В каких случаях страховая компания может отказать выплате по осаго

В каких случаях страховка выплачивается, а в каких нет?

Каждый владелец ТС обязан знать в каких случаях СК может отказать в компенсационной выплате:

  • ДТП за рубежом. Собственнику авто стоит знать о том, что автогражданка действует исключительно на территории нашего государства. В том случае, если вы планируете отправиться в поездку за рубеж, то тогда вам стоит приобрести специальную автогражданку.

    Позаботиться о приобретении специального полиса для поездок за рубеж, стоит заранее, так как услуги СК, которая находиться на границе могут оказаться дороже, но выбора в данном случае у вас уже не будет.

  • СК может отказать в выплате компенсации в том случае, если виновное лицо в момент ДТП находилось в алкогольном или наркотическом опьянении, или же водитель попавший в аварию не был вписан в полис автогражданской ответственности.

В данном случае СК поступает не законно, так как она обязана возместить ущерб потерпевшей стороне, а уже после выплаты компенсации страховая может предъявить к виновному регресные требования.

О том, в каких случаях могут отказать в выплате мы поговорили, далее о том, при каких обстоятельствах компенсация должна быть выдана в обязательном порядке. Согласно действующему законодательству СК обязана оплатить ущерб потерпевшей стороне, даже если:

  1. Виновное в ДТП лицо находилось в алкогольном или наркотическом опьянении.
  2. У виновного лица нет ВУ.
  3. Виновник не вписан в страховку.
  4. СК обязано оплатить ущерб потерпевшей стороне даже в случае если ДТП произошло в тот момент, когда не действовало страховое покрытие, т.е. срок действия полиса автогражданской ответственности всегда составляет 1 год, но страхователь имеет право определить действие страхового покрытия внутри этого года от 3 месяцев и более.

    В том случае если ДТП произошло не в период действия страхового покрытия, но внутри этого года, то данная ситуация признается страховым случаем.

  5. Если расчет с потерпевшей стороной производился на месте ДТП. Страховая организация может отказать потерпевшему в выплате компенсации, если он на месте ДТП договорился с виновником и получил компенсацию от него.

    При этом на место ДТП не вызывались сотрудники ГИБДД и факт ДТП не был никак зафиксирован. По сути в данном случае потерпевший уже получил от виновника компенсацию, это во-первых, а во-вторых потерпевший в данной ситуации не может предоставить страховой организации необходимые документы для оценки и возмещения ущерба.

    ВАЖНО: Поступать таким образом не рекомендуется, так как вторая сторона в последующем может обратиться в органы ГИБДД и сообщить там, что вы покинули место дорожно-транспортного происшествия, а это уже чревато для вас лишением прав.

  6. Не собраны необходимые документы. СК вправе отказать в выплате ущерба, если потерпевший не предоставил в страховую организацию необходимые документы для оценки ущерба и выплаты компенсации, которые предусмотрены ст.35 «Закона об ОСАГО». В данной ситуации вам необходимо как можно быстрее получить все необходимые документы и предоставить их в СК.
  7. У лица виновного в ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности. Если у гражданина, который виновен в ДТП нет полиса автогражданской ответственности, то соответственно нет и СК, которая несет за него ответственность. Если же полис есть, но виновный водитель в нем не указан, то страховая не освобождается от выплаты компенсации в данном случае.

    В случае если СК отказала вам в выплате по тому, что водитель виновный в ДТП не указан в полисе ОСАГО, вам следует обратиться в суд, для этого вам нужно собрать все необходимые документы и получить письменный отказ от страховой организации.

  8. Нет вины-нет выплаты. СК имеет полное право не оплачивать вам компенсацию ущерба, если ее клиент не виновен в ДТП. Если же у вас обоюдная виновность в ДТП, то выплаты производят обе ваши СК пропорционально вины каждого из участников ДТП.

    Степень виновности в ДТП каждой из сторон, а соответственно и сумму возмещения может в данном случае определить лишь суд.

  9. Мошеннические действия. Если виновное лицо и потерпевшего уличат в мошеннических действиях, то ни о какой компенсации речи идти не может. Если же потерпевший не при чем, а мошеннические действия были лишь со стороны виновного лица, то в данном случае следует обращаться в суд.
  10. Пассажиры вашего авто застрахованы. Если пассажиры попавшие в ДТП были застрахованы от несчастных случаев в автотранспорте, то выплату по несчастному случаю им выплатят по их страховке, а не по ОСАГО.
  11. Место, в котором произошло ДТП не прописано в полисе автогражданской ответственности. Очень часто можно услышать информацию о том, что в случае если повреждение авто произошло на парковке, то СК не оплатит такой ущерб.

    В действующем на сегодняшний день законодательстве не прописано то, что для компенсации ущерба, ТС должно находиться в момент ДТП на дороге. Таким образом получается, что авто находиться под защитой СК вне зависимости от того, где находиться ТС на территории РФ.

  12. Срок действия полиса автогражданской ответственности истек. Бывают ситуации, когда страхователи просто напросто пропускают срок пролонгации договора страхования (ранее на пролонгацию отводился месяц), действие полиса заканчивается именно в тот день, который указан днем окончания в договоре и после этого полис перестает действовать, соответственно никакой ответственности за вас СК уже не несет и о выплате ущерба потерпевшему не может идти и речи.
  13. Банкротство вашей страховой фирмы. Перед тем, как заключать страховой договор с СК вам необходимо проверить надежность выбранной вами страховой организации. На сегодняшний день это легко можно сделать через интернет, так как информация о компаниях есть в свободном доступе.

    Даже если СК объявила себя банкротом, выплаты ущерба по действующему полису автогражданской ответственности будут в обязательном порядке произведены.

    В интернете вы можете проверить как общий рейтинг выбранной вами СК, который характеризует данную компанию и ее надежность, так и просмотреть отзывы клиентов о лояльности компании к своим клиентам и о том, как производятся выплаты ущерба в данной организации.

Основания и причины для возмещения

Какие причины не являются законным основанием для отказа в выплате компенсации:

  • Если виновник в момент совершения ДТП находился под действием алкоголя или наркотиков.
  • Если виновник покинул место совершенного им ДТП.
  • Если водитель виновный в аварии не вписан в полис автогражданской ответственности (не касается неограниченного полиса).
  • У виновного в аварии нет прав на управление ТС.
  • Виновник управлял ТС в момент, когда не действовало страховое покрытие полиса (в случае сезонного страхования).

Что делать если отказали в страховании и не выплачивают деньги?

Досудебное урегулирование

В том случае если сотрудник отдела производящего оценку и выплату ущерба отказал вам в компенсационных выплатах «на словах», то такой отказ нельзя считать правомерным.

ВАЖНО: Пока сотрудник СК не выдаст вам на руки письменного отказа, вам никто не отказал в выплате.

  1. Если с вами произошла такая ситуация, то прежде всего вам необходимо подать в СК досудебную претензию. Чаще всего после такой «претензии» страховая организация начинает шевелиться и либо производит выплату ущерба, либо предоставляет вам письменный отказ с указанием причины отказа.

    Поэтому если вам отказали в выплате стоит написать досудебную претензию и требовать от сотрудников СК письменного отказа с указанием основания для отказа в выплате.

    С письменным отказом вы можете обратиться в судебные органы и если окажется, что СК отказала вам в компенсации незаконно, то помимо того, что суд обяжет произвести вам выплату он еще может и наказать СК штрафными санкциями за неправомерные действия.

  2. Если вы получили от вашей СК отказ в письменном виде, то вы должны изначально разобраться в том обоснованно вам отказали или нет. Даже если страховая отказала вам в компенсации на основании одного из пунктов правил, это совсем не значит, что данный отказ законен.

    На сегодняшний день существуют СК, у которых в правилах о выплате компенсации содержатся пункты противоречащие действующему законодательству. Если же основание для отказа в выплате законно, то тогда конечно вам на выплату можно не рассчитывать.

Часто встречаются случаи, когда страховая занижает сумму выплат. Подробнее о том, что делать в таком случае, читайте

здесь

, а в

этой статье

мы рассказывали о подготовке претензии в СК о занижении выплат.

Судебные споры

Если страховая компания отказывает вам в выплате незаконно и необоснованно, то выплату компенсации вы можете получить, только для этого вам придется обратиться в судебные органы, также можно подать жалобу на страховую компанию в РСА или другие организации. Страховые организации очень неохотно идут на заключение мирового соглашения после того как ими был выдан письменный отказ.

Как и когда писать претензии?

В том случае, если все параметры и условия соблюдены, а страховая компания все же не выплачивает вам деньги, то следующим вашим шагом после получения письменного отказа будет подача в СК досудебной претензии. Такую претензию нужно подать даже если вы уверены, что договориться мирным путем у вас с СК не получится.

Написать досудебную претензию в СК очень просто. Данный документ составляется в свободной форме и имеет стандартную форму. В интернете можно посмотреть образец заполнения данного документа.

В своей претензии вы должны в обязательном порядке указать адресата, которому выставляется данная претензия, обычно это руководитель фирмы осуществляющей страхование граждан. Также вы должны указать причину своего обращения (задержка выплаты, отказ в выплате и т.д.).

Далее вы должны четко сформулировать тот результат и те действия страховой, которые вы ожидаете получить в ответ на свою претензию. Также не забудьте указать срок, в течении которого ожидаете ответных действий от СК, в случае если в эти сроки действий от СК вы не дождетесь (стандартно на это дается 10 суток с момента подачи претензии, подробнее об этом мы рассказывали здесь), то вы будете вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

В конце своего обращения нужно поставить дату подачи данного документа и свою подпись с расшифровкой. Претензия подается в страховую в двойном экземпляре, одно обращение остается в СК, а второе у вас. В вашем экземпляре сотрудник компании должен сделать отметку о получении документа с числом и подписью.

Имеют ли право отказать после трасологической экспертизы?

Если СК отказывает вам в выплате компенсации на основании проведенной трасологической экспертизы, а вы в свою очередь показывали свое авто сотруднику СК лишь единожды, то знайте, что в данном случае вас пытаются ввести в заблуждение.

Согласно ст.200 УК РФ это «Обман потребителей». Естественно, что то или иное деяние квалифицировать имеет право лишь суд, но любой юридически грамотный человек скажет вам о том, что суд чаще всего принимает ту формулировку, которую указывает в своем заявлении пострадавшая сторона.

Оформление по Европротоколу

Для начала следует понять причину отказа, это достаточно важный этап. От понимания того почему СК отказала в компенсационной выплате будут зависеть ваши дальнейшие действия. Возможно СК отказывает вам по законным причинам, в этом случае необходимо будет их устранить и извлечь из произошедшего урок на будущее.

Если же в своем отказе страховая приводит не обоснованные причины отказа, то вам прямая дорога в суд.

Васильев Олег Борисович

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества также является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  • Дом или другие строения.
  • Забор либо ограда.
  • Объекты дорожной инфраструктуры.
  • Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. Естественно, у него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения. 

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится или у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  • Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  • Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

  • Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  • Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании виновника.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым событием. В частности, страховщик обязан компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховщиком, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  • Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  • Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  • Народные волнения, а равно гражданская война.
  • Воздействие непреодолимой силы.
  • Умысел потерпевшего.
  • Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховщик непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
  • Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
  • Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
  • Загрязнение окружающей среды.

Отдельного внимания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по «автогражданке», если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
  • Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
  • Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск.

Когда водители оформляют страховку на свою машину, они часто забывают о том, что каждая компания предлагает свои условия. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в случае ДТП, нужно сразу внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Подписывать его можно, только если все условия удовлетворяют вашим требованиям. В противном случае отказ в страховой выплате может стать для вас неприятной неожиданностью.

Следует с тщательностью подойти к выбору страховой компании, чтобы избежать проблем с выплатами

При подписании договора главное, на что следует обратить внимание, — это пункты, где прописываются случаи, когда ответственность несёт сам водитель, а не страховая организация. Именно условия, закреплённые договором с фирмой, чаще всего становятся причиной отказа по выплате страховки. Поэтому лучше заранее проконсультироваться с юристом по этому вопросу.

Понятие страховой выплаты

Чтобы разобраться с причинами отказа в выплате страхового возмещения, необходимо сначала понять, что такое страховая компенсация. Этим словосочетанием обозначают сумму денег, которая выплачивается пострадавшему на основании заключённого соглашения для компенсации причинённого вреда в заранее предусмотренных страховых случаях. Страховым возмещением также может выступать ремонт ТС. Однако его стоимость не может быть выше обозначенной суммы.

На видео — новые правила выплаты страховок:

Самые распространённые причины отказа

Как мы уже упоминали, несогласие компании давать выплаты по страховке связано с условиями, прописанными заранее на страницах договора. К примеру, таким условием может быть несоблюдение сроков, в которые водитель должен уведомить организацию о случившемся ДТП. Кроме того, заявленные сведения могут не подпадать под страховой случай. При угоне автомобиля, террористическом акте или стихийном бедствии страховка выплачивается не всегда.

Образец полиса ОСАГО

Основания отказа в страховой выплате обязательно указываются отдельными пунктами в контракте с фирмой. Вот наиболее распространённые:

  • водитель не предоставляет требуемый пакет документов;
  • умышленные действия владельца авто, ориентированные на создание аварийной ситуации;
  • некорректность информации об обстоятельствах аварии;
  • управление машиной водителем без прав или посторонним лицом, не указанным в договоре;
  • водитель при управлении автомобилем был под воздействием алкоголя/наркотиков;
  • эксплуатация машины, не прошедшей ТО;
  • вред, нанесённый транспортному средству вследствие заводского брака;
  • неосторожность действий страхователя или членов его семьи (повреждение багажника вследствие помещения крупногабаритных предметов, порча обивки салона и т. д.).

Поскольку страховые выплаты осуществляются за счёт бюджетных средств самой организации, многие из них намеренно размыто формулируют причины для отказа в договорах. Вы должны быть внимательны — остерегайтесь таких фраз, как «возмещение с учётом степени износа», «отказ при грубых нарушениях ПДД», «сумма компенсации может быть снижена согласно степени вины». Если формулировки такого рода присутствуют, требуйте у своего агента разъяснить их смысл, причём письменно. Также просите указать в документе перечень «степеней вины». А лучше обратиться к агентам другой организации.

Видео о том, что делать при отказе или малых выплатах по ОСАГО:

Типы существующих отказов в выплатах

Все существующие на сегодняшний день отказы по выплатам можно условно разбить на три категории:

  • законные отказы;
  • незаконные отказы;
  • условно-обоснованные отказы.

Законные отказы

К первой категории можно отнести те отказы, основания для которых соответствуют действующему законодательству и пунктам договора. Например, если в договоре не указывалась возможность падения на машину каких-либо посторонних предметов (снега, деревьев, сосулек и т. д.), то в таком случае отказ будет вполне обоснованным. Компания не брала на себя обязательства по страхованию вашего авто от таких ситуаций.

Выплаты ОСАГО бывает достаточно трудно получить

Необоснованные отказы

Рассмотрим случаи необоснованных, то есть незаконных отказов. Понятно, что такие отказы, как правило, используют непорядочные страховщики, осознавая свою неправоту. Они просто надеются на то, что водитель не станет проводить судебные разбирательства.

Самый яркий пример такого отказа — это когда страховая компания мотивирует свои действия тем, что автомобиль не был предоставлен на осмотр. По закону водитель имеет право обратиться за услугами оценки к экспертам независимой организации. Поэтому при получении такого отказа вы можете обращаться в суд. Однако лучше этого избежать и, обращаясь к независимому эксперту, пригласить страхового агента присутствовать при процедуре.

Видео про отказы в страховых выплатах:

Условно-обоснованные отказы

Такие отказы, как правило, дают при спорных ситуациях. Обычно компании прекрасно понимают, что обязаны компенсировать ущерб, но также знают, что такой случай не зафиксирован ни договором, ни законодательными актами. Исход такой ситуации зависит от решения, которое примет суд. Рассмотрим на примере. Была угнана машина, внутри которой были документы на неё. Страховщик отказывается платить компенсацию. Мотивация — при угоне водитель обязан принести документы на ТС и ключи. Если возникают недоразумения такого рода — подавайте иск суд.

Рассмотрим на примере. Была угнана машина, внутри которой находились документы на неё. Страховщик отказывается компенсировать ущерб, мотивируя это тем, что при угоне водитель обязан предоставить документы на автомобиль и ключи от него. Если возникают такие недоразумения — обращайтесь в суд.

Ещё один пример. Водитель купил страховку в рассрочку и не успел вовремя оплатить взнос. Когда произошло ДТП, последовал отказ по выплате, объясняемый тем, что при неуплате покрытие отсутствует. У этого случая есть две стороны, ведь договор заключается на конкретный срок и предмет договора не зависит от поступления взносов. Поэтому при возникновении такой ситуации также рекомендуется подавать иск в суд.

В случае ДТП следует своевременно извещать страховую компанию

Ещё один условно-обоснованный отказ связан с неправомерными действиями страхового агента, с которым вы сотрудничали. Это вполне типичный случай, когда компания заявляет, что средства за полис не поступали на их счёт, то есть агент оказался мошенником. В таких случаях стоит обращаться в суд. Однако доказать что-либо вы сможете, только имея все необходимые документы и доказательства того, что вы действительно оплачивали страховку.

Что делать, чтобы снизить вероятность отказа

Мы хотим вам дать несколько рекомендаций, которые вам помогут избежать отказа в страховой выплате ОСАГО. Вы можете получить выплату, только если соблюдены все правила страхования. Поэтому очень важно внимательно читать не только договор, но и все приложенные документы. Снизить к минимуму риск отказа вы можете, соблюдая следующие правила:

  • вовремя оповещайте компанию-страховщика при возникновении ДТП;
  • следите за тем, чтобы сотрудники ГИБДД правильно заполняли все документы на месте аварии;
  • следите, чтобы в бумагах были корректно указаны все ваши данные, особенно государственные номера авто;
  • заранее сделайте копии всех документов, которые страховщик требует для получения компенсации;
  • требуйте у страховых агентов ставить отметки на ксерокопии документов о принятии оригиналов, тогда в случае утери вы сможете предъявить копии;
  • при отказе в страховой выплате КАСКО требуйте у страховщиков письменной мотивировки.

На видео — как снизить вероятность отказа страховой компании:

Важные нюансы

Хотя сегодня страховые организации придумывают всё более необычные аргументы для отказа в выплатах, действительно законными основаниями для этого могут быть только единичные случаи. И все они зафиксированы в Гражданском Кодексе. Странно, но большинство водителей об этом даже не догадываются. При этом у каждого законного основания есть свои нюансы. Поэтому, чтобы не дать себя обмануть, вы должны вооружиться некоторыми знаниями.

Законное основание 1

В статье 961 ГК прописано, что компания освобождается от выплат, в случае если водитель при возникновении страхового случая, указанного в договоре, своевременно не уведомил о нём страховщика.

Нюанс: Это положение действует только в тех случаях, когда отсутствие уведомления тем или иным образом могло повлиять на возможность страховой организации выплатить компенсацию.

Законное основание 2

Ещё одно основание для отказов зафиксировано в статье 962. В соответствии с ней компания не обязана возмещать ущерб, который возник вследствие того, что водитель умышленно не предпринял доступных мер для уменьшения возможных убытков.

Нюанс: Это основание касается как договоров КАСКО, так и ОСАГО, но на практике является почти недоказуемым. Любой хороший адвокат сможет защитить ваши интересы при такой мотивации отказа.

Законное основание 3

Статья 963 содержит положения, согласно которым страховщик имеет право отказать в компенсации, если ДТП случилось вследствие умышленных действий самого водителя или иного лица, которое может получить от этого выгоду. Также этой статьёй предусматривается возможность отказа при возникновении аварии в результате грубой неосторожности водителя или выгодоприобретателя.

В случае необоснованного отказа в выплатах обращайтесь в суд

Нюанс: Опять-таки на практике доказать обоснованность такого отказа очень сложно.

Законное основание 4

В 964-й статье говорится о том, что страховая организация освобождается от компенсации, если ДТП произошло в результате ядерного взрыва, гражданской войны, пикетов и забастовок, радиоактивного заражения и т. д. Также страховщик не обязан возмещать ущерб, возникший вследствие конфискации, ареста имущества госорганами.

Нюанс: Все эти случаи могут быть прописаны в самом договоре. Тогда компания обязана выплатить компенсацию.

Законное основание 5

В законе о страховании ОСАГО (статья 12) указано, что страховщик может отказать пострадавшему в возмещении убытков (полностью или частично), если ремонт или утилизация автомобиля, проведённые до экспертизы, не позволяют с точностью определить наличие страхового случая и степень ущерба.

Рекомендация: Если не хотите получить отказ — не ремонтируйте свою машину до того, как будет проведена экспертиза.

Как видите, в действительности не так много законных оснований, для того чтобы вам отказали в выплате страховки. Большинство отказов объясняются низкой правовой грамотностью водителей, которые оформляют себе полисы ОСАГО и КАСКО. Не стоит полагать, что все слова страхового агента заведомо правдивы. Не дайте себя обмануть!

«Рецепт» получения страховых выплат после ДТП:

Юридический ликбез — ОСАГО: Как получить деньги на ремонт:

Заранее позаботьтесь о том, чтобы не получить отказа. Следуйте всем вышеописанным рекомендациям, и вы сведёте к минимуму риск, что вам не заплатят компенсацию. В случае необоснованности отказа подавайте иск в судебные органы. Но лучше подстраховаться и нанять адвоката, который достойно сможет защитить ваши интересы.

Страховые юристы занимаются конкретно страховыми спорами и имеют в этом большой опыт, поэтому сумеют грамотно помочь. Кроме того, у них есть список проблемных страховых организаций (у которых отозваны лицензии). Если ваша страховая компания обанкротилась, вы сможете обратиться за возмещением ущерба в Союз автостраховщиков.

Страховой случай – это ситуация, в которую попал владелец страховки. При нём требуется расследование экспертами, установление обстоятельств и вынесение вердиктов.

Практика показывает, что страховые компании зачастую выдвигают своим клиентам неодобрительные вердикты и отказываются покрывать возникший случай и его последствия.

Причинами этому могут стать правомерные основания, которые предусмотрены регламентирующими документами, а также субъективным желанием получить для себя финансовую выгоду за счет своих клиентов.

В данной статье мы расскажем о законных и незаконных причинах отказа в страховании, дадим советы по поводу того, как правильно поступать автомобилистам после страхового случая, когда страховщик незаконно не покрывает ущерб.

Также вы узнаете о возможностях обжалования вердиктов страховщиков, и о местах, где это можно сделать, какие документы понадобятся.

Возможные причины

В заключениях от страховых служб в случаях отказов в обязательном порядке подается перечень причин, по которым не возможно покрыть последствия аварии. Также идет объяснение такого вердикта.

Практика показывает, что причины могут быть:

  • законными – предусмотрены в регламенте законодательства;
  • незаконными – свидетельствуют о том, что страховщики стараются принимать решения в свою пользу, и зачастую перефразируют причины, чтобы ввести в заблуждение неопытных клиентов.

Если клиент страховой службы стал жертвой происшествия на дороге, и при этом пострадал он, или его транспортное средство, или другие участники и их имущество, то страховщикам предстоит совместно с правоохранителями заняться расследованием, после этого покрывать ущерб.

Законные

Среди правомерных вердиктов-отказов от страховщиков можно выделить:

  • в аварийной ситуации оказался автомобиль, который не является объектом страхования;
  • транспортное средство получило ущерб, ставший результатом неправильных перевозочных действий груза;
  • если ущерб от ДТП нельзя подсчитать, то такой случай не является страховым;
  • несвоевременное обращение пострадавшего в свою страховую компанию;
  • материальное возмещение скрытой выгоды и морального ущерба для пострадавшего участника;
  • бездействие автомобилиста, то есть не были приняты меры для сведения возможных последствий к минимуму;
  • целенаправленное причинение вреда своему здоровью или транспортному средство;
  • ущерб автомобилю был причинен в результате неправильных разгрузочно-погрузочных работ с грузом;
  • пострадавшими во время аварии стали пассажиры, которые являются владельцами данного имущества;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло по причинам природных катаклизмов – землетрясения, наводнения и прочего;
  • вред транспортному средству был причинен во время уличных гонок, соревнований и прочих мероприятий;
  • повреждения имуществу собственника-работодателя были нанесены деятельностью его работников;
  • отказ в выплате по ОСАГО из за ранее поврежденной детали;
  • случаи повреждения или безвозвратной потери антикварных вещей и других ценностях не компенсируются;
  • если сотрудники превысили свои полномочия, в результате чего произошло ДТП и ущерб;
  • отказ в выплате по ОСАГО виновник и потерпевший одно лицо.

В таких ситуациях законодательство будет находиться на стороне страховщика, если тот отказал своим клиентам в возмещении ущерба.

Сама страховая компания не имеет полномочий включать в свой статут другие положения или исключать из него имеющиеся.

Незаконные

Если страховщик руководствуется собственными, не перечисленными выше положениями, то можете обжаловать его решение в судебных органах, потому что такой вердикт будет неправомерным.

Не стоит соглашаться на необоснованный отказ, следует отстаивать свои права и интересы, если они имеют для этого основания.

Необоснованные причины отказы тоже должны вызывать недоверие к страховщику, поэтому изначально требуйте объяснения.

Мы перечислили выше законные основания для отказа в возмещении убытков, остальные вердикты уже могут подозреваться как неправомерные. Бывает так, что страховщик сам ищет причины для негативного ответа.

Например, распространенная ситуация отказали в выплате по ОСАГО из-за поддельного полиса виновника, хотя такие аспекты очень строго контролируются правоохранительными органами, и это практически невозможно.

Распространенными причинами для отказа стают:

  1. Если виновник ДТП не вписан в страховой полис, то его страховщик отказывает пострадавшим в выплатах.
  2. Виновник аварии находился в состоянии опьянения во время езды.
  3. Если кто-то из участников аварии скрылся с места происшествия.
  4. Никто не признает свою вину, нет доказательств, чтобы установить причину случившегося.
  5. Если у виновника просроченный полис.
  6. У страховщика виновника отобрали лицензию.
  7. В протокол ДТП не внесли данные о виновнике.
  8. Заявление о возмещении ущерба подал не владелец транспортного средства.
  9. Виновник не разрешает осмотреть его автомобиль.

Чтобы разобраться с вопросом правомерности решения страховщиков, то следует изначально обратиться за помощью к автоюристам, которые помогут разобраться с вердиктом, а также обжаловать его, если он является неудовлетворительным.

Услуги грамотного специалиста гарантируют клиентам позитивный результат и возмещение ущерба.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

После наступления страхового случая, страховщики неохотно приступают покрытию ущерба. Они зачастую прибегают к хитрым уловкам, чтобы ввести в заблуждение своих клиентов и не давать им денежные выплаты.

Судебные разбирательства со страховыми компаниями для многих автомобилистов становятся очень длительным и мучительным делом. Есть риск, что самостоятельно истец не может доказать неправоту страховщика, поэтому не добивается для себя правды.

Согласно действующему законодательству, обжаловать решение страховщиков возможно лишь 10-дневный срок с момента получения документа с отказом.

Хотя специалисты с многолетним опытом в данной сфере советуют не принимать поспешные решения, составляя иск для судебного разбирательства, ведь все можно попробовать решить мирным путем.

Если же страховщик показательно игнорирует ваши попытки мирно договориться, то единственным путем для отстаивания своих прав и интересов станет суд. Если сумма покрытия ущерба – большая, то обращение в соответствующие органы – обязательное.

Сотрудничество с автоюристами будет самым правильным и выгодным условием. Даже если вы расцениваете услуги специалистов как дорогие, то будьте уверены, что существует почти абсолютный шанс их возмещения за счет выигранного дела.

Отметим, что адвокаты автомобилистов в качестве оплаты берут процент от стоимости выигранного дела.

Как составить претензию на страховую компанию

Если вы решили самостоятельно заняться судебным разбирательством со страховой организацией, то должны знать, что дело начинается из составления претензии.

Именно правильно составленная и сформулированная претензия поможет вам доказать собственную правоту:

  1. Для начала следует оценить последствия в денежном эквиваленте. Для этого ссылайтесь на отчет эксперта.
  2. В обязательном порядке детально опишите обстоятельства происшествия.
  3. Назовите «законные меры», которыми руководствовалась страховая компания.
  4. Укажите документальные подтверждения, которые вы можете предоставить.
  5. В просительной форме пишите заключительную часть, указывая ваши меры взыскания страховщика.

Отметим, что исковое заявление принимается лишь после оплаты госпошлины и с копиями упомянутых в нем документов-доказательств.

Образец претензии.

Куда подавать и с какими документами

Рекомендовано обращаться за услугами к автоюристу, который вместо вас сможет решить данную ситуацию. Но если вы решили самостоятельно отстаивать свои права и интересы, то следует знать куда обращаться и с какой документацией.

Но для того, чтобы обратиться за правовой защитой, следует заняться подготовительным этапом – сбором нужной документации. Ведь именно предоставленные бумаге позволят извлечь максимум информации.

Первым делом потерпевший должен написать исковое заявление. Его пример можно в свободном доступе найти в Интернете. С написанным иском следует обратиться в территориальный судебный орган.

Не стоит забывать и о документальных доказательств ДТП. И так, для обжалования решения страховой организации автомобилисту понадобится предоставить:

  • исковое заявление;
  • протокол инспектора ГИБДД с места происшествия;
  • фото- и видеоматериалы;
  • свидетельствования очевидцев.

После того, как вы подали иск, судья назначит дату слушания, для которого предстоит быть во всеоружии выгодными для вас фактами.

Даже на этом этапе особенно важной станет помощь автомобильного адвоката, иначе судебное слушание станет для вас мучительным делом.

Решить вопрос разбирательства со страховщиком может суд. Если размер иска находится в пределах 50 тысяч рублей, то претензия отправляется к мировом судьи.

Если стоимость иска превышает отметку в 50 тысяч рублей, то документы направляются в Районный суд.

Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП – достаточно распространенная ситуация, которая стает неприятной, ведь перед этим пришлось попасть в ДТП.

Потому, чтобы дважды не стать жертвой, следует разумно отстаивать свои права и интересы, и не давать за ваш счет нажиться недобросовестным страховщикам.

Рациональным выходом станет обращение за помощью к автоюристам, которые смогут профессионально помочь вам добиться правды в суде, получить долгожданную компенсацию страхового случая.

Видео: 5. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?

tinyton.ru
В каких случаях страховая компания может отказать выплате по осаго
В каких случаях страховая компания может отказать выплате по осаго

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: