Низкие процент кредита и банках

В каком банке можно взять кредит под маленький процент. Мы составили сравнительную таблицу предложений — топ 5 банков, где самые выгодные процентные ставки по кредитам в 2017 году.

Содержание:

Банки с низкими ставками по потребительским кредитам

Подробнее о предложении

10 — 24%

Сумма: 1 млн. р.

Срок: до 3 лет

Возраст: 20 до 60 лет

Решение: 3 рабочих дня
Регистрация в Москве или области. Обеспечение — залог и/или поручительство. Подтвержденный доход по справке 2 НДФЛ не менее 50 тысяч рублей.

По все вопросам обращаться: (495) 771-71-01 (доб.: 163, 165, 198)

Подробнее о предложении

12 — 39%

Сумма: 1 млн. р.

Срок: до 7 лет

Возраст: 21 до 75 лет

Решение: 2 рабочих дня

Подать заявку

При предъявлении справки о доходах и держателям зарплатных карт. Для клиентов с хорошей КИ — по одному паспорту — 15 %.

Займы выдаются на банковскую карту — снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «УБРиР» без комиссии.

Подробнее о предложении

12,9 — 28,5%

Сумма: до 5 млн. р.

Срок: до 5 лет

Возраст: 18 до 75 лет

Решение: 2 рабочих дня
Возможность взять заем без залога и поручителей по одному паспорту. Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.

Специальные условия для зарплатных клиентов.

Подробнее о предложении

14 — 20%

Сумма: до 2,5 млн. р.

Срок: до 5 лет

Возраст: 22 до 60 лет

Решение: 2 рабочих дня
Необходимо подтверждение дохода. Гражданство РФ. Ежемесячный доход от 30 тысяч рублей.

Не выдается индивидуальным предпринимателям. Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.

Подробнее о предложении

12 — 17%

Сумма: 100 т. р.

Срок: до 1 года

Возраст: 20 до 85 лет

Решение: 2 рабочих дня

Подать заявку

Обязателен стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Заполнить заявку можно онлайн или по официальному телефону банка 8-800-200-66-96.

Самая низкая ставка по кредиту наличными в ОРБ. Без справок о доходах выдают Совкомбанк, Сбербанк и УБРР.

Ежемесячные платежи и итоговая переплата

руб.

%

мес.

руб.


Все одинаковые (аннуитетные)

Уменьшающиеся каждый месяц (дифференцированные)

Краткое описание

Низкая ставка — от чего зависит

    — предоставление максимальных достоверных сведений и документов: дополнительный доход, загранпаспорт, полис ДМС
    — благонадежный клиент с хорошей кредитной историей, получающий зарплату на карту банка
    — рабочий стаж от трех лет и справка о доходах физического лица
    — наличие залога и/или поручителей

Некоторые банки понижают ставки в течение срока займа в случае своевременных выплат и отсутствия просрочек по платежам.

Каковы требования к заемщикам?

    1. Минимальный процент светит только гражданам Российской Федерации.

    2. Средний возраст 22 — 45 лет — нет пенсионерам и студентам.

    3. Официальный трудовой стаж — 3 года и от 1 года на последнем месте работы.

    4. Отсутствие судимостей и любых долгов.

Перечень документов

Чтобы попытаться получить кредит под минимальный процент в Москве предоставляем следующий перечень:

    1. Доход — справка 2 НДФЛ или по форме банка, 3 НДФЛ, копия трудовой, выписки со счета/вклада в банке и т. д.

    2. Док-ты, подтверждающие наличие движимого и/или недвижимого имущества.

    3. Загранпаспорт с отметками о периодических выездах за границу.

    4. Полис добровольного медицинского страхования, СНИЛС, ИНН

Выгодный заем — на что обратить внимание

Потребительский кредит по низкой процентной ставке — не панацея. Полная стоимость и эффективная ставка также имеют большое значение для итоговой переплаты.

Из чего еще состоит конечный результат по договору:

    1. Дополнительные комиссии за открытие и ведение счета, за снятие наличных, безналичный перевод денег в другой банк и т. д.

    2. Страхование. Никто страховку навязать не может, но во многих банках практикуют улучшение условий при оформлении страховых услуг параллельно со взятием займа.

    3. Выбор платежей — аннуитетные или дифференциальные. Если вкратце, то при планируемом досрочном погашении выгоднее дифференциальные, а при длительном сроке — аннуитет.

    4. Условия досрочного погашения. На данный момент законодательно оговорено, что любой заемщик вправе досрочно погасить ссуду без дополнительных комиссий. В разных банках процедуры досрочного погашения могут отличаться.

    5. Обратите внимание на условия реструктуризации кредита в случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Каковы выводы?

Подавляющее большинство потенциальных заемщиков уверено, что минимальный процент по кредиту — это и есть залог ВЫГОДНОГО займа. По большому счету это действительно так. Однако он может быть доступен, если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям.

Низкие проценты по кредитам вещь хорошая, но эта величина не должна становиться для Вас панацеей. Займ на выгодных условиях — это, тот, который Вы благополучно погасили без траты нервов и лишних денежных средств.

Удачи!

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

  1. Процентная ставка;
  2. Максимальный срок возврата;
  3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать заявку на кредит онлайн — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов 2018 года

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

  1. Наличными — Связь-Банк — от 10,00%
  2. Потребительский — Бинбанк — от 10,49%
  3. Потребительский для госслужащих — Промсвязьбанк — от 10,90%
  4. Персональный — Райффайзенбанк — 10,99%
  5. Универсальный — ФК Открытие — от 10,90%
  6. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 10,90%
  7. Пенсионный — Интерпромбанк — от 11,00%
  8. Необеспеченный пенсионный для бюджетников — Возрождение — 11,40%
  9. Потребительский без обеспечения — Газпромбанк — от 11,40%
  10. Большой сезон — Восточный Банк — 11,50%
  11. Рефинансирование под залог недвижимости — Московский Индустриальный Банк — 11,90%
  12. На все про все с подтверждением дохода — СКБ-Банк — от 11,90%
  13. Без обеспечения без подтверждения дохода — Банк Уралсиб — 11,90%

Рейтинг на осень 18 года.

Обратите внимание — многие варианты уже не работают, но по запросу — вполне можно получить хороший процент, поэтому и

  1. Без обеспечения — Банк Уралсиб — 11,90%
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 11,99%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — 11,99%
  4. Нецелевой — Тач Банк — от 12,00%
  5. C обеспечением, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,40%
  6. Для надежных клиентов и бюджетников без обеспечения — Россельхозбанк — от 12,50%
  7. Для бюджетников и пенсионеров под поручительство — Московский Индустриальный Банк — 12,50%
  8. Без обеспечения, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,90%
  9. Для бюджетников и пенсионеров без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 13,00%
  10. Нецелевой под залог недвижимости — Россельхозбанк — 13,50%
  11. Для военнослужащих — Банк Зенит — от 13,50%
  12. Потребительский под поручительство или залог ТС — Банк Зенит — от 13,50%
  13. Потребительский — Ситибанк — от 13,50%
  14. Потребительский без обеспечения — Банк Зенит — от 13,50%
  15. Потребительский без обеспечения — Ак Барс — от 13,50%
  16. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы с обеспечением — Россия — от 13,75%
  17. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
  18. Наличными — Альфа-Банк — от 13,99%
  19. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,00%
  20. Потребительский под поручительство — Ак Барс — от 14,20%

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

  • Где взять кредит под маленький процент? 
  • Как получить потребительский кредит под минимальный процент?
  • Как правильно взять кредит в банке, чтобы не прогореть

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

  • Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
  • Второй вариант — обратиться в банк, где открыта зарплатная карта.

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу кредитную историю, убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

В каком банке самый маленький процент

Рейтинг за 2017 год

  1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
  4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
  5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
  6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
  7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
  8. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
    до 399 999
  9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
  10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
  11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
  12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
  13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
  14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
  15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
  16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
  17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
  18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

Рейтинг за 2015 год
Исходные данные: берём 100 000 рублей — просто деньгами, без цели.

Совкомбанк, Денежный 12%, от 12%, до 12 мес.
Райффайзенбанк, Персональный, от 14,9%, до 60 мес.
Зенит, Для военнослужащих, от 15%, до 15 лет.
Бинбанк, Бюджетникам, 15,9%, до 60 мес.
Промсвязьбанк, Для бюджетников и госслужащих, от 15,9%, до 84 мес.
Газпромбанк, Потребительский без обеспечения для бюджетников, 16%, до 12 мес.
Ситибанк, Потребительский, от 16%, до 60 мес.
Росбанк, Просто деньги, от 16,4%, до 60 мес.
Банк Москвы, Наличными, от 16,9%, до 84 мес.

Рейтинг 2014 года: топ банков с самыми низкими ставками по потребительскому кредитованию:

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.
Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

  1. Кредит наличными «Нужные вещи». Самое выгодное предложение предлагает банк Открытие. Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
  2. «Кредит на покупки» от банка Петрокоммерц. Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  3. «Особый кредит» предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
  4. «Твои условия» в РОСГОССТРАХ БАНКЕ. Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  5. «Стандарт» — кредит от МДМ Банка с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
  6. «Зарплатный кредит» предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
  7. «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка России. Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
  8. Национальный банк ТРАСТ предлагает кредит «Новые возможности» с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
  9. АКБ АК Барс предлагает «Кредит со страхованием». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
  10. «Кредит наличными» предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

Во многие из приведённых банков вы можете отправить заявку на кредит онлайн — просто пройдите по ссылке и выбирайте банк.

Рейтинг 2013 года:

БНП Париба — от 6,9%, кредит «Без переплат» до 450000 рублей на 36 месяцев, с ануитетной системой погашения, не предусматривает обеспечение. Займ выдается по пяти документам в день обращения.

КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк — от 11% на 10000 рублей, с рассрочкой на 3 года. Максимальная сумма для займа — 100000 рублей. Необходимо обеспечение — залоговое имущество.

Банк ОТКРЫТИЕ — от 12,9%, кредит «Нужные вещи» до 750000 рублей выдается наличными по двум документам на срок 5 лет, без условий по обеспечению. Досрочное погашение допускается в любую дату.

КБ Петрокоммерц — от 13%, кредит «На покупки», с максимальной суммой кредита в 500000 рублей с рассрочкой до 5 лет, без определенных требований к заемщику.

Банк Зенит — от 14%, кредит «На неотложные нужды» от 90000 рублей, с обязательным условием страхования предмета залога. Единовременно платится комиссия за выдачу кредита в размере 2% (в диапазоне 3000-20000 рублей).

Рейтинг 2012 года:

Первое место среди банков с небольшой процентной ставкой по потребительскому кредиту, занимают АК Барс Банк и Россельхозбанк, с 11,9 – 12% годовых соответственно. Условия не самые наилучшие, требуется большое количество документов, обязательно наличие поручителей. Срок погашения кредита всего 1 год.

На второй ступени Банк Москвы, с 14,1%. Послабление, в сравнении с предыдущей парой, только одно – срок кредита 2 года. Худшим среди исследуемых показателей, оказался Сбербанк, его ставка 17,5% самая максимальная.

Сто тысяч рублей без поручительства и залога, сроком на 1 год дадут: ВТБ24 под 15%, ЮниКредит банк под 15,9%; Промсвязьбанк под 17,9%.

Все та же история с кредитными картами. Здесь проценты всегда велики, но имеется льготный период. Самый низкий процент у ВТБ24 – 17-18%. На втором месте Сбербанк – 23-25%. Замыкают список Русский стандарт с 36% и МТС-банк, где процент может колебаться от 23 до 55%.

Рассмотрим, где взять кредит наличными под низкий процент. Вы узнаете условия банков и найдёте пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки. Мы подготовили список необходимых документов, рекомендации по выбору банка и собрали отзывы заемщиков.

Потребительский кредит в России — дорогое удовольствие. Коммерческие банки порой устанавливают настолько высокие ставки, что переплата достигает половины от суммы заемных средств. Это крайне невыгодно. Где получить кредит наличными под маленький процент без справок и поручителей? Сегодня мы поговорим о банках с наименьшими ставками и узнаем, как взять кредит под самый низкий процент.

Низкие проценты по кредитам в 10 банках в 2017-2018 году

Мы составили рейтинг ТОП-10 банков с самыми выгодными предложениями:

Сбербанк

от 11,7%
ставка в год

Альфа-Банк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9%
ставка в год

Перейти

ОТП Банк

от 12,5%
ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12%
ставка в год

Перейти

Почта Банк

от 12,9%
ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк

от 14,9%
ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 14%
ставка в год

Перейти

Банк Восточный

от 12%
ставка в год

Перейти

Однако, при выборе наиболее выгодного кредитного предложения нельзя ориентироваться только на ставку по кредиту наличными. Необходимо рассмотреть другие условия по потребительскому кредиту.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на любые цели на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Стоит оговориться, что такой кредит выдается только под залог собственности, стоимость которой должна составлять не меньше 60% от займа. Максимальный срок кредитования может достигать 20 лет.

Страхование осуществляется на добровольной основе, однако, в случае отказа, процентная ставка будет увеличена на 1%. Кроме того, клиентам, не получающим заработную плату на карту банка, следует быть готовыми к увеличению переплаты на 0,5%.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Альфа-Банк

Банк готов одолжить населению от 50 000 до 1 000 000 руб. Договор на кредитование заключается на срок от года до 5 лет. Услуга страхования предоставляется исключительно на добровольной основе, отказ от неё не повлияет на ставку.

На переплату влияет сумма кредита: чем больше сумма, тем меньше процент. Доступно досрочное погашение займа без переплат. Залог при оформлении не нужен.

ВТБ Банк Москвы

Компания предоставляет в долг до 3 млн руб. на срок до 5 лет. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно.

Довольно строгие меры банк применяет к клиентам, просрочившим платеж: неплательщик должен выплатить 20% годовых от суммы просроченного платежа. Процент начисляется с первого дня просрочки и до полного ее погашения.

Отличительной чертой банка является большой спектр дополнительных услуг: страхование, перенесение даты платежа, кредитные каникулы. Всем заемщикам банк дарит бесплатную международную кредитную карту.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает сразу несколько программ кредитования в зависимости от категории клиента. Наиболее выгодные условия распространяются на действующих клиентов, пенсионеров, а также при предоставлении максимального пакета документов.

Сумма кредита может достигать 700 000 рублей. Заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет, но можно погасить задолженность раньше истечения срока.

ОТП Банк

ОТП Банк дает в долг суммы до 1 000 000 рублей. Договор заключается на срок от года до 5 лет. На ставку влияет срок кредитования: чем больше срок, тем меньше переплата.

Несомненным преимуществом банка является высокая скорость принятия решения по заявке: ответ вам поступит в течение первого часа. А также банк составляет индивидуальный график платежей в зависимости от пожеланий клиента.

Оплата за обслуживание займа или его досрочное погашение не взимаются. Оформление доступно в любом отделении банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сумму в 100 тыс. руб. на год. Несмотря на ограничение по сумме и сроку, кредит имеет массу достоинств.

Во-первых, срок вы всегда сможете сократить, погасив задолженность досрочно. Во-вторых, для клиентов Совкомбанка страховка предоставляется исключительно на добровольной основе. И, в-третьих, обслуживание кредита осуществляется на бесплатной основе.

Также прочитайте: Условия автокредита в Совкомбанке: процентные ставки, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Почта Банк

Начнем с преимуществ кредитования под низкий процент в Почта Банке:

  • Срок рассмотрения заявки в электронной форме составляет несколько минут, при подаче заявления через отделение — один день.
  • Два варианта получения заемных средств: наличными или на кредитную карту.
  • Крупная сумма кредита — до 1 млн руб.

В Почта Банке вы сможете заключить кредитный договор на срок от года до пяти лет всего по двум документам: паспорту и номеру СНИЛС.

Хоум Кредит Банк

Хоум Банк делит всех заемщиков на две категории: новые клиенты и действующие. От того, к какой категории относится заемщик, зависит максимальная сумма и срок кредитования.

Для новых клиентов доступен заем на сумму от 10 000 до 850 000 руб., для уже обслуживаемых ранее заемщиков — от 30 000 до 500 000 руб. Срок кредитования для вновь обратившихся составляет от года до 7 лет, для существующих клиентов — от года до 5 лет.

Банк предлагает клиентам возможность выбора графика платежей. Обслуживание кредита осуществляется на безвозмездной основе. Страховка оформляется в зависимости от пожелания заемщика.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

Ситибанк

Ситибанк кредитует население на сумму от 30 000 до 2 500 000 руб. Максимальный срок кредитования может достигать 5 лет.

Заявление на кредит можно оформить на сайте банка, что позволит вам получить предварительное решение в течение нескольких минут после заполнения. Подтверждение дохода также доступно в режиме онлайн при помощи выписки с лицевого счета или электронной справки из бюро кредитных условий.

Банк Восточный

Максимальный размер кредита в банке может достигать 500 тыс. руб. Оформление заявки возможно двумя способами: онлайн или в офисе банка. В обоих случаях решение по заявлению будет принято в течение суток. Заем предоставляется на срок от года до трех лет, но вы всегда сможете погасить его досрочно без комиссии.

Как оформить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Поиск наиболее выгодного кредитного продукта — дело не из простых. Мы разработали небольшую пошаговую инструкцию, которая поможет вам найти лучшее предложение.

Шаг 1 — выбор банка.

Это наиболее важный этап на пути получения кредита с низкой процентной ставкой. Узнайте, какие организации дают в долг наличные в вашем регионе и посетите их сайты. Выпишите названия тех кредитных продуктов, которые подходят вам по основным параметрам: сумме, сроку и требованиям к заемщику. Зафиксируйте самые выгодные процентные ставки 2017 года для каждого предложения.

Для большего комфорта работы с информацией, рекомендуем вам заносить данные в таблицу Excel. Программа позволит автоматически определить наиболее подходящий банк.

Нелишним будет посещение выбранного банка. Это позволит удостовериться в отсутствии скрытых условий при получении кредита под низкий процент. Перед обращением в банк советуем рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе. Сервис есть на сайте любого банка.

Шаг 2 — подготовка документов.

При посещении банка запросите список документов, который необходимо предоставить для получения кредита. Этот список можно найти и на сайте банка. В таблице вы сможете увидеть названия документов, которые чаще всего запрашиваются российскими банками.

Предназначение документа Название Место получения
Подтверждение личности Паспорт РФ Есть у каждого
Подтверждение основного дохода Справка о доходах по одной из следующих форм:

  • 2-НДФЛ
  • Форма банка
  • Форма организации-работодателя
Бухгалтерия организации-работодателя
Подтверждение трудовой деятельности Один из следующих документов:

  • Заверенная копия трудовой/выписка из нее
  • Договор
  • Иной документ от работодателя
Отдел кадров

Кроме того, если вы получаете какие-либо дополнительные доходы, то обязательно предоставьте их документальное подтверждение. Иногда запрашиваются документы на имеющееся имущество.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Шаг 3 — заполнение заявки.

Заявка — один из основных документов для получения займа. Заполнить ее можно тремя способами:

  • В банке в бумажной форме. Банковский сотрудник сам распечатает бланк заявления, вам останется только заполнить его.
  • На сайте банка. Возможность подачи заявления в режиме онлайн предоставляют практически все банки. Перед заполнением документа придется пройти авторизацию на сайте банка, в остальном, электронное заявление полностью идентично бумажному.
  • По телефону. В этом случае от вас потребуется ответить на несколько вопросов, анкету с ваших слов заполнит оператор.

Шаг 4 — подача документов.

Заявка одобрена, осталось только отнести собранные документы в банк и дождаться решения.

Шаг 5 — получаем деньги под низкую процентную ставку!

Как получить самые низкие ставки по потребительским кредитам: советы заемщикам

Мы уже рассмотрели наиболее выгодные предложения банков, осталось лишь определиться, в какой банк лучше обратиться. Для этого приведем несколько советов, которые позволят вам взять кредит под самый низкий процент.

  1. Выбирайте те банки, где вы уже обслуживаетесь/обслуживались. Практически всегда ставка оказывается ниже для зарплатных клиентов банка. А также выгодно брать заём в банке, где у вас выплачен кредит. Банков, дающих такие льготы в 2017 году, достаточно много.
  2. Собирайте все необходимые документы. Многие банковские организации предоставляют кредит по сокращенному списку документов. Но за такое удобство, скорее всего, придется расплатиться повышенной ставкой.
  3. Заем без поручителей обойдется вам дороже.
  4. Предоставьте банку залог. Это позволит получить кредит наличными с наименьшим процентом.

Найти банк, где самый низкий процент годовых, не так сложно. Главное, понять, где ниже ставка и наиболее выгодные условия, а не обращаться за одобрением в первый попавшийся банк с самым маленьким процентом.

Отзывы о кредитах под маленький процент

Юрий — низкие проценты и качественное обслуживание

«Обратился в Альфа-Банк летом этого года. Перед этим долго искал вариант под минимальный процент. Обращался в несколько банков, но везде появлялись дополнительные условия, которые поднимали ставку чуть ли не в два раза. Альфа-Банк же предоставил кредит под тот процент, который обещал».

Светлана — потеряла время, но сэкономила

«Недавно погасила кредит в банке Ренессанс Кредит. Банк предоставил кредит действительно под хороший процент. Правда, пришлось собрать большее количество документов, чем в других банках, но зато я сэкономила».

Никита — надежно и недорого

«Живу в Спб, долго искал банк, нужна была внушительная сумма. Остановился на Сбербанке. Банк предложил мне заем под небольшой процент. Особенно порадовало то, что расчеты при помощи кредитного калькулятора на сайте банка почти полностью совпали с реальными цифрами. Я доволен».

Реклама

В стране сейчас сложная ситуация, и людям приходится обращаться на деньгами в банк. Найти компании, которые выдают займы без справок о доходах и даже только по паспорту не сложно, но где взять кредит под самый низкий процент, чтобы меньше переплачивать? Мы собрали для вас 11 банков с самым низким процентом, а в конце — несколько советов о том, как еще больше снизить базовую процентную ставку и получить выгодное предложение.

В этих банках самые низкие процентные ставки

Декабрь 2018

Самый маленький процент сейчас в Промсвязьбанк — 9,9%, но только надежным заемщикам, а в Банке Москвы — на весь срок 10,8% для кредитов для бизнеса, в МКБ от 10,9% с 18 лет и в ОТП банк — 11,5%, а самую большую сумму под невысокий процент выдает Райффайзенбанк. Пенсионерам стоит обращаться в Интерпромбанк — у него льготные предложения с выгодными ставками. Ренессанс вероятнее всего безотказно одобрит заявку, а в Промсвязьбанк иМКБ с вас спросят только паспорт. С плохой историей можно пойти в Хоумкредит, они работают с подобными клиентами.

Не забывайте: минимальный процент — это возможность, а не гарантия. Все зависит от банка и вашей кредитной истории и финансовой состоятельности.

Ваше предложение может отличаться в большую сторону, и чтобы сравнить, где лучше, стоит подать заявки в 2-3 разных банка, отдавая предпочтения тем, с которыми у вас уже сложились хорошие отношения. Это может быть банк, где вы получаете зарплату, держите вклад или имеете дебетовую карту или кредитку.

Реклама

ВТБ Банк Москвы — 10,8% для ИП и малого бизнеса

  • Сумма: До 15 млн. руб.;
  • Срок: До 10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, второй документ, 2-НДФЛ, поручительство.

Если вам нужна большая сумма, например, миллион и выше, да еще и на долгий срок, то стоит искать самые маленькие проценты по кредитам. Банк Москвы имеет решение для ИП и малого бизнеса со ставками от 10,8%. Можно и еще снизить, если вы начнете пользоваться другими продуктами этого банка — откроете вклад или заведете дебетовую карту.

Где еще взять займ для бизнеса и ИП ⇒

ОТП банк — под 11,5% в день обращения

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11.5%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходе.

Еще один банк, в котором можно взять срочный кредит в тот же день под маленький процент. Решение принимает за 15 минут, отправляет его в смс. Дальше вам остается только прийти в банк, чтобы получить деньги. Справка о доходах обязательна, также можно взять дополнительные документы, чтобы уменьшить процентную ставку.

7 банков, выдающих кредиты почти без отказа ⇒

Промсвязьбанк — 9,9% только по паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Взять в банке до 3 миллионов под 9,9% — это заманчиво, особенно, если кредит готовы выдавать только по паспорту. Но учитывайте, что минимальный процент предложат лишь тем, кто докажет свою состоятельность. Поэтому советуем, если у вас есть возможность, принести с собой и справку о доходе, и копию трудовой, чтобы доказать стаж на вашей работе. Рассматривает заявку в тот же день.

В каких банках можно получить кредит за 1 час ⇒

Ренессанс Кредит — займ под 11,3% по 2 документам

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: по 2 документам.

Ренессанс известен тем, что лояльно выдает наличные даже клиентам с плохой кредитной историей. Но учтите, что если у вас есть просрочки и долги, рассчитывать на маленький процент не стоит. А заветные 11,3% предложат тем, у кого хорошая история, высокая зарплата и нормальный стаж. Плюс бонусы тем, кто уже является клиентом этого банка.

5 банков, которые выдают наличные без проверок КИ ⇒

Альфабанк — 10,99% годовых всем заемщикам

  • Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: от 21 года;
  • Документы: 3 документа + справка о доходах.

Для того, чтобы получить потребительский кредит в Альфабанке под низкий процент, придется собрать большой комплект документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, права и заграничный паспорт, если они есть, заверенную копию вашей трудовой книжки и справку о доходах. Но зато можно рассчитывать на получение прямо в день обращения, так как заявки рассматривают всего 15 минут.

9 банков, которые выдают наличные в тот же день ⇒

МКБ — до 3 миллионов с 18 лет от 10,9%

Реклама

  • Сумма: От 750 тыс. до 3 млн.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: только паспорт РФ.

Одно из выгодных предложений на рынке. Не только низкий процент от 10,9%, но и без лишних сложностей. Выдают без справки о доходе и других документов — получить кредит можно по паспорту.

Действует акция «Кредитные каникулы«, позволяющая первые три месяца платить минимальные платежи по ссуде. Нет скрытых комиссий, не требуют подключать услугу страхования.

Где еще получить наличные в банки без страховки ⇒

Самый низкий возрастной ценз — оформление с 18 лет. Данные об официальной работе спросят, но справки предоставлять не требуется. Правда, минимальный процент по кредиту выдают только клиентам с высокой белой зарплатой и хорошей историей. А вот с плохой, а также с просрочками или долгами — скорее всего откажут.

Где без отказа получить кредит даже с плохой историей ⇒

Безработным и людям, работающим неофициально, а также самозанятым — могут и одобрить при условии хорошей истории в прошлом.

Совкомбанк — до 100 000 под 12% всем

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Срок: 12 месяце;
  • Процентная ставка: 12% — 17%;
  • Возраст: 20-85 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах.

Получить 100 000 под низкий процент можно в Мосвкомбанке, причем не только работающим людям, но и пенсионерам. Обычным клиентам нужно будет принести паспорт и второй документ, пенсионерам достаточно паспорта и СНИЛС. Справка о доходах обязательна.

Какие банки дадут займ без справки о доходе ⇒

Интерпромбанк — низкий процент: пенсионерам 12%

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 миллиона;
  • Срок: От полугода до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Возраст: до 75 лет;
  • Документы: паспорт, пенсионное + прописка в Москве.

Этот банк выдает экспресс-кредиты по такой выгодной процентной ставке только пенсионерам, которые прописаны и проживают в Москве или в Московской области. Вы можете получать пенсию либо по возрасту, либо по выслуге лет. Если вы еще работаете, то ваш стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев. Плюс не помешает справка о доходе.

Другие банки, оформляющие займы пенсионерам ⇒

ХоумКредит — ставка 10,9% с плохой историей

  • Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: паспорт, второй документ, иногда — справка о доходах.

Где получить кредит по 2 документам без справки о доходах ⇒

Хоумкредит известен тем, что оформляет займы наличными под небольшой процент даже клиентам с испорченной КИ. Правда, в этом случае могут спросить справку 2-НДФЛ и предложить не самый низкий процент. С хорошей историей можно рассчитывать и на минимальную ставку, особенно, если вы получаете здесь зарплату или давно пользуете другими продуктами данного банка.

Где еще получить наличные с плохой КИ под минимальный процент ⇒

Первомайский — до 7 миллионов под 14,9%

  • Сумма: До 7 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: по 2 документам.

В южной части нашей страны выгодный кредит под 14,9% выдает банк Первомайский, можно взять до 7 000 000 с низкой процентной ставкой. Справку о доходах не требует, но лучше принести, если вы хотите получить хорошую ставку. Мужчинам до 27 обязателен военный билет. Остальные могут обойтись паспортом и еще одним документом (СНИЛС, заранпаспорт, права и т.д.)

Райффайзен — низкая ставка 10,99% с хорошей историей

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99% (если подключена услуга финансовой защиты);
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ.

Еще один банк, готовый выдавать большие суммы до 2 миллионов рублей под 10,99% годовых. Но требования серьезные. Необходимо принести 2 документы и справку о доходах. Причем доход должен быть от 15 000 для регионов и от 25 000 в месяц для Москвы (уже после вычета всех налогов). Обязателен стаж от 6 месяцев. И вас должен быть не только сотовый, но и стационарный телефон.

6 способов снизить процент по кредиту

И несколько советов, которые помогут вам получить максимально низкую процентную ставку, какую только может предложить банк. Вы ведь знаете, что итоговая ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и где одному предложат 12%, другому только 35%. От чего это зависит?

  1. За кредитом — в свой банк. Наиболее выгодные условия банк предлагает своим клиентам. Либо тем, кто работает там, либо тем, кто уже как-то с ним сотрудничает или сотрудничал в прошлом. Зарплатным клиентам — самые выгодные условия. А также держателям кредитных и дебетовых карт, погашенных займов, открытых вкладов и других продуктов банка. Так что в первую очередь обращайтесь в свой банк.
  2. Заявка в 2-3 банка. Можно подать онлайн-заявку в 2-3 банка, и посмотреть, какой реальный процент они вам предложат, а потом уже подписывать договор там, где условия кредитования будут лучше. Но не увлекайтесь и не рассылайте заявки в десятки банков. Двух-трех будет достаточно. А больше — могут заподозрить вас в мошенничестве и отказать в кредите.
  3. Докажите финансовую состоятельность. Также банк готов предложить низкие ставки и новым клиентам, но лишь тем, в ком они могут быть уверены. А это работа с высокой белой зарплатой (от 15000) и большим стажем (от полугода). Причем все это надо доказать. Так что даже, если справка о доходах и копия трудовой не нужны — возьмите с собой для уменьшения процента. А вот безработным рассчитывать можно лишь на 20-50% годовых.
  4. Дополнительные документы. Другие гарантии вашей финансовой состоятельности — это ваше имущество. Есть автомобиль не старше 10 лет или квартира в собственности? Возьмите ПТС или документы на жилье. Хотя бы раз в год путешествуете за границу? Прихватите заграничный паспорт с отметками и штампами.
  5. Залог и поручительство. Если вы сможете привести состоятельных поручителей или предложить банку в залог автомобиль или недвижимость, также можно получить более выгодное предложение до 11,99% в год. И квартира и авто при этом остаются у вас, вы оставляете лишь ПТС и документы на недвижимость. А вот тут можно взять кредит без справок и поручителей.
  6. Сделать рефинансирование. Для текущих кредитов с высокой процентной ставкой можно сделать рефинансирование в СКБ-банк или Банке Мосвы, платить меньше и освободить деньги, которые вы тратили на платежи. Или можно платить столько же, но получить дополнительную сумму денег на потребительские нужды.

3 условия получения кредита под низкий процент

И еще несколько условий, которым должен удовлетворять заемщик, претендующий на минимальный процент. Сами понимаете, один людям выдают более охотно, другим менее. Кому-то могут предложить оформить лишь по повышенной ставке и со страховкой, а кому-то вообще откажут. Что же это за условия?

  1. Хорошая кредитная история. Если банк видит, что в прошлом вы брали и выплачивали в срок кредиты, особенно на большие суммы, что вы выполняете ваши обязательства и ответственный заемщик — могут предложить условия лучше. А вот с плохим кредитным рейтингом на низкие ставки по займу рассчитывать не стоит, так что лучше сначала улучшить КИ, а потом идти в банк снова.
  2. Высокий доход и большой стаж. Чем больше вы получаете и чем дольше работаете на текущем месте работы, тем более льготные условия по процентам предложит вам банк. Желателен стаж от 6 месяцев и официальная зарплата от 15 000 руб.
  3. Платежеспособный возраст 24-45 лет. Больше всего банки любят тех, кто не первый год работает, уже успел встать на ноги, но на пенсию пока не собираются. А вот хуже всего кредиты дают в 18 лет и пенсионерам после 65 лет.

Реклама

tinyton.ru
Низкие процент кредита и банках
Низкие процент кредита и банках

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: