Влияют ли штрафы на стоимость осаго

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство. Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России. Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки. При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

  • вид автомобиля;
  • юридический статус его владельца;
  • цель эксплуатации ТС.

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

  • техническим состоянием транспортного средства;
  • возрастом водителя и его стажем вождения;
  • количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
  • некоторыми другими факторами.

Рассмотрим подробнее, от чего зависит сумма страховки ОСАГО автомобиля.

Количество водителей

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством. П

ри стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность авто

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

Место регистрации

За каждым регионом нашей страны закреплено определенное значение коэффициента. Для физических лиц таковым считается местность, где они прописаны, а для юридических – место регистрации организации. Коэффициент, который находится в пределах от 0,6 до 2,0, зависит, в основном, от двух факторов:

  • насыщенности региона транспортными средствами;
  • вероятности возникновения аварийных ситуаций.

Повышенные риски в Москве и других крупных городах вынуждают страховщиков устанавливать максимальные коэффициенты. В Подмосковье и в иных, менее населенных областях нашей страны, он уже ниже, и составляет, например, в Воскресенске – 1,7, в Калуге – 1,2, в Арзамасе – 1,1. В малонаселенных районах Удмуртии или Хакассии он имеет минимальное значение – 0,6.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

При неограниченном полисе за базовое значение принимается самая большая цифра.

Количество аварий

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей.

Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность при необходимости продлевать свои полисы.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Как сэкономить на полисе ОСАГО

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

  • не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
  • зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
  • оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
  • воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

Стоимость страховки ОСАГО складывается исходя их тарифов. Те, в свою очередь, состоят из коэффициентов и базовых ставок (ТБ). Базовая ставка формируется в зависимости от категории авто, его типа. Поэтому для ее определения стоимости нужно заглянуть в 3-4 строки птс (или в свидетельство о регистрации). Категории могут быть разными: A, B, C и др. Тип авто: грузовой, легковой, автобус или др. Вооружившись информацией, заглядываем в Указание Банка РФ, где представлены минимально и максимально возможные величины ставок в рублевом эквиваленте. Данный подзаконный акт — основной документ, которым мы будем руководствоваться при расчетах. Значение запомнить или лучше записать. Оно понадобится для исчислении итоговой выплаты по ОСАГО.

При этом, если категория авто вступает в конфликт с его типом по официальным документам, то категория имеет превалирующее значение. Изменение ставки со временем не влияет на общую стоимость выплачиваемой страховки, если уже был составлен договор, поэтому выгодно оформлять полис на долгосрочный период.

Общая стоимость страховки по ОСАГО (Т) является итогом переумножения коэффициентов с базовой ставкой. Она не должна быть больше, чем базовая ставка в троекратном размере, а при нарушении правил исчисления суммы полиса — пятикратного размера применяемого коэффициента.

Также рекомендуем прочесть статью, о том, что делать, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.

Коэффициенты

Законодательством предусмотрены следующие коэффициенты, связанные с разными обстоятельствами и характеристиками машины:

  • город преимущественного пользования авто;
  • история выплат по предыдущим договорам;
  • лимит лиц на управление транспортом либо его отсутствие;
  • возраст водителя, а также стаж вождения;
  • время, в течение которого использовалось транспортное средство;
  • срок самого полиса;
  • технические особенности машины;
  • при наличии прицепа к машине;
  • при нарушениях порядка и правил расчета суммы страховки.

Ниже перечислены коэффициенты, каждый из которых следует записать рядом с первым значением ставки. Можно сразу начать умножение полученных цифр.

Территория преимущественного использования

Город или населенный пункт, в котором машина используется преимущественным образом (КТ). Во внимание берется место, где проживает гражданин согласно его паспорту или птс (свидетельству), а для организаций – месту их (их структурных подразделений) нахождения, что фиксируется в учредительных документах. После того, как определяемся с местностью, вновь заглядываем в Указание ЦБ и смотрим цифру, что соответствует городу. Например, в птс указан г. Анапа, ищем данный город по списку и видим значение напротив 1,3.

Бонус-малус

Выплаты возмещений согласно старым полисам (КБМ). Как одно возмещение признаются сделанные выплаты по одному страховому случаю. Коэффициент бонус-малус, что влияет на стоимость осаго, применяется, если договор заключен (изменен) на годичный срок. Такой коэффициент является значимым для водителей, которые на протяжении всего срока управления своим авто не допускали никаких случаев, признанных страховыми. Для них делается скидка на новую приобретаемую страховку, размер которой зависит от степени чистоты страховой истории. Каждый безаварийный год дает право на скидку 5%, а за 10 лет такого вождения можно получить скидку в 50% от цены полиса.

История каждого водителя фиксируется в системе АИС РСА. При выявлении класса водителя для расчета КБМ используется информация из такой системы. К сожалению, она не всегда функционирует отменно, поэтому автолюбителю иногда приходится своими усилиями добывать такую информацию. Например, путем получения справки из предыдущей компании, с которой гражданин состоял в договорных отношениях по ОСАГО.

Класс различен в зависимости от того, предусматривает ли страховка ограничение числа допущенных к управлению авто граждан или нет. При наличии ограничений он рассчитывается в отношении каждого такого гражданина по максимальному значению КБМ в таблице и присваивается каждому из них. Тогда класс определяется путем суммирования числа возмещений по старым договорам, что завершились не раньше года до получения данной страховки со скидкой. Для итогового расчета берется самый худший класс среди всех водителей.

Если предыдущий полис не предусматривал лимита на управление авто, то класс подлежит учету лишь, если водитель был одновременно собственником авто. В случае отсутствия ограничений по числу лиц класс рассчитывается в отношении собственника автотранспорта, указанного в полисе. Кроме того, берется во внимание класс по последнему договору (полису).

При определении класса по обоим видам договоров учитываются в том числе договоры, прекратившие свое действие досрочно. Если данных по любому из вышеуказанных видов полисов нет, то класс считается равным 3 по умолчанию.

Видовой коэффициент

При ограничивающем характере допуска по управлению машины других лиц или без такового лимита применяется коэффициент КО. При ограничении управлять машиной могут всего несколько людей, четко обозначенные в документах. Согласно указанному критерию происходит разделение полиса ОСАГО на виды. Если по документам такое ограничение есть, то значение=1, при его отсутствии=1,8.

Фактор времени

Водительский стаж и возраст (КВС). КВС имеет фиксированное значение, где для водителей до 22-х лет с опытом вождения до 3-х лет, он равен 1,8. Для более опытных автовладельцев с возрастом старше 22-х лет и опытом вождения от 3 лет КВС=1. Коэффициенты разнятся в зависимости от того, допускает ли договор ограничение допуска к машине в виде определенного количества людей или нет. При ограничении КВС определяется только одним значением — самым большим коэффициентом. Стаж вождения определяется по данным из водительских прав.

Коэффициент по периоду пользования авто (КС). Минимальное время при этом составляет три месяца, где КС=0,5. И так далее.

Срок страховки — КП. Это время, на которое планируется заключение договора. Минимальный срок страховки составляет пять дней. Это случаи, когда авто движется к месту его регистрации или на техосмотр. В этих случаях КП фиксирована и равняется 0,2.

Технические особенности

Технические признаки (КМ). При расчете имеет значение количество лошадиных сил в двигателе. Указанные сведения, как правило, черпаются из ПТС. Затем в таблице Указания смотрится соответствующее значение для определенной мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше значение коэффициента.

Дополнительные коэффициенты

Исчисления исключительно для машин с наличием прицепа (КПр) при указании об этом в договоре. Ищем по таблице фиксированное значение. По ней идентифицируем свое транспортное средство в зависимости от категории, типа.

При нарушениях порядка исчисления, связанных с ложными, искажающими действительность сведениями от страхователя в целях получения от этого выгоды для себя, применяется КН, равный 1,5.

Общий расчет цены ОСАГО таков: Т=ТБ*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ. Однако рассчитать общую выплату возможно и в интернете с использованием специальных калькуляторов. Это значительно упростит задачу и требует введения лишь общих данных.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

Отличие расчета стоимости страховки по ОСАГО и КАСКО

Факторы, что влияют на стоимость ОСАГО и КАСКО, различны. Во многом это связи с тем, что это и разные системы страхования: если ОСАГО – это обязательно установленное законом страхование, то КАСКО – добровольный вид. Поэтому узнать что влияет на стоимость ОСАГО можно, обратившись к положениям законодательства. Она зависит от определённых факторов и является фиксированной. А цена КАСКО устанавливается компанией, куда обращается гражданин за приобретением полиса.

Если я хочу сделать страховку на авто и у меня 1 штраф, будет ли он влиять на страховку когда буду его делать, и надо ли говорить про этот штраф или они сами скажут? Когда буду делать страховку, спасибо за ответ!

11 Сентября 2017, 21:53, вопрос №1749101
Рамазан, г. Санкт-Петербург

Свернуть

Консультация юриста онлайн

Ответ на сайте в течение 15 минут

Задать вопрос

Ответы юристов (1)

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Юрист, г. Санкт-Петербург

Здравствуйте, Рамазан! Для начала Вам необходимо определиться со страховой компанией. Как правило, страховые компании обращают внимание на количество страховых случаев, которые возникали при управлении автомобилем. Как я полагаю, Ваш штраф связан с нарушением ПДД? В данном случае, наличие штрафа не отразится ни на сумме оформления страховки, ни на порядке ее оформления. Для убедительности обратитесь в любую страховую компанию, занимающуюся оформлением ОСАГО или КАСКО.

Все услуги юристов в Москве


Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Поэтому это не должно смущать автомобилистов, желающих застраховаться в той или иной компании, действующей подобным образом. Просто на последнем этапе после произведенных расчетов стоимости, вам предложат уже оформить страховку, остальное дело за вами – соглашаться или нет. Не все страховые компании могут заниматься сейчас оформлением электронных ОСАГО, для этого им необходимо получить соответствующую лицензию и быть аккредитованными в РСА и Банке России. Как продлить Каждый автомобилист, который оформил страховку по обязательному автострахованию на полгода, имеет право на продление периода действия данной страховки.

Влияет ли на кбм просрочка в два дня при пролонгации полиса осаго?

Внимание

Полиция имеет право выписать штраф уже на следующий день после того как полис прекратил свое действие. Это обусловлено тем, что государственные инстанции пересмотрели законодательство и постановили, что каждый водитель должен беспокоиться о продлении страхового полиса заблаговременно, еще до окончания его срока действия.

Что будет за управление автомобилем при просроченном страховом полисе? Каждого водителя интересует вопрос: «Просрочена ОСАГО, что грозит за это?» Ответ на него можно найти в первой части статьи 12.37 КоАП РФ, в которую в 2014 году были внесены изменения, вступившие в силу с 15 ноября 2015 года. Согласно этому законодательному акту, за управление автомобилем в случае отсутствия страховки или если полис утратил свою силу, предусмотрено денежное взыскание в размере 800 рублей.

После оплаты штрафа водитель сразу же сможет продолжить движение.

Что делать если осаго просрочено

На дорогах вообще может случится все, что угодно и не стоит надеяться на то, что вы отличный водитель и у вас не было ни одного ДТП, на дороге случаются такие ситуации, в которых вы можете легко стать виновником. Есть случаи когда водитель уворачиваясь от лихача избегал столкновения с ним, но при этом задевал 2 или 3 другие машины и становился виновником в ДТП, а лихач благополучно скрывался и на этом человек которого вынудили увернуться от столкновения, спровоцировал ДТП в котором был признан виновником.
Вот о таких ситуациях я вам и говорю, есть еще масса примеров, взять к примеру авто-подставы и прочее жульничество на дорогах. Вам это нужно? Думаю, что нет, так что лучше вызываем такси, или идем на метро или маршрутку и едем до страховой компании своим ходом.

Можно ли продлить осаго, если полис просрочен?

Важно

Если полис ОСАГО просрочен на один-два дня, то с меня будут браться дополнительные деньги по новой страховке? Повлияет эта просрочка на мой Кбм?

  • О Отвечает Онищенко Викторюрист Разница в два дня между датой окончания предыдущего полиса ОСАГО и датой начала действия новой страховки не влияет на размер коэффициента бонус-малус. Его значение может обнулиться, лишь если Вы не будете страховать свою гражданскую ответственность больше года.

Таким образом, у менеджеров страховой компании нет никаких оснований требовать с Вас деньги сверх того, что они должны получить по действующим тарифам.Если подобное происходит, рекомендую обратиться с жалобами в Центробанк России и Российский Союз Автостраховщиков.

Продление страховки осаго («росгосстрах»): условия, сроки, стоимость

Если виновником ДТП является другой водитель, то получить компенсацию за причиненный ущерб вы сможете на месте или через суд. Если авария случилась по вашей вине, то ремонт транспортного средства, компенсация за причиненный моральный ущерб и возмещение других сопутствующих расходов полностью ложатся на ваши плечи.

Инфо

При этом отказываться от выплаты компенсаций не рекомендуется, поскольку пострадавшая сторона или его страховая компания могут подать иск в суд. Есть ли вероятность избежать штрафа при просроченном страховом полисе? Наверное, каждого водителя интересует вопрос о том, можно ли избежать ответственности за управление транспортным средством без наличия полиса обязательного страхования или в случае окончания его периода действия.

Как бы странно это ни звучало, но есть один вариант освободить себя от уплаты штрафа.

Страховка осаго на полгода

Для этого существует свой алгоритм действий и свои правила, которые можно отметить следующим списком значимых шагов:

  1. Подача заявления в страховую компанию должна осуществляться не позднее, чем за 2 месяца до начала даты окончания действия полиса.
  2. Продлевать период действия полиса следует в той же страховой компании, куда ранее обращался водитель и где покупал полугодичный полис.
  3. Оплачивать до конца года следует только 30% оставшейся стоимости страховки.
  4. Если страхователь продал свою машину или поменял на другую модель, то прежний, еще действующий полис, продлить невозможно. В этом случае придется покупать просто новую страховку.
  5. Просроченным полис считается тогда, когда прошло уже более 30 дней с даты окончания его действия.

tinyton.ru
Влияют ли штрафы на стоимость осаго
Влияют ли штрафы на стоимость осаго

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: