Страхование автомобиля от угона больше 7 лет

Узнайте все нюансы полиса: как оформить каско от угона быстро и недорого, где лучше застраховать машину и какие выплаты причитаются в случае кражи автомобиля.

Особенности каско от угона

ВНИМАНИЕ! Найден совершенно простой способ сократить расход топлива! Не верите? Автомеханик с 15-летним стажем тоже не верил, пока не попробовал. А теперь он экономит на бензине 35 000 рублей в год! Читать дальше»

Не так давно подавляющее большинство российских автовладельцев воспринимало даже добровольное страхование в штыки. Но многие из них быстро оценили преимущества ОСАГО, и обратили внимание на каско. В некоторых случаях оформление полиса – обязательное условие кредитной организации, а в других – желание водителя оградить себя от возможных рисков. Число автомобилей на дорогах растет с каждым годом, и вместе с тем увеличивается вероятность получения ими повреждений, которые не покрывает обязательная страховка.

Водители, которые уверены, что их опыт вождения поможет избежать аварий, стремятся не переплачивать за каско, и предпочитают страхование машины только от угона.  Ведь кражу автомобиля предусмотреть нельзя, а раскрываемость таких преступлений держится на уровне 20-30%.

Как сэкономить на страховке

На стоимость каско, которую поможет подсчитать специальный калькулятор, значительное влияние оказывают не только входящие в полис опции, но и данные транспортного средства. Уменьшить цену помогут:

  • Франшиза – размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая. Чем он больше, тем дешевле полис.
  • Страховая сумма – уменьшение процента ведет к снижению стоимости каско.
  • Частичное каско – обойдётся на 20-40% дешевле стандартного.
  • Возраст и стаж водителей – влияет так де, как при ОСАГО. Чем моложе и неопытней водитель, тем дороже страхование автомобиля.
  • Учет амортизации или его отсутствие – выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса.
  • Способ возмещения ущерба – получение компенсации наличными часто оказывается невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.
  • Отсутствие обращений по ОСАГО – за безаварийное вождение часто предусмотрена скидка.

Требования к авто

Обязательное условие, которое предъявляют страховые компании, при оформлении каско по риску угон: установка сигнализации. При этом у каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда требования могут быть настолько жесткими, что стоимость сигнализации превышает цену самого полиса. Это можно проверить, использовав онлайн калькулятор для расчёта стоимости каско от угона, и сравнив затем полученную сумму с ценами устройств.

Если авто находится на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы необходимо обязательно получить там консультацию. Вмешательство в электрику может послужить основанием для отказа в бесплатном ремонте в будущем.

Большое влияние на возможность оформления и стоимость каско оказывает возраст и модель автомобиля. Как правило, страховщики отказываются брать на себя ответственность за машины старше 10-12 лет и транспортные средства эконом-класса. Также каждая компания ведет статистику угонов, на основании которой формирует список авто, находящихся в зоне риска. Соответственно стоимость каско для автомобиля популярной у угонщиков модели, будет значительно выше. Если машина попала в список угоняемых в какой-либо компании, целесообразно использовать калькулятор другого страховщика. Возможно там статистика окажется другой.

Как рассчитать стоимость каско от угона

Узнать стоимость каско у конкретной страховой, можно используя калькулятор на сайте фирмы. Скорее всего она будет примерной, а точный расчет скажет агент в офисе, при оформлении. Цена каско от угона обычно равна 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля.

В отличии от ОСАГО, тарифы каско никак не регулируются государством. Страховые могут самостоятельно устанавливать стоимость, и не ограничены ничем, кроме конкуренции на рынке. Поэтому компании стараются держать цены на достаточно высоком уровне, делая свои предложения более выгодными за счёт дополнительных услуг. Поэтому часто калькулятор каско показывает суммы, шокирующие многих автолюбителей, и заставляющие их отказаться от покупки.

Если страховая не хочет связываться с определенным сегментом авто, она может намеренно установить слишком высокие расценки на полисы. В таких случаях цена каско, которую рассчитает калькулятор, для машины эконом класса будет такой же, как и для бизнес автомобиля. Это создает дополнительные неудобства для владельцев, но не является нарушением закона.

Страховка от угона и полного уничтожения

В случае кражи застрахованного автомобиля, страховая компания может понести большие убытки. Чтобы компенсировать возможные потери, цена полиса должна быть достаточно высокой. При этом мало кто из автовладельцев согласится переплачивать за каско только от угона. Именно по этим причинам, почти никто из страховщиков не предлагает такие полисы, вместо этого объединяя в один продукт риск угона и тотального уничтожения автомобиля.

Под уничтожением машины понимается ситуация, когда ремонт экономически не целесообразен ввиду того, что затраты на него превысят 65-70% от цены авто. При незначительной разнице в стоимости полисов только от угона и угон плюс тоталь, последний более выгоден владельцу автомобиля, так как покрывает самые высокие риски. Особенно полезен такой продукт водителям недорогих в ремонте моделей.

Но нужно учесть, что при расчете выплат, в случае гибели авто, из его стоимости вычтут не только амортизацию, но и оценочную стоимость годных остатков. То есть той части, которую, по мнению страховой, владелец сможет продать.

Если наступил страховой случай

В случае, если застрахованный автомобиль угнали, после сообщения о происшествии в ГИБДД, общение со страховой должно строиться по следующему алгоритму:

  1. В течение первых суток — звонок в диспетчерскую службу компании и сообщение о краже авто.
  2. Обращение в офис и получение справки, которую должны заполнить сотрудники полиции.
  3. Предоставление страховой компании необходимого пакета документов: паспорта, водительского удостоверения, ключей, брелока сигнализации, талона техосмотра, ПТС, вышеуказанная справка и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

После передачи документов в компанию, необходимо ожидать её решения. Обычно рассмотрение занимает до двух месяцев. Это время необходимое для проведения полицией розыскных мероприятий. Если они будут безуспешными, страховая выплатит компенсацию. На её размер влияют:

  • Амортизация – стоимость автомобиля постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем на момент заключения договора.
  • Сумма ранее произведенных выплат – если она учитывается по условиям страхования.
  • Неоплаченные страховые взносы – при оформлении каско в рассрочку.
  • Наличие франшизы – она вычитается из конечной суммы.
  • Кредит на авто – владельцу вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Примерный размер компенсации можно узнать, используя калькулятор выплат по каско. Но сумма будет неточной из-за разницы алгоритмов расчета.

В случае, если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, владелец может:

  • забрать ТС, вернув полученные в качестве компенсации деньги страховой;
  • отказаться от права собственности, передав их компании.

Подводные камни ограниченной страховки

Как показывает калькулятор, каско от угона дешевле полной страховки, но оно имеет ряд минусов для владельцев. Большинство из них связаны с отсутствием компенсации при ущербе авто. Нельзя, например, исключить вероятность того, что угнанную машину найдут сотрудники полиции в поврежденном состоянии. Тогда ремонтировать её придется за свой счет.

Также в законодательстве угон и хищение – понятия разные. Может возникнуть ситуация, когда после кражи выяснится, что в условиях договора прописана только страховка от угона. А по закону угон – это неправомерное завладение авто, без цели его хищения. Соответственно автовладелец не сможет претендовать на выплаты. Единственный способ избежать данной ситуации: внимательно читать договор до его подписания.

Где застраховать

Несмотря на большое количество компаний, который предлагают услуги каско, страховку только от угона предоставляет лишь малая часть из них. Это связано с высокими рисками мошенничества, так как ранее была очень распространена практика угона авто у самого себя.  Также, хотя кражи автомобилей случаются реже, чем их повреждения в ДТП, они связаны с большими потерями денежных средств. Например, при угоне ТС, стоимостью 1 млн. руб. страховая выплата может достигать, с учетом амортизации, 800-900 тыс. руб., тогда как за годовой полис владелец заплатил всего около 20 тыс. руб.

Компании, которые предлагают каско от угона:

  • Зетта (бывший Цюрих);
  • РЕСО Гарантия;
  • Intouch страхование;
  • Ингосстрах – хищение плюс тоталь.

Устал платить за штрафы? Выход есть!

Забудьте о штрафах с камер! Абсолютно легальная новинка — НАНОПЛЁНКА, которая скрывает ваши номера от ИК камер (которые стоят по всем городам). Подробнее

по ссылке.

  • Абсолютно легально (статья 12.2.4).
  • Скрывает от фото-видеофиксации.
  • Устанавливается самостоятельно за 2 минуты.
  • Не видна человеческому глазу, не портится из-за погоды.
  • Гарантия 2 года,

Узнать подробности

Стоимость ХС90 — примерно 1 100 000 р.; форд примерно 350 000 р.
Обычно наша оценка делается на основании статистики цен на авто-ру (там есть такая опция).

Условия страхования целиком выкладывать не имеет смысла. Приведу разделы наиболее неприятные для клиента (Страхователя). Это франшизы:

5.8. В случаях, когда ДТП явилось следствием нарушения Правил дорожного движения (далее ПДД) водителем застрахованного ТС или когда водитель застрахованного ТС является единственным установленным участником ДТП, либо причинители вреда не установлены, применяется безусловная франшиза в размере:

— 3% от страховой суммы, но не более 15000 рублей, начиная со второго страхового события, если ущерб менее 30% от страховой суммы по застрахованному ТС;
— 5% от страховой суммы по каждому страховому событию, если на момент страхового события застрахованным транспортным средством управлял водитель со стажем менее 2-х лет и/или возрастом менее 22 лет;
— 10% от страховой суммы по каждому страховому событию, если ущерб превысил 30% от страховой суммы по застрахованному ТС.

5.9. Если Страхователь (Водитель) обеспечил переход к Страховщику права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки – франшиза не применяется.

Другими словами, существуют два типа страховых событий:

первое — когда есть виновник и есть справки — такие события всегда оплачиваются 100%;
второе — когда сам виноват или неизвестно кто — со второго такого события применяется франшиза.

Выплата без справок:

9.2. Договор страхования (страховой полис) может содержать одно из следующих условий, когда предоставление документов из компетентных органов не обязательно:

9.2.1. «остекление и / или одна деталь без деформации» — предоставление документов из компетентных органов не обязательно при повреждении:

— остекления салона, фар, фонарей, зеркальных элементов;
— лакокрасочного покрытия одного кузовного элемента.
При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений, расходы по замене и ремонту деталей (за исключением покраски).

9.2.2. «8% от страховой суммы» — предоставление документов из компетентных органов не обязательно, если величина ущерба не превышает 8% от страховой суммы по транспортному средству. В этом случае Водитель может не оформлять происшествие в компетентных органах, а предъявить транспортное средство Страховщику для проведения осмотра.

Если Водитель не оформит происшествие в компетентных органах, но фактическая стоимость восстановительного ремонта окажется более указанной суммы, Выгодоприобретатель обязан самостоятельно оплатить автотехническому центру сумму, превышающую 8% от страховой суммы ТС.

Кому интересно.

На нашем сайте в горизонтальном меню есть раздел — публикации. Там за подписью генерального директора есть статья о принципах, которых мы придерживаемся в работе: Страхование по-честному.

Подробные условия акций вы можете узнать у оператора по телефону 8 (800) 444 44 44

Онлайн-калькулятор каско

Расчет страхового тарифа в калькуляторе производится в соответствии с действующей «Методикой расчета, расчетом страховых тарифов и структурой тарифных ставок по добровольному комбинированному страхованию транспортных средств и сопутствующих рисков».

  • – Кликните на нужный вид страхования («каско» или «каско + осаго»).
  • – Выберите марку и год выпуска и модель вашего авто.
  • – Выберите ваш тип кузова, объем/мощность двигателя и тип КПП.
  • – Укажите примерную стоимость машины, город регистрации собственника и регион осмотра.
  • – Заполните основные данные о водителе/водителях — возраст и стаж.
  • – Добавьте корректные контактные сведения для связи.
  • – Примените промокод, если он у вас есть.

После этого вы получите предварительный расчет цены полиса. В открывшемся окне вы сможете настроить страховые программы, опции, выбрать размер франшизы. В зависимости от выбранных опций цена полиса будет мгновенно меняться.

Предварительный расчет не займет у вас больше пяти минут, а выбору наиболее выгодного набора опций вы можете посвятить сколько угодно времени по своему усмотрению. Если у вас возникнут вопросы, наши специалисты готовы помочь вам по телефону 8 (800) 444 44 44.

Причины купить каско в Интач

  • В 90% случаев мы даем направление на ремонт с первого звонка с места происшествия.
  • Мы организуем эвакуацию в пределах 5 000 руб. на один страховой случай.

На каждом этапе урегулирования, мы стараемся сэкономить ваше время.

Полис каско действует на территории России, стран СНГ и Европы, поэтому мы выплачиваем возмещение даже в том случае, если страховой случай произошел за рубежом.

Каско от Интач могут оформить автовладельцы из Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода.

Страховые риски

  • ДТП
  • Пожар, взрыв
  • Стихийное бедствие
  • Повреждение от действий животных
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Повреждение авто
    при транспортировке
  • Повреждение отскочившим
    или упавшим предметом

Полный перечень страховых рисков в правилах страхования (с.18)

Все вопросы по обоим страховым случаям были улажены, без промедления, все необходимые документы и направления. Для отправки в ремонт предоставили эвакуатор. Нареканий по ремонту нет. Был приятно удивлен.

Андрей Николаевич
Москва

Компания всегда сама приглашает на ремонт или на выплату. Нравится, что полис привозят на дом. Нравится, что можно разбивать платежи. Страхуюсь в Интач 3 года подряд. Всегда был всем доволен.

Дмитрий Юрьевич
Москва

Было несколько страховых случаев, решением обоих был вполне доволен. Сначала было ДТП, виновником которого я не являлся, потом угон автомобиля. Выплата страховки, была произведена в 14-дневный срок. Минусов в работе не увидел. Всё чётко и по делу.

Вадим Александрович
Москва

Дополнительная информация

Франшиза в страховании – сумма, которую при наступлении страхового случая застрахованное лицо покрывает самостоятельно. Размер возмещения, которое застрахованный получает от компании, в таком случае уменьшается на размер франшизы.

Включение в полис франшизы выгодно для опытных автовладельцев и помогает существенно снизить стоимость каско (до 72%) и сохраняет всестороннюю защиту авто от угона и повреждений, превышающих ее размер.

Добавить франшизу к полису вы можете при расчете стоимости каско в онлайн-калькуляторе.

Узнайте больше из нашего материала о франшизе в автостраховании.

  • — Техпомощь;
  • — Авто на замену;
  • — Гарантия сохранения стоимости ТС (GAP);
  • — Страхование водителя и пассажиров от несчастного случая;

Подробнее

Добавить дополнительные услуги и опции к полису можно при расчете стоимости в калькуляторе.

Список обновлен 25.05.2017

tinyton.ru
Страхование автомобиля от угона больше 7 лет
Страхование автомобиля от угона больше 7 лет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: