Возвращается ли страховка в втб 4

Бесплатная юридическая консультация*:

8 800 350-29-83
* — в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов

Оформляя кредит в банке ВТБ 24, специалист предлагает заемщику страховые услуги. Это дополнительная услуга и она существенно не влияет на выдачу займа. При некоторых видах кредитования страховка действительно обязательна, например, залоговое имущество обязательно защитить от возможной утраты. Но для простого потребительского кредита страховка вовсе не обязательна, хотя заемщики все же соглашение подписывают. А после этого задаются вопросом, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24.

Страхование жизни и здоровья заемщика, что это

При оформлении кредита заемщик берет на себя обязательство по его уплате. В случае смерти заемщика обязательство переходит по наследству правопреемникам заемщика. А в случае потери трудоспособности в результате травмы или болезни кредит платить становится затруднительно. В общем, одна из вышеперечисленных жизненных ситуаций приводит к невыплате долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья заемщика дает банку гарантию, деньги вернутся к кредитору в любом случае. Даже если у заемщика наступит непредвиденная жизненная ситуация, обязательства переходят к страховой компании. То есть, для банка страхование жизни и здоровья заемщика – это дополнительная защита его средств, а для заемщика – это лишние расходы.

Можно ли отказаться от страховки

Страховка кредита ВТБ 24, как в любом другом банке – это необязательное условие. Но кредитные менеджеры настоятельно рекомендуют заключить дополнительное соглашения, объясняя это тем, что вам могут отказать в выдаче займа. На самом деле это не так, если вы платежеспособный и финансово ответственный клиент, кредитор займ оформит в любом случае. Единственный минус – ставка по кредиту будет на несколько пунктов выше, но это не критично.

Согласно гражданскому кодексу РФ страхование жизни и здоровья заемщика – это необязательный вид защиты, заключение дополнительного соглашения остается на усмотрение заемщика.

Страхование кредита ВТБ 24 — это дополнительная услуга, вы от нее можете отказаться. Но не стоит удивляться, если банк в выдаче займа откажет, ведь кредитор не обязан объяснять причины своего решения. С другой стороны, стоит несколько раз подумать, прежде чем подписывать дополнительное соглашение. Во-первых, стоимость страхового полиса достаточно высокая, попросите менеджера для вас распечатать два графика платежей, один с учетом страховки другой без нее, затем оцените разницу. Кстати, даже процентная ставка на несколько пунктов выше обойдется вам дешевле. Во-вторых, плата за страховку взимается единовременно, за счет банковских средств, они будут присоединены к сумме кредита, или из собственного кошелька.

Можно сделать только один вывод, для заемщика страховка — это колоссальные расходы, причем в большинстве случаев неоправданные. Ведь страховщик будет платить долг вместо вас только в двух случаях: при инвалидности 1 и 2 группы и при наступлении смерти, хотя все зависит от выбранной программы. В любом случае довольно дорого заемщику обходится страхование ВТБ, отказаться от страховки по кредиту можно, рассмотрим, как поступить правильно.

Как отказаться от страховки в ВТБ 24

После оформления заявки на кредит и получения предварительного решения вы должны будете прийти в банк и подписать кредитный договор и дополнительное соглашение о страховании. В тот момент вы можете отказаться от страхования, потому что по факту вы еще ничего не подписали. Только банк может изменить свое решение, в выдаче займа вам, может, и не откажут, но ставка будет значительно выше. Но если учесть, что потребительские займы здесь довольно доступные, даже такие условия будут вполне приемлемые для заемщика.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ тоже вполне возможен. Только прежде, чем предпринимать меры внимательно читайте соглашение, в идеале документы нужно изучать до подписания. Если кредит вы уже получили и оплатили страховку, то отказываться от услуги нужно не позднее чем через 2 недели, и до тех пор, пока вы не внесли первый платеж.

Обратите внимание, что страховая компания вернет вам не всю уплаченную сумму, а лишь ее часть за вычетом неустойки.

Вообще, стоит внимательно прочитать договор со страховщиком. Если в нем указано, что отказ от страховки возможен, но страховая премия не возвращается, то вернуть средства практически не представляется. Вы, конечно, можете обратиться с иском в суд и доказывать там, что услуга была вам навязана менеджером банка, но и это не даст вам 100% гарантии возврата.

Услуги ВТБ 24 страхование

Возврат средств при досрочном расторжении договора

Если вы выплатили кредит досрочно, то, соответственно, страхование вам уже не нужно, потому что договор уже утратил свою силу. Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 возможен, но и здесь нет никакой гарантии, что страховая компания выплатит вам часть премии, опять же внимательно читайте соглашение.

Любой договор вы можете оспорить в суде. Но для начала вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию, желательно отправить письмо и в письменной форме попросить вернуть часть страховой премии за страхование рисков по кредиту. Обязательно укажите, что хотите получить ответ также в письменном виде на домашний адрес или электронную почту.

Если вы получили отказ, то собирайте документы и подавайте иск в суд общей юрисдикции. При составлении искового заявления стоит сослаться на статью 958 Гражданского кодекса РФ. Если говорить коротко, то застрахованное лицо имеет право досрочно расторгнуть договор, по той причине, что возможность наступления страхового случая отпала.

Обратите внимание, что страхователь имеет право не возвращать средства от страховой премии, если это предусмотрено договором.

Простыми словами с помощью суда вы лишь можете досрочно расторгнуть договор, но не вернуть свои деньги. Кстати, обращаться в банк вам смысла нет, потому что кредитор не является стороной договора между страховой компанией и заемщиком. Но вы можете взыскать ущерб с кредитора только в том случае, если он принудительно обязал вас заключить соглашение со страховой компанией.

Образец заявления на возврат страховой премии

Советы заемщикам

Если вы решили оформить потребительский займ именно в банке ВТБ 24, то нужно учитывать некоторые особенности. Во-первых, не стоит сразу отказываться от страхования, ровно также как и соглашаться, для начала уточните все условия сотрудничества. Во-вторых, уточните, в какой страховой компании вы можете оформить полис, потому что у ВТБ 24 есть несколько аккредитованных страховых компаний, среди которых вы можете выбрать более выгодные для себя предложения.

Вообще, прежде чем брать кредит проконсультируйтесь с кредитным специалистом, и обязательно уточните все условия страхования. Также учитывайте, что любой кредитный клиент банка – это прибыль, которую банк вряд ли захочет терять, а страховые взносы – это заработок страховой компании. Это говорит о том, что банк получает определенный процент от продажи полиса, но ему нет смысла терять кредитного клиента, если он полностью соответствует всем требованиям заемщика.

Оформляя кредит, будущий заемщик сталкивается с настойчивым предложением кредитного менеджера заключить договор страхования. Условия страховых полисов различны, но одно неизменно – банк усиленно навязывает услугу, грозя ухудшением условий кредита. Давайте разберемся, когда кредит сопровождается страховкой, можно ли отказаться, реально ли вернуть страховку по кредиту ВТБ.

Обязательно ли оформлять страховку

Прежде чем разобраться, как вернуть деньги за страховку по кредиту, узнаем возможно ли изначально отказаться от неё?

Заключая кредитный договор, банк навязывает два типа страховых полисов:

  • Cтрахование жизни и здоровья;
  • Cтрахование имущества.

Законодательство России сообщает: никто не может принудить гражданина застраховывать жизнь и здоровье. Получение банковского кредита – не исключение. Поэтому первый пункт попадает под категорию страховок, искусственно навязываемых банком. Правда, возможны негативные последствия, рассматриваемые ниже.

Касательно страхования имущества у заемщика мало свободы выбора.

Заемщику ситуация на руку – кому же хочется расплачиваться за жилье, ставшее непригодным для проживания либо значительно подешевевшее из-за форс-мажорных обстоятельств. Когда причиной выступает страховой случай, убытки возмещаются.

Альтернативный вариант: страхуемое имущество выступает залогом, обеспечением кредита. Мотивы очевидны – банк не сможет продать залог в случае неспособности вернуть кредит, если имущество утеряно, пришло в негодность, обесценилось. Отсюда обязательность заключения страхового договора.

Чем грозит отказ от страхования

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

На практике сотрудничество со страховой компанией обеспечивает банку постоянный доход. Кредиты и займы выдаются регулярно, а страховые случаи по ним наступают несравнимо реже. Сумма комиссии с одного договора незначительна, однако учитывая количество кредитов, выдаваемых крупным банком, картина кардинально меняется.

Вот с какими аргументами сталкиваются люди, отказывающиеся заключать договор со страховой компанией:

  • «Кредит одобрили со страховкой, без нее откажут»;
  • «Со страховкой процент ниже, без нее – на 2, 5, 10% выше»;
  • «Без страховки одобрим 400 тыс., со страховкой – 500 тыс.».

Сотрудники банка прямым текстом говорят, что кредит выдадут исключительно со страховкой, её наличие способствует принятию положительного решения.

Подобные требования незаконны, но доказать это проблематично. Кредитор не обязан объяснять причины отказа в выдаче займа. Невозможно документально обосновать, что причиной отказа является отсутствие страховки. Исключением послужит изначальная фиксация разговора с кредитным менеджером на диктофон. Тогда запись станет основанием для иска в суд.

Однако зачем решать дело через суд с несением сопутствующих издержек, если существует способ оформить возврат страховки по кредиту ВТБ?

Избавляемся от страховки за 5 дней

Вышеперечисленные способы продвижения страховых услуг незаконны, но открыты. Другие банки поступают хитро, они указывают согласие клиента оформить страхование жизни в кредитном договоре. Клиенту не требуется ставить галочку – она заранее напечатана на тех страницах договора, которые читают реже всего.

Во избежание нежелательных последствий внимательно изучайте надписи мелким шрифтом – там кроется немало обязательств, например, по выплате крупных страховых сумм, до 10% суммы кредита. Запрашивая полумиллионный кредит, готовьтесь отдать страховщику 50 тысяч рублей.

Итак, вы пропустили пункт кредитного договора о страховании, либо сотрудник банка настаивал и отказаться не получилось. Что делать?

В течение пяти дней после того, как вы оформили кредит в ВТБ, надо передать страховой компании («ВТБ Страхование») заявление об отказе от страховых услуг.

С февраля 2016 г. Центробанк обязал страховщиков расторгать договора по заявлению клиента в первые пять дней, а за десятидневный срок после обращения возвращать уплаченные суммы.

Образец заполнения бланка на возврат страховки по кредиту в ВТБ:

Скачать бланк

Возврат страховки по кредиту ВТБ на таких условиях возможен только в пятидневный срок! На шестой день шанс упущен.

Ключевой момент – метод работает, когда именно вы подписывали договор страхования (второй стороной договора выступаете вы лично). Если вы присоединились к программе коллективного страхования, предлагаемой банком ВТБ, договор заключается между банком и страховщиком. Расторгнуть обязательства за пять дней не получится – вы не являетесь стороной, заключавшей сделку.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Установленный законом срок миновал, вы упустили шанс расторгнуть договор страхования. Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое. Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен. Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

При досрочном погашении из возвращаемой суммы вычитается неустойка плюс затраты страховой компании, понесенные за период действия договора страхования.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. Обязательно прикладывайте справку об отсутствии задолженности, копии кредитного и страхового договоров, документ, подтверждающий вступление в программу коллективного страхования.

В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги, обращайтесь в суд. Банки стремятся решить проблему без судебных тяжб, сохраняя деловую репутацию. Высока вероятность прийти к договоренности, и вернуть страховку по кредиту в ВТБ без судебных инстанций.

Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.

Альтернативный способ возврата страховки

Сторонникам радикальных мер придется по вкусу иной метод возвращения страховки по кредиту. Инвестиционный консультант, специалист по решению спорных вопросов с банками Рами Зайцман рекомендует письменно обратиться к Центробанку с просьбой о рассмотрении проблемы. Письмо должно заострить внимание на следующих моментах:

  • Страховка навязана против желания (ключевой момент, т.к. подписью в документе вы подтверждаете добровольное желание);
  • Вы ощущали давление со стороны кредитного менеджера, получали угрозы отказа, ухудшения условий предоставления кредита;
  • Есть основания полагать, что не вы один столкнулись с аналогичной ситуацией, имеются пострадавшие заемщики;
  • Схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды

Центральный банк внимательно относится к подобным жалобам. Результатом станет проверка банка, изменение ситуации к лучшему.

Выше приведены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Надеемся, статья помогла сэкономить потраченные деньги. Однако стоит отметить случаи, когда страховка идет на пользу заемщику.

Если вы работаете на опасном производстве с риском травматизма, опасаетесь потерять работу, а кредит нужен, то страховка выступит грамотной мерой предосторожности.

Многим интересно: как произвести возврат страховки по кредиту ВТБ 24? На сегодняшний день люди привыкли брать от жизни всё и сразу. Это касается и финансовой сферы жизни. Не имея достаточного количества денег, люди прибегают к займам, чтобы поскорее приобрести очередную вещь. Берут деньги у друзей, родственников, соседей, либо у кредитных организаций, банков. Кредиты прочно «поселились» среди людей. Без них кто-то уже и не представляет своей жизни, несмотря на то, что это довольно тяжёлое «ярмо на шею».

У тех, кто выбирают банки, есть много вариантов, в какой именно из этих банков обратиться (Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и др.). У кого-то опыта хватает – есть определённые навыки и знания в обходе всех «подводных камней», а кто-то сталкивается впервые. Куча вопросов возникает – страховка кредита ВТБ 24 как вернуть её? Что делать, какие надо приготовить документы?

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Сейчас возможности самостоятельно скопить нужную сумму на покупку дорогих предметов, вещей или недвижимости не всегда получается. Всё больше людей берут различные кредиты на повседневные расходы, на покупку автомобилей (автокредиты), квартир (ипотечные кредиты). Также кредиты берутся на покупку не совсем дешёвой электротехники и средств коммуникаций: дорогие телевизоры, компьютеры, смартфоны (вроде Айфона) и т. д. Каждое оформление кредита обычно сопровождается и оформлением страховки.

Это делается для того, чтобы минимизировать всевозможные риски банков. Банкиры стараются при выдаче кредита как можно больше повысить его стоимость. И делают это так, чтобы заёмщик ничего не заметил. Для этой цели используют навязывание страховки – мол, это спасёт от всяких неприятностей того, кто берёт кредит и оградит от лишних забот родных и близких.

К таким случаям относятся:

— временная/длительная потеря работы;

— болезнь/смерть заёмщика и т. д.;

То есть, это те случаи, когда не будет возможности оплачивать кредит.

Агенты предлагают застраховать себя, своё здоровье или жизнь. Иногда сотрудники банков даже приплетают близких родственников (дядя, тётя, двоюродные братья/сестра и т. д.) – их предлагают застраховать. Естественно, они вообще к выдаче кредита не относятся никаким образом.

Что немаловажно, отказаться от страховки при оформлении потребительского кредита, в большинстве случаев нереально – банк отказывает в этой услуге. А если и получается, то требуют за это возмещение. Кредит выдаётся только со страховкой, в противном случае кредит не оформляется (хотя это противоречит Закону о защите прав потребителей).

Можно ли отказаться от страховки?

Любой желающий по закону вправе отказаться от оформления страховки при получении кредита в банке ВТБ 24. Потому как страхование жизни или здоровья – сугубо добровольная операция. Это прописано в Гражданском кодексе, в главе 48, в статье про обязательное страхование. Какие-либо принудительные воздействия сотрудниками банка на заёмщика, с целью застраховать лицо, является нарушением прав самого заёмщика. Есть страховка или её нет – никак это не влияет на сам договор о кредитовании. Конечно, желательно проконсультироваться у знающих людей, есть полно форумов, где предоставят информацию необходимую в онлайн-режиме.

Почему стараются любыми способами повесить дополнительную услугу на клиента банка?

  1. Во-первых, банк себя, таким образом, старается обезопасить от риска невыплаты кредита заёмщиком по причине болезни или смерти.
  2. Во-вторых, страховая компания также имеет хороший доход от оформления разных страховок – им идёт процент от каждой страховки.

Ни банку, ни страховой компании невыгодно не предоставлять такую услугу, как оформление страховки. Они с помощью неё зарабатывают деньги и чем больше оформят страховок, тем больше поступит денежных средств от заёмщиков.

Нужно помнить, что полис ОСАГО и на ипотеку являются обязательными видами страховки по закону, отказаться от них нельзя. Все остальные страховки – по желанию.

Как отказаться от страховки в ВТБ 24?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24? Конечно же, можно.

Существует 2 способа решения этого вопроса:

  • не составлять соглашения на страховку ДО подписания кредитного договора (процентная ставка за кредит увеличится);
  • после оформления страховки – в банке ВТБ 24 производить отказ от страховки в течение определённого срока.

Перед подписанием каких-то бумаг, связанных с кредитом, нужно внимательно читать документы, не пропускать ни одного пункта в договоре и особое внимание уделить теме страхования. Там может присутствовать пункт, что страховка была оформлена добровольно. В случае спора, доказать обратное будет почти нереально.

Также нужно внимательно прочитать пункт о сторонах кредитования. А именно то, что физическое лицо взяло денежные средства в кредит, а не организация. Иногда заёмщик из-за невнимательности попадает в программу коллективного страхования («Финансовый резерв лайф+»). Вернуть страховку невозможно в таком случае – человек никак в этом договоре не упоминается.

Далее, будет рассмотрена тема о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24.

Как отказаться от страховки в ВТБ 24?

Многим непонятно, как производить возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Чтоб об этом говорит Закон?

Клиент, который изъявил желание вернуть страховку, может воспользоваться периодом охлаждения. Это такой срок, в течение которого есть возможность отказаться от страховки. В днях, по «свежему» указанию ЦБ на январь 2018 года, этот срок составляет 14 календарных дней до первого взноса по кредиту.

Естественно, надо удостовериться – в договоре есть такой пункт о её возврате или нет?

Есть 3 варианта развития событий:

  1. Возвратить страховку в течение 14 дней (возвращение стоимости полиса предусмотрено).
  2. Досрочно погасить кредит (если это в договоре есть – будет то же самое, что и в первом варианте).
  3. Исковое заявление в суд по причине навязывания страховки (возврат полиса будет точно произведён).

В договоре может присутствовать строка с подписью «Я согласен…» и галочка будет стоять там автоматически – доказать, что это навязанный договор в суде будет невозможно практически. То же самое касается и досрочного погашения кредита. Если не предусмотрен возврат страховки – деньги не вернут.

Возврат средств при досрочном расторжении договора

Выше было сказано, что одним из способов вернуть страховку является досрочная выплата кредита. Если это получилось сделать, можно воспользоваться этим и вернуть страховку. Конечно, полностью всю сумму возвратить нельзя, но часть можно. При условии, если не было случая, когда страховка была применена.

Возвращать деньги за страховку – дело немного сложное, не всегда удачное. Но попытаться стоит всегда.

Действия, которые нужно предпринять:

  • нужно написать заявление в страховую компанию ООО «ВТБ Страхование». Образец заявления и пример заполнения можно найти на сайтах, форумах в интернете;
  • помимо написанного заявления, нужно также сделать ксерокопию паспорта и самого договора. Также нужно отксерить квиток, что была произведена оплата. Ни в коем случае нельзя отправлять оригиналы – их могут «нечаянно» потерять.

Всё это отправить почтой в страховую компанию заказным письмом и ждать ответа.

Если его не последовало – можно позвонить по телефону этой страховой компании и узнать, было ли принято это заявление.

Там могут и одобрить возврат страховки, и отказать в этом. Если был получен отказ, одобрения не было, придётся решать вопрос через суд.

На что нужно опираться при подаче иска в суд? Статья 958 ГК РФ гласит, что клиент банка может расторгнуть договор о страховании в любой момент, если надобность в этой страховке отпала.

Необходимо написать исковое заявление, бланк можно скачать с интернета. Приветствуется составление документа при активном участии юриста-практика, профессионала — он поможет правильно заполнить документ.

Советы заёмщикам

Резкая надобность взять деньги побуждает обратиться в банки для оформления кредита. Если выбор пал на банк ВТБ, нужно понимать, что у него есть свои условия предоставления кредита и страховки. У него есть филиал (ВТБ страхование).

В этом ВТБ страховании возврат страховки осуществить можно.

При условии, что упомянутые условия будут соблюдены:

  1. Можно отказаться от неё в самом начале.
  2. Возврат страховки – в течение 14 календарных дней (если уже оформлена).
  3. Заявление об отказе от страховки — в страховую компанию написать и отправить почтой.

Если это всё учитывать, то возвращать страховку будет менее проблематично. Но если не получается, то можно даже просто пригрозить обращением в суд – страховку могут вернуть практически сразу.

tinyton.ru
Возвращается ли страховка в втб 4
Возвращается ли страховка в втб 4

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: