Разница между суброгацией и ренрессией

СУБРОГАЦИЯ И РЕГРЕСС

В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ

ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В научной литературе идет дискуссия относительно природы схожих правовых институтов, а именно: регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности.

Правовое регулирование страхования гражданской ответственности коренным образом изменилось в связи с принятием ФЗ об ОСАГО в 2002 году. Поэтому вопрос соотношения регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств требует уточнения и систематизации. Попробуем внести ясность в этот вопрос.

Согласно общепринятой точке зрения, разница между регрессом и суброгацией состоит в том, что при суброгации происходит лишь перемена лиц в уже имеющемся обязательстве (перемена активного субъекта) с сохранением самого обязательства. Это означает, что одно лицо вступает в права и обязанности другого лица в конкретном правоотношении. В процессуальном отношении, страхователь передает свои права страховщику на основании договора и обязуется содействовать реализации последним принятых суброгационных прав. С другой стороны, при регрессе одно обязательство заменяет собой другое. При этом перехода прав от одного кредитора к другому не происходит.

Следует заметить, что разницу между регрессом и суброгацией не следует считать чисто теоретической. Она имеет и практическое значение. Это относится к определению момента исчисления срока исковой давности. При суброгации срок исковой давности начинает течь с момента возникновения страхового случая. А при регрессе срок исковой давности начинает свой отсчет с того момента, когда страховщик выплатил страховое возмещение.

Рассмотрим соотношение регресса и суброгации. Сходство между ними заключается в следующем:

  1. В основном регресс и суброгация возникают на основании закона. Например, право регрессного требования установлено для страховщика по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по отношению к лицу, причинившему вред, в случае, когда это произошло в результате умышленного причинения вреда жизни и здоровью, совершение дорожно-транспортного происшествия с состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д. (ст. 14 ФЗ об ОСАГО). Суброгация также возникает в силу закона – ст. 965 ГК РФ предусмотрена только для страховых правоотношений;
  2. Оба института возникают только при условии существования другого обязательства, исполнение которого произвел регредиент или суброгат.
  3. Основное обязательство должно быть прекращено исполнением, которое было произведено третьим лицом. Для регресса это условие понятно, так как регрессное обязательство является новым обязательством на месте прежнего обязательства. Для суброгации же это условие является спорным.
  4. Оба правовых института представляют собой разновидность права обратного требования, поскольку и регресс, и суброгация имеют в основе иное, уже фактически прекращенное обязательство.
  5. Регресс и суброгация возникают в момент исполнения третьим лицом основного обязательства.

С другой стороны, между исследуемыми правовыми институтами существуют следующие различия:

  1. Для введения их законом установлены разные механизмы. Если регресс возникает как новое обязательство, то для суброгации использована форма передачи права требования, которое существовало у кредитора по основному обязательству из причинения убытков.
  2. Эти институты имеют разный режим правового регулирования. Так, регресс подчинен общим нормам гражданского права, а для суброгации в соответствии со ст. 965 ГК РФ установлен особый правовой режим, поскольку в силу данной статьи перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за причинение вреда.
  3. Регресс и суброгация имеют разные сроки исковой давности. Как было сказано выше, регресс начинает течь с момента исполнения третьим лицом основного обязательства и составляет три года, а при суброгации исковая давность определяется по общим правилам ст. 200 ГК РФ с учетом характера основного обязательства. То есть срок исковой давности при суброгации может быть общим, сокращенным, неограниченным.
  4. Как правило, возникновение регресса не зависит от волеизъявления сторон. Регресс в основном регламентируется императивными нормами. В отличие от регресса, суброгация урегулирована в общем порядке при помощи диспозитивных норм, когда стороны договора страхования могут соглашением отменить применение этой правовой конструкции (за исключением умышленного причинения убытков – п. 1 ст. 965 ГК РФ).
  5. Право регресса может быть предметом цессии и суброгации, поскольку в законе либо иных правовых актах не содержится запрет на переход такого требования к другому лицу.
  6. Регресс в страховании возникает в отношении узкого круга лиц, в то время как суброгация применима в отношении любого лица, ответственного за наступление страхового случая.
  7. закон возлагает на кредитора, передающего право требования в порядке суброгации, дополнительные обязанности – передать страховщику все документы и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Подводя итог, можно констатировать, что в статье рассмотрены вопросы соотношения регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также некоторые моменты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в подразделениях органов внутренних дел.

Алексей СВЕТЛИЧНЫЙ,

преподаватель кафедры гражданско-правовых дисциплин

Омской академии МВД России, к.ю.н.

Главная общая функция системы страхования – свести к минимуму неблагоприятный итог воздействия внезапных случайностей, независящих от воли отдельного лица. Принцип суброгации пополнил нормы, регулирующие страховые отношения, как исключение, и выступает в качестве гарантии защиты интересов того, кто совершил платеж. В ряде зарубежных стран толкование этого понятия часто отождествляют с определением регрессного требования возмещения. Законодательство России четко разграничивает эти понятия. Хотя, по сути, и регресс и суброгация – являются правами и принадлежат компании.

Законодательная база

Перечислим основополагающие акты по решению споров, определенных гл. 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ:

  • Гражданский кодекс РФ (ГК РФ);
  • ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
  • ФЗ №40 от 25.04.2002 (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • ФЗ № 170 от 01.07.2011 (ред. от 24.04.2018) «О техническом осмотре транспортных средств и…» и др.

Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, – один из способов сохранения компанией своего денежного потенциала. Многие инициаторы ДТП ошибочно рассчитывают на то, что их «долги» по возмещению материальных потерь пострадавшему погасит компания. Они правы – выплата будет осуществлена. Но ведь следующим шагом станет требование страховой погашения ущерба нарушителем, являющимся ее же клиентом.

Закон об ОСАГО (№40-ФЗ) наделяет компанию возможностью требовать возврата уплаченного, но при имеющемся ограниченном количестве оснований. Кроме того, обязательство вступает в силу при преобладании ряда факторов:

  • обращение регрессного требования к контрагенту, имеющему договорные отношения со страхователем напрямую;
  • наличие нанесенного компании ущерба (осуществленное погашение потерь пострадавшему).

Заинтересованная организация вернет себе затраты. Регрессное требование не препятствует гражданину получить с нарушителя возмещение за свой ущерб, суммы которого не хватает для полного покрытия. Однако в итоге возврат убытков все равно может оказаться недостаточным.

Что такое суброгация

Толкование понятия представлено в ГК РФ. О том, что такое суброгация в автостраховании, сказано в его ст. 965: «перевод в компанию прав клиентов на требование компенсации возникших убытков в объеме уже произведенных за них денежных премий». Основа – указание закона. Суброгация в автостраховании действительна, если факт вины нарушителя зафиксирован судом.

Для чего нужна

Согласно действию суброгации, компания получает возможность взыскивать с нарушителя сумму, которая была ею уже выплачена. Порядок получения в случае недостаточного покрытия убытков дополняют следующие требования:

  • от компании;
  • от пострадавшего.

Страхователь не выплатит должную сумму, если выгодоприобретатель не воспользуется своим правом требования к гражданину, отвечающему за нанесенный урон, или оно станет неисполнимым по его вине. Как следствие, лицо получит назад переплаченные им средства (п. 4 ст. 965 ГК РФ), а при несвоевременной их выплате может получить и неустойку (п. 2 ст. 13 закона об ОСАГО, Постановление Президиума ВАС РФ от 02.02.2010 № 14107/09 по делу № А56-5415/2009). По договору возможна частичная суброгация.

Что такое регресс

В страховании право обратного истребования денежного возмещения ущерба у своего клиента – виновного в аварии, компанией, произведшей выплату по убыткам пострадавшим лицам применимо к понятию «регресс». Нарушение предусмотренных соглашением условий виновной стороной станет основанием для предъявления компанией требований по принципу эквивалентности. Эта проблема детально регулируется ст. 14 закона об ОСАГО. Сумма регресса равна объему выплат в пользу пострадавшего. Дополнительные аналитические затраты по делу, понесенные компанией, должен вернуть правонарушитель.

В каких случаях может быть

Регресс по страховым взносам в 2019 году эквивалентен покрытию: имущественного вреда — 40 тыс. р., здоровью или жизни — 50 тыс. р. и четко регламентируется ст. 14 закона об ОСАГО. Законодатель определяет предоставление права по факту нанесения вреда, если:

  • авария случилась в не предусмотренный временной промежуток;
  • лицо не имело основания для управления ТС;
  • имеется нарушение в вопросах техосмотра автомобиля;
  • деяние совершено с умыслом;
  • покинул место происшествия;
  • доказано вождение ТС после употребления сильнодействующих препаратов;
  • виновник ДТП в алкогольном опьянении.

Из п. 50 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 следует, что совершенная дорожная авария, инициатор которой находился в неподобающем состоянии, приравнивается к умыслу либо грубой неосторожности. Согласно законодательству, лицу, имеющему 0,01 промилле (выявляется при медобследовании), уже грозит начисление штрафа и лишение права вождения ТС. Регрессные требования по ОСАГО объединяют следующие действия:

  • происходит выплата компенсации потерпевшему в границах погашенного покрытия;
  • далее подается регрессный иск.

При недостаточной сумме, не покрывающей весь ущерб потерпевшего, пострадавшая сторона может подать требование в гражданском порядке к виновному правонарушителю для возмещения «остатков» (разницы).

Можно ли избежать

Фактически варианты ответственности перед страховой компанией требуют от водителей одного – быть законопослушными. Это в максимальной степени оберегает их от возможности перейти в категорию инициаторов дорожного происшествия. Ответы на вопрос о том, как не платить страховой компании, в случае, если затребован регресс, заложены в самом договоре:

  • соблюдение дат оплаты взносов по действующему соглашению;
  • талон ТО – действительный;
  • полис содержит данные водителя конкретного ТС;
  • при эксплуатации чужого автомобиля предъявляется доверенность владельца на имя сидящего за рулем;
  • при аварии необходимо оставаться на месте происшествия;
  • не осуществлять какие-либо технические работы после ДТП раньше назначенного срока и др.

Четко понимая свою личную ответственность в зоне повышенной опасности, соблюдая правила дорожного движения во время следования автотранспорта можно огородить себя от ненужных финансовых затрат. Так как в основном события возмещения вреда происходят через судебные инстанции, и процесс этот довольно трудоемкий, оправданным решением будет прибегнуть к консультации специалиста. Только он сможет юридически верно обосновать позицию истца, выявить несоответствие в правовой конструкции и оказать квалифицированную помощь в процессе.

Главные отличия

Возмещение по регрессному требованию может получить лицо, компенсировавшее вред, при условии доказанности его судебной инстанцией. Право же суброгации вытекает из самого договора между сторонами, и всегда присутствует в отношениях этого вида страхования. Попытки, ведущие к их исключению, ничтожны. Отличие регресса от суброгации еще и в том, что это право возникает реже, в предусмотренных законодателем ситуациях.

Если предъявлена претензия в порядке суброгации

Дискуссии по этому вопросу, составляют значимую часть судебных споров с участием страховых организаций. Решения разнообразны: наряду с отказом в удовлетворении исков, много дел возвращается на новое рассмотрение.

Досудебное урегулирование вопроса

С целью снижения полученных материальных затрат, приемлемого графика погашения по иску, придется плодотворно потрудиться.

  1. Приложить усилия в получении всей претензионной документации. Для определения объема ущерба необходимо представить заключение по осмотру ТС независимым экспертом и счет за восстановление транспорта. Большим плюсом пойдут фотоснимки или видеосъемка, произведенные так, что легко определятся место происшествия и пострадавшее ТС. Обосновывающими виновность документами послужат: справка ГИБДД (ф. 154), а также решение суда. В целях дальнейшего уточнения суброгационного иска предъявляются копии свидетельства застрахованного ТС, действующего договора каско, оплаченных платежных документов по обязательствам соглашения, заявления о наступлении страхового эпизода.
  2. Составить рецензию на полученные данные, т. е. фактически пересчитать соизмеримость того, что обозначено в документации, представленной на возмещение ущерба в порядке суброгации. Необходимо проконтролировать, соответствует ли справка ГИБДД и перечень повреждений для восстановления, а также величины нормо-часов и цены автозапчастей. Проверить, насколько верно определены названные ремонтные работы или детали с реальным состоянием технических узлов, предложенных к замене. По закону претензия предъявляется при учтенном износе и по средним ценам, в то время как желание страховщика диктует оплату фактической стоимости и без износа.
  3. Направление страховщику рецензии с сопроводительным обоснованным пояснением о полученном после анализа размере требования и возможной частоты траншей.

Продуманная квалифицированная работа на досудебной стадии позволит решить вопрос о размере погашения в удобные отрезки времени.

Срок исковой давности

ГК РФ (п. 2 ст. 966) определяет исковые сроки по соглашениям имущественного страхования при причинении вреда жизни, здоровью, собственности – 3 года. Идентично и по регрессу ОСАГО (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.15). Раз право требования к нарушителю у страховой компании возникает с началом выплаты потерпевшему, то отсчет будет начинаться со дня исполнения главного обязательства.

Законодатель также ничего не изменяет и по суброгационным требованиям – всегда 3 года. Начало исковой давности – день возникновения страхового эпизода. Подавать заявление на возмещение нужно не дожидаясь, когда после происшествия пройдет три года.

Выводы

Для максимального уменьшения своих финансовых затрат при каких-либо исковых требованиях с целью возможности их полного покрытия необходимо приобретение полиса ОСАГО. С 1.09.2019 водителей, не оформивших вовремя «автогражданку», будут отслеживать на дорогах комплексы видео- и фотофиксации. Регресс и суброгация – схожие понятия. Однако механизм их действия устроен по-разному. При регрессе виновное в аварии лицо (нарушившее условия договора) должно возместить своей страховой компании понесенные ей расходы. При суброгации виновное лицо возмещает убытки (не покрытые полисом ОСАГО) страховщику потерпевшего.

Суброгация и регресс в страховании

Если возмещение по страховке покрывает полученный урон в частичном размере, то к лицу, нанесшему ущерб, допускается осуществление права на требование:

  • страховой структурой в сумме, не превышающей величины оплаченной потерпевшему участнику происшествия компенсации;
  • потерпевшей стороной в размере причиненного ущерба, не обеспеченного фактическим страховым покрытием.

При оформлении соглашения участники сделки (страховщик, страхователь) могут использовать отказ от суброгации в страховании и исключить из текста пункт о ее возможности в ситуации неумышленного нанесения урона (ст. 965 ГК РФ).

Когда страхователь отказывается от права на требование к нанесшему урон лицу или по его вине выполнение указанного права оказывается невозможным, СК может быть освобождена от оплаты компенсации в полном размере или в определенной доле.

Что такое регресс в автостраховании?

По закону страховая организация имеет право направлять регрессное требование к нанесшему урон лицу в размере имевшей место страховой оплаты в ситуациях:

Различия между регрессом и суброгацией

Суброгация выступает самостоятельным понятием и не является подвидом требований по регрессу.

При суброгации подразумевается исполнение единственного действия, состоящего в замене лица в обязательстве, то есть правопреемство в отличие от появления совершенно иного (нового) права при регрессе.

Видео по теме

Юридическая консультация

Другие статьи по теме

Добавить комментарий Отменить ответ

Поиск по сайту

Рубрики сайта

Видео блог

Регресс и суброгация — найди различия

Для простого автолюбителя эти понятия часто смешиваются, а их значение размывается. Давайте же попробуем разобраться в значении этих терминов и их роли в страховании.

В соответствии со ст. 965 ГК РФ страховщик, выплативший страховое возмещение, приобретает в пределах выплаченной суммы право требования, который страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Такой переход прав страхователя на возмещения ущерба к страховщику и называется суброгацией.

Стороны в договоре страхования могут исключить возможность суброгации (п.

1 ст. 965 ГК РФ).

Однако этим же пунктом предусмотрено, что условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Особенное отличие суброгации от регресса состоит в том, что ее исковой срок давности начинает исчисляться с наступления страхового случая. А вот при регрессе начальным моментом срока является момент, когда страховщик выплатил возмещение.

Закон об ОСАГО предусматривает институт регресса, который подразумевает под собой право обратного требования лица, возместившего вред потерпевшему вместо причинителя вреда, к этому причинителю.

· вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен умышленно;

· вред был причинен лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

· лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

· лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

· лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при указании конкретных водителей в договоре ОСАГО);

· страховой случай наступил при использовании лицом транспортного средства вне периода, предусмотренного договором обязательного страхования (при заключении договора ОСАГО с указанием периода использования транспортного средства).

Случаи регресса в страховании

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Теперь к нему перейдет суброгационное право требования от компании потерпевшего для покрытия урона по его вине. В этом заключается отличие автострахования от суброгации. Отметим два вида запроса к виновной стороне:

  • 1-й запрос – от страховой компании по размеру начисленной компенсации (увеличение суммы не допускается согласно закону РФ).
  • 2-й запрос – от жертвы автокатастрофы (поджога, вандализма и иных противоправных действий третьих лиц), если урон превышает сумму, которую назначил страховщик.

Данные запросы могут направляться и своему страхователю от страховщика, и нарушителю другой стороны как физическим, так и юридическим лицам (другим представителям СК). Страховщик имеет право потребовать возмещение ущерба у инициатора аварии только в результате умышленного нанесения вреда.

Разница между регрессом и суброгацией

Первая чаще всего применяется именно в системе страхования КАСКО, а вторая – в ОСАГО. Именно в этом и заключаются основные различия в этих на первый взгляд совсем непонятных терминах. Напоследок хочется дать несколько простых, но крайне важных советов, которые позволят вам сохранить свои деньги.

Если вы пользуетесь транспортным средством, никогда не стоит экономить на страховке. В любом случае, заплатив в общем в год 10 тыс. рублей за ОСАГО и КАСКО, вы получите больше. Попав в аварию, страховая компания берет на себя все обязанности выплат. В некоторых ситуациях это спасет вас на сотни тысяч рублей. Также настоятельно рекомендуется всегда придерживаться правил дорожного движения. В таком случае вы оградите себя от ошибок и сможете избежать ДТП.
Лучше и вовсе не сталкиваться с такими проблемами, и тогда вы никогда не повстречаетесь со штрафами, огромными выплатами не в вашу сторону и т. д.

Суброгация и регресс в страховании

Как правило, регресс имеет место в следующих случаях:

  1. Когда виновник аварии покинул место ДТП.
  2. Если виной аварии послужило наркотическое и алкогольное опьянение.
  3. Если виновник аварии нанес повреждения другому водителю и его транспортному средству умышленно (например, подрезал во время движения).
  4. Когда у виновника не было страховки.
  5. Он не имел основания находиться за рулем (езда без водительских прав).

В чем разница Кто-то сразу нашел отличие, а кому-то еще нужна подсказка. Как вы могли заметить, при суброгации страховая компания просто перекладывает выплаты на виновника аварии. Однако во время регресса страховая компания изначально выплачивает все средства самостоятельно, и только потом требует у виновника возмещение всех расходов.

Таким образом, суброгация – это процедура только с одним действием, а регресс – с двумя.

Регресс и суброгация — найди различия

Внимание

По результатам произошедших ДТП страховые компании выплачивают компенсации убытков по договорам с автомобилистами. Платежи могут осуществляться с использованием разных схем. В этой статье будут рассмотрены две из них: регресс и суброгация в страховании.

Понятия Представим суть терминов на примере. Водитель застраховал автомобиль по КАСКО. В полис была включена защита рисков от явлений природы. Водитель припарковал автомобиль у дома, а когда вернулся, то обнаружил, что на машину упала сосулька и помяла крышу.

Важно

Водитель получил выплату по КАСКО. Но в данной ситуации есть явная вина управляющей компании, ответственной за очистку крыш. Останется ли она безнаказанной? Нет. Компания, выплачивая возмещение, приобретает права на требования к виновной стороне. В этом и заключается суброгация в страховании. В КАСКО страховщик имеет право требовать сумму с управляющей компании и подать иск в суд.

Глава 4. отличия суброгации от регресса и цессии

Регрессия в данном случае отпадает, так как ее некому направлять. Соответственно, при обнаружении нарушителя правил дорожного движения, обратное заявление выдвигалось бы виновнику. Читайте также: Отказ в выплате по КАСКО Когда возникает суброгационное требование Теперь поговорим об отличиях суброгации и регресса, а перед сравнительной характеристикой рассмотрим эти понятия отдельно.

Инфо

К примеру, что такое суброгация? Это переход от интересов страхователя в форму должника по причине несоблюдения условий страховки. Допустим, пьяный водитель врезался в витрину застрахованного павильона. Компания владельца павильона покрывает вред, нанесенный водителем, но размер ущерба вменяет нарушителю.

Получается, что нарушитель ПДД из страхователя, ответственность которого застрахована по договору автогражданки, переходит в должники.

Такое правило применяется в том случае, если клиент допустил существенные нарушения договора страхования, что и привело к наступлению страхового случая.

  • Суброгация в свою очередь подразумевает возникновение у страховщика права требования выплаченного возмещения с лица, виннового в ДТП. Объем таких требований будет ограничиваться суммой, выплаченной пострадавшему лицу.
  • Еще одной отличительной чертой будет являться срок. Если при регрессе, срок начинает исчисляться с момента происшествия, то при суброгации, с момента выплаты возмещения застрахованному лицу.

    Антистраховой — стандартный блок Автовладельцу, не имеющему специальных познаний в страховой терминологии, довольно трудно самостоятельно разобраться в этих двух рассматриваемых понятиях. Нередки случаи, когда и сами страховые компании путаются, допуская ошибки.

В чем разница между регрессом и суброгацией по осаго

Поэтому вопрос соотношения регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств требует уточнения и систематизации. Попробуем внести ясность в этот вопрос. Согласно общепринятой точке зрения, разница между регрессом и суброгацией состоит в том, что при суброгации происходит лишь перемена лиц в уже имеющемся обязательстве (перемена активного субъекта) с сохранением самого обязательства. Это означает, что одно лицо вступает в права и обязанности другого лица в конкретном правоотношении.

В процессуальном отношении, страхователь передает свои права страховщику на основании договора и обязуется содействовать реализации последним принятых суброгационных прав. С другой стороны, при регрессе одно обязательство заменяет собой другое. При этом перехода прав от одного кредитора к другому не происходит.

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании

По суброгации предусматривается возможность взыскания урона с причинившего его, тем самым уменьшая убытки СК и позволяя им сохранять страховые резервы организации, расходуемые для оплат.

Если возмещение по страховке покрывает полученный урон в частичном размере, то к лицу, нанесшему ущерб, допускается осуществление права на требование:

  • страховой структурой в сумме, не превышающей величины оплаченной потерпевшему участнику происшествия компенсации;
  • потерпевшей стороной в размере причиненного ущерба, не обеспеченного фактическим страховым покрытием.

При оформлении соглашения участники сделки (страховщик, страхователь) могут использовать отказ от суброгации в страховании и исключить из текста пункт о ее возможности в ситуации неумышленного нанесения урона (ст. 965 ГК РФ).

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании?

В любом случае это правило не будет касаться имущественных споров, так как найти виновника нанесенных убытков чаще всего удается всегда. Примером суброгации может служить следующая ситуация: в частный дом, где проживало застрахованное лицо, въехал автомобиль. Страховщик по условиям договора страхования возместит все убытки, которые понесет пострадавшее лицо на ремонт своего жилья. Права требования от страхователя перейдут к страховщику, в той части, в которой он понес затраты на возмещение компенсации. Предъявить требование в порядке суброгации, страховая компания может только в судебном порядке. Иными словами, процедуру суброгации можно охарактеризовать как перемену лица в обязательстве. КАСКО и ОСАГО – где применяется суброгация Много вопросов на практике возникает относительно применения порядка суброгации при наличии у застрахованного лица полиса ОСАГО.

Суброгация и регресс

Вот как проявляется принцип суброгации в страховании. Как быть виновникам? Право на суброгацию в страховании возможно только при наличии ответственного за причинение вреда лица. При этом нужно соответствующим способом зафиксировать факт вины. Например, в ДТП вину нарушителя ПДД может установить только суд, а не милиция. Поэтому выдвигать регресс, имея только справки, неправомерно. Впрочем, страховые компании этот пункт выпускают и пытаются реализовать регресс, поскольку возмещение уже выплачено. Особенно если у потерпевшего был полис КАСКО. Бывает даже, что страховщик начинает диалог со вторым участником ДТП до выплаты, пытаясь хотя бы частично рассчитаться с клиентом напрямую.

tinyton.ru
Разница между суброгацией и ренрессией
Разница между суброгацией и ренрессией

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: