Росгосстрах навязал дополнительное страхование

Напомним, что УФАС по Кировской области ранее неоднократно предупреждал ООО «Росгосстрах» о необходимости прекратить навязывать подобные договора при заключении договора ОСАГО, а так же отказывать в заключении ОСАГО без этих дополнительных услуг.

Как стало известно, 2 октября страховая компания сообщила о том, что предупреждение исполнено и издан приказ о запрете навязывания договора «Фортуна-Авто». Однако, как оказалось, запрет был издан только формально, в то время как «Росгосстрах» продолжал обязывать своих клиентов оформлять допуслуги. Данный факт подтвердился после того, как специалисты УФАС провели выездную проверку. В ноябре этого года в отношении страховой компании возбуждено дело по признакам нарушения пункта 3 и пункта 5 части 1 статьи 10 Федерального закона «О защите конкуренции».

На сегодняшнем заседании комиссии в Кировском УФАС присутствовали не только антимонопольщики и представители «Росгосстраха», но и 8 водителей, которые как раз и написали заявления в УФАС. Заявителями оказались не только кировчане, но и жители из разных районов области. Так, Владимир Маковеев приехал из Кикнура и сообщил, что имеет несколько машин. При страховании первого автомобиля мужчине предложили оформить страховку жизни от несчастного случая при ДТП «Фортуна-авто», так как пояснили, что она «является обязательной» при заключении договора ОСАГО. «Когда я пошел страховать свою вторую машину, мне также предложили дополнительную страховку, — сообщил Владимир Михайлович. — Когда менеджер узнала, что я ее уже оформил, она попросила меня вписать в «Фортуну-Авто» кого-то из родственников, сказав, что ОСАГО без нее мне не дадут. Пришлось оформить второй раз дополнительную страховку на свою жену». Также мужчине предложили пройти техосмотр, так как он тоже являлся «обязательным».

Следующий заявитель Николай Аксенчук приехал из Слободского. Как только мужчине сказали, что он должен оплатить дополнительную страховку, Николай Афанасьевич сразу обратился в прокуратуру, где ему предложили пойти в другую страховую компанию, что он и сделал. Там ему оформили ОСАГО без всякой дополнительной страховки.

«Правила договоров ОСАГО никто не прятал»

Представители «Росгосстраха» на комиссии ссылались на то, что у заявителей нет на руках письменных отказов от страховки. «Все те, кто письменно отказались от «Фортуны-авто», получили ОСАГО без нее, — отметил Роман Петров. — Правила договоров ОСАГО от водителей тоже никто не прятал». По их словам, директор ООО «Росгосстрах» в Кирове провел селекторное совещание, на котором якобы попросил своих сотрудников не предлагать больше клиентам в обязательном порядке оформлять дополнительную страховку.

После совещания комиссия кировского УФАС признала в действиях ООО «Росгосстрах» факта нарушения пункта 3 и пункта 5 части 1 статьи 10 Федерального закона «О защите конкуренции». Оно выразилось в злоупотреблении доминирующим положением общества путем навязывания дополнительных услуг договора страхования жизни от несчастного случая при ДТП в том числе «Фортуна-авто» при заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Результатом явилось ущемлением интересов других лиц.

УФАС по Кировской области выдало предписания «Росгосстраху». Одно из них было о прекращении нарушений антимонопольного законодательства. Сейчас решается вопрос о возбуждении дела об административном правонарушении. Материалы дела, касающиеся ценообразования и требований технического осмотра, УФАС по Кировской области выделил в отдельное производство, так как суммы страховок у всех заявителей были разные.

Решение УФАС поможет водителям в суде

Стоит отметить, что в кировский УФАС поступило 40 заявлений по поводу навязывания дополнительной страховки, не считая тех, кто позвонил с вопросами на горячую линию управления.

«Мы считаем, что на основании нашего решения в суде общей юрисдикции заявители могут решить вопрос о признании незаконным договоров страховки и возврате уплаченных средств за нее, — сообщил руководитель УФАС по Кировской области Артем Молчанов. — Наше решение будет полезно для граждан, как доказывание факта навязывания дополнительного страхования». По его словам, если сейчас водители будут расторгать договор с ООО «Росгосстрах», то возврат средств им будет неполным.

По словам Молчанова, ему понятна позиция заявителей. «Мы привыкли к тому, что при оформлении ОСАГО у нас не возникало никаких проблем несколько лет, — прокомментировал Артем Владимирович. — В этом году подходы к страхованию изменились, и это не правильно». Он считает, что тех обстоятельств, которые есть в деле, достаточно, потому что позиция «Росгосстраха» заключалась лишь в том, что у заявителей нет на руках письменных отказов от страховки. «Мы исходим не с точки зрения конкретных пояснений, это всего лишь одна часть доказательств, другая заключается в том, что в самом начале заседания, когда оглашали акт проверки, мы специально спросили у представителей «Росгосстраха», есть ли у них замечания по акту нашей проверки. У них не было возражений по этому поводу», — сообщил Молчанов.

По мнению руководителя УФАС по Кировской области, «Фортуна-авто» — это достаточно серьезные выплаты. «Наступления страхового случая сильно отличается от страхования жизни, где единственный страховой случай — это смерть, что бывает, к счастью, реже, чем ДТП. Поэтому понятно создание таких вот страховок», — констатировал он. С его слов, не только ООО «Росгосстрах» злоупотребляет такими вещами, но и многие другие страховые компании. «С точки зрения антимонопольного законодательств, мы предъявляем требования к тем, кто доминирует, — сообщил Артем Владимирович. — «Росгосстрах» — не монополист, но занимает на рынке серьезный вес. По финансовым организациям — это более 20%».

«Росгосстрах» обжалует решение УФАС?

Как отметил Молчанов, такая же ситуация по навязыванию дополнительной страховки возникла не только в Кировской области, но и в других регионах России. «Наши нижегородские коллеги приняли аналогичное решение примерно 2 недели назад, — сообщил Молчанов. — Знаю, что Чувашские и Калининградские коллеги занимаются такой же проблемой».

Артем Владимирович также отметил, что скорее всего «Росгосстрах» будет оспаривать сегодняшнее решение УФАС по Кировской области. «Во-первых, потому что так заведено в деятельности крупных компаний, — констатировал Молчанов, — Во-вторых, потому что решение влечет за собой возбуждение административного дела с достаточно большой суммой штрафа, который может достигать 15% выручки предприятия, поэтому я думаю, что его обжалование будет».

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять «автогражданку». Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Доказательная база

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховщика, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае страхователь без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • Видеозапись нарушения.
  • Письменный ответ страховщика.
  • Свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой двоих знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Как бороться с навязыванием доп. услуг?

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если страхователь не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение пяти дней с момента оформления такого полиса, но только если:

  1. Навязанный договор действует более тридцати дней.
  2. Страхователь не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на РСА. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку прописана в правилах деятельности членов РСА. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в этот профессиональный союз.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в УФАС.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.

Законное основание для отказа

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что страхователь также обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховщик имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в одну из следующих инстанций.

  1. Центробанк.
  2. Прокуратура.
  3. УФАС.

Когда стоит жаловаться на страховщика?

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому страхователь имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк, УФАС или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении «автогражданки» по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейф директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Альтернативный вариант

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении «автогражданки», стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА .

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения.

При оформлении полиса обязательного страхования клиентам навязывают дополнительные услуги. Обязывает ли законодательство их оформлять? Можно ли отказаться от услуг?

Суть страховки

Каждый, кто имеет транспортное средство, по закону обязан оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Она дает возможность покрыть ущерб в случае дорожного происшествия.

Оформляется документ на год. В страховой компании необходимо заполнить заявление, предоставить требуемую документацию и оплатить полис. После этого ОСАГО выдается на руки.

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО

ДСАГО – добровольный тип страхования, который страховщики навязывают клиентам при оформлении полиса ОСАГО. Он дает возможность возместить ущерб, причиненный здоровью или жизни третьих лиц. Страховка не касается автомобиля – ущерб за него придется выплачивать из личных средств.

Без допов

При оформлении полиса автогражданской ответственности клиентам навязывают дополнительные услуги. Не каждый разбирается в законодательстве, поэтому не знают, что дополнительно установленное оборудование страховать не обязательно. Доп – дополнительный элемент конструкции транспортных средств, который не входит в состав комплектации. Это осветительные приборы, спойлеры, покрышки и прочее.

Если страховщик отказывает в оформлении ОСАГО только потому, что клиент не желает страховать доп, то на него можно подать в суд. Закон будет на стороне клиента.

Также страховую компанию ожидает штраф размером 800 рублей.

В качестве дополнительных услуг навязывают:

  • возмещение, не включая износ – он снижает сумму выплаты, поэтому во время выплаты без учета износа получить полное покрытие ущерба легче;
  • аварийного комиссара – услуга удобная, но как показывает практика, выезжает он редко;
  • бесплатную эвакуацию транспортного средства;
  • юридическую поддержку;
  • страхование жизни;
  • дополнительную страховку водителя и пассажиров.

Такие услуги мало востребованы. Их навязывают с целью минимизировать убытки.

Действия при навязывании

Согласно закону № 2300 «О правах потребителей», принятому 7 февраля 1992 года, обуславливать одну покупку другой недопустимо. Действия такого рода считаются навязыванием. Страховое учреждение, не оформляющее страховку без допов, может быть оштрафовано до 50 тысяч рублей.

Куда обращаться?

Бывает, что клиент оформил соглашение ОСАГО, но не знал, что вместе с этим ему навязали дополнительные услуги. Каковы действия при обнаружении? Необходимо отказаться от услуг страховой фирмы, потребовав от них письменного оформления причины отказа. Затем с этим документом обратиться в суд, написать исковое заявление.

Второй вариант – оформить страховку с дополнительными услугами и обратиться в Роспотребнадзор. При заключении соглашения сделать отметку, что без оформления допуслуг в оформлении полиса отказывали.

Ущерб будет компенсирован в обоих случаях. Соглашение ОСАГО оформят без навязывания дополнительных услуг.

Все водители обязаны быть внесены в полис. Узнайте о

неограниченном ОСАГО

.

Куда обратиться с жалобой на страховую по ОСАГО? Инструкция в статье.

Как отказаться?

Способов отказа от навязывания дополнительных услуг несколько. Первый – ссылаться на закон. Законодательство не обязывает оформлять допуслуги. Заставлять клиентов делать это противозаконно.

Следующий вариант – обратиться к директору компании или менеджеру. Как вариант – написать жалобу в Службу по защите прав людей. Можно просто сменить страховое общество.

Что такое ДСАГО?

Полис добровольного страхования, который покрывает убытки от аварии в случае нехватки средств по полису ОСАГО. Не является обязательным. Оформляется при заключении соглашения по ОСАГО или отдельно. Застраховывает не транспортное средство, а здоровье и жизнь. Сначала возмещается компенсация по ОСАГО, а затем по добровольному страхованию.

Условия страхования

Для оформления полиса ДСАГО понадобятся те же документы, что и для оформления ОСАГО.

Если страховка просрочена или вовсе отсутствует, возмещение убытков выплачиваться не будет.

Оформляется дополнительное страхование на год. Купить полис можно вместе с основным – ОСАГО. Оформляется для транспортного средства любого типа кроме – автопоездов, автобусов и прокатных автомобилей.

Преимущества и недостатки

ДСАГО рекомендуют оформлять в таких случаях:

  • водитель получил права недавно или долгое время не был за рулем, потерял навыки вождения – вероятность ДТП в таких случаях выше;
  • владелец транспортного средства ездит на высокой скорости.

Полис дает возможность возместить причиненный здоровью ущерб.

Имеются и отрицательные моменты.

Таковыми являются:

  • невозможность полиса покрыть расходы на ремонт собственного транспортного средства;
  • при вождении в пьяном состоянии страховка недействительна;
  • при управлении автомобилем лицом, не вписанным в соглашение, выплату получить не удастся.

Особенности

Дополнительное страхование имеет особенности, о которых нужно знать:

  • страховой случай по ДСАГО совпадает с ОСАГО;
  • ущерб по договору дополнительного страхования возмещается в том случае, если превышен лимит выплат по автострахованию;
  • число выплат в момент действия ДСАГО неограниченно, страховой лимит не изменяется;
  • во время покупки расширенного ОСАГО владелец автомобиля самостоятельно выбирает максимальную сумму страховки;
  • добровольную страховку можно оформить на конкретного владельца транспортного средства;
  • если водителей несколько, то полис оформляется на автомобиль;
  • приобретать дополнительную страховку лучше в том же страховом обществе, в котором покупался полис ОСАГО.

Как оформить

Оформляется дополнительное страхование вместе с полисом ОСАГО. Бывают и исключения. Из документов потребуется – паспорт, удостоверение водителя, технический паспорт транспортного средства.

Где купить

Рассмотрим наиболее востребованные страховые компании, предлагающие клиентам оформить добровольное страхование.

Стоимость у них отличается.

Компания Условия
«Ингосстрах» Приобрести ДСАГО возможно при соблюдении таких условий:

  • полис оформляется на транспортное средство, указанное в соглашении. Автомобиль придется предоставить на осмотр;
  • период использования должен совпадать с периодом действия ОСАГО;
  • страховка ОСАГО должна быть куплена в этой компании;
  • договор может заключить только владелец автомобиля.
«Согласие» Главное условие – полис ОСАГО, оформленный в этой компании. Опыт вождения, марка автомобиля практически не влияют на стоимость.
«РЕСО» Преимуществами общества являются:

  • при возмещении не учитывается износ;
  • во время оформления ДСАГО можно заказать допуслуги – комиссар, скорая помощь;
  • круглосуточная консультация;
  • работает каждый день.

Каждое страховое общество имеет положительные и отрицательные стороны. Условия страхования у каждого оптимальные.

Сколько стоит

Стоит полис добровольного страхования автогражданской ответственности ниже, чем полис ОСАГО. Страховщик вправе сам устанавливать цену и даже условия страхования по ДСАГО. На стоимость в первую очередь влияет покрытие. Страховка может стоить от 500 тысяч до 2 млн рублей. Цена дополнительного полиса колеблется в пределах 0,1% — 0,2% от суммы страхового покрытия.

Цены на добровольное страхование в различных компаниях:

  • «Росгосстрах» — от 5 тысяч рублей, выплата по страховке – 300 000 рублей;
  • «Ингосстрах» — от 950 рублей до 1,95 тысячи. Выплата – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
  • «РЕСО» — 1,45 тысячи – 3,6 тысячи рублей. Выплата по страховке – 300 тысяч – 30 млн рублей;
  • «Согласие» — от 300 тысяч до 3 млн рублей. Выплата – от 1 тысячи до 2700 рублей;
  • «Ренессанс» — 950 рублей, выплата по страховке – 1 млн.

На стоимость услуги влияют такие факторы:

  • установленные страховым обществом тарифы – марка и год выпуска транспортного средства, мощность двигателя, возраст и опыт вождения водителя, коэффициент территории и прочее;
  • выбранная страхователем сумма покрытия по соглашению – чем она больше, тем полис будет дороже;
  • наличие дополнительных услуг – аварийный комиссар, помощь на дороге и т. д.;
  • учет или не учет износа амортизации. В первом случае цена будет ниже;
  • наличие франшизы;
  • число вписанных в полис водителей. Чем их больше, тем дороже страховка.

Действия при заключении договора

Чтобы в дальнейшем не возникало проблем, при оформлении полиса ДСАГО стоит учесть несколько нюансов:

  • у страхового общества должна быть лицензия, проверить ее можно на сайте российского банка;
  • договор и полис стоит проверить на сайте Союза автостраховщиков;
  • страховку ДОСАГО стоит выбирать без учета износа с суммой страховки не менее 1 млн рублей – степень защиты будет больше;
  • уточнить, каким образом будет осуществляться выплата – суммироваться лимит по ОСАГО и ДСАГО или лимита дополнительного страхования будет вычитаться лимит ОСАГО;
  • предусмотрен ли штраф за число аварий.

Эти моменты помогут избежать разногласий страховщика и страхователя.

Выплата

Выплаты по дополнительному страхованию начнутся с момента, когда запасы ОСАГО исчерпают себя.

Для получения компенсации потребуется:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • паспорт виновной стороны происшествия;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника;
  • регистрационное свидетельство транспортного средства и паспорт автомобиля обеих участников аварии;
  • протокол.

Сроки выплаты

При наступлении страхового случая страхователь обязан выполнить ряд действий:

  1. Уведомить страховую компанию о случившемся происшествии.
  2. На место аварии вызвать агента для оценки ущерба.
  3. Зарегистрировать дорожно-транспортное происшествие при помощи ГАИ или самостоятельно, составив протокол.

После этой процедуры и собранного пакета документации обратиться в страховую фирму. Сначала производятся выплаты по обязательному страхованию, затем – по добровольному. Выплата осуществляется безналичным способом, сроки должны быть указаны в соглашении.

Участники дорожного движения обязаны застраховаться. Узнайте, как быстро нужно получить

ОСАГО на новый автомобиль из автосалона

.

Как восстановить полис ОСАГО, если водитель его потерял? Смотрите здесь.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля? Инструкция в статье.

Когда компенсация не выплачивается?

Бывают случаи, при которых на получение выплаты можно не рассчитывать. Это:

  • нанесение вреда здоровью в момент нахождения на работе. Ущерб возмещается по медицинской страховке;
  • ущерб нанесен окружающей среде;
  • происшествие случилось в момент соревнований;
  • злые умыслы;
  • водитель находился в пьяном состоянии или скрылся с места аварии;
  • права недействительны.

Таким образом, ДСАГО является добровольным. Полис считается дополнением к основному ОСАГО. Страховка увеличивает лимит автогражданской ответственности. Законодательство не обязывает его оформлять. Добровольное страхование дает возможность покрыть убытки в случае происшествия, когда средств по полису ОСАГО не хватает. Навязывание дополнительных услуг – противозаконно.  Страхователь вправе обратиться в суд.

Многие страховые компании предлагают своим клиентам полисы ОСАГО только в комплекте с другими страховками.

Чаще всего дополнительно навязывают страхование жизни. На первый взгляд вещь, конечно, нужная, но если копнуть глубже, то для водителя не обязательная.

В этой публикации мы рассмотрим, какими уловками пользуются страховщики, чтобы навязать дополнительную услугу и как автолюбители могут реально отстоять свои законные права.

Откуда растут ноги

Эксперты считают, что страховщики стали массово навязывать дополнительные услуги автовладельцам, оформляющим полисы ОСАГО, в конце 2013 года. Когда стало известно о готовящемся существенном увеличении максимальных выплат по автогражданке. Страховые компании сыграли на опережение.

Законодатель в 2014 году поднял максимальные лимиты выплат по страховке ОСАГО. Этот вопрос уже давно требовал разрешения. Сильное подорожание запчастей и услуг СТО отразились на стоимости ремонта автомобилей всех классов. Страховые выплаты не могли компенсировать даже незначительный ремонт машины, не говоря о восстановлении авто после «серьёзной» автоаварии.

В 2014 году максимальные выплаты на ремонт железа были приняты на уровне 400 тыс. рублей, а при причинении вреда здоровью и жизни – 500 тыс. рублей. Коснулись изменения выплат по Европротоколу: лимит для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области установлен на уровне 400 тыс. рублей, а для всех других регионов – 50 тыс. рублей.

Центробанк контролирует цену полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Страховые компании, не имея возможности поднять цену на автогражданку, стали «привязывать» к ней добровольно-принудительные дополнительные услуги. Чаще других нагрузкой при ОСАГО становилась страховка жизни водителя. Бывали случаи дополнительного страхования квартиры, дома, дачи, или от несчастного случая.

Коротко о страховке жизни

Страхование жизни по ОСАГО подразумевает, что лечение водителя после автоаварии в медицинской организации будет оплачивать страховая компания. Автолюбитель вместе с полисом ОСАГО покупает полис жизни.

Период действия каждой страховки стандартно 1 год. Если за этот год автовладелец попадет в больницу после ДТП, то страховщик оплатит его лечение. В случае смертельного исхода после столкновения машин на страховые выплаты могут претендовать наследники страхователя.

На первый взгляд все очень чинно и правильно. Но если копнуть глубже, то индивидуальное страхование жизни или здоровья, может быть только добровольным. Такая норма закона отображена в п.2, ст. 935 Гражданского кодекса.

Кроме того там указано, что страхование жизни «не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги».

Таким образом, страховка жизни может быть только добровольной. Страховая компания не имеет права навязывать страхование жизни в качестве условия продажи полиса автогражданки. Кроме того, один из принципов ОСАГО является обязательность и всеобщность. Поэтому, попытка страховой компании «связать» в один пакет обязательную и добровольную страховку не законны.

Ссылаемся на законодательство

Что должен знать каждый автолюбитель о страховке ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности в Российской Федерации регулируют:

  • Федеральный закона об ОСАГО от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ;
  • Правила ОСАГО, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263;
  • Положение Центрального Банка России «О Правилах ОСАГО» от 19.09.2014 г. № 431-П.

Страховая компания обязана страховать автоводителей по системе ОСАГО в соответствии с нормами законодательства и придерживаясь процедуры предписанной Правилами.

Согласно, ст. 1 Закона об ОСАГО договор страхования является публичным, и он заключается только на условиях предусмотренных этим законом. Понятие публичного договора полностью раскрыто в ст. 426 ГК РФ.

Под публичным договором понимают договор, заключенный коммерческой страховой компанией и устанавливающий ее обязанности по оказанию страховых услуг, которые она должна предоставлять каждому кто к ней обратился.

Страховщик не имеет права отказать в заключение публичного договора, если у него есть возможность предоставить клиенту соответствующую услугу. Российский Союз Автостраховщиков (РСА) разъяснил, что единственной правомерной причиной отказа компании продать автовладельцу страховку ОСАГО может быть отсутствие бланков полисов, при условии, что была полностью использована выделенная Центробанком годовая квота на них.

Страховая фирма обязана выдать письменный ответ, который автолюбитель направит в Банк России или РСА.

Все остальные причины, которыми страховщик объясняет, свой отказ оформить автогражданку считаются необоснованными. С 06.08.2014 г. предусмотрена персональная административная ответственность сотрудников СК за необоснованный отказ от заключения публичного договора или навязывание дополнительных услуг при оформлении автогражданки. Вступившая в законную силу статья 15.34.1 КоАП предусматривает 50 тыс. рублей штрафа.

Пунктом 1.5. Положения Центробанка «О Правилах ОСАГО» предусмотрено, что страховая компания не имеет права отказать водителю, который предоставил предусмотренный этими Правилами пакет документов, в продаже полиса автогражданки.

Ознакомимся с полным списком документов:

  • письменное заявление о заключении договора ОСАГО;
  • паспорт гражданина РФ. Военнослужащие могут предоставить военный билет;
  • свидетельство о регистрации машины или технический паспорт транспортного средства;
  • водительские права;
  • диагностическая карта автомобиля.

Таким образом, если автовладелец, имеющий при себе пакет документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о желании приобрести полис автогражданки, то ему могут отказать, только когда исчерпан годовой лимит бланков. Все другие причины не законны.

Кроме того, водитель, обратившийся за автогражданкой к страховщику, выступает в роли потребителя услуг. Закон о защите прав потребителей от 07.02.1992 г. № 2300-1 запрещает страховым фирмам продавать свои услуги с условием обязательного приобретения дополнительных услуг. Автовладелец имеет право вернуть навязанную ему страховку и получить уплаченные за нее деньги в полном объёме (ч. 2 ст. 16).

Итак, страховщик, согласно действующему законодательству, не имеет права отказать владельцу транспортного средства оформить ОСАГО без страхования жизни. Страховому агенту, который неправомерно отказался продать водителю автогражданку или навязывал ему дополнительную страховку, угрожает административный штраф, в размере 50 тыс. рублей.

Как происходит навязывание дополнительных услуг?

Мы проанализировали жалобы автолюбителей и выделили приемы «впаривания» дополнительной страховки жизни, которыми пользуются страховщики.

Заявление в страховую компанию.

Итак, антирейтинг «схем» страховых компаний:

  1. Не предупреждая о «связке» двух страховок, забирают у водителя пакет документов для расчета стоимости полиса с учетом коэффициента bonus-malus, и оформление страховки ОСАГО. Ожидающему автолюбителю называют суммарную стоимость страховок в надежде, что он не будет ничего проверять. Автовладелец, который предварительно не уточнил стоимость полиса, уплатит указанную ему сумму.
  2. Сотрудник компании сразу предупреждает автолюбителя, что согласно п. 1.7 Правил ОСАГО, прежде чем продать автогражданку страховщик обязан провести осмотр автомобиля. Очередь на такой осмотр уже составлена на 2-3 месяца вперед. Автовладельца могут записаться в очередь или оформить немедленно пакет из двух страховок, который будет стоить дороже примерно на 1 тыс. рублей.
    В этой схеме водителю будут намекать, что ему придётся переквалифицироваться в пешехода на время ожидания осмотра (2-3 месяца) или ездить без автогражданки и нарушать ПДД. Согласно, ч. 2 ст. 12.37 КоАП за управление авто без полиса ОСАГО штраф 800 рублей.
    Таким образом, на одну чашу весов ставят стоимость страховки жизни (1 тыс
    . рублей), а на другую неограниченное число штрафов, каждый из которых 800 рублей. Такая нехитрая манипуляция дает нужный результат – водитель покупает страховку жизни.
  3. Водителю невозмутимо сообщают, что изменилось законодательство, увеличились максимальные выплаты до 400 тыс. рублей и поэтому добавилось страхование жизни.
    Автолюбитель, который заранее не поинтересовался, изменениями в автостраховании может поверить, что действительно страховка жизни стала обязательной и купит оба полиса.

Мы навели только несколько способов навязывания страховщиками собственникам машин дополнительной услуги. Надеемся, что эта информация вам пригодится для того чтобы не пополнить ряды обманутых клиентов. Как известно: «Предупрежден – значит, вооружен». Для отстаивания своих законных прав нужно, прежде всего, всесторонне изучить вопрос.

Как поступить, когда предлагают полис жизни

Как получить ОСАГО без допов.

Мы подошли к актуальному для многих водителей вопросу: если навязывают дополнительную страховку к ОСАГО что делать?

Как вы уже поняли из вышеизложенного материала, прежде чем отправляться в страховую компанию следует узнать, сколько примерно будет стоить автогражданский полис с учетом вашего коэффициента bonus-malus. Вы можете рассчитать самостоятельно, используя онлайн-калькулятор ОСАГО, или обзвонить несколько страховщиков. Стоимость автогражданки не сильно отличается в разных фирмах.

На разговор к страховому агенту нужно идти с диктофоном, или мобильным телефоном для фиксации факта навязывания дополнительной услуги. Во многих публикациях советуют снимать все на камеру. Именно видеосъёмка являлась главным доказательством принуждения сотрудником фирмы водителя покупать дополнительную страховку.

Внушительный размер штрафа за такие действия привел к подключению к делам со стороны страховых компаний опытных юристов. По мнению адвокатов неприемлемо использовать видеозапись в спорах со страховыми агентами. Их главный аргумент ст. 152. ГК РФ, в которой сказано, что использование фото и видеозаписи человека для обнародования возможно только с согласия этого человека.

Поэтому достаточно записать сам разговор на телефон или диктофон. Только нужно правильно построить ваше общение. Ненавязчиво попросите агента представиться, назвать свою должность в компании. Далее задавайте конкретный вопрос: можно ли купить страховой полис ОСАГО без страхования жизни?

Если вам ответят, что такой вариант не возможен и начнут применять одну из описанных нами «схем», то не надо скандалить. Спокойно выслушайте и ссылайтесь на изложенные нами нормы закона.

Как правило, юридически грамотным клиентам оформляют «чистую» автогражданку, что на сленге страховщиков обозначает без дополнительных услуг. Ведь, автолюбитель, который юридически подкован, знает куда пожаловаться и что для этого нужно.

В случае, когда вам навязывают дополнительную страховку, обязательно просите оформить письменный отказ в оформлении автогражданки и не прекращайте записывать разговор. Сотрудники страховых компаний стараются никогда не выдавать письменных отказов.

Именно этот документ необходим для подготовки аргументированной жалобы на действия страховщика и взыскания внушительного штрафа за навязанный полис жизни в размере 50 тысяч рублей.

Существует возможность получить письменный отказ от страховой фирмы. Напишите заявление и отправьте его к страховщику заказным письмом с отметкой о вручении. Такие обращения страховая компания не сможет проигнорировать и ей выгоднее пригласить вас в офис для заключения договора автогражданки, нежели готовить письменный отказ, который вы используете против нее.

Заявление пишется на имя руководителя страховой компании. Непосредственно в тексте следует указать, что вы просите заключить договор ОСАГО для автомобиля (марка, государственный номер, ВИН-код) и вписать в него следующих водителей (ФИО и данные водительского удостоверения).

Перечисляете документы, которые прилагаете к заявлению. Далее просите сообщить о принятом решении по телефону и в письменном виде по адресу.

Куда нужно жаловаться

Автолюбитель может жаловаться в такие организации:

  • Российский Союз Автостраховщиков;
  • Центральный Банк РФ;
  • Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Куда конкретно писать жалобу решает непосредственно водитель. Жалобу можно писать на действия страховой фирмы или ее сотрудника. В тексте жалобы укажите, когда и к кому вы обратились с просьбой оформить страховку ОСАГО. Далее опишите, как вам навязывали дополнительный полис жизни.

Напишите, что вы старались уладить проблему на уровне страховой компании. Просите разобраться в вашей ситуации, а также наказать виновных. К заявлению приложите копию письменного отказа и запись разговора со страховым агентом.

После получения вашей жалобы, для ее всестороннего рассмотрения, организация обратиться к страховщику за разъяснением по конкретному случаю. Страховые компании предпочитают пригласить к себе в офис жалующегося автолюбителя и оформить ему «чистую» автогражданку. Тогда они смогут направить в организацию ответ, что конкретный водитель застрахован.

Итог

Подводя итог, хочется акцентировать внимание на том, что действия страховщика навязывающего водителю дополнительную страховку к полису ОСАГО незаконны.

Автолюбителю необходимо:

  • записать на мобильный телефон или диктофон навязывание ему дополнительной услуги;
  • указать страховому агенту, какие номы законодательства он при этом нарушает, и напомнить о возможном наказании;
  • всегда требовать письменный отказ;
  • направить письменную жалобу на действия страховой компании или ее сотрудника.

Отстаивание своего законного права потребуют юридической грамотности и последовательности действий.

Удачи вам на дороге!

tinyton.ru
Росгосстрах навязал дополнительное страхование
Росгосстрах навязал дополнительное страхование

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: