Опыт обращения роспотребнадзор по кредиту банке

Сталкиваясь с банковским обслуживанием, мы не всегда получаем положительный результат. Что делать, если возникли проблемы?

Что подлежит обжалованию, как и куда обращаться? Содержание статьи:

  • Основания для подачи претензии
  • Законодательный регламент
  • Куда жаловаться на сотрудника?
  • Куда пожаловаться на действия банка?
  • Форма подачи жалобы
  • Обращение в Центробанк
  • Как действовать через интернет-приемную?
  • Иск в суд

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему ; обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации: О сроках ответа на претензию по Закону О защите прав потребителей вы можете узнать из нашей статьи.

Закона № 353-ФЗ, возлагающих на кредитора обязанность по доведению в числе общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) соответственно информации о видах и суммах иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа), об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информации о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них, банк обязан одновременно с этим учитывать, что он не вправе без согласия потребителя (которое по общему правилу оформляется в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом) выполнять дополнительные услуги за плату, а потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг.

Жалоба в роспотребнадзор на банк: образец. чем грозит жалоба в роспотребнадзор

Согласно Федеральному закону №59 заявление не будет рассмотрено, если:

  1. Не указаны Ф.И.О. человека, подающего жалобу.
  2. Не написан ваш обратный почтовый адрес.
  3. В жалобе содержатся какие-либо нецензурные выражения, различные угрозы здоровью, жизни и т. д.
  4. Отсутствует наименование банковского учреждения, на которое вы пишете жалобу, а также его юридический и фактический адрес.

Заявление должны зарегистрировать в течение трёх дней, а рассмотреть – в течение тридцати дней. Если ваша ситуация не попадает под компетентность ведомства, то заявление в срок до семи дней перенаправят в соответствующий орган.

Жалоба на банк в роспотребнадзор, прокуратуру и центробанк: образцы

При оформлении кредитного договора мне сообщили, что выдача кредита возможна только при условии страхования жизни, иначе мне откажут в выдаче кредита. Мне был выдан полис страхования название полиса № от 201 года / мне было выдано заявление на подключение программы страхования (название программы).

Страховщиком является Название страховойкомпании. Стоимость страхового полиса / комиссия за подключение к программе страхования составила рублей и была уплачена мной 201 года.

Направляя жалобу о неправомерных действиях на банк в Роспотребнадзор, гражданин получает государственную поддержку для решения вопроса защиты своих прав, нарушения которых возникли при конкретных обстоятельствах.

Как правильно пожаловаться на банк в роспотребнадзор

Обязано ли банковское учреждение иметь книгу жалоб и предложений? Услуги банков не являются бытовыми, а это значит, что у них не должно быть подобного документа.

Но это не освобождает их от ответственности, а поэтому они обязаны принимать претензии и любые жалобы от клиентов, а затем и отвечать на них в установленные законом сроки.

Нарушение кредитного договора Считается, что навязывание страхования и жалоба в Роспотребнадзор на банк практически синонимичны, однако основной причиной обращения является все же нарушение прав заемщика. В каждом кредитном договоре (99 %) банковское учреждение нарушает права заёмщика.

Клиент не имеет права менять типовое соглашение, но по закону обладает равнозначными с кредитором правами. Даже при попытке что-либо оспорить крайне маловероятно, что удастся вернуть деньги обратно.

Банковское учреждение не имеет права в одностороннем порядке (т. е.

Образец жалобы в роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку

Он во многом заменяет Роспотребнадзор в банковской сфере и полностью регулирует правила работы отделений. Причины обращения:

  • Несправедливые тарифы кредитования;
  • Небольшие нарушения;
  • Любые нарушения в самой деятельности банка;
  • Ошибки при работе с вашими документами;
  • Утеря ваших ценных бумаг;
  • Нарушения договора;
  • Хамство претензионного отдела банка или его бездействие.
  • Прокуратура.

    Если вы являетесь обычным клиентам банка, то вам вряд – ли потребуется писать жалобу на банк в прокуратуру. Обращаться в эту государственную службу стоит только в том случае, если банк грубо нарушил ваши права.

Основания для жалобы в роспотребнадзор на банк и составление претензии

  • Статья 12 этого же закона, говорящая об ответственности исполнителя (изготовителя, продавца) за ненадлежащие сведения об услуге (товаре, работе), об исполнителе (изготовителе, продавце).

Во-вторых, федеральный закон О банках и банковской деятельности, регулирующий создание, регистрацию и деятельность организаций, выдающих кредиты:

  • Статья 29, которая в двустороннем порядке описывает процентную ставку по депозитам (вкладам), кредитам и комиссию за операции кредитного учреждения.
  • Статья 30, в которой подробно регламентируются отношения между Центральным банком России, организациями, выдающими кредит, их клиентами и теми, кто обрабатывает и хранит информацию о кредитных историях (например, бюро кредитных историй).

В-третьих, статья 821 Гражданского кодекса Российской Федерации об отказе от получения или предоставления кредита.

В заключение Итак, теперь вы знаете, что нарушениями в банках Роспотребнадзор занимается, этот путь является одним из самых распространённых и достоверных методов решения проблем с банковскими учреждениями. Советуем вам также обдумать судебную сторону ситуации и вопроса.

Но стоит не забывать, что в первую очередь необходимо попытаться в простом разговоре договориться и только потом идти в вышестоящие инстанции.

  • Исполнительные органы местного самоуправления и их виды
  • Порядок трудоустройства иностранного гражданина
  • Развод без участия одного из супругов: особенности процесса
  • Порядок выборов депутатов Государственной думы и определения результатов
  • Ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Процедура подачи
  • Иск о взыскании неустойки с застройщика.

некомпетентное или оказание услуг не в полном объеме.Жалоба на банк подлежит обязательному рассмотрению, если она касается нарушений положений закона о банковской деятельности и других правовых актов Порядок подачи жалобы При наличии основания заявление о нарушении прав потребителя подается территориальному органу Роспотребнадзора лично или любым из доступных способов коммуникации, в том числе:

  • с использованием интернет — почты;
  • по факсимильной связи;
  • курьерской службой;
  • Почтой России (заказное письмо с требованием уведомления).

Для получения необходимой справочной информации о фактических адресах размещения, телефонами, реквизитами электронной почты необходимо обратиться в справочную города, а можно воспользоваться возможностями интернета, получив сведения по всем регионам страны на официальном сайте службы www.rospotrebnadzor.ru.

Иск в суд В каких случаях придется обращаться в суд? Иск на банк в суд является самым серьезным вариантом жалобы.

Прибегать к нему стоит, если кредитное учреждение отказывается решать с вами возникшие вопросы в двустороннем порядке, начисляя пени и штрафы.

До подачи иска в суд рекомендуется пройти все этапы досудебного решения вопроса: обращение в сам банк, в Роскомнадзор, в Роспотребнадзор, в Банк России. Собирайте все официальные отказы данных организаций в решении вашего вопроса — они станут доказательствами в деле.

Обратитесь к юристу и составьте юридически грамотный иск. Помните, что судебное регулирование занимает долгий срок.

Прошу вас в установленные законодательством сроки: 1) провести проверку по моей жалобе на предмет наличия в кредитном договоре условий, ущемляющих права потребителя, и на предмет того, была ли до меня как до потребителя доведена вся необходимая информация о страховании жизни; 2) дать официальный письменный ответ о том, законны ли действия банка и страховой компании по включению в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссии за подключение к программе страхования; 3) при наличии оснований привлечь к административной ответственности банк Название банка и страховую компанию Название; 4) в случае возбуждения административного дела в отношении банка и/или страховой компании прошу привлечь меня к делу в качестве потерпевшего, поскольку действиями банка и страховой компании мне причинен материальный и моральный ущерб, и я бы хотел потребовать его возмещения.

Фото:

Inmagine.com

В надежде отстоять свою правоту в споре с банком клиенты пишут гневные письма в «вышестоящие органы» — ЦБ, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу, администрацию президента, Генпрокуратуру и т. д. Однако далеко не всегда подобные обращения помогают решить проблему. Портал Банки.ру решил выяснить, как нужно правильно жаловаться на кредитные организации.

Адреса, явки, пароли

Низкое качество обслуживания в отделениях, нарушающие права клиентов договоры, неверно начисленные комиссии, штрафы и пени, несанкционированное списание денег со счета — вот далеко не полный список причин, по которым клиент может обратиться с жалобой на банк. Однако обращение в претензионный отдел кредитной организации не всегда заканчивается разрешением конфликтной ситуации в пользу обиженного человека. В этих случаях многие пытаются задействовать «тяжелую артиллерию» — пишут письма в госорганы в надежде, что те наведут в банках порядок.

Как правило, люди обращаются за помощью в Генпрокуратуру, ЦБ, Роспотребнадзор, ФАС. Не обходят своим вниманием также администрацию президента и аппарат правительства.

Как рассказали порталу Банки.ру в МГТУ Банка России, с начала года к ним поступило более 4 тыс. писем и интернет-обращений граждан о действиях (бездействии) кредитных организаций. Как отмечает регулятор, чаще всего люди жалуются на высокие ставки по кредитам и на низкие — по вкладам. Люди не согласны с высокими комиссиями по займам (в том числе за ведение ссудного счета), с размером начисленных штрафов и неустоек. Другие поводы обращения в ЦБ — отказ банка в выдаче кредита или в пролонгации/реструктуризации займа, несанкционированное снятие денежных средств со счета, сбои в работе банкоматов. Кроме того, людей не устраивает, что банки не отвечают на претензии клиентов.

«Жаловаться на банки следует в ЦБ, который занимается регулированием банковского рынка, Роспотребнадзор, в чьи функции входит следить за соблюдением закона о защите прав потребителей, а также в ФАС, ответственную за пресечение недобросовестной конкуренции», — считает юрист общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Дмитрий Лесняк. Обращения в другие высокие инстанции вряд ли принесут клиентам практическую пользу.

По словам банкиров, по жалобам граждан к ним не обращаются за разъяснениями ни из администрации президента, ни из Белого дома, ни из Генпрокуратуры. «В этих ведомствах прекрасно знают, что не должны разбираться с обиженными клиентами банков, поэтому пересылают письма граждан в ЦБ или Роспотребнадзор», — говорит юрист крупного российского банка.

Это подтверждают и сами граждане. Например, посетитель портала под ником mvt направлял жалобы в прокуратуру в связи с введением нынешней весной СКБ-Банком и Алтайэнергобанком комиссий за пополнение вклада. «Из прокуратуры все время достаточно быстро приходят ответы о том, что они… переслали мою жалобу куда-нибудь еще, — пишет он на форуме. — Варианты у меня были такие: в другую прокуратуру, в Роспотребнадзор, в Центробанк».

Опрошенные на правах анонимности сотрудники банков, занимающиеся разбором жалоб из госорганов, утверждают, что не делают ни для кого различий. Вне зависимости от того, куда человек направил письмо — в ЦБ, Роспотребнадзор, администрацию президента или ФАС, процедура рассмотрения запроса и содержание ответа всегда одинаковы. «Люди зря считают, что в случае обращения к премьеру или президенту у них больше шансов склонить банк принять те решения, которые им выгодны, — отмечают в одном из крупных банков. — Никаких дополнительных требований от этих органов нам не поступает, более того, такие письма к нам приходят с задержкой: ведь перед тем как попасть в банк, их сначала переправляют в ЦБ. И лишь потом регулятор направляет их нам. Так что люди просто теряют время». Отметим, что, согласно закону «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», поступившее письмо должно быть рассмотрено в течение 30 дней со дня его регистрации.

Впрочем, из любого правила всегда найдется исключение. Можно вспомнить широко анонсированный в СМИ визит в Генпрокуратуру владельца банка «Русский Стандарт» Рустама Тарико. Тогда, в августе 2007 года, банку предложили «прекратить практику нарушения прав граждан при предоставлении потребительских кредитов». В результате «по требованию Генеральной прокуратуры банк «Русский Стандарт» принял меры к восстановлению нарушенных прав граждан в сфере потребительского кредитования», — говорилось в официальном сообщении надзорного ведомства.

Отметим, что общение Тарико с сотрудниками Генпрокуратуры происходило на волне борьбы Роспотребнадзора с этой кредитной организацией. Именно с подачи ведомства Геннадия Онищенко прокуратура тогда проводила проверку «Русского Стандарта». Подобные вмешательства силовых органов в оперативную деятельность банков довольно редки.

Банки ЦБ не боятся

Впрочем, даже обратившись в «правильные» организации, далеко не всегда можно рассчитывать на быстрое разрешение проблемы. Довольно часто клиенты сетуют на ЦБ, который, по их мнению, должен четко объяснять, кто прав и кто виноват в конфликтной ситуации. А если виновен банк, то и наказать его. Этого, однако, не происходит, и люди получают, как они считают, отписки от регулятора. Обычно в своих ответах ЦБ разъясняет позицию коммерческого банка, указывает на то, что не может вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации, а также напоминает о праве каждого гражданина отстаивать свои интересы в суде.

«Люди слабо разбираются в функциях ЦБ, — утверждают банкиры. — Клиенты считают, что раз Банк России — регулирующий орган, то он является вышестоящим органом для коммерческих банков. Но это не так. На самом деле регулятор следит лишь за тем, соблюдает ли банк инструкции, положения самого ЦБ и банковское законодательство. Если клиент утверждает, что банк нарушил договор или сам этот договор составлен с нарушениями, то ЦБ не будет разбираться с этой проблемой, поскольку речь идет о договорных отношениях между банком и клиентом».

Действительно, согласно статье 56 «Закона о Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Как пояснили порталу Банки.ру в Московском ГТУ Банка России, «к оперативной деятельности кредитных организаций относятся вопросы заключения (изменения), исполнения кредитных, иных гражданско-правовых договоров с клиентами и третьими лицами. Московское ГТУ Банка России не вправе обязывать кредитную организацию изменять (исключать/включать) те или иные условия гражданско-правового договора и оказывать какое-либо содействие в разрешении гражданско-правовых споров и тем самым своими действиями подменять судебные органы, осуществляющие правосудие по гражданским делам». Также в МГТУ Банка России отмечают, что, согласно 11 статье Гражданского кодекса, все вытекающие из гражданско-правовых отношений споры между банком и гражданином подлежат разрешению исключительно в судебном порядке.

Впрочем, и здесь есть исключения: ЦБ может вмешиваться в оперативную деятельность в случаях, предусмотренных федеральными законами. Самый известный такой случай — внесение осенью 2008 года поправок в закон о страховании вкладов, согласно которым ЦБ получил полномочия ограничивать размер процентных ставок по банковским депозитам. И, надо признать, регулятор пользовался этим правом. Происходило это, правда, не из-за того, что клиенты жаловались на слишком высокие ставки по депозитам.

Как правило, общение регулятора с банком происходит по стандартной схеме. «ЦБ в своем послании указывает на факт жалобы клиента и требует предоставить разъяснения по этой ситуации, — рассказывают в одном крупном российском банке. — Обычно мы должны дать объяснение в течение трех-четырех дней. Зачастую регулятор пишет, чтобы копию ответа мы сразу же направили на адрес клиента». Если банк уже давал человеку письменное объяснение на его претензию, точно такой же ответ он отправит и в ЦБ. В результате клиент получает письмо от регулятора с полным повторением тех объяснений, которые кредитная организация уже направляла этому человеку.

По словам банкиров, ЦБ практически никогда не проводит проверки в кредитных организациях в связи с поступившими жалобами клиентов. «Должно быть какое-то знаковое событие, которое получило заметную общественную огласку, — говорят банкиры. — В этом случае регулятор может пригласить к себе руководителя банка и предложить ему внести определенные изменения в свою политику, дабы не ухудшать ситуацию на рынке. Но в данном случае речь идет о неофициальной рекомендации, которая вряд ли станет достоянием общественности».

Банк России должен заинтересоваться обращением гражданина, если усмотрит в жалобе клиента нарушение банковского законодательства. «Например, если в договоре не указана эффективная ставка по кредиту, это уже неисполнение инструкции ЦБ, — считает руководитель юридической службы банка из топ-50. — Другой вариант — изменение ставки по кредиту, что нарушает закон о банках и банковской деятельности. Соответственно, чтобы наказать банк с помощью ЦБ, нужно либо самому хорошо знать законодательство, положения и инструкции регулятора, либо привлечь к разбирательству толкового юриста».

В МГТУ отмечают, что в случае выявления нарушений банками федеральных законов, нормативных актов ЦБ к кредитным организациям применяются соответствующие меры воздействия. Правда, такие случаи огласке не подлежат. «Банк России не вправе разглашать сведения о конкретных сделках кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами», — утверждают в МГТУ.

В целом же банкиры отмечают невмешательство ЦБ в их взаимоотношения с клиентами. Так что проблем с регулятором из-за жалоб граждан у банков, как правило, не бывает.

Написать жалобу в МГТУ ЦБ можно

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый гражданам на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности.

Все виды потребительского кредита регулируются законом о потребительском кредите (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в части ипотечных кредитов – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 363-ФЗ, ст. 4.). В нем прописаны все ключевые условия предоставления кредита, а также права и обязанности банка, заемщика, коллектора.

Полная стоимость кредита (ПСК) – ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей, связанных с его получением, обслуживанием и возвращением. Порядок расчета ПСК установлен законом о потребительском кредите. ПСК должна быть указана в кредитном договоре – на первой странице, в правом верхнем углу, в квадратной рамке, хорошо читаемым шрифтом.

В ПСК включаются

> Сумма основного долга;

> проценты;

> иные платежи в пользу банка, предусмотренные договором (например, комиссии);

> платежи в пользу третьих лиц, если они предусмотрены договором;

> платежи по страхованию (если от них зависят процентная ставка или другие платежи по кредиту или если выгодоприобретатель – не заемщик и не родственник заемщика).

В ПСК не включаются

> Платежи заемщика, обусловленные законом (например, за государственную регистрацию залога);

> платежи, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком договора (штрафы, пени);

> платежи заемщика по договору, зависящие от решений заемщика;

> платежи по страхованию залога;

> платежи заемщика за услуги, не связанные с кредитом.

Банки могут по-разному трактовать содержание статей, которые должны быть учтены в ПСК. Важно получить у сотрудника банка полную информацию обо всех платежах по кредиту в рублях. Банк обязан предоставить такую информацию по закону.

Типы потребительских кредитов

По цели использования кредитных средств

ЦЕЛЕВЫЕ

Банк выдает средства на покупку конкретного товара или услуги. Цель кредита согласуется с банком и обязательна для выполнения

> автокредит

> кредит на обучение

> кредит на ремонт

> кредит в магазине, иной точке продаж

НЕЦЕЛЕВЫЕ

Банк выдает денежные средства, не требуя определить цель

> кредит на неотложные нужды

> кредит наличными

По наличию залога

ЗАЛОГОВЫЕ

Кредиты, обеспеченные имуществом заемщика, обычно на значительные суммы

> ипотечный кредит

> автокредит

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ

Кредит, не требующий обеспечения, на относительно небольшую сумму

> кредит на обучение

> кредит в магазине, иной точке продаж

КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ

1.      Оценить свои возможности

Помните! Кредит – это долг, который нужно вернуть

Вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заемщике, выплачивать кредит – его обязанность.

Заемщику необходимо самостоятельно оценить свою кредитоспособность на весь период действия договора – сможет ли он из своих доходов выплачивать долг по установленному в договоре графику. Для этого следует из суммы доходов вычесть все возможные расходы. Важно, чтобы получившаяся разница превышала сумму выплат по кредиту. Необходимо также предусмотреть финансовый резерв для чрезвычайных ситуаций (потеря работы, болезнь и пр.). В интересах заемщика предоставлять в банк правдивую информацию о себе и своих доходах и расходах.

Резерв

Размер

Денежные запасы (вклады, счета, наличные)

Не меньше суммы доходов за 3 месяца

Имущество, которое можно продать в экстренных случаях

Общая стоимость – не меньше суммы кредита

Страховой полис

Не меньше суммы кредита

2.      Выбрать банк и кредитное предложение

Кредит нужно брать в валюте дохода!

Нужно сравнить предложения разных банков по основным параметрам: над­ежность банка, процентная ставка, ПСК, суммы дополнительных платежей. Всю информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита банки обязаны размещать в местах выдачи кредитов.

3.      Изучить условия договора до подписания

Понять реальные условия и последствия получения кредита – ответствен­ность заемщика, а дать ему разъяснения терминов и сложной информации – обязательство банка.

Кредитные отношения с банком регулируются договором потребительского креди­та. По закону договор должен содержать:

Общие условия – устанавливаются банком в одностороннем порядке.

Индивидуальные условия – согласовываются с каждым заемщиком индивидуаль­но и имеют приоритетное значение. Эти условия содержат полную информацию обо всех обязательствах сторон и отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Банком России, четким, хорошо читаемым шрифтом. Банк не может требовать от заемщика платежей, не указанных в индивидуальных условиях.

На изучение индивидуальных условий заемщику должно быть выделено не менее пяти рабочих дней.

При изучении договора следует убедиться, что его положения не противоречат закону о потребительском кредите (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 16; Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ, ст. 14.8. Если кредитный договор заключен до 01 июля 2014 г., то следует руководствоваться судебной практикой (в частности, см. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146))

Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 30% месячного дохода!

ЗАЕМЩИК ИМЕЕТ ПРАВО

> Требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;

> до получения денежных средств не выпол­нять никаких обязательств перед банком;

> получить возможность бесплатного погашения кредита по месту жительства;

> получать информацию о размере теку­щей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей (как минимум один раз в месяц – бесплатно);

> бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с даты ее возникновения;

> подавать иск к банку по месту жительства;

> требовать, чтобы неустойка за нарушение условий договора была не выше 36,5% годовых.

БАНК НЕ ИМЕЕТ ПРАВА

> Брать плату за рассмотрение документов заемщика или оценку его кредитоспособности;

> ставить условием выдачи кредита подписание других договоров или приобре­тение других услуг, если заемщик не дал на это письменного согласия в заявлении;

> брать плату за действия, требуемые от банка по закону или нужные только банку;

> брать плату за операции по банковскому счету, открытому для выполнения обяза­тельств по кредиту;

> в одностороннем порядке менять тарифы;

> возлагать на заемщика риски задержки платежей через другие организации, пре­дусмотренные кредитным договором;

> безакцептно списывать просроченную задолженность с текущих счетов заемщика без его предварительного согласия;

> ограничивать досрочное погашение;

> требовать немедленного возврата кредита, если доход клиента существенно снизился.

От кредита можно отказаться до его получения или вернуть досрочно без санкций банка.

ПРАВИЛА ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

1. Не допускать просрочек платежей.

2. Контролировать состояние кредита, желательно подключить SMS-уведомления.

3. Сообщать банку актуальные контактные данные.

4. Не прекращать выплаты по кредиту в чрезвычайных ситуациях; о проблемах с оплатой обязательно письменно предупредить банк.

5. Когда кредит погашен, желательно получить об этом справку от банка.

6. При отзыве лицензии (банкротстве) банка необходимо продолжать выплаты по кредиту. Вся информация – на сайте Агентства по страхованию вкладов www.asv.org.ru.

ЧТО НУЖНО УЧЕСТЬ

Страховать кредит по необходимости

По закону о потребительском кредите заемщик имеет право выбирать страховую компанию самостоятельно, и банк в таком случае обязан предоставить ему кредит на тех же условиях (если выбранная страховая компания соответствует критериям банка). Заемщик вправе и отказаться от страхования (кроме страхования залога) до заключения кредитного договора без санкций со стороны банка. В случае отказа ставка по кредиту может стать выше.

При потере возможности выплачивать кредит

1. Сообщить в банк о сложившейся ситуации, постараться договориться о реструктуризации долга.

2. Проверить условия договора страхования (если он сопровождает кредит): возможно, текущая ситуация является страховым случаем.

3. Запросить в разных банках предложения по рефинансированию долга, чтобы выбрать наиболее выгодное.

4. Обратиться за консультацией к юристам и специалистам по защите прав потребителей.

5. Жаловаться в Банк России, финансовому омбудсмену, обращаться в суд в случае необоснованного отказа банка реструктурировать долг или нарушения им договора.

Длительная просрочка по кредиту может привести к тому, что банк передаст долг коллекторскому агентству.

Заемщик имеет право

> Требовать от коллекторов действий в рамках правового поля.

> Не пускать в дом никого, кроме судебных приставов.

> Обратиться к юристам, специализирующимся на проблемных кредитах. При угрозах и насилии – обращаться в полицию. О нарушениях со стороны коллекторов сообщать в Банк России.

Коллектор обязан

> Представиться (ФИО, должность, контакты организации – заемщик должен проверить данные).

> Подтвердить свои полномочия (документы о передаче долга).

> Не беспокоить заемщика в ночное время.

> Не применять по отношению к заемщику насильственных действий.

Cрок исковых требований по долгам составляет 3 года. Срок исковой давности по кредиту начинается с даты неуплаты обязательного платежа (Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 200). Этот срок «обнуляется», если после этой даты заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга.

Поручитель берет обязательства по кредиту на себя

Согласно закону поручитель несет такую же ответственность перед банком, как и заемщик. Когда заемщик перестает погашать кредит, все обязательства по выплате долга принимает на себя поручитель. Однако на него не распространяется защищенный статус потребителя, так как фактическим потребителем услуг в данном случае остается заемщик.

При отзыве лицензии (банкротстве) банка необходимо продолжать выплаты по кредиту. После отзыва лицензии у банка необходимо продолжать вносить платежи по кредиту согласно реквизитам и графику по договору. Реквизиты платежей могут быть изменены временной администрацией банка (конкурсным управляющим). После принятия решения о банкротстве или ликвидации банка долги передаются новому кредитору. О смене кредитора, новых реквизитах для платежей и порядке погашения кредита заемщику должны сообщить в письменной форме. Квитанции о перечислении средств необходимо сохранять.

Всю информацию о процедуре банкротства банка нужно отслеживать на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация банков».

При оформлении кредита в магазине следует учитывать

> Консультант в магазине должен рассчитать полную сумму долга с учетом процентов. Ее нужно сопоставить с ценой вещи без кредита, а также с собственным месячным доходом;

> как правило, магазины не дают возможность выбрать банк и сравнить условия, дают менее квалифицированную консультацию по кредиту, чем в банке;

> нужно отнестись внимательно к предложениям о рассрочке и «0% за кредит». Это может быть как реальная рекламная акция (компенсация процентов банка за счет скидок клиенту), так и невыгодный кредитный договор с банком;

> по законув случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного за счет кредита, продавец обязан возвратить уплаченные по кредитному договору суммы (основной долг, проценты и другие платежи).

Предложение реструктуризации задолженности, опротестование ее размера или направление жалобы в государственную структуру за деньги может быть мошенничеством.

Должнику могут быть предложены еще более обременительные займы (через векселя и пр.), использованы его конфиденциальные данные. По закону перевод долга на другое лицо может производиться только с согласия кредитора.

* На основе информационной продукции, разработанной Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Сегодня бизнес по «выбиванию» банковских долгов, набирает обороты по всей России. Коллекторские агентства и службы банковского взыскания открываются во всех субъектах страны.

Появляется конкуренция и коллекторам приходится серьезно бороться за каждый рубль. Причем методы часто выходят за рамки правового поля.

Нарушаются права должников, а именно:

  • постоянные звонки в любое время суток;
  • угрозы жизни и здоровью;
  • порча имущества;
  • применение насилия в отношении должников и их родственников.

Кому жаловаться на банк?

Конечно, можно постоянно бегать к участковому или писать заявления в прокуратуру, но это проблемы не решит.

Наказать можно только звонившего вам сотрудника, да и то если имеются веские доказательства:

  • записи переговоров, в которых содержатся прямые угрозы;
  • переписка с личного компьютера;
  • СМС сообщения с угрозами;
  • медицинское освидетельствование о побоях.

Писать заявление в прокуратуру нужно в совокупности с другими жалобами и при наличии улик, которые вам придется собирать самостоятельно.

Давайте рассмотрим эффективный метод борьбы с коллекторским и банковским беспределом.

Самый действенный способ усмирить коллекторов, это жалоба в Роспотребнадзор на коллекторское агентство или банк.

Давайте рассмотрим, какие жалобы чаще всего рассматривают сотрудники Роспотребнадзора и как правильно их составить.

Самая распространенная жалоба в Роспотребнадзор, это непредоставление или искажение информации о кредитных комиссиях в банках.

Навязывание банками дополнительных услуг. Например, клиенту не выдадут кредит, если он не застрахует свою жизнь и здоровье, в аккредитованных банком страховых компаниях. Российское законодательство не считает такой вид страхования, обязательным.

Единоразовая комиссия за открытие кредитного счета. Это обязанность банка перед ЦБ, но никак ни клиента перед банком.  При взятии ипотеки, она может достигать 30-50 тысяч рублей, что согласитесь немало.

Важно! Как бороться с такими комиссиями, можно прочитать в этой статье.

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторские агентства или службы взыскания банка. Само ведомство считает их деятельность незаконной.

Достаточно часто Роспотребнадзор является инициатором судебных разбирательств и  представляет интересы должников в суде.

Как рассматривается заявление

Сотрудники ведомства делают запрос в банк на получение копии договора и движения денежных средств на счете клиента.

Если долг продан или переуступлен, запрос делается в коллекторское агентство, которое должно прислать копию договора, на основании которого оно получило долг в работу.

После рассмотрения присланных документов, выносится решение:

  • признания действий банка или коллекторского агентства законными;
  • возбуждение в отношении банка или коллекторского агентства административного дела и наложения штрафов. Вплоть до лишения лицензии или закрытия (особенно касается коллекторов).

На основании решения, банк обяжут внести поправки в кредитный договор.

Важно! Роспотребнадзор не имеет права обязать банк выплачивать клиенту денежную компенсацию. Такие вопросы решаются через суд.

Как подать?

Можно обратиться в ведомство по месту жительства, написав жалобу на бланке. Изложить суть вопроса и прикрепить:

  • кредитный договор;
  • копию договора из коллекторского агентства (агентский или цессия);
  • записи телефонных переговоров;
  • заявление на реструктуризацию и отказ банка;
  • иные документы, требуемые ведомством.

Можно написать жалобу на сайте Роспотребнадзора.

Важно! Согласно  ФЗ №59 жалоба в Роспотребнадзор рассмотрена не будет, если:

  • отсутствует Ф.И.О. заявителя;
  • отсутствует обратный почтовый адрес;
  • жалобы, в которых содержатся нецензурные выражения, угрозы жизни и здоровью и т. д.;
  • отсутствует название организации, на которую пишется жалоба, а также ее фактический и юридический адрес.

Образец

Многие должники просто не знают, как составить жалобу в Роспотребнадзор, и часто об этом спрашивают. Мы решили написать подробную инструкцию, как это сделать.

Итак, начнем:

  1. Заходим на сайт Роспотребнадзора — жмем сюда.
  2. Очень внимательно читаем правила заполнения. Жалоба не должна содержать нецензурные выражения, угрозы и т.д.
  3. Заполняем строки с Ф.И.О. и городом.
  4. Если хотите получить ответ по почте — указывайте почтовый адрес. Если по электронке, соответственно, свою электронную почту.
  5. Выбирайте из списка тему жалобы. В нашем случае «Некачественное оказание услуг банками и другими кредитными учреждениями».
  6. Пишем саму жалобу. Не нужно расписывать все подробно. Например: от такого-то банка поступают звонки с угрозами. Звонят столько-то раз в сутки и в такое-то время. Прошу принять меры.

Желательно прикрепить распечатки звонков. Сейчас телефонные компании их без проблем выдают. Также можно прикрепить записи переговоров, если смогли их сделать.

Нарушение по кредитному договору

В 99% договоров ваши права заемщика нарушаются банком. Мы не вправе изменить типовое соглашение, хотя по закону имеем равнозначные права с кредитором. Если попытаемся что-то оспорить, то деньги просто не выдадут.

Банк не может в одностороннем порядке:

  • увеличивать процентную ставку;
  • изменять условия вкладов;
  • понижать процент по депозитам и т. д.

Все это нарушает закон и ущемляет права клиентов. Если с вами произошла подобная ситуация, советуем воспользоваться своим правом для обращения в суд (ст. 3 ГПК РФ). Только так можно поставить на место кредитную организацию. В противном случае вы потеряете деньги либо станете должником.

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторов

Мы не являемся клиентами коллекторских агентств. Их клиенты — это банки. Мы же для них должники. И закон считает точно так же. Поэтому жалоба в данном случае бессмысленна.

Но, мы имеем право пожаловаться на банк, если долг еще не продан. Фактически долг передается на время по агентскому договору (ст. 1005 ГК РФ) в КА сотрудники которого начинают звонить и угрожать. Записывайте разговоры и пишите заявление в Роспотребнадзор и прокуратуру.

Поскольку суда еще не было и вы официально не признаны проблемным заемщиком, банк серьезно оштрафуют. Это заставит вернуть ваш договор обратно и начать цивилизованное взыскание в судебном порядке.

Видео:

Итог

Жалоба в Роспотребнадзор, один из самых действенных способов решать долговые проблемы. Наряду с ней, советуем, продумать и судебную сторону вопроса.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, напишите нам в комментариях к любой статье. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта. Мы обязательно ответим и поможем вам разобраться в трудной ситуации.

tinyton.ru
Опыт обращения роспотребнадзор по кредиту банке
Опыт обращения роспотребнадзор по кредиту банке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: