На какую сумму можно застраховать имущество

От чего страхуют имущество? Это обязательно нужно выяснить при заключении договора со страховой компанией, потому что страховые компании по-разному подходят к определению страховых рисков. Некоторые страховщики составляют полный перечень случаев, при которых вы получите страховое возмещение. Этот метод называется страхованием от поименованных рисков. Все случаи, не включенные в этот перечень, страховыми не считаются. Другой метод называется страхованием от всех рисков. Страховщик перечисляет ситуации и риски, при которых страховое возмещение выплачиваться не будет. Все остальные происшествия подпадают под страховой случай. Чаще всего в нашей стране страхуют имущество – от пожара, затопления или кражи. Но среди страховых рисков могут быть и другие, например – разбитые стекла, всевозможные поломки при авариях.

Вопрос ответ по страхованию имущества

12.11.2014&nbsp | вернуться в список

Однако в большинстве случаев потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий документ.
  2. Документы, в которых прописана стоимость ремонтных работ (если страхуется внутренняя отделка помещения).
  3. Документы, подтверждающие имущественные права на жилое помещение (договоры купли-продажи, право собственности, свидетельство о праве на наследство).
  4. Фотографии объекта страхования при предварительном осмотре.
  5. Документы оценки имущества.
  6. Книжка садовода или иной документ о праве собственности на земельный участок, где расположены объекты страхования.

Страховые компании могут предлагать уже готовый, комплексный страховой пакет.

Для оформления подобной страховки нужен лишь паспорт.

Страхование имущества. когда это необходимо?

В России страхование недвижимости не является обязательным, тогда как в Америке страхуется около 95% сделок с недвижимостью, а у нас только 5%.

Инфо

Факты говорят за себя. С человеком в любой стране может случиться несчастный случай, вот только американцу будет намного легче справиться со сложившейся ситуацией, в то время как наши соотечественники могут потратить куда больше времени и нервов на решение появившихся проблем.

Также, причина, по которой не осуществляют страхование недвижимости – это мнение о том, что страхование является слишком дорогостоящей услугой.

В случае страхования, все познаётся в сравнении затрат.

Внимание

Если сравнить сумму 1% от стоимости страхования (средний, базовый тариф) и полную стоимость восстановления полусгоревшей квартиры или компенсацию при её потопе — выгода становится очевидной.

На какую сумму можно застраховать имущество

Полис, который защищает недвижимость от нанесения ущерба, или разрушения здания, предусматривает выплаты за повреждения, полученные в результате пожара, взрыва газа, удара молнии, нанесения повреждений третьим лицом и другое.

Важно

Помимо страхования имущества, есть возможность страхования своей ответственности во время его эксплуатации.

Например, если у вас прорвало трубу, и вы залили соседей, расположенных этажом ниже, вам предъявят иск о возмещении нанесённого ущерба.

Возмещение таких последствий может стоить достаточно дорого и страхование от подобных случаев может существенно облегчить вам жизнь.

Помимо перечисленных видов, существует титульное страхование — страхование от риска лишиться собственности, которое гарантирует возмещение стоимости потерянной квартиры.

В жизни бывают разные ситуации и не редки случаи мошенничества, например при продаже квартиры.

Могу ли я застраховать…

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья.

Этим занимается специалист-оценщик. Если жилье страхуется вместе со всем внутренним содержанием — отделкой, мебелью, техникой, то соответственно производится и оценка ее стоимости.

Кроме того, компания оценивает страховой риск, то есть вероятность того, что имущество потерпит ущерб.
От этих факторов и зависит сумма страхового полиса. Страховой тариф по полному пакету рисков для квартир составляет от 0,4%, для строений — от 0,6%, для внешней и внутренней отделки квартир и строений — от 0,57%.

Стоимость страхования зависит от многих факторов, которые оценивает страховая компания.

Чем лучше защищен ваш дом, тем дешевле обойдется страховой полис.
При наличии охраны, сигнализации, железной двери, хорошего замка вам сделают скидку.

Страхование недвижимости

  • Что считается страховым случаем?
  • Особенности и условия заключения договора
  • Перечень необходимых документов
  • Сколько стоит?
  • Порядок действий

Что можно застраховать? Какое имущество можно застраховать Среди имущества, которое имеет смысл застраховать, могут быть:

  • Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
  • Инженерные коммуникации жилого помещения.
  • Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
  • Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
  • Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
  • Ландшафтный дизайн загородного дома.
  • Стены и перекрытия (несущая коробка).

Кроме страховки самого имущества можно застраховать и гражданскую ответственность его владельца.

Как и от чего можно застраховать имущество?

Далеко не во всех случаях страховая компания возмещает всю стоимость утраченного имущества.

Сумма выплаты может зависеть от того, какой именно страховой случай наступил, и от того, можно ли восстановить имущество или уже нет.

Если хотите сэкономить на страховых взносах, выбирайте страхование с франшизой.

В таком случае взносы с вашей стороны будут меньше, но если наступит страховой случай, все будет зависеть от масштабов произошедшего и от условий франшизы. В договоре надо установить денежную границу выплаты: если случится что-то серьезное и ущерб превысит эту границу, то страховая компания выплатит вам всю сумму.

Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

Не забывайте также про стресс и бессонные ночи… Какую сумму можно получить по страховке? Максимальное возможное возмещение ущерба равняет сумме, уплаченной за квартиру и указанной в договоре купли-продажи. Сумма страховых выплат зависит от заключения независимого оценщика, а также соглашения страховщика и страхователя. В случае если проводится страхование собственности, приобретённой в ипотеку, то сумма страхования увеличивается на 10% от суммы кредита. На какой срок проводят страхование недвижимости? В основном, срок действия договора составляет от 1 до 3 лет, но если недвижимость приобретается по ипотечному кредиту, срок страхования составляет полное время выплаты кредита. От каких случаев следует страховаться? Все зависит от того, каких ситуаций вы опасаетесь.
Если, к примеру, у вас деревянная дача, то можно заключить полис «огневого» страхования, что позволит вам получить страховые выплаты в случае пожара.

Если же вас интересует получение комплексной услуги страхования, то можно застраховать свою собственность не только от пожара, но и от действий третьего лица (кража с взломом, поджог и др.), стихийных бедствий (оползень, ураган, наводнение), взрывов (бытового газа, например), потопа (из-за неправильной работы водопроводной и канализационной системы).

Что следует помнить при страховании? Бывают моменты, когда при возникновении страхового случая, страховая кампания не выплачивает всю сумму, указанную в полисе. Для получения стоимости собственности целиком, требуется её полное уничтожение. Даже если от здания осталась всего одна стенка, это уже повлияет на уменьшение суммы выплаты.

Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир. Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями. Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!

Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением. Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан. На фоне ипотечного кредитования этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.

Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года  определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?

Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:

  1. Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
  2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
  3. Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
  4. Мебель.
  5. Бытовую технику.
  6. Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
  7. Кожаные и меховые изделия.

Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.

Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями. Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.

Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.

От чего можно застраховаться?

Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками.

Риски бывают:

  • стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
  • расширенными — с широким спектром покрытия;
  • специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.

Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:

  • пожары;
  • наводнения;
  • противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
  • потопы;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезд автотранспортных средств;
  • взрывы техногенного характера.

В расширенный список рисков могут входить:

  • бой стекол;
  • разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
  • повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
  • заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
  • неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
  • повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
  • повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.

Специальные риски включают:

  • транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
  • расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
  • потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
  • расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.

Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.

Способы оформления страхового полиса

Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:

  • индивидуальным;
  • экспресс — оформлением.

Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.

Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации:
1. По экспертной оценке.
2
. По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.
3
. По договоренности сторон.

Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.

Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.

Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.

И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.

Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю. Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).

Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.

Как формируется страховой платеж?

Размер страхового платежа может быть:

  • фиксированным;
  • дифференцированным.

Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.

Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения. Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор. Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.

Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная, то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.

Далее:

  • вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
  • этажность;
  • наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
  • материалы, используемые при отделке;
  • наличие пожарных и охранных сигнализаций;
  • размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).

При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.

Способы сэкономить на страховом полисе

Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.

Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.

Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.

В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.

В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.

И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.

Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.

И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.

Хочу предостеречь — снижать стоимость полиса сокрытием фактов о вашем жилье — это все равно, что отказаться от возмещения добровольно.

Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.

Муниципальное страхование

Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.

В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.

Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.

Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.

Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает. Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.

На сайте страховой компании есть калькулятор, в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.

Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.:
• основную — в размере 36 300 руб.;
• альтернативную — 54 450 руб.

Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.

Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.

А по альтернативному предложению  размер возмещения будет равен:
36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.

Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.

Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.

Что делать при наступлении страхового случая

Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…

Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.

Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.

Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.

Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.

До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.

Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.

К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать:
• оригинал паспорта и ИНН;
• письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества;
• оригинал страхового договора;
• акт/справка /заключение, составленные государственной службой;
• правоустанавливающие документы на квартиру.

Брокер слил депозит? Хотите вернуть деньги? Жмите >>>

Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт. То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против. Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!

Как лучше застраховать частный дом или дачу

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит: внешняя отделка помещения; внутренняя отделка; коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция; хозяйственные строения; ландшафтные или садовые сооружения; плодородный земельный слой.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев.

Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей.

Виды страхования имущества

Рассчитывать на компенсацию, прописанную в договоре, можно, если случился страховой случай. Особенности этой ситуации также четко указаны в заключаемой между инициатором договора и страхователем договорённости.

Бывает страхование урожая, можно оформить защиту товара. Некоторые важные моменты

Как и от чего можно застраховать имущество?

Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Это и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже любимое домашнее животное (по российским законам ваш питомец считается имуществом). Условий для страхования два. Первое: у вас есть право собственности на имущество, которое вы хотите застраховать. Второе: можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Застраховать можно и свое право на какую-либо собственность.

На какую сумму можно застраховать имущество

пожар, взрыв газа, удар молнии; авария водопроводных, отопительных и канализационных систем в том числе проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю; стихийные бедствия (обвал, оползень, буря, вихрь, ураган, град, наводнение, землетрясение); кража со взломом, грабеж, уничтожение или повреждение имущества в результате злоумышленных действий третьих лиц; страховым случаем при страховании ответственности являются причинение страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, вследствие повседневной эксплуатации указанного в договоре помещения.

Сколько стоит застраховать дом

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования: О договоренности

>

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

tinyton.ru
На какую сумму можно застраховать имущество
На какую сумму можно застраховать имущество

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: