Признание банкротом физ лица без его согласия

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество
  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
Иные личные права
  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
По поводу долгов
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры
  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
Необходимость информирование других лиц
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
Лишение права быть руководителем
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота
  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников
  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

Вернуться к содержанию ↑

○ Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

  • Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
  • Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
  • Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
  • Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
    (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Законодательство в сфере банкротства.

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

  • Основания заявления о банкротстве.
  • Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
  • Права и обязанности финансового управляющего.
  • Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
  • Последствия для физического лица, признанного банкротом.

Вернуться к содержанию ↑

○ Последствия для должника.

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

Вернуться к содержанию ↑

○ Негативные последствия.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

✔ Запрет занимать определенные должности.

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

✔ Привлечение к уголовной ответственности.

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

  1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
  2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
  3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Вернуться к содержанию ↑

○ Позитивные последствия.

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

✔ Списание долгов.

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Вернуться к содержанию ↑

○ Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом?

На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.

«С даты признания гражданина банкротом:

  • Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства»
    (п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.

Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.

Вернуться к содержанию ↑

○ Открытие счета после процедуры банкротства.

Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.

Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п
. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов.

Да. Признание человека банкротом не является конечной стадией процедуры банкротства, так как гражданин должен ответить по имеющимся долгам имуществом, которое у него имеется. До завершения судебного процесса счета блокируются, распоряжается ими финансовый управляющий согласно п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек и штрафов прекращается на основании п. 5 этой же статьи.

Вернуться к содержанию ↑

Специалист Данил Левченко расскажет о банкротстве физических лиц и последствиях.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Закон о банкротстве до осени 2015 года действовал исключительно для юридических лиц, сейчас получить статус банкрота имеет право обычный гражданин. Инициировать процесс может любой человек, у которого имеется документально подтверждённая задолженность перед официальными кредитными организациями.

Но всё ли так просто? На деле процедура банкротства физического лица сложная, продолжительная, дорогостоящая и выгодна далеко не для каждого. Так ли нужно это гражданам, которые оказались в долговой яме? Давайте разберёмся в порядке, обстоятельствах и действиях.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством гражданина принято считать его неспособность, признанную законодательством, в полном объёме выполнить условия кредитных организаций по финансовым обязательствам или осуществлять оплату обязательных платежей.

Все что нужно знать в законе о банкротстве физических лиц, рассказывается в этом видео:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Требования для получения статуса банкрота

Для признания должника неплатёжеспособным необходимо соблюсти следующие моменты:

  • Долговое обязательство сверх 500 тысяч рублей;
  • Не оплата счетов, установленных договором более 3-х месяцев подряд;
  • Прекращение расчётов с кредитными организациями, несмотря на то, что срок выплаты уже наступил;
  • Неисполнение свыше 10% финансовых обязательств сроком больше 1 месяца;
  • Сумма долга выше общей стоимости собственности должника;
  • Вынесено решение судебных приставов о невозможности взыскать с гражданина долг по причине отсутствия имущества.

Перечень документов для передачи в суд

  • Заполненный бланк заявления;
  • Документы, подтверждающие существование долга (кредитное соглашение, расписка);
  • Документ о доходах физического лица или выписка с лицевого счёта;
  • Основание происхождения задолженности (требование кредитной организации);
  • Справка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у него статуса индивидуального предпринимателя (действительна 5 дней);
  • Список финансовых организаций – кредиторов (с описанием названий, юридических адресов, суммами долга);
  • Опись собственности должника, включая то, что находится под залогом (например, ипотечная недвижимость);
  • Ксерокопии свидетельств о владении собственностью;
  • Ксерокопии документов о совершённых за предшествующие 3 года сделках выше 300 000 рублей (операции с недвижимостью, частями в уставном капитале, ценными бумагами, со средствами передвижения и прочее);
  • В случае, когда неплательщик значится акционером или участником юридического лица, потребуется список остальных совладельцев;
  • Налоговые данные и информация о финансовых поступлениях за 3 года;
  • Сведения из банковских учреждений, где имеются счета, вложения и прочее;
  • Ксерокопия пенсионного свидетельства, а также данные о статусе индивидуального лицевого счёта;
  • Справка с работы или службы занятости населения (для не трудоустроенных);
  • Ксерокопия ИНН;
  • Ксерокопия брачного свидетельства;
  • Ксерокопии документов о разводе;
  • Брачное соглашение и ксерокопия;
  • При разделе состояния необходимо предъявить ксерокопию соглашения или заключение судебного заседания;
  • Ксерокопия свидетельств о рождении детей, опекунстве;
  • Прочие документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, на базе которых формируется заявление.

Пакет документов подаётся в Арбитражный суд по району проживания неплательщика. Сделать это может сам гражданин, кредитная или налоговая организация.Законодательством РФ определено несколько вариантов передачи документации для начала процесса банкротства:

  • Непосредственно в Арбитражный суд;
  • Онлайн через официальный сайт;
  • По почте.

Пошаговое руководство процедуры банкротства

Как уже говорилось ранее приобрести статус банкрота быстро не удастся. От передачи заявления в судебный орган до вынесения определения проходит от 2-х недель до 3-х месяцев. Процедура реструктуризации растягивается примерно на 4 месяца. На продажу собственности уйдёт полгода.

Отсюда следует, что длительность процесса о банкротстве гражданина составит минимум 9 месяцев в случае вынесения судом определения о продаже личного имущества для оплаты задолженности сразу, то есть без ведения реструктуризации. Немало времени уйдёт и на сбор необходимых документов.

  1. Сбор документов и справок для подачи в Арбитражный суд;
  2. Составление заявления на банкротство;
  3. Оплата государственной пошлины;
  4. Выбор финансового управляющего;
  5. Передача пакета документов в судебную инстанцию;
  6. Ожидание результатов;
  7. Принятие судом решения.
  8. Дело о банкротстве прекращается.

Схема процедуры банкротства.

Материальная составляющая процедуры банкротства

Не маловажным вопросом в процессе банкротства является его материальная составляющая. Сам процесс предполагает значительное количество финансовых вложений. За что нужно будет заплатить?

  • Расходы на оценку имущества (тариф устанавливается базовой стоимостью плюс 1% от общей стоимости оценённого состояния);
  • Засвидетельствование копий документов нотариусом (они потребуются как для предоставления в суд, так и для рассылки кредитным организациям);
  • Оплата государственной пошлины — 6 тысяч рублей;
  • Вознаграждение за услуги финансового управляющего (10 тысяч рублей плюс 2% от средств, вырученных при продаже имущества);
  • Услуги профессионального юрисконсульта (составление искового заявления, представление интересов должника на судебном заседании);
  • Другие почтовые и транспортные затраты.

Последствия статуса «банкрот»

По завершению процесса реализация состояния либо вынесению заключения о закрытии дела о банкротстве, должнику следует понимать, что будут следующие последствия:

  • При оформлении кредитного/займового соглашения информировать финансовую организацию о присвоенном ему статуса банкрота на протяжении 5-ти лет;
  • Не подавать очередного заявления на банкротство в течение 5-ти летнего срока;
  • Следующие 3 года гражданин не имеет право занимать управляющие должности, создавать или управлять юридическим лицом.

Результаты судебного процесса по признанию гражданина банкротом

Слушание дела о банкротстве будет иметь дин из следующих итогов:

  • Реструктуризация долга;
  • Конфискация собственности;
  • Мировое соглашение.

Порядок реструктуризация задолженности

При процессе реструктуризации происходит изменение периода и условий выплаты долгов. Если кредитная организация готова пойти на такой шаг, то составляется новый план погашения задолженности, к примеру, с уменьшенной суммой ежемесячных платежей, но время выплаты увеличивается.

Эта процедура может быть установлена судом лишь в том случае, когда продолжительность выплаты долга составляет не дольше 3-х лет, а у банкрота после уплаты очередного платежа остаётся денежных средств выше минимального прожиточного минимума для проживания.

Если гражданин и на подобных условиях не может погасить долг, то всё его состояние выставляется на аукцион. Но даже получив от суда разрешение на проведение реструктуризации долга должнику придётся очень несладко. При процедуре реструктуризации будут наложены некоторые запреты, а именно:

  • Проведение безвозмездных операций;
  • Приобретение акций;
  • Внесение доли в уставной капитал;
  • Приобретение/продажа ценных бумаг;
  • Передача собственности в залог;
  • Оформление кредитов и займовых договоров;
  • Сделки свыше 50 тысяч рублей.

Все перечисленные выше действия невозможны без разрешения финансового управляющего, оформленного в письменном виде.

Последствия признания физ лица банкротом.

Конфискация имущества

Если кредитные организации не готовы пойти на внесение изменений в платежный план или у неплательщика нет средств для выплаты задолженности даже меньшими частями, суд присваивает ему статус банкрота и выставляет на продажу его состояние.

Продажей занимается финансовый управляющий, утверждённый Арбитражным судом. Если гражданин предпримет попытки продать что-либо из личного имущества самостоятельно, то есть без разрешения финансового управляющего, эта сделка будет признана недействительной.

Помимо этого, операции, произведённые до назначения судом управляющего, могут быть также признаны ничтожными. То есть машина, недавно переписанная на ближайших родных может быть реализована управляющим для выплаты задолженности. Согласно правилам, оценкой состояния также занимается финансовый управляющий, но при желании может быть приглашён независимый специалист.

При вынесении статуса банкрота, задолженность погасить возможно за счёт украшений из драгоценных металлов, предметов роскоши, недвижимости, а также средств передвижения, которые могут быть реализованы на открытых аукционах. Но существует перечень исключений того, чего нельзя изъять:

  • Единственное жилое помещение;
  • Бытовую технику и предметы дома;
  • Личные вещи;
  • Продовольственные продукты;
  • Финансовые средства в размере минимального прожиточного минимума для гражданина и лиц, пребывающих на его содержании;
  • Горючее для прогрева помещения и для приготовления пищи;
  • Домашние и прочие животные;
  • Уличные сооружения, применяемые для содержания животных;
  • Кубки, выигрыши, правительственные награды, почётные знаки, принадлежащие гражданину.

Мировое соглашение

При проведении процессов банкротства юридических лиц, к мировому соглашению приходят большинство. Касательно физ лиц на практике такое встречается крайне редко и неясно, что сможет убедить банковские учреждения или кредитные организации пойти на такой шаг.

Теоретически же такой вариант вполне возможен и должник найдёт способы убедить своих кредиторов, к примеру, отсрочить срок выплаты на определённый период времени и что у него существуют перспективы получить в ближайшем будущем необходимую сумму денежных средств.

Что будет если у должника нет имущества

Как инициировать процесс банкротства, когда у неплательщика нет собственности? Также требуется обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Гражданину нужно будет привести доказательства, что он не является владельцем имущества.

Все о последствиях признания гражданина банкротом смотрите в этом видео:

После проверки всей документации судом будет принято решение о списании долговой суммы с несостоятельного гражданина. Все сделки, которые были проведены за предшествующие 3 года будут проверены на юридическую чистоту и законность.

В заключении хочется сказать, что, принимая решение о начале проведения процесса банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы. К примеру, если должник не в состоянии погасить ипотечный кредит, признанное судом банкротство, приведёт к потере недвижимости.

Предусмотреть все тонкости банкротства нельзя без юридических знаний и соответственного опыта, поэтому наилучшим решением будет обратиться к юристу за консультацией.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года. Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом. Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Как объявить себя банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Видео о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

tinyton.ru
Признание банкротом физ лица без его согласия
Признание банкротом физ лица без его согласия

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: