Процентные ставки в негосударственных пенсионных фондах 2019

Здравствуй читатель моего блога!

Март 2017 станет, как и все предыдущие первые месяцы весны, богатым на пенсионные новости и события в сфере социального страхования. И если ты читаешь мою статью то, как показывает моя практика, это означает одно из двух — люби близится пенсионный возраст, либо ты ответственный гражданин, которому не безразличны вопросы его финансового благополучия. А это не может не радовать, поэтому сегодня я расскажу о том, что ждет нас в ближайшее время и как мы “самостоятельно будем копить себе на пенсию”.

Нам представилась возможность ознакомиться с новой пенсионной концепцией ИПК, которую разработали два ведомства — Центробанк и Минфин, еще в сентябре 2016 года. А по итогам ее рассмотрения всеми блоками и ведомствами в Правительстве РФ, уже сегодня мы можем ознакомиться с законопроектом данной концепции.

Так что же нас ждет и как будет выглядеть система пенсионных накоплений в будущем?

Из законопроекта стало известно, что привлекать граждан в пенсионные планы ИПК будут работодатели — это будет касаться уже действующих работников и вновь трудоустраивающихся. А происходить это будет между работником и работодателем через центрального администратора. Кто будет являться центральным администратором пока не ясно. Ранее эту функцию предлагали ПФР, но потом было принято решение о том, что нужно создать специальную структуру, которая будет контролировать страховщиков, страхователей и застрахованных лиц.

ВАЖНО! Граждане, которые относятся к самозанятому населению, должны будут пройти процедуру регистрации в ИПК самостоятельно, выбрав пенсионный план и ставку отчислений.

Новая пенсионная система заработает в РФ в 2019 году

Формированием пенсионного капитала, как и его управлением будут исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

В законопроекте также указано, что система индивидуального пенсионного капитала начнет функционировать с 2019 года. Именно в этот период работодатели должны будут начать способствовать “включению” своих работников в систему добровольных накоплений, выбору пенсионного плана и тарифа отчислений. При этом, договор человек должен будет подписать с НПФ. Ставку можно определить от 0 до 6% от официальной заработка, можно и больше, тут ограничений нет. Также, ее можно будет в последующем изменить или взять пенсионные каникулы — не платить взносы в течение от 1 до 5 лет.

Для тех граждан, которые в 2019 году не выберут НПФ (“молчуны”) ставка будет равно 0% и ежегодно будет увеличиваться на один пункт до 6%.

Таким образом, НЕ стать участником данной системы невозможно, она является квази добровольной или добровольно-принудительной.

Условие автоподписки граждан в ИПК нравится не всем ведомствам — соцблок Правительства РФ выступил против автоматического включения промолчавших граждан. Однако, финансовый блок в проект закона внес именно это условие. Так как по мнению, весьма справедливому, создателей концепции ИПК, она не сможет работать исключительно на инициативе граждан и возможности их выбора. И это безусловно так… Нам на генетическом уровне передается тот факт, что пенсия — это ответственность государства. Еще свежи в памяти ежедневные новости из 90х с репортажами о шахтерах с касками и пенсионерах с плакатами, требующих свою зарплату и СВОЮ пенсию у государства.

В России не существует личностной ответственности за свое финансовое будущее. Трудно говорить о финансовой ответственности, когда в отдаленных районах нашей страны взрослые люди с трудом могут писать и читать. Но прививать финансовую культуру время пришло и без властной руки “самостоятельно копить себе на пенсию” мы не начнем никогда.

Что будет с пенсионными накоплениями

У граждан, 1967 года рождения и моложе, формировались с 2002 по 2014 гг. пенсионные накопления в рамках обязательной накопительной системе за счет отчислений работодателей по тарифу 6% от фонда оплаты труда. И теперь встает вопрос, что же будет с этими накоплениями?

В проекте закона ИПК есть два варианта:

  • Граждане смогут сохранить свои накопления, сделав выбор в пользу НПФ и направив их в систему ИПК в виде первоначального взноса;
  • Конвертировать в пенсионные баллы.

В первоначальном виде проекта пенсионного капитала такого выбора не предполагалось, так как планировалось, что все пенсионные накопления будут конвертированы в баллы страховой пенсии. Однако, по расчетам Минфина эта мера могла спровоцировать снижение стоимости самого пенсионного балла и сделать систему несбалансированной.

Как будут стимулировать россиян самостоятельно копить себе на пенсию

Для того, чтобы граждане имели желание участвовать в системе ИПК и делать отчисления в нее из своего заработка, в проекте предусмотрен не только “кнут”, но и “пряник” в виде налогового вычета на 6% отчислений (не более) по НДФЛ. Им смогут воспользоваться все кто платит взносы, в том числе и в счет 3х лиц.

Это касается физических лиц, которые будут самостоятельно копить себе на пенсию, но “пряник” есть и для тех, кто будет осуществлять сбор взносов — работодателей. Они смогут получить вычет по налогу на прибыль с той суммы, которую удержат со своих работников по тарифам пенсионного плана.

2019—2024 гг. — 3%

2025 и последующие гг. — 6%

Стимулировать работодателей для участии в ИПК также немаловажно, как и самих граждан. Так как, именно они будут нести большую административную нагрузку и без их заинтересованности и полной вовлеченности, система не сможет заработать полноценно.

Стоит отметить, что Минэкономразвития настаивает на том, чтобы прежде чем дать гражданам право на вычет стоит увеличить ставку НДФЛ с 13% до 15%. Таким образом, те кто не делает взносы в счет своей будущей пенсии, будут платить повышенную ставку налога на доходы физ. лиц. А для тех, кто платит 10% в ИПК ведомство предложило установить НДФЛ на уровне 10%.

Законопроект подготовлен и у каждого блока свое мнение по его реализации. Так например, лоббист НПФ-ов — АНПФ выступил за сохранение обязательной накопительной системы, с уверенностью в том, что в ИПК смогут участвовать только граждане, которые имеют доход от 50 тыс. рублей.

Однако, можно с уверенностью говорить о том, что система заработает в указанные сроки, а вот насколько она будет эффективна покажет время. На мой взгляд обязательная система смогла стать эффективной, но не смогла “выжить” по неведомым нам причинам. Может потому что у нас любят более затратные по времени и средствам системы…

А на сегодня все… Надеюсь картина с нашими перспективами на пенсию для Вас, мои читатели, прояснилась, а если у Вас остались вопросы, то буду рада на них ответить!

P.S. “Будущее — в настоящем, но будущее — и в прошлом. Это мы создаем его. Если оно плохо, в этом наша вина.” Франс А.

Ваш пенсионный консультант…

На протяжении последних лет в России действует несколько огромных негосударственных фондов. Одним из них является НПС Сбербанка. Стоит  отметить, что его отделения расположены по всей территории страны.

Благодаря этому россияне могут в любой момент подписать пенсионный договор или решить другие вопросы. Однако многих интересует специфика банка, а также его доходность. Ответы на эти и другие вопросы будут даваться в статье.

О компании

С 1995 года был образован и начал действовать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка. Соглашение на его работу было одобрено президентом России, и был создан специальный законопроект по Указу Президента №1017 от 16 сентября 1992 года.

С этого момента начал действовать банк. Согласно прописанным правилам управляет этим подразделением совет. Он имеет полное право решать стратегические вопросы, а также заниматься общим руководством компании на протяжении ее деятельности.

Говоря о фонде, можно выделить несколько основных данных, которые подтверждают надежность банка:

 активы пенсионеров  367 миллионов рублей
 уставной капитал  150 миллионов рублей
 резервный капитал  14 миллиардов
 количество клиентов по РФ  4,7 миллиона человека
 официальный сайт  npfsberbanka ru
 бесплатный телефон горячей линии  8 (800)555-00-41
 реорганизация в 2014 году  введено новое название ЗАО «НПФ Сбербанк»
 лицензионный номер  №41/2 от 16 мая 2009 года

Очевидно, что НПФ Сбербанк достаточно серьезная организация, которая всегда позаботится о кладах своих клиентов. Учитывая это, люди, которые выходят на пенсию будут финансово обеспеченные.

Рейтинг

На протяжении многих лет НПФ Сбербанк занимает лидирующие позиции и входит в Топ-10 фондов Российской Федерации. По данным, на конец 2017 года, компания не сдала свои позиции, и также активно продолжает развиваться.

Уважаемая рейтинговая компания RAEX (Эксперт РА) разработал специальную систему, которая позволила НПФ Сбербанку присвоить высшее звание надежности. Согласно этим данным компания получила отметку А++ «Исключительно наивысший уровень надежности». Стоит отметить, что банк держится на высоком уровне, на протяжении многих лет.

НПФ Сбербанк оценивало «Национальное рейтинговое агентство». Специалисты компании оценили банк на высшем уровне и подтвердили его надежность высокой оценкой на уровне ААА. Кроме того было отмечено, что банк имеет достаточно стабильные прогнозы на будущее.

Благодаря высоким оценкам рейтинговых агентств, можно с уверенностью отметить, что Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является самым надежным в России. Вкладчики могут не волноваться за свое будущее и с уверенностью ожидать пенсию.

Доходность

Доходность любого фонда – это первостепенный вопрос, который интересует вкладчиков. Стоит отметить, что НПФ Сбербанка в этом вопросе занимает лидирующие позиции.

Ниже приведена таблица, в которой наглядно показан рост прибыли для клиентов негосударственного фонда:

Год Доходность фонда (%)
2009 32,2
2010 9,2
2011 0
2012 7,3
2013 6,7
2014 2,6
2015 10,7
2016 11,76
2017 не предоставлены данные

Совет Сбербанка постоянно работает над программами по снижению рисков и увеличению доходов, что немаловажно для вкладчиков. Хороших результатов удается достигнуть за счет серьезной диверсификации.

То есть, все средства равномерно распределяются между активами из разнообразных групп риска и доходности.

Стоит отметить, что инвестиционные бумаги, государственные облигации и депозиты являются основой инвестиционного фонда, это значит, что клиент в любой момент может проверить, в каком состоянии находятся его сбережения и при этом получить подробный отчет.

Естественно такой подход развивает доверие у клиентов, и они охотнее пользуются именно фондом в Сбербанке.

Какие предлагает программы

В НПФ Сбербанка процентная ставка напрямую зависит от типа программы, которую выберет клиент. В данный момент фонд для своих клиентов предлагает несколько выгодных предложений. Все они очень отличаются, однако позволяют вкладчику надежно сохранить вложенные инвестиции.

Индивидуальная программа «Универсальная»

Программа позволяет клиенту платить взносы в произвольном графике и размере. Денежные сбережения увеличиваются за счет инвестиционного дохода.

Сумма пенсии, которую потом получит человек, напрямую зависит от накоплений. Для оформления этой программы нужен только паспорт.

Однако важно придерживаться несложных правил:

  • первоначальный инвестиционный взнос должен быть не менее 1500 рублей;
  • периодические вклады могут составлять от 500 рублей.

При желании средства можно получить раньше выхода на пенсию. В этом случае человек получает такую выгоду:

 спустя 2 года  100% внесенных взносов и 50% инвестиционного дохода
 спустя 5 лет  100% внесенных вкладов и 100% инвестиционного дохода

Стоит отметить, что внесенные деньги могут передаваться по наследству. Однако он не делятся при разводе и не передаются третьим лицам.

«Гарантированная»

Сумма ежемесячных взносов и график зависит от размера пенсии, которую желает получать клиент в будущем.

Размер пенсии четко прописывается в договоре, это дает гарантии клиенту. Вклады регулярно увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Для оформления программы необходим только паспорт.

При ежемесячных взносах необходимо придерживаться нескольких правил:

  • первоначальный взнос должен быть таким же, как и регулярные вклады;
  • сумма периодичных взносов прописывается в договоре.

При желани человек всегда может получить деньги досрочно. Однако сумма вкладов зависит от срока пребывания денег в банке:

 спустя 2 года  100% внесенных взносов и 50% инвестиционного дохода
 спустя 5 лет  100% внесенных вкладов и 100% инвестиционного дохода

Сбережения могут передаваться по наследству. Однако деньги не будут разделены между супругами при разводе. Стоит отметить, что вклады не могут получить третьи лица, но только их собственник.

Индивидуальная программа «Комплексная»

По условиям программы клиент переводит накопительную пенсию  в произвольном порядке. Сумма взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. При этом размер пенсии напрямую зависит от количества накопленных денег. Для оформления договора необходимо предоставить паспорт и СНИЛС.

При постоянных взносах необходимо придерживаться определенных правил:

 первоначальный взнос  1000 рублей
 последующие вклады  не менее 500 рублей

Клиент всегда может получить деньги досрочно. Однако при этом сумма выплат зависит от длительности нахождения денег в банке:

 спустя 2 года  100% внесенных взносов и 50% инвестиционного дохода
 спустя 5 лет   100% внесенных вкладов и 100% инвестиционного дохода

Как и в предыдущих программах деньги не может снять третье лицо, кроме вкладчика. Данная сумма не делится между супругами в случае развода, однако ее можно завещать какому-то человеку.

Как заключить договор

Если человек решает формировать размер своей будущей пенсии с помощью НФП Сбербанка, ему необходимо самостоятельно явиться в ближайшее отделение банка.

Для оформления договора необходимо предоставить всего два документа: паспорт и СНИЛС. Важно, чтобы это были оригиналы, а не ксерокопии.э

Образец договора скачайте здесь.

Сотрудник банка консультирует клиента по всем вопросам. В этот момент важно не стесняться уточнить все нюансы, чтобы потом не возникло сложностей. Как только все решено, консультант предлагает оформить договор. На всю процедуру уходит не более 15 минут.

Как только договор будет готов, человек может заходить в личный кабинет. Это позволяет ему следить за всеми изменениями во вложениях. Кроме того, Сбербанк регулярно предлагает своим клиентам выгодные предложения, позволяющие увеличить размер капитала.

Как узнать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде Сбербанка

Сбербанк всегда открыт перед своими клиентами. Он предоставляет точную информацию о вкладах. Для этого можно воспользоваться двумя удобными способами:

 В отделении банка  Каждый клиент может требовать выписку о состоянии своего счета. Стоит отметить, что бумага выдается бесплатно раз в год. Если человек желает чаще получать выписку, ему придется платить за услугу
 Онлайн  Через личный кабинет клиент банка может хоть и каждый день следить за состоянием своих счетов. При оформлении договора, консультант банка расскажет, как пользоваться сайтом

Как расторгнуть договор

Прежде чем расторгнуть договор, важно его внимательно изучить на наличие «подводных камней». Если в нем нет никаких особых условий, то клиенту достаточно предоставить только заявление в Сбербанк, которое извещает о решении клиента.

В заявлении должно быть четко указано о желании клиента расторгнуть договор. Но кроме этого важно указать, что делать с выкупной суммой, которая есть на счету вкладчика.

Этот вопрос можно решить тремя способами:

  • воспользоваться услугами другого негосударственного фонда (важно указать координаты, чтобы туда перевести деньги);
  • перевести сбережения в государственный ПФР;
  • перевод средств на банковскую карту.

Разорвать договор можно очень быстро, однако операции с переводом накопленной суммы могут затянуться на несколько месяцев (не более 3).

Стоит отметить, что при разрыве договора, клиент обязан выплатить 13% налога от общей суммы вклада. Об этом информируют все негосударственные фонды, и Сбербанк не стал исключением.

Преимущество и недостатки

НПФ Сбербанка достаточно надежная компания, которая имеет много преимуществ. Среди основных можно выделить такие:

  • высокий уровень дохода и темпы роста накоплений;
  • надежность инвестиций занимает лидирующие позиции;
  • сохранность денежных средств гарантирована;
  • выгодные предложения, которые регулярно поступают;
  • оформление производится с минимальным пакетом документов (паспорт и СНИЛС);
  • деньги защищены от третьих лиц;
  • свободный доступ к сайту и личному кабинету;
  • достаточно высокие процентные ставки.

Однако существует один недостаток. Основная процентная доля покрывает инфляцию, что защищает клиента от инфляционных расходов.

Данная операция защищает капитал, от долгов, которые образуются в ходе инфляции. Некоторые люди, считают это недостатком, другие наоборот огромным достоинством. Однако выбор остается, за каждым человеком.

Видео: НПФ Сбербанка: как обеспечить свое будущее

Ваши отзывы

Главная » Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2018 году

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

Содержание этой статьи:

НПФ — это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо пенсий по старости). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

  1. Это Федеральный Закон, выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
  2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, статья 123.17.
  3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ.
  4. Наконец, накопительные счета (для накопительной пенсии) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

  • Выплатой пенсий.
  • Учётом денежных средств.
  • Инвестированием в долевые части и акции (вроде привилегированных акций Сбербанка и Сургутнефтегаза), облигации (к примеру, евробонды) с минимальным инвестиционным риском.
  • Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

  1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
  2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
  3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
  4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

back to menu ↑

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Ниже представлен рейтинг лучших фондов, составленный на основе их надежности, рейтинга, накоплений и количества клиентов.

Лукойл-Гарант

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

  • Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
  • Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
  • Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
  • Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

АО НПФ «Сургуттнефтегаз»

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++.  Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

НПФ Европейский

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

  1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
  2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
  3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

АО НПФ Сбербанк

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

НПФ «Промагрофонд»

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

Ниже предлагаем таблицу с расширенным рейтингом, дающим информацию по другим организациям.

back to menu ↑

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

Его специалисты рейтинговых агентств постарались свести к нескольким основным классам. Теперь каждому НПФ присваивается определённое буквенное обозначение.

  • A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
  • A+. Обозначение очень высокого уровня.
  • A — это показатель просто для высокого уровня.
  • B++ — такой уровень принято считать удовлетворительным.
  • B+ — показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
  • B- надёжность низкая.
  • C++ — для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
  • C+ — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
  • C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
  • D- для компаний-банкротов.
  • E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

back to menu ↑

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

  1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
  2. Выплатой самой государственной пенсии.
  3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
  4. Пенсионной схемой и её составляющими.
  5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

  • Пенсионное удостоверение.
  • Страховое свидетельство.
  • Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить штраф).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

  1. Сразу вся сумма.
  2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

back to menu ↑

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

back to menu ↑

Выбор негосударственного пенсионного фонда

В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?

Выбор непростой и требует некоторых знаний в финансовой области, чем вряд ли может похвастаться средний россиянин. И тут на помощь приходят рейтинги. Наиболее авторитетных два, потому что рейтинговые агентства и Центробанк оценивают пенсионные фонды по-разному. И если для «Эксперта РА» важнее доходность накоплений, то ЦБ РФ обращает больше внимания на объем собственных средств организации.

Рейтинг доходности НПФ 2018 года

Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка.

Наименование НПФДоходность (%)Активы фонда (тыс. рублей)Капитал (тыс. рублей)
АО «НПФ «Гефест» 14.21 3555809 479423
АО «НПФ «Алмазная осень» 11.94 20782266 2312530
АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 11.83 34532078 6347927
АО НПФ «Роствертол» 11.36 2242794 339282
АО НПФ «УГМК-Перспектива» 11.28 10784141 1780609
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 11.17 6415428 1025865
АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 11.05 38608496 3857049
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 10.59 7259206 629070
АО НПФ «Атомфонд» 10.46 6649138 733123
АО «НПФ Сбербанка» 10.34 495504753 42571800
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 10.32 147361956 14491412
АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 10.19 2014175 454102
АО «НПФ Согласие» 10.17 76977417 7163982
АО «НПФ «Волга-Капитал» 9.96 5956636 566042
АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 9.86 93622050 15393229
АО НПФ «Альянс» 9.76 4451607 398686
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 9.71 34042223 12606389
Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 9.67 2087633 422892
АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 9.58 30357249 3093688
АО НПФ «Владимир» 9.55 5698605 954987
НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество) 9.44 5833710 1902544
Закрытое АО «Оренбургский НПФ «Доверие» 9.4 6216268 674591
АО «НПФ «Магнит» 9.37 13494042 1355011
АО «НПФ «Социум» 9.23 17462811 1627054
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 9.13 7566388 970788
АО «НПФ «Образование» 7.88 6241536 702176
АО «НПФ АВТОВАЗ» 7.87 2563059 388649
АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 7.78 1947554 269382
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 7.7 474762607 40095324
АО «НПФ «Стройкомплекс» 6.45 4392338 863533
АО «НПФ «Телеком-Союз» 6.32 33788775 11086473
АО «НПФ «Социальное развитие» 5.38 10437860 1023338
АО «НПФ «САФМАР» 2.49 204540936 9796565
АО «НПФ «Доверие» 2.26 101134283 3673342
Некоммерческая организация «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 0 27407873 0
НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 0 18228040 0
НПФ работников угольной промышленности 0 828425 0
АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» 0 203079 192710
НПФ «Моспромстрой-Фонд» 0 1041394 0
Региональный НПФ «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество) 0 217321 170006
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 0 152751 0
АО «НПФ «Санкт-Петербург» 0 1407473 233617
АО «НПФ «Социальный Мир» 0 244990 195461
АО «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд» 0 257785 187446
АО «НПФ «АПК-Фонд» 0 283105 156572
НПФ «Выбор» 0 141955 0
Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» 0 1462867 0
Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» 0 11012594 0
НПФ «Империя» 0 291728 0
НПФ «ТРАДИЦИЯ» 0 291840 0
АО НПФ «Губернский» 0 246249 205971
Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 0 371711888 0
АО «НПФ «Пенсион-Инвест» 0 393945 195463
НПФ «ГАЗФОНД» 0 420929179 0
НПФ «Поддержка» 0 786921 0
НПФ «Титан» 0 343646 0
НПФ г.Тольятти «Муниципальный» 0 206211 0
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0 55326197 0
АО «НПФ «Внешэкономфонд» 0 3856697 745452
АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 0 3654632 669841
НПФ «Корабел» 0 614803 0
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 0 14485878 0
НПФ «Газпромбанк-фонд» 0 9660985 0
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0 764778 490862
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» -0.18 296364239 1224261
АО «НПФ электроэнергетики» -1.48 130942929 -1960003
Открытое АО «НПФ «РГС» -2.09 183017714 3132341
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -2.41 276792343 1170075

5. «УГМК-Перспектива»

Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» — негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Как можно предположить, основное число его клиентов составили работники этой самой металлургической промышленности, в основном проживающие в «столице Урала» — Екатеринбурге.

С 2006 г., когда «УГМК-Перспектива» начала работать на ниве обязательного пенсионного страхования, были годы тучные (например, 2009 г., когда компания показала впечатляющую доходность в 47,40%), и были годы «голодные» (как в 2008 г., завершенном с доходностью нулевой).

По данным на сентябрь 2017 г. «Перспектива» показала доходность в 11,2%.

4. «Роствертол»

НПФ «Роствертол» был создан в 1994 г. для помощи вышедшим на пенсию сотрудникам одноименного акционерного общества – одного из самых крупных авиастроительных предприятий Российской Федерации.

В 2015 г. НПФ пережил реорганизацию и вышел на открытый пенсионный рынок. На протяжении последнего десятка лет фонд демонстрировал стабильную доходность; 2017 г. он завершил с цифрой 11,3%.

Недостатком данного НПФ является достаточно узкая география предоставления услуг — только для населения Ростова-на-Дону. Это не позволяет одному из самых доходных пенсионных фондов России полномасштабно конкурировать с другими НПФ, филиалы которых имеются по всей России.

3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд»

Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.

На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек. Предпочитает ННПФ работать преимущественно с корпоративными клиентами. За 2017 г. эта организация показала доходность в 11,83%.

2. «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»

Название «Алмазная осень» — не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» — группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.

Доходность у фонда высокая – 11,94%, и если ранее воспользоваться его услугами могли почти исключительно проживающие на территории работы «Алросы» люди, то теперь «Алмазная осень» открыла филиалы в Москве и Орле.

1. «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»

Если предыдущие участники топ-10 НПФ России по доходности не превысили планку в 12%, то «Гефест» обогнал их всех. За истекший 2017 г. его доходность составила 14,21%! «Гефест» — один из старейших НПФ в стране; он был основан в 1993 г. Центральным советом профсоюзов работников горно-металлургической промышленности и Комитетом РФ по металлургии.

А два года назад «Гефест» пережил еще одну реорганизацию – теперь это акционерное общество и, значит, его услуги доступны не только горнякам, но и всем желающим. Филиалы и офисы самого доходного негосударственного пенсионного фонда 2018 года действуют в 9 населенных пунктах РФ.

Рейтинг надежности НПФ 2018 года

Данные таблицы основаны на информации, опубликованной на официальном сайте «Эксперт РА».

Название Рейтинг надежностиПрогноз
НПФ Сбербанка ruAAA Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ruAAA Стабильный
ГАЗФОНД ruAAA Стабильный
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ ruAAA Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA Стабильный
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» ruAAA Стабильный
НЕФТЕГАРАНТ ruAAA Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAA+ Стабильный
Алмазная осень ruAA Стабильный
НПФ «Альянс» ruAA Стабильный
Атомгарант ruAA Стабильный
Национальный НПФ ruAA Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA Стабильный
БОЛЬШОЙ ruAA- Позитивный
НПФ «Социум» ruAA- Стабильный
АО «НПФ Согласие-ОПС» ruA+ Стабильный
НПФ «Первый промышленный альянс» ruA Стабильный
Владимир ruA- Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ ruA- Стабильный
НПФ РГС ruBBB+ Стабильный

5. НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

Открывает пятерку самых надежных пенсионных фондов России организация, принадлежащая большой и влиятельной группе ВТБ. Эта же группа владеет и одним из самых надежных банков России 2018 года.

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

4. НПФ «Благосостояние»

Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.

Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.

3. «Газфонд»

В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.

Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.

Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.

2. НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.

После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

1. НПФ «Сбербанка»

Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).

А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».

По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.

Понравился материал? Подпишись на наш канал Яндекс Дзен и получай новые материалы первым и в удобном виде!

tinyton.ru
Процентные ставки в негосударственных пенсионных фондах 2019
Процентные ставки в негосударственных пенсионных фондах 2019

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: