Проценты договор займа в ерсв

Договор процентного займа — это соглашение между Займодавцем и Заёмщиком, по которому Займодавец передаёт взаймы Заёмщику некоторую сумму денег или имущество в пользование, а Заёмщик обязуется вернуть займ с процентами до определённой даты.

Образец договора займа с процентами

Скачать образец договора займа с процентами (Word)
Скачать образец договора займа с проценами (PDF)

Образец

Посмотреть образец договора процентного займа:стр. 1; стр. 2

Бланк договора займа с процентами

Скачать бланк договора займа с процентами (Word)
Скачать бланк договора займа с процентами займа (PDF)

Бланк

Посмотреть бланк договора процентного займа:стр. 1; стр.2

Правила оформления договора займа с процентами

Так как имущество, выдаваемое в качестве займа, согласно ГК РФ, по умолчанию обложению процентами не подлежит, в договоре оно должно быть оценено в денежном эквиваленте, и должны быть прописаны размер процентов на эту сумму и условия их начисления и выплаты.

Договор займа с процентами априори возмездный, даже если в тексте его не содержится указание на размер начисляемых процентов и срок их возврата.

Сторонами в договоре процентного займа могут выступать как юридические, так и физические лица.

Если процентная ставка к займу не указана, процент будет взиматься по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты займа.

Если в договоре не оговорены условия выплаты процентов, согласно ГК РФ, они будут выплачиваться ежемесячно, считая со дня возврата займа.

Договор процентного займа составляется в письменной форме в двух экземплярах.

К договору процентного займа могут прилагаться:

  • график передачи займа,
  • график возврата займа,
  • график выплаты процентов.

Договор займа могут сопровождать:

  • протокол разногласий,
  • протокол согласования разногласий,
  • дополнительное соглашение к договору займа.

Образец договора займа содержит:

  • номер договора, его наименование («Договор займа с процентами»);
  • город, дата заключения договора;
  • данные сторон (Займодавца и Заёмщика);
  • предмет договора — размер суммы займа или перечисление имущества с указанием денежного его эквивалента, способ передачи займа Заёмщику, сроки и условия начисления и выплаты процентов;
  • права и обязанности сторон — на каких условиях передаётся и возвращается займ — этапы платежей и прочее;
  • ответственность сторон — размер пени в случае просрочки возврата займа;
  • форс-мажор;
  • конфиденциальность;
  • порядок разрешения споров;
  • условия расторжения договора;
  • заключительные положения (об условиях изменения пунктов договора, о вступлении в силу договора займа и прочее)
  • реквизиты и подписи сторон.

Посмотреть и скачать другие бланки документов на 2019 год

Наименование стороны, именуемый(ая) в дальнейшем «Займодавец», действующий(ая) как физическое лицо, с одной стороны, и

Индивидуальный предприниматель Наименование Стороны, именуемый(ая) в дальнейшем «Заемщик», действующий(ая) на основании свидетельства о государственной регистрации № Номер Свидетельства от Дата свидетельстваг., выданного Наименование органа, выдавшего свидетельство, с другой стороны,
вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор займа (далее по тексту – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передает на условиях Договора Заемщику денежные средства в размере Сумма займа (Сумма займа прописью) руб. (далее по тексту – Сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа и проценты за пользование Суммой займа в срок и на условиях Договора.

1.2. Займодавец передает Сумму займа в соответствии с Графиком предоставления займа (Приложение №1 к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

1.3. Сумма займа предоставляется Заемщику на следующий срок: Срок займа.

1.4. Способ передачи Суммы займа: передача наличных денежных средств Заимодавцем Заемщику. Датой предоставления займа является дата передачи Займодавцем наличных денежных средств Заещику.

1.5. Способ возврата Суммы займа: передача Заимодавцу наличных денежных средств Заемщиком.

1.6. Заем по Договору не является целевым.

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до полного исполнения обязательств по настоящему Договору.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Заемщик обязуется:

3.1.1. Осуществить возврат Суммы займа Займодавцу в соответствии с Графиком возврата займа (Приложение №2 к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

4. Порядок расчета и уплаты процентов

4.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере Размер процентов (Размер процентов прописью) % в месяц. Расчет срока по начислению процентов за пользование Суммой займа начинается с даты предоставления Суммы займа Заемщику и заканчивается датой возврата Суммы займа Займодавцу в соответствии с условиями Договора.

4.2. Заемщик обязуется выплатить проценты за пользование Суммой займа единовременно с возвратом Суммы займа.

5. Ответственность сторон

5.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с настоящим Договором и законодательством Российской Федерации.

5.2. Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3. Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

5.4. Ответственность Займодавца:

5.4.1. В случае несвоевременного перевода Суммы займа Заемщику в соответствии с условиями Договора Займодавец обязуется выплатить Заемщику пени в размере 0,1 процента в день от Суммы займа за каждый день просрочки, но не более 20 процентов от Суммы займа. При этом уплата пени происходит перечислением Заемщику соответствующей суммы отдельным платежом.

5.5. Ответственность Заемщика:

5.5.1. В случае несвоевременного возврата Заемщиком Заимодавцу Суммы займа, либо её части, либо процентов по Договору Заемщик обязуется выплатить Заимодавцу пени из расчета 0,1 процента от несвоевременно возвращенных Суммы займа, её части, либо процентов по Договору, но не более 20 процентов от несвоевременно возвращенных Суммы займа, её части, либо процентов по Договору. При этом пени, указанные в Договоре, начисляются как на сумму основного долга, так и на проценты за пользование по Договору.

6. Основания и порядок расторжения договора

6.1. Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

6.2. Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение 30 календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7. Разрешение споров

7.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.

7.2. Претензионные письма направляются Сторонами нарочно либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению Сторон, указанным в п. 11 Договора.

7.3. Допускается направление Сторонами претензионных писем иными способами: курьерской почтой. Такие претензионные письма имеют юридическую силу, в случае получения Сторонами их оригиналов.

7.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет 15 рабочих дней со дня получения последнего адресатом.

7.5. Споры из настоящего Договора разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством.

8. Форс-мажор

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2. Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее 10 календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9. Прочие условия

9.1. Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2. Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3. Стороны признают, что в случае, если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4. Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10. Список приложений

13.1. Приложение №1 — Календарный план работ.

13.2. Приложение №2 — Акт приема-передачи материалов.

13.3. Приложение №3 — Акт приема-передачи оборудования.

13.4. Приложение №4 — Акт сдачи-приемки выполненных работ.

13.5. Приложение №5 — Разрешение заказчика на осуществление Работ (копия).

13.6. Приложение №6 — Разрешение (лицензия) Подрядчика на осуществление работ (копия).

14. Адреса, реквизиты и подписи сторон

Заказчик: Указать ФИО

Адрес: Адрес регистрации

Паспорт: Указать серию и номер паспорта, выдан: Указать наименование органа и дату выдачи паспорта

Тел.: Телефон

Р/сч: Расчетный счет

Банк: Банк

БИК: БИК

Кор/сч: Корреспондентский счет

Заказчик _________________ Фамилия и инициалы

Подрядчик

Наименование: Наименование Стороны

Адрес: Юридический адрес

Тел.: Телефон

ОГРН: ОГРН

ИНН: ИНН

КПП: КПП

Р/сч: Расчетный счет

Банк: Банк

БИК: БИК

Кор/сч: Корреспондентский счет

От имени Подрядчика _______________ Фамилия и инициалы

Порядок оформления договора процентного займа

Проценты за пользование займом

Возврат денежного займа

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Ответственность заемщика

Правила оформления договора процентного займа

В случаях, когда одно лицо передает свои деньги другому в заем, оно в определенной степени рискует тем, что лицо, взявшее его деньги, может нарушить принятые на себя обязательства по их возврату. Поэтому все условия заемного соглашения должны быть четко определены сторонами. Хотя в некоторых случаях и допускается заключение договора займа в устной форме, в целях предотвращения спорных ситуаций относительно его условий в будущем необходимо составлять документ в письменном виде.

В договоре денежного займа с процентами необходимо предусмотреть следующие пункты:

  1. Предмет договора, то есть обязательство заимодавца предоставить деньги и обязанность заемщика их вернуть.
  2. Размер займа.
  3. Порядок и сроки выдачи и возврата займа.
  4. Условие и правила начисления процентов.
  5. Ответственность заемщика в случае нарушения им условий договора.

Стороны также вправе предусмотреть условия об обеспечении исполнения обязательств заемщика, досрочном исполнении договора и другие, которые одна из сторон посчитает существенными.

Образец договора займа с процентами можно скачать по ссылке: Договор денежного займа с процентами — образец.

Проценты за пользование займом

Проценты за пользование займом являются платой заимодавцу за денежные средства, которые он дал заемщику. Процентную ставку и порядок уплаты процентов предусматривают в самом договоре. Но если стороны этого не сделали, это не означает, что заем является беспроцентным. Это положение прямо предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае проценты начисляются по правилам ст. 395 ГК РФ, т. е. определяются ставкой банковского процента на день уплаты суммы долг

Для ясности сторонам, конечно же, лучше сразу определиться с размером процентов. Заимодавец будет знать, сколько он получит за предоставленные денежные средства, а заемщик — во сколько ему обойдется пользование займом.

Процентная ставка может быть разной:

  • годовой;
  • месячной;
  • ежедневной.

Очень важно предусмотреть и порядок уплаты процентов, который тоже может быть различным:

  • в день возврата самого долга;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал.

Если стороны не определили в договоре порядок уплаты процентов, применяется положение, предусмотренное п. 2 ст. 809 ГК РФ: проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Необходимо иметь в виду, что если заимодавцем является физическое лицо, то полученные за предоставленный заем проценты расцениваются как доходы и, соответственно, облагаются налогом на доходы физических лиц. П. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ установлена налоговая ставка в размере 13%.

Возврат денежного займа

Если в договоре процентного займа определен срок возврата заемных средств, заемщик обязан вернуть деньги строго в установленный срок. Но часто стороны не указывают точную дату, когда заемщику надлежит вернуть полученные от заимодавца средства, либо определяют срок возврата требованием заимодавца. В таком случае заемщик обязан возвратить денежный заем в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем.

Требование о возврате заимодавец должен направить заемщику в письменном виде, желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.

После того как заемщик вернул заем, у него должны остаться доказательства того, что обязательства по договору им исполнены. Если заем возвращается наличными денежными средствами, заимодавец обязан выдать заемщику расписку об этом. В случае возврата займа путем перечисления на банковский счет у заемщика останутся платежные документы о переводе средств.

Встречаются ситуации, когда недобросовестные заимодавцы в целях создания просрочки исполнения обязательства заемщиком уклоняются от принятия долга. В таких случаях ст. 327 ГК РФ наделяет должника правом внести причитающиеся с него деньги на депозит нотариуса. Обязанность известить об этом заимодавца ложится на нотариуса. Если должник таким правом воспользовался, то обязательство считается исполненным им своевременно и проценты начислению не подлежат. Данное положение указано в п. 44 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений …» от 24.03.2016 № 7.

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Законодательство позволяет использовать в качестве предмета договора денежного займа с процентами иностранную валюту, но при соблюдении определенных правил. В соответствии с п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Однако в п. 26 постановления Пленума Верховного суда «О некоторых вопросах применения…» от 22.11.2016 № 54 указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюта долга), и валюту, в которой это обязательство должно быть исполнено (валюта платежа).

Стороны при заключении договора вправе предусмотреть валюту денежного обязательства. Возврат займа, на основании п. 2 ст. 317 ГК РФ, будет осуществляться в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При этом подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу валюты на день платежа.

В последние годы возникло много споров, связанных с требованием изменить в судебном порядке условия договора, где предметом займа являлась иностранная валюта. Это связано с невозможностью заемщиков исполнить принятые на себя денежные обязательства, где валютой долга и платежа является, например, доллар или евро, курсы которых по отношению к национальной валюте резко меняются. Важно отметить, что суды при разрешении данных споров встают на сторону заимодавцев, что подтверждается определением СК по гражданским делам Верховного суда РФ от 13.09.2016 № 18-КГ16-102.

Ответственность заемщика

Заключая договор денежного займа с процентами, заемщик должен осознавать последствия, которые могут возникнуть в случае нарушения принятых им на себя обязательств.

В случае просрочки возврата заемных денег заемщик обязан будет уплатить заимодавцу проценты на сумму займа. Размер процентов за просрочку исполнения обязательства стороны могут сразу предусмотреть в договоре. Это будет мерой гражданско-правовой ответственности. Если неустойка в договоре не предусмотрена, то согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком начисляются в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

При этом заимодавец вправе взыскивать проценты за просрочку возврата основной суммы займа без учета начисленных процентов за пользование займом, если стороны не предусмотрели обратное в договоре. Данное правило закреплено п. 15 постановления «О практике применения положений…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14.

Кроме того, у заемщика имеется возможность снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Подробнее об этом вы узнаете из статьи «Как произвести уменьшение процентов по договору займа?».

Также на заемщика может быть возложена ответственность в виде досрочного возврата займа в случае:

  • невыполнения им условий договора о целевом использовании суммы займа;
  • неисполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата займа, утраты и ухудшения условий обеспечения.

***

Заключая договор денежного займа, стороны должны конкретно определить все его условия, такие как размер займа, порядок его выдачи и возврата, размер процентной ставки за пользование займом и, конечно, ответственность заемщика за нарушение исполнения принятых обязательств. Определенные сторонами условия заемных правоотношений позволят избежать в дальнейшем возникновения спорных ситуаций относительно договоренности заемщика и заимодавца.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

На сегодняшний день, все большее количество людей, не доверяя банковской системе, заключают друг  с другом соглашения о займе денежных средств. Объясняется это тем, что подобные операции выгодны как заемщику, так и займодавцу. Заемщику нет необходимости ждать в очередях, собирать большой пакет документов или искать поручителей, да и занять деньги можно под более низкий процент, чем если брать кредит в банке. Займодавец имеет возможность разместить свои денежные средства под более высокий процент, чем депозиты или накопительные счета в банке, при этом при правильно заключенном договоре денежного займа уровень риска не превышает риски размещения денег в коммерческих банках, не говоря уже об игре на бирже.
Как же правильно составить договор денежного займа с процентами? Приведенный ниже типовой образец договора позволит самостоятельно составить соглашения между заемщиком и займодавцем и полностью обезопасить себя от возможных рисков или недобросовестных действий любого из участников договора.
Договор денежного займа с процентами состоит из следующих частей: вводная часть, предмет договора, права и обязанности сторон, ответственность сторон, форс-мажор, конфиденциальность, разрешение споров, заключительные положения, адреса и платежные реквизиты сторон.

ДОГОВОР N ___
денежного займа с процентами

г. _____________                                                                                                       «___» __________ ____ г.

_______________, именуем___ в дальнейшем «Займодавец», в лице __________________, действующ___ на основании _____________, с одной стороны и ______________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице __________________, действующ__ на основании _____________, с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме ______ (________________) рублей, а Заемщик обязуется вернуть в обусловленный настоящим Договором срок указанную сумму займа с процентами.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными через кассу организации или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет. В последнем случае датой передачи денежных средств считается дата их зачисления на расчетный счет Заемщика.
2.2. На сумму займа, не возвращенную Заемщиком, начисляются проценты в размере ____% годовых с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу.
2.3
. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в порядке, установленном графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1).
2.4. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно только с письменного согласия Займодавца.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего Договора, установленных графиком погашения задолженности, Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ___% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
3.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по настоящему Договору.
3.3
. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2
. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.
4.3
. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4
. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5
. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2
. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего Договора Заемщику и действует до окончательного исполнения сторонами Договора своих обязательств.
7.2
. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
7.3
. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
7.4. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего Договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
7.5
. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заемщик: ______________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

Займодавец: ___________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Заемщик:                                                                                                                        Займодавец:

________________________                                                                         _______________________

М.П.                                                                                                                                                М.П.

Перейти на главную

http://uridichcons.ru/

tinyton.ru
Проценты договор займа в ерсв
Проценты договор займа в ерсв

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: