Основания для отказа кредита в сбербанке

Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.

Почему Сбербанк мог отказать в кредите?

Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.

Причины, зависящие от банка

Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:

  • проводится смена кредитных продуктов;
  • у банка недостаточно денежных средств;
  • у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
  • осуществляется смена политики кредитования;
  • есть проблемы с ликвидностью;
  • другие проблемы у финансового учреждения.

При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.

Причины, зависящие от заемщика

Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.

Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.

Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.

Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.

При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.

Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.

Почему отказывают зарплатному клиенту?

Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

  • он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
  • заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
  • у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
  • у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
  • у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

Действия в случае отказа

В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.

Как выяснить причину отказа

Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.

Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.

Повторная заявка

Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.

Как оспорить отрицательное решение?

Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.

Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.

Как изменить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.

Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.

Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.

Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.

Другие возможные действия

Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.

При обращении в банк за получением заемных средств клиенту нужно быть готовым к тому, что специальная служба банка проверит его платежеспособность.

После проверки потенциальному заемщику будет дан положительный или отрицательный ответ на обращение. В случае отказа банк оставляет за собой право не объяснять его причину.

Чтобы время на посещение банковского офиса не оказалось потраченным зря, полезно заранее знать случаи, в которых возможен отрицательный ответ на заявку.

В первую очередь это: судимость, указание недостоверных данных при заполнении документов, игнорирование требований, связанных с кредитным продуктом (ограничения по возрасту, наличие трудового стажа, регистрации в регионе действия отделения или филиала банка).

Определенные препятствия может создать плохая кредитная история клиента. Информация о всех взятых ранее и ныне действующих кредитах поступает в Бюро кредитных историй, где хранится на протяжении 15 лет после внесения в нее последней записи. Запрос в Бюро из банка по поводу прошлого потенциального клиента делается в обязательном порядке.

Следующим этапом является процедура скоринга. При этом все собранные о клиенте данные обрабатываются специальной программой, которая делает вывод о том, собирается ли клиент возвращать взятые деньги или нет.

В случае, если все предварительные этапы пройдены успешно (нет судимости, нет нарушений условий предоставления кредита, нет замечаний по кредитной истории, скоринг не показал ничего подозрительного), банк оценивает возможный объем предоставляемых заемных средств.

Обслуживание кредита требует ежемесячного расходования определенных сумм (выплата процентов и части основной суммы долга), которые будут отминусовываться от семейного бюджета.

Каждый банк проводит собственную политику, но наиболее распространенным алгоритмом является следующий: ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать половины от суммы чистого дохода клиента. А значит, чем больше доход, тем большую сумму банк может предоставить в качестве займа. Если у клиента уже есть обязательства по другому кредиту, то его чистый доход уменьшается на сумму выплат по этому договору.

Таким образом, для того, чтобы не получить на свою кредитную заявку отказ, банку нужно сообщать только достоверные сведения и строго укладываться в оговоренные в условиях кредитного продукта параметры и ограничения.

Для увеличения суммы кредитования целесообразно убедить банк в своей полной платежеспособности. Сделать это несложно, потому что многие кредитные учреждения согласны принимать во внимание не индивидуальный доход заемщика, а совокупный доход его и членов его семьи. Чем больший доход будет подтвержден документально, тем более внушительная цифра будет фигурировать в кредитном договоре.

Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.

Основные причины, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита

Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.

В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:

  1. Заемщиками.
  2. Сбербанка.

Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:

Причины, зависящие от заемщика

В заимствовании вправе отказать, если:

  • имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
  • кредитную историю нельзя признать хорошей;
  • кредитную загруженность клиента признали чрезмерной. Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;
  • отмечено несоответствие по возрасту. Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;
  • выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
  • профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
  • нет российского гражданства;
  • регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
  • нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
  • доходы заемщика низки или не подтверждены;
  • нет собственности, которая будет предложена под залог;
  • не предоставлены поручители;
  • у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
  • выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке. В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;
  • обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
  • внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.

Причины, зависящие от банка

Не исключается и ситуация, когда приходится удивляться, почему не дают кредит в Сбербанке, и вполне добропорядочному и проверенному многолетнему клиенту финансового учреждения. Отказ может быть вызван:

  1. изменениями в проводимой банком кредитной политике;
  2. появлением новых и прекращением действия прежних кредитных продуктов;
  3. временными трудностями с ликвидностью или какими-то другими;
  4. техническим сбоем.

Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

  • Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
  • Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
  • Службой безопасности.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

  1. малой продолжительностью его трудового стажа;
  2. невысоким уровнем доходов;
  3. кредитной перегруженностью;
  4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию. Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ. Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.

Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.

Почему могу отказать в выдаче ипотеки

Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью. Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества. Сбербанк предпочитает иметь дело с недвижимостью, продать которую можно в сжатые сроки, тогда ипотека предлагается охотнее.

Делая оценку платежеспособности своих потенциальных клиентов, Сбербанк России всегда проводил более глубокую и детальную аналитику перед выдачей кредита, чем его основные конкуренты. Делается это не из за чьей-либо прихоти, а потому, что Сбербанк является чуть ли не основополагающим банком страны, на котором удержится вся банковская система. Именно стабильность работы банка является показателем его надежности. Именно по этому Сбербанк не может позволить себе рисковать вкладами и благосостоянием своих клиентов.

Причины отказа в кредите

Однако для тех, кто уже давно сотрудничает с данным банком, всегда могут найтись и интересные предложения, и выгодные условия по кредитам. Подобные преференции доступны тем людям, которые получают зарплату на карту Сбербанка, пенсионеры, хранящие тут свои сбережения, надежные заемщики и т.д. Именно для этих людей доступны все бонусы и выгодные условия. Хотите оказаться в числе данных счастливчиков?

Кстати говоря, не только старые, надежные клиенты могут получить ощутимые бонусы, но это доступно так же и для новых клиентов.

Что для этого надо сделать?

Что делать в случае отказа

Первоначально необходимо доказать банку свою платежеспособность, и принести выписку о сумме своих официальных доходов. Обычно это делается для получения какой либо ссуды или небольшого кредита.

Для подтверждения дохода, обычно предоставляется справка с последнего места работы по форме 2-НДФЛ. Этого бывает достаточно для того, что бы подтвердить статус надежного заемщика.

В том случае, если вам нужен крупный займ, ипотека, автокредит, то в данном случае скорее всего необходимо будет покупаемое или имеющееся имущество оформить под залог. Это даст банку гарантию, что бы снизить возможные финансовые потери. Сумму кредита это существенно не повысит, однако увеличит шанс на одобрение заявки на получение кредита.

Какие бывают причины отказа

В банковской сфере об истинных причинах отказа в кредитовании приянто не сообщать заемщику. Это делается из целей безопасности. В последнее время обострилась ситуация с мошенническими действиями на финансовом секторе, и банки идут на превентивные меры по повышению безопасности для своей финансовой надежности. Т.к. узнав истинную причину отказа, аферист сможет подготовить анкету идеального заемщика, что повысит риски для банка в невозврате кредита.

  • Для того, что бы определить причину отказа, необходимо самостоятельно проанализировать поданные документы.  Обычно причиной для отказа служит разница в доходах и расходах. Банку необходимо, что бы сумма после основных расходов заемщика могла покрывать сумму ежемесячной оплаты кредита.
  • Так же, положительным моментом может быть пересмотр у заемщика как суммы запрашиваемого кредита, так и срока кредитования. В данном случае так же повышается шанс одобрения в выдаче займа.
  • Так же отказом может служить плохая кредитная история заемщика. Скрыть ее не получится. Так как проверка перед выдачей кредита осуществляется в Бюро Кредитных Историй.
  • В случае отказа в страховании, вам так же может быть выдан отказ, обычно избежать этого помогает отказ от страховки уже после рассмотрения документов. Сначала получите кредит, потом можете вернуть страховку.
  • В настоящее время, если у вас ранее были просрочки по кредитам, факт их наличия оказался зафиксирован, то в данном случае так же может быть выписан отказ на получение кредита.
  • Служба безопасности банка очень скрупулезно проверяет кредитную историю и стоит обратить внимание, что на погашение кредита, по мнению банка, должно идти не более 30 процентов от общих сумм доходов клиента. В противном случае так же получите отказ.
  • Исключением из правил является ипотечное кредитование. В данном случае на погашение кредита идет до 50 процентов от дохода заемщика.

Что делать, если отказали в кредите

Повышаем шансы на одобрение кредита

Если вам отказано Сбербанком в кредите, не  стоит сразу поднимать панику и отчаиваться. Это делается не из личной неприязни, просто банк таким образом страхуется и отсеивает потенциально ненадежных клиентов.

В случае отказа, вам стоит просто пересмотреть свои запросы и подобрать более адекватное предложение по своим доходам. Так же, вы можете обратиться в другое финансовое учреждение, которое будет проверять не столь придирчиво.

tinyton.ru
Основания для отказа кредита в сбербанке
Основания для отказа кредита в сбербанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: