадии находится процесс признания компании банкротом. Если компания банкротом пока не признана, РСА выплачивает возмещение и по вреду имуществу, и по вреду жизни и здоровью. Если компания уже признана банкротом, РСА возмещает только вред жизни и здоровью потерпевшего.

Размер компенсации рассчитывается в индивидуальном порядке. Однако он не может превышать пороговых сумм, установленных РСА. При возмещении вреда жизни и здоровью максимальный размер выплаты составляет 240 тыс. руб. (если причинен вред нескольким потерпевшим) и 160 тыс. руб. (если пострадал один человек). Компенсация имущественного вреда составляет не более 120 тыс. руб., если испорчена одна машина, 160 тыс. руб. – две или более.

За начислением компенсационной выплаты можно обращаться в любую страховую компанию, которая является членом РСА на данный момент (полный список можно найти на сайте РСА). Туда необходимо предоставить заявление и документы, подтверждающие право на компенсацию.

А именно: выданный ГИБДД документ, подтверждающий факт дорожной аварии; оригинал или копию полиса ОСАГО того, кто причинил вред; бумаги, обосновывающие размер возмещения (заключение медицинской экспертизы, чеки, подтверждающие расходы на лечение и т.д.); копии паспорта потерпевшего, водительского удостоверения, документа о праве собственности на транспортное средство, а также реквизиты банковского счета для перечисления компенсации. Выплата должна прийти в течение месяца.

Автор: Надежда Ларина, «Аргументы недели»

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Чтобы избежать попадания в столь неприятную ситуацию, нужно сделать правильный выбор страховой компании. Специалисты kasko-prosto.ru постоянно производят мониторинг страхового рынка. В числе наших партнеров исключительно надежные компаниями с рейтингом А+ и А++. Мы никогда не предлагаем нашим клиентам страховые продукты компаний, финансовая устойчивость которых вызывает сомнения.

Российский рынок финансовых услуг нельзя назвать стабильным. По этой причине банкротство страховой компании является актуальной проблемой. Когда СК признается банкротом, её клиентам сложно получить возмещение убытков. Несмотря на доказательство несостоятельности страховщика, закон всё же находится на стороне потребителей. Клиенты СК зачастую не знают, как действовать при возникновении страхового случая. Каковы особенности процесса, и что делать, если страховая компания обанкротилась?

Основания для начала процедуры

Современная финансовая сфера предлагает услуги по страхованию жизни, имущества и много другого. Наиболее распространена услуга автострахования. Занимающаяся страхованием организация работает с деньгами юридических и физлиц, давая гарантию компенсационных выплат при наступлении страхового случая. Согласно российскому законодательству, каждый автовладелец в обязательном порядке должен оформлять страховой полис (ОСАГО, КАСКО).

В соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ» функцию страхового надзора осуществляет Банк России. На его официальном сайте находятся акты о банкротстве страховых организаций. Условия, сложившиеся на рынке страхования, позволяют в короткие сроки получать прибыль. Но организации могут также быстро лишиться лицензии либо обанкротиться. При банкротстве СК в первую очередь страдают её клиенты.

Когда страховая компания не выполняет свои обязанности, её лицензия приостанавливается. В результате СК лишается возможности заключать новые договоры, но при этом в полной мере несёт ответственность по ранее заключенных контрактам. Даже в случае банкротства страховщик обязан при наступлении страхового случая выплачивать клиентам деньги.

Если нарушения не были устранены, при экспертной оценке отзывается лицензия на право осуществления деятельности по страхованию. Однако в течение полугода страховщик должен выполнять обязательства перед своими клиентами. Затем чаще всего вводится дело о банкротстве, и заключённые в этой фирме договоры признаются недействительными, т. е. расторгаются автоматически.

Вопросы финансовой несостоятельности СК регулируются федеральными законами № 127-ФЗ и № 4015-1. Под несостоятельностью понимается неспособность должника удовлетворять кредиторские требования и производить обязательные платежи. В таком случае необходимо обратиться с заявлением в судебную инстанцию, поскольку решение о банкротстве принимается только Арбитражным судом.

Основанием для введения процедуры являются:

  • просрочка выплат по обязательным платежам;
  • отказы от выполнения обязательств перед кредиторами;
  • недостаток средств во время выполнения денежных обязательств;
  • невыполнение решения судебной инстанции в течение 14 дней.

При возникновении данных обстоятельств страховщик должен уведомить об этом уполномоченный орган. Это должно произойти в течение 15 дней с момента появления долгов.

Уведомление страховщиком уполномоченного органа о финансовой несостоятельности составляется в виде плана погашения задолженности.

Способы получения выплат от должника

Не выполняющая обязательства перед клиентами компания разоряется по причине экономической несостоятельности. Если лицензия не отзывается, ликвидация страховой компании невозможна. Из-за финансовых проблем страховщик может принять добровольное решение о банкротстве. Но возможно и принудительное введение процедуры, когда в судебную инстанцию обращаются кредиторы должника.

Дело о несостоятельности страховой фирмы рассматривает Арбитражный суд по месту её регистрации. Подать иск на СК могут и государственные органы, контролирующие исполнение обязательств по платежам и проверяющие деятельность страховых организаций. В течение месяца с момента подачи заявления и необходимой документации Федеральная служба страхового надзора решает вопрос уместности назначения временного управляющего.

Назначение исполнительного органа может быть отменено, если страховщик подаёт заявление об отказе от деятельности по страхованию. С момента назначения управляющего в течение 45 дней составляется заключение о положении финансового состояния СК. На основании этого документа контролирующий орган решает вопрос подачи заявления в Арбитражный суд или разрабатывает меры по предупреждению банкротства.

Кроме ведения дел через суд, существует более эффективный и быстрый способ получить денежные средства за ущерб, причиненный в ДТП. Можно продать долг СК тем, кто осуществляет выкуп долгов страховых компаний. Данный метод не является противозаконным и может отличаться для различных страховщиков по алгоритму процедуры.

Действия кредиторов

Что делать, если страховая обанкротилась? В первую очередь нужно поставить перед собой цель: добиться права на денежную компенсацию. Проблемы с выплатами чаще всего возникают в сфере автострахования. Но многие клиенты не знают, куда обращаться, когда наступает страховой случай. При банкротстве СК, которая не в состоянии выполнять свои обязательства по договорам автострахования, следует учесть, какой полис есть у клиента.

Какой страховой полис имеется Куда подавать документы
Если имеется полис ОСАГО, необходимо сделать копии и заверить их у нотариуса. В этом случае следует обращаться за помощью в Российский союз автостраховщиков — РСА. Это может понадобиться в случае ДТП. При возникновении дорожно-транспортного происшествия копия вместе с заявлением и другими оформленными документами подаются в РСА. В течение 30 дней выносится решение об отказе или выплате. При отказе РСА подается иск в судебный орган.
Когда страховая фирма признана банкротом, а у клиента оформлен полис КАСКО, практически невозможно получить возмещение по страховому случаю. Обанкротившийся автостраховщик может ответить отказом на заявление о получении денежного возмещения. При отказе страховой компании нужно подать документы в суд. Договор страхования расторгается с момента признания организации банкротом. И если ДТП произойдет после расторжения, то СК не станет производить выплаты по расторгнутому договору.

Большая часть СК не отличается экономической состоятельностью. Одни организации приходят на рынок финансовых услуг, другие в это время теряют свои позиции. Список финансово неустойчивых фирм имеет тенденцию к увеличению. Многие страховые компании-банкроты изначально создавались с целью обогащения без предположения длительного существования.

Прежде, чем заключать договор со страховщиком, нужно проверить на сайте РСА, входит ли СК в список действующих компаний.

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если страховая компания обанкротилась, и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому опытные юристы советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет признана банкротом. В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», подавайте в суд на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.

Во-вторых, здесь вступает в силу не только страховое законодательство, но и нормативно-правовые акты, касающиеся именно этих полисов. В этом случае законодатель предписывает обращаться к уполномоченному органу, то есть, в РСА (Союз Автостраховщиков), который возместит хотя бы часть потерь. Но и здесь происходит только оплата ущерба имуществу. Для получения денег нужно будет предоставить пакет документов, который собирался для заключения полиса. При их утрате рассчитывать на возмещение не приходится.

Рейтинг: 5.0. Голосов: 1

Please wait…

tinyton.ru
Можно ли признать страховую банкротом с дествующими договорами
Можно ли признать страховую банкротом с дествующими договорами

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: