Образец заявления банку на реструктуризацию

Данной заявление рекомендуем составлять в двойном экземпляре и вручать сотруднику банка лично в руки (при этом вторая копия остаётся у вас, требуйте поставить на неё печать) или шлите его через почту заказным письмом с уведомлением о вручении.

По ссылке ниже вы можете скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту:

Скачать шаблон.doc

 Единых правил по составлению нет. Но у каждого банка могут быть свои уникальные требования. Поэтому лучшим решением будет воспользоваться непосредственно ихним бланком (а не представленным выше).

PDF версия (возможно распечатать). По клику откроется в новом окне

Что следует знать о реструктуризации.

1. Реструктуризация является правом банка, а не его обязанностью. Другими словами, нет никакой гарантии, что банк пойдёт Вам на встречу. Что будет снижение ставок или изменение порядка выплат. И никакие причины не могут на это повлиять, включая увольнение, травму или неожиданную беременность.

2. Около 20% всех заёмщиков являются проблемными. Такова статистика. Поэтому каждая финансовая организация разработала свою собственную программу, как работать с такими клиентами. Это может быть изменение графика платежей, отсутствие начисляемых пени или предоставление “кредитных каникул”. Всё это надо выяснять индивидуально. У Хоум Кредита, Сбербанка, ВТБ 24, Уралсиба и т.п. так же собственные системы реструктуризации кредитных долгов.

3. Кому банк пойдёт на уступки? Тем, кто не бегал, не скрывался, а честно предоставил банку сведения о доходах, о том, что не в состоянии платить оговоренные суммы. В этом случае есть шанс на успех. При этом важно иметь хорошую кредитную историю (в идеале, если раньше вы уже брали займ и успешно гасили его).

Как быть, если банк отказал?

Вопрос: с кем вы общались? Если с одним из менеджеров, то это далеко не отказ. Пишите заявление с просьбой о реструктуризации на имя начальника банка. Если опять не поможет, что же. Всегда есть иные варианты. Например, обратиться к кредитным брокерам, дабы они помогли погасить текущую задолженность. Впрочем, рекомендуем в начале проконсультироваться у юриста.

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора. Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи.

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена;
  • Ваша репутация испорчена;
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты реструктуризаций

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

Порядок реструктуризации

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата. Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

  • Отсрочить уплату по основному долгу

Для потребительских кредитов отсрочка в среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

  • Отказаться от неустоек

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

  • Увеличить срок кредитования

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

  • Индивидуальный подход к графику выплат

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Что необходимо сделать:

  • Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Скачать бланк

Заявление о реструктуризации кредита

  • В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы, подтверждающие факт снижения доходов:
  1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
  2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
  3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
  4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
  5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
  6. Налоговую декларацию.
  7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.
  • Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
  • Возможно, придется заполнить анкету, позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________

Заявление

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,
(прописью)
на срок _______________,
срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,
(прописью)
целевое использование: __________________________________________.
С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________
____________________________________________________________
(укажите причину подробно)
в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи
. Всего Банку выплачено:
___________________________________________________________.
(указать сумму)
На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на 2 месяца;
2
. снизить размер процентной ставки;
3
. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4.___________________________________________________________
(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» ______ 201__года
Ответ прошу направить по адресу: г
. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Внимание!

Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

Инфо

Помните, что банк боится судебного дела. Он будет всеми силами добиваться добровольной выплаты долга. Всё потому, что суд почти всегда урезает штрафы, назначенные банком.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!

Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги. По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.

Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки. Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:

Скачать

tinyton.ru
Образец заявления банку на реструктуризацию
Образец заявления банку на реструктуризацию

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: