Обязанность страховать риски квартир

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился. Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать. Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой. Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка. В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир. Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб. То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху. Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна). Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества. Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность. И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам. Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

  • Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.

  • Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.

  • Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление. Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры. Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Игорь Василенко

%PDF-1.4
%
1 0 obj
>stream
PScript5.dll Version 5.2.2

  • <4D6963726F736F667420576F7264202D20CAE2E0F0F2E8F0FB20EFF0E0E2E8EBE02032342E342E646F63>
  • SavelevaTA
  • endstream
    endobj
    2 0 obj
    >
    endobj
    4 0 obj
    )/ModDate(D:20131216113108+03’00’)/Author(SavelevaTA)/CreationDate(D:20131216113108+03’00’)>>
    endobj
    3 0 obj
    >
    endobj
    5 0 obj
    >/MediaBox[0 0 595 842]/Rotate 0>>
    endobj
    13 0 obj
    >stream
    x][-GqV

    Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир. Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями. Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!

    Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением. Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан. На фоне ипотечного кредитования этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.

    Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года  определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
    В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

    Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?

    Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:

    1. Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
    2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
    3. Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
    4. Мебель.
    5. Бытовую технику.
    6. Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
    7. Кожаные и меховые изделия.

    Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.

    Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями. Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.

    Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.

    От чего можно застраховаться?

    Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками.

    Риски бывают:

    • стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
    • расширенными — с широким спектром покрытия;
    • специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.

    Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:

    • пожары;
    • наводнения;
    • противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
    • потопы;
    • падения летательных аппаратов;
    • наезд автотранспортных средств;
    • взрывы техногенного характера.

    В расширенный список рисков могут входить:

    • бой стекол;
    • разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
    • повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
    • заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
    • неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
    • повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
    • повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.

    Специальные риски включают:

    • транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
    • расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
    • потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
    • расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.

    Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.

    Способы оформления страхового полиса

    Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:

    • индивидуальным;
    • экспресс — оформлением.

    Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.

    Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации:
    1. По экспертной оценке.
    2
    . По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.
    3. По договоренности сторон.

    Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

    Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.

    Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.

    Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
    Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.

    И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.

    Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю. Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).

    Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.

    Как формируется страховой платеж?

    Размер страхового платежа может быть:

    • фиксированным;
    • дифференцированным.

    Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.

    Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения. Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор. Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.

    Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная, то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.

    Далее:

    • вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
    • этажность;
    • наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
    • материалы, используемые при отделке;
    • наличие пожарных и охранных сигнализаций;
    • размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).

    При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.

    Способы сэкономить на страховом полисе

    Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
    Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.

    Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.

    Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.

    В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.

    В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.

    И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.

    Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.

    И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.

    Хочу предостеречь — снижать стоимость полиса сокрытием фактов о вашем жилье — это все равно, что отказаться от возмещения добровольно.

    Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.

    Муниципальное страхование

    Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.

    В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.

    Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.

    Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.

    Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает. Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.

    На сайте страховой компании есть калькулятор, в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.

    Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.:
    • основную — в размере 36 300 руб.;
    • альтернативную — 54 450 руб.

    Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.

    Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.

    А по альтернативному предложению  размер возмещения будет равен:
    36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.

    Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.

    Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…

    Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.

    Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.

    Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.

    Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.

    До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.

    Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.

    К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать:
    • оригинал паспорта и ИНН;
    • письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества;
    • оригинал страхового договора;
    • акт/справка /заключение, составленные государственной службой;
    • правоустанавливающие документы на квартиру.

    Брокер слил депозит? Хотите вернуть деньги? Жмите >>>

    Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт. То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против. Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!

    Виды страхования квартир. Итак, вы решили застраховать своё недвижимое имущество. Это правильное решение, которое обезопасит вас от рисков возможных финансовых потерь в случае непредвиденного повреждения или уничтожения вашего имущества.

    Но не спешите бежать в офис страховой компании. Сначала разберитесь в нюансах этой услуги.

    ↑ вернутся к содержимому

    Какие риски может покрывать при страховании квартиры

    Сегодня страховые компании предоставляют защиту квартир и домов от следующих рисков:

    1. повреждение водой вследствие залива, аварий систем водоснабжения, протечки крыши;
    2. повреждение огнём при пожарах и авариях систем электроснабжения;
    3. кража имущества, либо его порча третьими лицами;
    4. уничтожение имущества при стихийных бедствиях и падении летательных аппаратов;
    5. повреждение имущества вследствие взрыва бытового газа;
    6. также может быть застрахована гражданская ответственность собственника квартира на предмет непреднамеренного с его стороны причинения ущерба соседям.

    ↑ вернутся к содержимому

    Пакетное и индивидуальное страхование имущества

    Пакетные или комплексные программы страхования разработаны на широкие массы, включают большинство рисков, отличаются стандартными суммами страховых взносов и выплат в соответствии с таблицей, приводимой в договоре страхования.

    Многие пакетные программы, тем не менее, позволяют вам добавить или отказаться от страхования части рисков; выбрать подходящий страховой взнос и размер желаемой страховой выплаты. Такие программы называют конструкторами.

    При индивидуальном страховании договор заключается на основании ваших пожеланий по его содержанию, данных фактической оценки вашего жилья и ваших предпочтений по суммам выплат. Индивидуальные программы всегда дешевле и выгоднее коробочных, которые включают массу ненужных и неподходящих вам условий.

    Однако, для страховых компаний индивидуальные программы являются более трудоёмкими, поэтому многие из них полностью исключили такие варианты из своей продуктовой линейки.

    ↑ вернутся к содержимому

    Нюансы в договоре страхования квартиры

    Будьте готовы полностью прочитать договор страхования квартиры при его заключении.

    Как правило, большинство страховых компаний описывают порядок и условия страхования в Правилах, которые являются публичными, размещаются на сайте компании, и ознакомиться с которыми лучше дома до посещения офиса страховщика.

    Защищаемые риски подробно описываются в договоре (или правилах) страхования. Каждый риск стоит денег. Если вы уверены в том, что землетрясение или цунами не грозит вашему жилью, или о вашей аккуратности и бдительности ходят легенды, и страхование гражданской ответственности точно не про вас, просите вычеркнуть эти риски из вашего договора страхования.

    Чем больше размер выплаты при наступлении страхового события, тем больше ваша плата за страхование. Не гонитесь за высокими суммами выплат, больше реальной стоимости вашего имущества вам всё равно не заплатят. Зачем переплачивать?

    Не стоит хвататься также и за самые дешёвые и «выгодные» акционные предложения. Такой вариант страхования предлагает скромную финансовую защиту, а стоимость его ненамного ниже программ из стандартной линейки. Взвесьте, что для вас лучше. Сейчас заплатить на тысячу рублей меньше или действительно компенсировать все свои расходы по ремонту в непредвиденной ситуации.

    Нажмите на одну из этих кнопок ниже

    чтобы бесплатно скачать
    книгу «Что нужно знать о страховании»

    Вы можете оставить комментарий ниже.

    tinyton.ru
    Обязанность страховать риски квартир
    Обязанность страховать риски квартир

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: