Порядок работы с банкротами физическими лицами в банке

Процедура банкротства физического лица позволила немалому числу граждан освободиться от финансовых обязательств. Ведь в жизни никто не застрахован от потери работы, резкого ухудшения состояния здоровья и прочих факторов, негативно отражающихся на уровне дохода. И если действительно нечем платить кредит — единственным выходом из сложившейся ситуации станет признание банкротства. Конечно, за 3 года действия закон оброс всяческими мифами и домыслами, и многие граждане просто не догадываются, как сильно на самом деле им способно помочь признание собственной некредитоспособности. Рассмотрим, насколько изменилось банкротство физических лиц за период с 2015 по 2018 год, и что физлицу сегодня понадобится для объявления себя финансово несостоятельным.

Почему важно оформить личное банкротство?

Перед тем как подавать на банкротство, важно определиться, в чем может помочь вам эта процедура и также узнать все плюсы и минусы банкротства.

При оформлении банкротства важно учитывать, что в суде будут списаны задолженности не только перед банками, но и перед физическими лицами и муниципальными учреждениями.

И если у вас образовался долг по кредиту, погасить который вы точно не сможете, то объявление собственной финансовой несостоятельности точно для вас. Банкротство гражданина весьма актуально для следующей категории должников:

  • с просрочками по кредитам, займам, ипотеке;
  • с долгами по штрафам ГИБДД и ряду административных штрафов;
  • с задолженностями перед организациями и физлицами по распискам;
  • с задолженностью перед коммунальными службами и налоговым органом;
  • с долгами по ИП (кроме выплаты заработной платы и пособий).

Только в этих случаях после банкротства будут списаны задолженности, что даст должнику возможность начать свою финансовую жизнь «с чистого листа». Безусловно, задуматься о банкротстве стоит, особенно если сложившаяся финансовая ситуация не позволяет своевременно выплатить кредиты. Ведь объявление себя банкротом позволяет не только списать долги, но и избавиться от сопровождающих их негативных факторов: общения с коллекторами, возбуждения исполнительного производства, запрета на выезд за пределы страны.

Что будет, если своевременно не оформить банкротство

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает ответственность граждан за непредоставление сведений (статья 61.12). Говоря простыми словами, если у должника есть все признаки банкротства, но в суд с соответствующим заявлением он не обращался, то он может быть привлечен к административной ответственности, предусматривающей наложение штрафа. А если несвоевременное обращение с признанием собственной несостоятельности привело к значительным нарушениям прав кредиторов, то в отношении такого должника может быть возбуждено и уголовное дело. Поэтому тянуть не стоит, и при финансовых затруднениях лучше своевременно подать на банкротство.

Также не нужно забывать и о чисто практической стороне вопроса.

Проблема
Отказ от банкротства
Оформление банкротства
Долги перед банками и остальными кредиторами Постоянное увеличение итоговой суммы задолженности за счет роста штрафных процентов «Заморозка» процентов, фиксация итоговой суммы задолженности с возможностью её оспаривания
«Разборки» с коллекторами Постоянные звонки, письма личные встречи с требованием вернуть долг, нередко — угрозы После подачи заявления на банкротство их действия находятся под запретом
Общение с судебными приставами Регулярные встречи, аресты имущества, направление исполнительных листов работодателю Действие исполнительных производств приостанавливается
Риск потери имущества При реализации приставами имущество будет направлено на погашение только одного долга. Остальные задолженности останутся незакрытыми Реализация имущества при банкротстве физических лиц учитывает требования всех кредиторов. Даже если его стоимости оказалось мало для закрытия всех требований, их спишут.

«Закон о несостоятельности (банкротстве) предлагает действительно отличную альтернативу накоплению долгов. И многочисленные отзывы лиц, прошедших процедуру личного банкротства, лишний раз подтверждают успешность и актуальность этого закона». Арбитражный управляющий, Василий Буслаев.

И поэтому не стоит лишний раз обострять отношения с кредиторами и копить долги — лучше подать на банкротство и сразу решить все свои финансовые вопросы в судебном порядке.

Что нужно для оформления банкротства

Важно! Перед тем как оформить иск об объявлении себя финансово несостоятельным, необходимо собрать весьма внушительную стопку документов. И начинать лучше именно с них, поскольку некоторые справки придется заказывать в соответствующих органах (к примеру, в налоговой). К тому же срок их действия может быть ограничен.

Банкротство по кредитам физических лиц и иным долгам инициируется подачей в суд иска. Образец заявления можно получить бесплатно, обратившись к нашим специалистам.

В нем необходимо указать:

  • реквизиты и контактные данные банкрота;
  • причину объявления банкротства;
  • перечень кредиторов и размер обязательств;
  • перечень имущества;
  • текущий уровень доходов.

Изложенные в заявлении о банкротстве физического лица данные должны быть максимально подробными — от этого зависит, будет ли принято заявление судом. Если вы сомневаетесь в своих способностях правильно составить иск, то лучше обратитесь к профессиональным юристам.

Помимо непосредственно заявления, также нужно внести госпошлину (её размер 300 рублей) и оплатить услуги финансового управляющего. Стоимость его участия — 25 000 рублей. В крайнем случае, можно подать ходатайство с просьбой отсрочить платеж до начала первого заседания.

Заявление и остальные документы для банкротства подаются должником лично или через законного представителя. Поданы они могут быть по почте, при личном посещении или через официальный сайт Арбитражного суда.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Инструкция о проведении банкротства

Порядок банкротства следующий:

  • Должником подается заявление.
  • После его принятия и рассмотрения судом будет определена дата первого заседания.
  • В ходе первых слушаний будет утвержден финансовый управляющий.
  • Арбитражным управляющим выбирается конкретная процедура банкротства.
  • После завершения всех процедур должник объявляется банкротом, долги списываются.

Арбитражным судом может быть назначена любая из процедур:

  • реструктуризация долга. Она несколько отличается от традиционной реструктуризации кредита в банке или его рефинансирования. Во-первых, судебная процедура включает в себя интересы сразу всех кредиторов, а не только одной кредитной организации. Во-вторых, срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
  • реализация имущества. Организуются торги по банкротству, при которых продаётся все включенное в конкурсную массу имущества гражданина. Полученная сумма идет на закрытие долгов.

В среднем срок банкротства составляет от 6 до 8 месяцев, иногда более. Ускорить процесс может профессиональный юрист по банкротству физических и юридических лиц.

Получить пошаговую инструкцию о действиях при личном банкротстве или полноценную поддержку кредитных юристов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи.

Сколько стоит стать банкротом

Перед тем как сделать банкротство, необходимо знать о величине затрат на эту процедуру. Ведь как показывает практика, не всегда у граждан есть деньги на признание себя некредитоспособным — большей части должников просто платить кредит, не говоря уже о средствах на судебное разбирательство.

Итак, сколько стоит банкротство? Его сумма складывается из:

  • государственной пошлины и оплаты участия арбитражного управляющего;
  • затрат на подачу сведений в Единый Федеральный реестр;
  • расходов на почтовую корреспонденцию;
  • затрат на публикацию сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ.

В Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве данные могут быть поданы электронно (через сайт), но для доступа к реестру нужно оформить цифровую подпись.

Кстати, на Федресурсе заодно можно проверить банкротство и посмотреть текущие примечания к делу. Заодно можно заранее выбрать аккредитованного финансового управляющего из Единого реестра. Использование официальной базы намного практичнее, нежели поиск часто противоречивой информации на различных форумах в сети.

Примерно цена процедуры равняется 60–80 тысяч рублей — это при условии ее самостоятельного проведения. В случае привлечения кредитных юристов стоимость может увеличиться до 100–120 тысяч рублей, но полноценные юридические услуги дадут гарантию успешного завершения дела.

Какие могут быть последствия?

Для физ лиц законом предусмотрены следующие последствия:

  • запрет на повторное банкротство или реструктуризацию в течение 5 лет;
  • запрет работать руководителем в течение 3 лет;
  • обязанность на протяжении 5 лет уведомлять банки о своем статусе.

Кроме этого, последствия для должника в ходе самой процедуры могут выражаться в запрете на выезд за границу и в вероятности оспаривания финансовым управляющим подозрительных сделок. Но по факту это не так страшно, как любят приукрасить на различных форумах: опытный кредитный юрист легко добьется снятия запрета на выезд заграницу и сможет отстоять имущество клиента при банкротстве.

И стоит учитывать, что последние новости банкротства приготовили своеобразный сюрприз для желающих сохранить свое «доброе имя» должников: теперь при признании их банкротом плохая кредитная история неизбежна — банки будут делать соответствующую запись. Но при невыплате долгов она все равно буде испорчена, и если после банкротства у гражданина еще есть шанс взять кредит, то злостные неплательщики его точно в будущем получить не смогут.

Случаи из практики

Когда мы разобрались, что это такое, чем грозит банкротство и как проводится, нелишним будет ознакомиться с примером из судебной практики.

Дело № А40-210053/2017. Его суть состоит в том, что в ходе производства ни один из кредиторов не предъявил в определенном законом порядке своих требований к должнику. Непосредственно имущество было выявлено, но процедура реализации не проводилась — по причине отсутствия требований. В итоге гражданин был признан банкротом, имущество полностью осталось в его распоряжении.

Если вам нужно представление ваших интересов или проведение банкротства под ключ в Москве и области, просто свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно вам помогут.

Автор статьи:

Катерина Орловская

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги. Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже).

Банкротство физического лица

Важно

Порядок банкротства физических лиц Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство – признание государством платежная несостоятельность должника.

Инфо

Если должник считает, что банкротства физического лица – это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается. Во-первых, банкротство физических лиц – запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство – для этого он должен соответствовать ряду требований. В-третьих, списание долгов – это лишь одна сторона медали, потому что банкротство физических лиц влечет за собой целый ряд негативных последствий.
Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Пошаговая инструкция признания банкротства физического лица ниже. Содержание:

  • Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты
  • Основные признаки банкротства
  • Подаем заявление в суд
  • Какие документы понадобятся?
  • Процедуры банкротства
  • Назначение финансового управляющего
  • Этап реструктуризации долгов
  • Этап реализации имущества
  • Последствия процедуры банкротства для физлица
  • Заявление о банкротстве физлица: бланк и образец

Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физического лица, нет – дополнен существующий закон №127 «О несостоятельности».

Процедура банкротства банка

Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.
Последствия для родственников Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.).

Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет. Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена.

Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств.

Forbidden

Внимание

Поэтому в ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться. Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена.

Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда. Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против.

Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Например, если должник продал авто 2 года назад, сделка может получить статус недействительной. Последствия процедуры банкротства для физлица Минусы для физлица Гражданин, объявленный банкротом, не сможет:

  1. Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус.

    То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.

  2. Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.
  3. Выехать за границу в течение установленного судом времени.

Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

  • Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества банкрота;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков).
Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами
. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации.

Отдельного закона по банкротству физических лиц нет, процедура банкротства физического лица — это часть Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N127-ФЗ.

Чтобы гражданина признали банкротом, в первую очередь, суд должен признать, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, в которые включаются платежи по кредитам, штрафы, санкции и т.п.

В суд о признании гражданина банкротом могут обратиться как кредиторы, так и сам должник. При этом, если сумма долга составляет 500 тысяч рублей и более, а срок просрочки составляет более 3 месяцев, должник обязан обратиться в суд о признании его банкротом. При наличии признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества гражданин имеет право обратиться в суд, но не обязан. Что это за признаки?

Признаки неплатежеспособности физического лица это:

  • гражданин не выполняет свои денежные обязательства, срок которых уже наступил;
  • должник не исполняет более 10% своих обязательств в срок более чем 1 месяц;

  • размер долга превышает стоимость имущества должника;

  • существуют постановления пристава о невозможности взыскания по исполнительным листам.

Следовательно ФЗ «О несостоятельности» не устанавливает размер задолженности в 500 тысяч рублей как необходимое условие признания физического лица банкротом.

Список документов

, прилагаемых к

заявлению о банкротстве гражданина

, можно посмотреть

здесь

. Этот перечень довольно большой и не окончательный, поскольку он определяется исходя из имущественного положения гражданина.

Как составить заявление на банкротство физических лиц?

Заявление в целом должно соответствовать общим требованиям, предъявляемым к исковым заявлениям. В нем указывается сумма долга, срок просрочки, а также иные важные обстоятельства, имеющие значение. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации физического лица. Полный список арбитражных судов можно найти здесь.

В заявлении на банкротство в обязательном порядке  необходимо указать организацию — члена СРО, от которой будет направлен арбитражный управляющий для участия в процессе банкротства. Актуальные списки саморегулируемых организаций арбитражных управляющих можно найти на сайте Центрального Банка России.

Образец заявления можно скачать здесь. К заявлению прикладываются все документы, подтверждающие долг, личные документы должника (примерный список указан здесь). Заполняем и прикладываем к заявлению список кредиторов и опись имущества по форме, утвержденной Минэкономразвития.

Банкротство физических лиц — что делать, если нет имущества и денежных средств?

Следует отметить, что, согласно духу закона «О несостоятельности (банкротстве)», процедура банкротства была введена для цивилизованного способа освобождения гражданина от долгов и начала жизни с чистого листа, когда человек из-за объективных причин становится неплатежеспособным (в силу болезни, потери работы или иных обстоятельств). Совсем другое дело, когда человек набирает кредиты, заведомо понимая неспособность их погасить. Однако судебная практика по применению данного Федерального Закона ещё окончательно не сформирована и известны случаи неприменения правила об освобождении гражданина от обязательств, хотя признаки недобросовестного поведения должника, прямо указанные в законе (например, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества), установлены не были.

Исходя из судебной практики, следует представить суду имущество хотя бы на минимальную сумму: 30-50 тыс. рублейпоскольку в противном случае Ваше заявление просто оставят без движения. Потому что суду необходимо убедиться в том, что у должника есть деньги, необходимые для оплаты процедуры банкротства.

Какое имущество нужно указывать? Любое. Можно компьютер, телефон, автомобиль и даже мультиварку. Желательно подкрепить опись чеками или гарантийными талонами, если их нет — сделайте распечатку с сайта Авито, чтобы подтвердить примерную стоимость вашего имущества. Допустимо также указать депозитный счет в банке в качестве обеспечения заявления о банкротстве.

Таким образом, без имущества заявление о банкротстве в суд можно и не подавать.

Банкротство физических лиц — а что же всё-таки делать, если имущество у должника отсутствует?

Об этом здесь.

Как подать заявление на банкротство физического лица?

Копии заявления направляются всем кредиторам должника (из списка) и в Налоговую Инспекцию! Если Вы не направите копию заявления в Налоговую инспекцию, это может послужить основанием оставления Вашего заявления без движения. Копии отправляются по почте с извещением, а почтовые квитанции, подтверждающие рассылку заявления в налоговый орган и кредиторам, необходимо приложить к заявлению на банкротство.

Оригинал заявления направляется в Арбитражный суд и к нему прикладываются оригиналы  квитанций об оплате госпошлины (300 руб.) и оригинал квитанции о внесении 25 000 рублей на депозит суда.

Образец заполнения квитанции для оплаты гос. пошлины заявления о банкротстве для Арбитражного суда Республики Башкортостан находится здесь.

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Республики Башкортостан указаны здесь.

Все документы, направляемые в суд в копиях, заверяются должником или его представителем.

Важно также иметь в виду следующий момент: саморегулируемая организация арбитражных управляющих часто не направляет в суд управляющего, отписавшись что «кандидат не нашелся«. На самом деле, основная причина — незаинтересованность в столь «копеечном деле» арбитражных управляющих. При этом суд (на данный момент) не вправе заставить СРО представить арбитражного управляющего. Именно поэтому стоит более внимательно подойти к составлению описи имущества и выбору арбитражного управляющего. Если Вы указываете в описи имущества только 1 пылесос при полном отсутствии денежных средств, процедура банкротства — не Ваш вариант! В этом случае рекомендую Вам воспользоваться процедурой прекращения исполнительного производства с помощью дебиторской задолженности. Подробнее об этом — здесь.

tinyton.ru
Порядок работы с банкротами физическими лицами в банке
Порядок работы с банкротами физическими лицами в банке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: