Образецзаполнения заявления отказ от страховки жизни здоровья и недобровольной потерей работы сбербанк

Содержание статьи

  • Что такое страховая часть кредита
  • Как вернуть страховую часть кредита: в каких случаях возможен возврат?
  • Как подается заявление об отказе
  • Образец заявления об отказе (расторжении) договора страхования

Многих заемщиков интересует вопрос, как можно возвратить страховую часть кредита в Сбербанке России. В данной статье мы рассмотрим эту проблему. Сразу отметим, что возвратить деньги в полном объёме не получится из-за того, что долг, который подлежит возврату, будет облагаться подоходным налогом в размере 13 процентов. Итак, можно ли вернуть страховую часть кредита?

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита представляет собой добавленную стоимость услуги, которая предназначена для минимизации рисков задолжника перед банком при выплате долга. Важно знать, что договор страхования предлагается банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или здоровье заемщика. При этом период действия полиса аналогичен сроку выплат по кредиту, и его размер стоимости, как правило, распределяется пропорционально между ежемесячными платежами.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом страховой части кредита в «Сбербанке», то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Многие заемщики читают соглашение невнимательно, или просто не знают, что заключение договора страхования не предоставляет неотъемлемое условие кредита. Согласно ГК РФ, обязательным является страхование лишь предмета залога, все другие типы страхования — добровольные, вы вправе от них отказаться во время получения кредита.

Важно! Чаще всего банки включают в стоимость потребительского кредита размер суммы, которая включает страховой взнос (то, что перечисляется в страховую организацию) и комиссии за страховку (то есть, то, что идет банку). И легко может быть так, что комиссия банка в пару раз превышает страховой платеж.

Мало кому известно, что от страховки по кредиту вы можете отказаться даже после заключения соглашения. Помните, все, что вам говорят сотрудники банка во время заключения кредитного договора — только слова. Внимательно читайте сам договор перед тем, как подписывать документ, в котором указаны четко права и обязанности, в том числе по страховой части кредита.

Как вернуть страховую часть кредита: в каких случаях возможен возврат?

В соответствии ФЗ «О потребительском кредите (займе)», возврат страховой части кредита в Сбербанке возможно в таких случаях:

  • Если кредитный долг погашен полностью и досрочно. При этом сумма компенсации пропорциональна тому времени, которое не использовали до окончания периода, предназначенного для погашения займа в обязательном порядке.
  • Возвратить уплаченные денежные средства по страховке жизни клиента либо его здоровья, которая по закону является необязательной (однако многие банки всё-таки убеждают собственных клиентов в целесообразности её составления), возможно, если есть какое-то заболевание, не отмеченное в официальном списке страхового полиса.
  • Если вы желаете отказаться от предлагаемых страховых услуг. На основании уже упомянутого выше закона, любые договора по страховой части кредита клиент заключает по собственному усмотрению. Соответственно, банк не вправе принуждать заёмщика использовать услуги страховых организаций при оформлении кредита (помимо случаев, когда нужно застраховать объект залога).

Как подается заявление об отказе

Чтобы отказаться от страхования кредита в банке, стоит обратить внимание, что банк уведомляет самостоятельно своих клиентов о том, что при преждевременной оплате займа имеется возможность возвратить часть денег, которые уплачены по договору. Для предоставления страховой компании банк в случае досрочного погашения кредита должна выдать своим клиентам соответствующую справку.

Образец заявления об отказе (расторжении) договора страхования

Скачать заявление о расторжении договора страхования сбербанк

Данный бланк нужно заполнить в 2-х экземплярах, один из которых подается в отделение страховой компании, где заключался договор, а второй отправляют заказным письмом в офис компании. После получения обращения страховая организация должна рассмотреть его не позже чем через 3 недели. В случае если страховщики отказываются компенсировать некоторую сумму выплат по договору, можно подать исковое заявление в судебную инстанцию. В случае успеха все понесённые затраты на судебный процесс будет вынужден оплатить страховщик. Если же в соглашении отмечено, что страховые взносы не подлежат возврату, рассчитывать на их компенсацию вам не стоит.

Возврат страховых средств по кредиту — законное, однако довольно затратное по времени занятие. Так, Сбербанк РФ, как основной лидер по работе с населением, предоставляет данную услугу, и воспользоваться ею или нет — решать вам. Если возникнут вопросы по возврату страховой части кредита в Сбербанке, лучше обратиться к юристу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным. Так ли это и есть ли возможность избавиться от лишних трат, вступая в противостояние с банком?

Страховка в нагрузку

Российское законодательство категорично утверждает, что страхование жизни и здоровья для граждан не является обязательным. Почему же банки упорно включают его в условия договора на получение кредита? Во-первых, они страхуют от потери свои деньги на случай смерти или неплатежеспособности заемщика. Во-вторых, они сотрудничают со страховыми компаниями, обеспечивая их клиентурой. То есть их мотивы к закону никакого отношения не имеют, и отказ от страхования жизни и здоровья – полное право любого получателя кредита.

При этом заемщик может мотивировать отказ от страхования жизни и здоровья своим нежеланием тратить лишние деньги, а может предъявить полис страхования, полученный в иной страховой компании на более выгодных условиях.

Последствия отказа

К сожалению, за вашим отказом от страхования жизни и здоровья может последовать отказ банка в выдаче кредита. Сотрудники банка часто объявляют страховку обязательным условием договора о займе, и если иного подходящего варианта нет, придется бороться за свои права. После устного отказа банка оформляйте письменную заявку на кредит. Банк откажет письменно – это документ, с которым можно идти в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу и даже в прокуратуру. Не поможет – идите в суд.

Но при этом надо понимать, что банк может выдвинуть в свое оправдание и другие причины для отказа в выдаче займа. Даже если у вас уже есть нужный полис, у банка найдется повод не выдавать кредит. Поэтому позаботьтесь о доказательствах того, что именно ваш отказ от страхования жизни и здоровья стал причиной спора.

Есть иной вариант развития событий: заемщику предлагают оформить другой кредит, и ставки по нему будут намного выше. Это своего рода банковская страховка, компенсирующая возможные потери в случае смерти или неплатежеспособности заемщика при его отказе от страхования жизни и здоровья. Так или иначе, банк свое получит.

Верните деньги!

Случилось страшное – под давлением сотрудников банка или по невнимательности вы подписали договор не только на кредит, но и на оформление страховки. В первом случае сразу пишите жалобу руководству банка, во втором – как можно скорее заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и возврат денег. Далее возможны варианты.

Первый: банк аннулирует договор страховки и возвращает деньги.

Второй: банк принимает отказ от страхования жизни и здоровья заемщика, предлагает оформить другой кредит и повышает ставки. Но если повышение ставки не прописано в договоре о займе, вы вправе обратиться в суд.

Третий: обращение в банк не дает результата. Тогда заемщик вправе расторгнуть договор о кредите вместе с договором о страховке, если там есть такое условие. В противном случае дорога опять ведет в суд.

Как видим, отказ от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита может доставить заемщику немало неприятностей. Ситуация требует знания страхового законодательства, поэтому помощь юриста будет здесь очень даже небесполезна.

Автор статьи: Анна Левшина

Сбербанк – крупнейший банк России уже много лет уверенно удерживает лидирующие позиции по количеству оформленных кредитных займов. По статистике более 60% всех кредитов идут от этого банка. И многие из займов, особенно долгосрочные, ипотечные, требуют отдельного оформления страхового полиса. Причем далеко не все заемщики знают, что не страховки являются в этом случае обязательными.

Займополучателям стоит узнать и процедуру возврата компенсации, как составить заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка, образец которого можно скачать из интернета. На практике вернуть страховую часть займа – процедура простая и несложная. Стоит лишь знать некоторые нюансы и условия, существующие в банке.

Сбербанк разрешает отказаться от страховки и вернуть компенсацию по страховой части кредита

Что значит страховать кредитный займ

Страховка по кредиту представляет собой включенную в общую стоимость финансовых услуг дополнительную сервис-услугу. Страховой полис работает на минимизацию рисков займополучателя, которые могут возникнуть по форс-мажорным обстоятельствам и привести к неприятностям с банком.

Период действия кредитной страховки приравнивается времени действия договора, а стоимость полиса равномерно распределяется между регулярными взносами.

Но замечено, что некоторые финансово-кредитные организации включают в общую стоимость ссуды сразу две стоимости:

  1. Страховой взнос (средства, перечисляемые в компанию-страховщика).
  2. Комиссионные (часть страховых денег, которые остаются у банка-займодавца).

В конечном итоге получается, что банковские комиссионные за оформление страхового полиса многократно возрастают. Поэтому эксперты настоятельно рекомендуют всем заемщикам тщательно изучать условия соглашения. Ведь именно от этого и зависит размер возвращаемой части, учитывая, что комиссионные банк не возвращает. Также многие клиенты не знают, что заключение страхового полиса – дело добровольное.

Опираясь на действующее постановление ГК РФ, для займополучателей является обязательным лишь оформление страховки залоговой недвижимости (при взятии ипотечной ссуды). Все остальные направления клиент заключается только по собственному желанию. Причем расторгнуть уже оформленную страховку и вернуть назад деньги по закону разрешается и после получения займа.

Страхование жизни и здоровья является необязательны при оформлении кредита

Можно ли отказаться от оформления страховки

Прежде чем выяснять, как расторгнуть договор страхования, стоит понимать ценность страховых полисов. Ведь при долгосрочных займах (ипотечных), которые берутся сроком на 20–25 лет, в жизни заемщика могут произойти любые неприятности. Заболевания, инвалидность, потеря работы, смерть родственника или самого клиента – во всех подобных случаях и работает страховка.

Благодаря полису, займополучатель убережен от судебных разбирательств по поводу невозможности продолжать оплачивать ссуду, и гарантировано сохраняет право владения залоговым имуществом. Ведь при наступлении случаев риска, за клиента всю задолженность по ипотеке погашает страховщик. Поэтому стоит всю тщательно обдумать, прежде чем приниматься за заявление на расторжение договора страхования.

До и после получения заемных средств

Если заемщик уже заключил договор и получил ссуду, у него есть возможность отказаться от страховки. Все условия, касающиеся этой процедуры, прописаны в кредитном соглашении, а именно время, в течение которого клиент имеет право отказаться от полиса.

Сбербанк устанавливает срок возврата страховых средств в 2 недели с момента подписания обязательств (большинство иных банковских организаций допускают расторжение на протяжении месяца после заключения договора).

Чтобы вернуть назад уплаченные по страховому соглашению деньги в Сбербанке, заемщику необходимо в срок до 14 суток написать заявление об отказе от договора страхования. Если сроки пропущены, вернуть компенсацию станет проблематично. Есть возможность вернуть неиспользованные средства по страховому полису и при досрочном погашении ссуды.

Сбербанк предлагает разные направления страховок

В этой ситуации размер возвращаемой страховки прямо зависит от срока, который остался до погашения займа по договору. Например, если клиент закрывает выплаты в два раза быстрее (вместо 10 лет погашает ссуду за 5 лет), страховые выплаты возвращаются в размере 50%. Но здесь также стоит внимательно отнестись к прописанным в договоре условиям. Иногда займодавец уточняет условие, по которому получение компенсации в более чем 50% суммы полиса, невозможно.

Отказ от навязываемого полиса страхования жизни и здоровья

Каждому клиенту банковской организации, который решил оформить долгосрочный кредит, следует знать, что заключение страховки личного направления (жизни/здоровья) является необязательным. И также нужно быть готовым, что этот полис будут активно навязывать ипотечные менеджеры. Но, благодаря такой страхованию, клиент может уменьшить себе проценты (Сбербанк при заключении договора страхования жизни снижает процентную ставку на один пункт).

И разрешает спокойно отказаться от нее, только при условии, что займополучатель обратится с таким заявлением в срок не менее 5-ти суток с момента оформления жилищной ссуды. Все уплаченные средства возвращаются клиенту полностью. При отказе страховщика принимать заявку на расторжение страхового договора, клиент может смело обращаться в судебные инстанции.

Когда возврат страховки невозможен

Если клиент полностью погасил взятый кредит, причем не досрочно, а в соответствии с графиком платежей, вернуть он страховку не сможет. Этот случай банком рассматривается, как завершение срока действия страхового полиса одновременно с последней выплатой кредита. Нужно знать, что далеко не все кредитные договоры можно погасить досрочно и получить назад компенсацию.

Следует тщательно изучать все условия кредитного договора, запрет на его досрочное погашение прописывается в пунктах соглашения.

Такое условия можно и нужно оспаривать еще в процессе оформления документов. Но, если договор с таким условием уже подписан, досрочное погашение задолженности и возврат компенсации станет невозможным.

Страхование жизни и здоровья — один из популярных видов страховки

Сбербанк страхование жизни: как расторгнуть договор и вернуть деньги

Чтобы оформить отказ от страховки, заемщику необходимо лично посетить офис для написания заявления. Проводить это мероприятие следует непосредственно в том офисе, где и был заключен договор на ссуду. Помимо заявления, заемщику необходимо вооружиться следующими документами:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • квитанции об оплате договора по страховке;
  • чеки, подтверждающие проводимые выплаты и банковскую выписку об отсутствии задолженности (при досрочном погашении).

Все документы и оформленное заявление необходимо передать в Сбербанк. Ипотечный менеджер обязан принять документацию и завизировать заявку (проставить печать, подпись и дату приема на рассмотрение). Если служащий банка отказывается в приеме документов, необходимо потребовать письменное обоснование отказа (эта бумага в будущем поможет вернуть страховку через суд).

В среднем срок рассмотрения заявление на возврат страховой части укладывается в месяц. При положительном решении банка деньги возвращаются на счет клиента в течение 7 суток.

Образец заявление на возврат страховки

Бланк заявления можно получить в сбербанковском офисе либо скачать его из интернета. Заявление можно составить и в свободной форме. Образец подобной бумаги выглядит следующим образом:

Образец заявления на возврат страховки

Полезные советы заемщикам

Каждому заемщику следует понимать, что вернуть страховку можно лишь при прописывании такой возможности в кредитном договоре. Зачастую случаются ситуации, когда служащие Сбера умышленно затягивают срок принятия заявки и пакета документов, ссылаясь на отсутствие лица, который этим занимается. В этой ситуации следует потребовать мотивированный отказ в письменной форме (по отзывам клиентов, документы сразу принимают).

Эксперты советуют не торопиться при досрочном погашении займа, немедленно занимаясь оформлением возврата страховой части. Вернуть компенсацию можно в течение всего срока действия ипотечного соглашения. Все описанные уже особенности получения части страховых выплат, приемлемы и для иных банковских организаций. Каждому клиенту следует перед подписанием кредитных соглашений, тщательно изучать все прописанные там условия.

Выводы

Сбербанк допускает возможность отказаться от уже заключенного страхового соглашения и возвращает компенсацию. От заемщика требуется лишь точно знать все условия такой процедуры, не опаздывать с подачей заявления. И понимать, что при оформлении автокредита и ипотеки отказаться от страхования залогового имущества запрещается. Это можно сделать лишь в случае иных программ страхования.

Когда вы получаете кредит в банке у вас есть возможность оформить страховку. Это вещь весьма дорогая и полезная. Суть страховки по кредиту в следующем: она компенсирует банку сумму кредита при наступлении страхового случая. То есть если происходит несчастье, то уже страховая компания будет выплачивать банку долг заемщика.

Какой бывает страховка по кредиту?

Страхование жизни

Страховка жизни при оформлении кредита защищает гражданина от невозможности выплатить кредит в том случае, когда при наступлении страхового случая клиент банка не может выплачивать заем и проценты по нему по состоянию здоровья. Таким образом при получении инвалидности, тяжелого вреда здоровью или в случае смерти все обязанности по выплатам ложатся на страховщика. Так же в случае смерти семья и родственники погибшего банку ничего не будут должны – все обязанности по кредиту лягут на страховщика.

Рассмотрим пример. Гражданин оформил кредит в Сбербанке на два года. Сразу после этого он застраховал свои кредит в “КредитСтрахОрг”. Через год с гражданином случилось несчастье, являющееся страховым случаем, и он получил инвалидность. В этом случае за оставшийся год страховку за него Сбербанку выплачивает “КредитСтрахОрг”.

Страхование имущества

Страхование имущества оформляется при целевых и ипотечных кредитах. В отличие от страхования здоровья, страхование имущества защищает то, ради чего кредит оформлялся – приобретенное на него имущество. Проще всего рассмотреть страхование имущества на примере ипотечного кредита на страховку. Если застраховать квартиру, приобретенную по ипотеке, то в случае её повреждения и разрушения (если оно будет страховым случаем) вам не придется выплачивать за неё оставшуюся часть займа.

Обязательно ли страхование жизни или имущества?

По закону Российской Федерации страхование кредита не входит в перечень обязательных страховок. Однако стоит учесть, что без страхования кредита его вам могут просто не выбрать. К тому же без страхования имущества вам не оформят ипотеку. Стоит отметить, что страхование кредита весьма выгодно. Оно не только защищает вас, но и при наступлении страхового случая защитит ваших близких. К тому же размер выплат по кредиту значительно ниже чем размер самого кредита.

Отказ от страховки по кредиту

При получении кредита обратите внимание на договор. Банки иногда отмечают прямо в договоре условия страхования. Помните, что оно не обязательно, и вы всегда можете отказаться от страховки. Для этого вам стоит подать заявление об отказе от страховки по кредиту. Вам могут отказать только в следующих случаях:

  • Вы оформляете кредит на очень большую сумму
  • Вы оформляете ипотечный кредит
  • Вы оформляете кредит на автомобиль

В иных случаях вам могут поднять процентную ставку или даже отказать без объяснения причин. Если вам не объясняют причины отказа помните, что банк не обязан объявлять их вам, даже если они очевидны.

Если же условия страховки при оформлении займа вас не устраивают то напишите заявление на отказ от страховки по кредиту. Сделать это при оформлении кредита очень просто – прямо в банке вы можете взять форму и заполнить её. Если по какой – то причине бланк в банке вам предоставить не могут то заявление об отказе от страховки по кредиту пишется в свободной форме.

Общий вид заявления об отказе от страховки

Шапка:

  • Реквизиты банка – кредитора, предлагающего страховку;
  • ФИО заявителя, адрес. Иногда может потребоваться номер паспорта;
  • Контактные данные заявителя.

Информационная часть:

  • Сам отказ от страховки;
  • Обоснование отказа от страховки;
  • Номер договора.

Заключительная часть:

  • Подпись (с расшифровкой);
  • Дата подачи заявления.

Что делать если банк навязал страховку?

Часто банк оформляет кредит уже вместе со страховкой “по умолчанию”, а невнимательный заемщик просто подписывает договор не читая. В этом случае отказаться от страховки будет значительно сложнее. Рассмотрим три различных варианта и три различных способа отказаться от страховки.

Досрочный отказ от страховки

Если страховка уже подписана и при этом полностью законна, то самый простой вариант от нее избавиться – написать заявление о досрочном возврате. При этом обратите внимание на ту часть договора, в которой описаны условия досрочного возврата. Иногда имеются временные рамки, в пределах которых отказ от страховки невозможен. Чаще всего это месяц с момента взятия кредита.

Заявление об отказе от страховки по кредиту в виде претензии

По сути это жалоба банку на его же действия. Вам потребуется оформить и подать претензию специальному отделу банка, который будет обязан рассмотреть вашу жалобу в течение 10 дней. Если ответа вы не получили или вам дали отказ, то у вас есть право обратиться со своей претензией в суд, где её рассмотрят более подробно. Однако перед этим стоит обратиться к юристам за консультацией чтобы избежать трат времени и средств на заранее провальные судебные тяжбы.

Заявление в Роспотребнадзор

Если отказаться от страховки по кредиту не вышло, но при этом вы уверены, что она была навязана незаконно, то вам стоит обратиться Роспотребнадзор. Дело в том, что банк – это организация, предоставляющая услуги населению. И качество и законность этих услуг регулируются Роспотребнадзором. Поэтому имеет смысл обратиться с жалобой именно туда. Будет проведена проверка договора и деятельности банка, о результатах вас уведомят в течение месяца.

Какие санкции со стороны банка могут последовать при отказе от страховки?

  • Повышение процентной ставки. Внимательно изучите договор страхования перед его аннулированием. Если там есть пункт, в котором указано, что процентная ставка будет повышена при оформлении отказа от страхования, то стоит задуматься – имеет ли смысл отказываться от страховки вообще. Если же в договоре такого пункта нет, но банк навязал повышенные проценты, то имеет смысл обратиться в суд – действия банка незаконны.
  • Начисление неустойки. Этот пункт чаще всего качается автокредита. Если страхование кредита является обязательным по закону (как в случае с автомобилем), то банк может взыскать с вас неустойку. Она полностью законна.
  • Требование вернуть кредит. Весьма редкая и интересная санкция. В большинстве случаев она незаконна и её можно обжаловать в суде. Однако в некоторых уникальных случаях банк действительно имеет полное право потребовать возврат средств.

tinyton.ru
Образецзаполнения заявления отказ от страховки жизни здоровья и недобровольной потерей работы сбербанк
Образецзаполнения заявления отказ от страховки жизни здоровья и недобровольной потерей работы сбербанк

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: