Причины отказа в выдаче кредита сбербанке

После того, как подаётся заявление на получение кредитных средств в Сбербанке, отводится определённый период, на протяжении которого банк проверяет отдельные характеристики потенциального заёмщика. Затем кредитный комитет принимает решение по поводу выдачи (или нет) денежных средств. Нередко случается и так, что соискателю отказывают в кредите. Чтобы этого не произошло, надо узнать про возможные причины отказа в кредите в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам Сбербанке

Причин для отрицательного решения по кредитованию может быть множество. Специалисты рекомендуют ещё на этапе подбора оптимальной программы кредитования тщательно изучать требования к соискателю займа и пакету обязательных документов.

Обычно всё сводится к следующему:

  1. Возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет. Если этот критерий выходит за установленные рамки, необходим поручитель или залог имущества.
  2. Предельный срок кредитования по потребительской программе не выше 5 лет. Если этого недостаточно, лучше позаботиться о предоставлении весомого залога в виде земельного участка, гаража, и т.п. Соответственно, и сумма кредита может увеличиться.
  3. Должна быть постоянная занятость, на последнем месте работы не менее полугода.
  4. Стаж работы за за пятилетний период — от 12 мес.

Часто банки отказывают соискателям по причине невысокого уровня дохода. Можно прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, чтобы оценить свои возможности. Когда уровень дохода действительно не совпадает с желаемой суммой, калькулятор предложит подходящую программу.

Пример для разных ежемесячных доходов

Сумма кредита при доходе в 25 000 рублей в месяц.

Сумма кредита при доходе в 50 000 рублей в месяц.По программе целевого кредита требования к соискателю будут несколько отличаться. Желательно изучить условия выбранной программы и сопоставить их со своими реальными характеристиками. Все необходимые сведения можно узнать у банковского сотрудника.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Часто случается так, что даже в случае полного соответствия поставленным требованиям, не поясняются причины отказа в кредите в Сбербанке. Обратившись к сотруднику банка, можно это прояснить. Главные причины для отказа в кредитовании Сбербанка:

  1. Плохая кредитная история. В личном деле запись о проблемном предыдущем займе доступна к просмотру из общей базы. А к ней имеют доступ абсолютно все банки. В чёрный список можно попасть, даже если один раз был просрочен обязательный платёж.
  2. Специнформация. Сбербанк уполномочен правами осуществлять запрос в соответствующие органы обо всех своих клиентах. Если были разногласия с законодательными органами, вероятнее всего, в кредитовании будет отказано.
  3. Значительная сумма общих долгов. Если уже имеется текущий кредит, не стоит рассчитывать на получение ещё одного. Особенно, если общая задолженность велика. Скрывать информацию об этом в ходе подачи заявки смысла нет, поскольку все сведения будут перепроверяться.
  4. Низкий уровень дохода. Как правило, это обстоятельство не является причиной отказа. Но на его основании, банк может предложить меньшую сумму кредита либо, в качестве альтернативы, предложит более продолжительный срок погашения (разумеется, под больший процент).

Подача повторной заявки после отказа

В случае, когда после подачи заявки так и не приходит ответ от банка о принятом решении в указанные сроки, многие это воспринимают, как отказ, который Сбербанк не посчитал нужным сообщить им и объяснить. На самом деле, такое поведение банка обосновано тем, что на рассмотрение заявки требуется больше времени по причине нестандартных условий кредитования. Проверке подлежат поручители и родственники, запрашивается дополнительная информация о клиенте и т.д.

В отдельных ситуациях, на процесс согласования может уйти до 30 дней. Но, так или иначе, в любой момент можно уточнить статус заявки по телефону горячей линии Сбербанка, либо в отделении банка. Когда решение будет принято, придет СМС-уведомление.

Когда можно повторить подачу заявки на кредит

Подать повторно заявку на кредитование после получения первого отказа можно в любой момент. Зачастую, не получив официального ответа по первому запросу, отправляется второй. В результате создаётся путаница.

При подаче повторной заявки, надо принимать во внимание все недостатки первой попытки. Если характеристики с тех пор не изменились — ответ последует тот же.

Желательно, чтобы:

  • предыдущие кредиты были закрыты;
  • заработная плата/доход стал выше;
  • предоставить поручителей или залог.

Сбербанк тщательно проводит анализ информации от каждого потенциального заёмщика. Как только рассчитываются все риски, банк тут же оглашает решение о выдаче либо отказе. Оспорить решение невозможно. Целесообразней исправить свои характеристики перед подачей повторной заявки.

Основные причины отказа в кредите — видео

Представленный видеосюжет поможет разобраться в тонкостях отказов в выдаче кредитных средств Сбербанком.

При всей доступности кредитной линейки Сбербанка получить заемные средства порой сложнее, чем говорится в пестрой рекламе. В соответствии со ст. 821 ГК РФ он имеет право отказать в выдаче кредита без указания причины. Для повышения шансов на одобрение заявки на кредитную карту или кредит желательно ознакомиться с причинами, из-за которых крупнейший государственный банк страны может отказать в заимствовании.

Приоритетные основания для отказа в кредитовании

Испорченная кредитная репутация.

Эта причина встречается чаще всего. Если клиент ранее несвоевременно обслуживал свои финансовые обязательства по кредитам, то повышается риск повторения такой ситуации. Сбербанк является одним из немногих банков, который принимает решение об отказе в сотрудничестве с потенциальным заемщиком даже при наличии в прошлом просрочки до 5 дней. Большинство кредитно-финансовых организаций готовы «закрыть глаза» на небольшое нарушение платежной дисциплины.

Многие россияне ошибочно считают, что просроченные платежи по кредитным картам не передаются в БКИ. Статистика свидетельствует, что по кредиткам клиенты чаще допускают просрочки, чем по другим продуктам.

Возрастные ограничения.

Сбербанк сотрудничает с клиентами в возрасте от 21 года до 65 лет (максимальная планка только при оформлении обеспеченного потребительского кредита). Если соискатель не удовлетворяет указанным требованиям, то о получении кредита можно забыть.

Низкая платежеспособность заемщика.

При выдаче заемных средств в рамках потребительского кредитования Сбербанк придерживается следующего правила: ежемесячный платеж в счет погашения долга не должен превышать 40% от официального подтвержденного дохода. Если доходы клиента ниже, то банк может предложить предоставить обеспечение в виде поручительства третьего лица или ликвидного залога.

Закредитованность

Основанием для отказа в кредитовании может стать большая закредитованность клиента. Несколько действующих кредитов или поручительство у третьих лиц Сбербанк всегда расценивает как дополнительный риск. Многие граждане не умеют трезво оценивать свои финансовые возможности по погашению заимствований, поэтому оформление новых кредитных продуктов может преследовать целью погашение предыдущих обязательств, а так и до долговой «ямы» недалеко.

Поручительство по кредитным продуктам, по которым допущены просрочки. В данном случае рассчитывать на заемные средства нет смысла до тех пор, пока по проблемному долгу не будет устранена задолженность.

Непродолжительный стаж работы.

Для участников зарплатных проектов он составляет не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Для других клиентов банк ужесточает требования по стажу: на последнем месте он должен быть не менее 6 месяцев, а суммарный — не менее 1 года за последние 5 лет.

Судимость.

Наличие негативной информации по линии МВД всегда представляет для банков повышенный риск, особенно, если потенциальный заемщик был замешан в финансовых махинациях.

Опасная профессия.

Отказ в предоставлении заемных средств в Сбербанке может поступить и клиентам с солидным доходом и хорошей кредитной историей, ели их профессиональная деятельность связана с повышенным риском для жизни и здоровья. В круг антипатий банка входят: сотрудники силовых органов, пожарные, шахтеры, военные журналисты и т.д.

Указание заведомо ложных сведений в анкете.

Кредиторы не терпят обман, поэтому при его выявлении всегда разрывают отношения с клиентом. Чаще всего соискатели завышают свой доход, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Вопреки общественному мнению, банк может самостоятельно проверить размер заработной платы. Ему достаточно направить запрос в ПФ РФ, чтобы узнать величину отчислений по частному лицу и сравнить указанный доход с фактическим.

Неопрятный внешний вид.

При оформлении кредитной карты или другого банковского продукта уполномоченный сотрудник проводит субъективную оценку потенциального заемщика. Неопрятная одежда, усталость, жаргонизм свидетельствует о том, что соискателя вряд ли можно назвать успешным человеком.

Давление со стороны третьих лиц.

Если клиент пришел за заемными средствами не один, то этот факт может быть расценен, как оформление кредита под принуждением.

Если по заявке на кредитный продукт поступил отказ, то необходимо самостоятельно выявить его причину. Всегда трезво оценивайте свои финансовые возможности и своевременно возвращайте долги, в противном случае доступ к выгодному кредитованию в крупнейших отечественных банках для вас будет закрыт.

Читайте также:

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

Условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Полезно знать:

Комментарии (0)

Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры … Но вдруг сотрудники банков, в которых вы оставляли заявки на кредит, один за другим сообщают, что решение банка – отрицательное. Неприятное ощущение, не правда ли? Хотите узнать, с чем это связано?

Причин для отказа в кредите может быть множество и не обязательно виной тому – прошлые просрочки. Бывает и такое, что у человека хорошая кредитная история, а кредит не дают. Точный ответ известен только скорринговой программе банка и сотрудникам Службы безопасности.

Как узнать причину отказа в кредите?

  • Напрямую в банке
  • Методом исключения

Самый верный способ – спросить о причине отказа у сотрудника банка. Эта информация не всегда находится в открытом доступе, и не каждый менеджер захочет вам её сообщать, но попытаться стоит. К примеру, в Сбербанке говорят, почему могут отказать в кредите и почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам. В других банках могут просто предупредить заранее, что банк не объясняет причин своего решения.

Если вам не удалось разговорить сотрудника, или он не обладает нужной вам информацией, попробуйте изучить собранный нами список причин отказа и методом исключения выяснить свою. Не исключено, что это может быть целый комплекс факторов, а не одно основание.

Почему сейчас банки не выдают кредиты?

В 2017 году банки вынуждены работать под жестким контролем Центробанка. Каждый выданный кредит — это риск, измеренный нормативами: если суммарный риск не будет покрыт денежными резервами — у банка просто отзовут лицензию. Именно поэтому одобрение получают в основном клиенты с идеальной кредитной историей.

Не стоит забывать и о последствиях финансового кризиса. Банки постепенно возрождают деятельность, но большинство до сих пор придерживается кризисной стратегии.

Причины: почему не одобряют потребительский кредит:

Низкая платежеспособность:

  • Маленькая заработная плата по сравнению с суммой ежемесячного взноса (соотношение – менее, чем 60/40);
  • Сильная закредитованность (большие платежи в других банках, ипотека, поручительство);
  • Количество иждивенцев (дети до 18 лет, неработающий супруг/жена в декретном отпуске, инвалид на попечении);
  • Неоплаченные налоги в бюджет (главная причина, почему не дают кредит ИП);
  • Наличие судебных исков о взыскании (например, алиментов);
  • Плохой статус работодателя (финансовое положение определяется по ИНН).

Личные данные:

  • Возраст категории риска: слишком молодой/пожилой;
  • Частая смена работы за последние 1-3 года;
  • Недостаточный стаж;
  • Некачественное исполнение обязательств по прошлым кредитам (плохая кредитная история);
  • Резкое отличие личных данных от указанных в недавних анкетах (свыше 3 пунктов – например, у вас одновременно сменилось гражданское положение, место работы и появилась недвижимость);
  • Отсутствие прописки в регионе оформления кредита (отдел рисков просто не захочет в случае невыплаты ехать к вам на встречу в удаленную провинцию);
  • Преувеличенный размер дохода (путем запроса в ПФ РФ банки проверяют по размеру отчислений примерный уровень заработной платы);
  • Низкий социальный статус, профессия (отсутствие образования, собственности, должность категории МОП – младший обслуживающий персонал);
  • Национальность (жители Крыма и Кавказа причисляются банками к категории риска).

Другие причины

  • Частые отказы других банков;
  • «Голая» кредитная история;
  • Оформление кредита в подозрительном окружении;
  • Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
  • Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
  • Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
  • Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
  • Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
  • Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец.программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% — и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать — что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Как сделать, чтобы одобрили кредит?

  • Заранее просчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа, исходя из уровня заработной платы. Это можно сделать самостоятельно, с помощью наших статей или кредитных калькуляторов на сайтах банков. Главное правило, которое нужно соблюдать – «60/40», соотношение остатка от зарплаты к размеру ежемесячного взноса.
  • Оценить свой портрет заёмщика с точки зрения программы скорринга и посмотреть, что можно изменить. В этой статье данный процесс описан подробно.
  • Предоставить расширенный пакет документов. Это повлияет не только на принятие решения, но и на процентную ставку.
  • Научитесь называть простые вещи грамотными словами. Например, не «уборщица», а «клининг-менеджер». Не «холост, есть подруга», а «состою в гражданском браке». Не «дядя подкидывает ещё пятерку в месяц», а «имею дополнительный неофициальный доход в размере 5000 рублей».
  • Не приходите оформлять кредит в компании лиц, которые могут вызвать сомнение.
  • Оцените себя «по одежке» веред визитом в банк. Если на теле есть татуировки, лучше прикрыть их длинными рукавами. Первый пункт из должностной инструкции кредитного специалиста — это визуальная оценка заёмщика и его окружения.
  • Для повышения вероятности одобрения, обращайтесь в тот банк, где когда-то уже были клиентом и показали себя с хорошей стороны.
  • Чтобы повысить свой статус в глазах банка, перед оформлением кредита откройте минимальный депозит.
  • Следите за качеством своей кредитной истории и своевременно исправляйте недочеты.

Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.

Основные причины, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита

Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.

В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:

  1. Заемщиками.
  2. Сбербанка.

Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:

Причины, зависящие от заемщика

В заимствовании вправе отказать, если:

  • имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
  • кредитную историю нельзя признать хорошей;
  • кредитную загруженность клиента признали чрезмерной. Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;
  • отмечено несоответствие по возрасту. Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;
  • выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
  • профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
  • нет российского гражданства;
  • регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
  • нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
  • доходы заемщика низки или не подтверждены;
  • нет собственности, которая будет предложена под залог;
  • не предоставлены поручители;
  • у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
  • выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке. В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;
  • обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
  • внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.

Причины, зависящие от банка

Не исключается и ситуация, когда приходится удивляться, почему не дают кредит в Сбербанке, и вполне добропорядочному и проверенному многолетнему клиенту финансового учреждения. Отказ может быть вызван:

  1. изменениями в проводимой банком кредитной политике;
  2. появлением новых и прекращением действия прежних кредитных продуктов;
  3. временными трудностями с ликвидностью или какими-то другими;
  4. техническим сбоем.

Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

  • Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
  • Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
  • Службой безопасности.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

  1. малой продолжительностью его трудового стажа;
  2. невысоким уровнем доходов;
  3. кредитной перегруженностью;
  4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию. Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ. Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.

Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.

Почему могу отказать в выдаче ипотеки

Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью. Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества. Сбербанк предпочитает иметь дело с недвижимостью, продать которую можно в сжатые сроки, тогда ипотека предлагается охотнее.

tinyton.ru
Причины отказа в выдаче кредита сбербанке
Причины отказа в выдаче кредита сбербанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: