Забрать страховку с втб кредита

Оформление любого кредита сопровождается предложением банка получить страховой полис. Но такое предложение не всегда озвучивается сотрудниками финансового учреждения: нередко страховая сумма включена в стоимость кредита без согласования с клиентом. Заемщика могут убедить в том, что такая услуга является обязательной. Тем не менее, оформление дополнительного договора страхования – добровольный сервис. Клиент должен решить сам, стоит ли ее подключать.

Причина описанного выше явления заключается в непрофессионализме заемщиков и умении банковских сотрудников убеждать их в своей правоте. Как показывает практика, приобретение страховки осознается заемщиком только после подписания кредитного договора.

С этого момента возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, навязанную клиенту сотрудниками банка.

В середине 2016 года вступил в силу закон, упрощающий возврат страховки. Поскольку этот вопрос является актуальным для тысяч клиентов, остановится стоит именно на законодательной базе.

Как можно вернуть страховку по банковскому кредиту ВТБ 24? Закон

Еще совсем недавно, после оформления кредита со страховкой, заемщик не мог рассчитывать на ее возврат. Страховщики и банкиры наотрез отказывались рассматривать заявления клиентов, ведь основой для обязательств выступал договор, подписанный заемщиком.

Единственным вариантом, позволяющим выполнить возврат страховки в ВТБ 24, было обращение в судебную инстанцию.

Но даже там клиенту нужно было доказать, что страховка действительно навязана. Стоит подчеркнуть, что немногочисленные банки возвращали страховую сумму, но такие ситуации были исключением.

Ситуацию изменило Указание Банка России, принятое в ноябре 2015 году (действует с 01.06.2016 года). Согласно с требование БР, страховщики обязаны пересмотреть возможность возврата страховой суммы в том случае, если клиент отказывается от договора. В результате заемщики получили возможность получить страховую сумму в течение 5 дней после заключения договора. Безусловно, в течение этого времени не должен наступить страховой случай. Компании имею возможность увеличить 5-дневный срок, но такие предложения встречаются крайне редко.

Если в течение 5-дневного срока клиент направил заявление в компанию, то деньги будут переведены на его счет в 10-дневный срок. При соблюдении сроков у клиентов банка не возникает проблем. Если же клиент не успел подать заявление в течение указанного срока, то страховщик имеет право высчитать часть суммы пропорционально периоду, прошедшему с момента заключения договора.

Как можно вернуть страховку по кредиту ВТБ 24?

Принуждение заемщика к оформлению страховки является грубейшим нарушением законодательства. О том, что оформление полиса является добровольным указано в статье 935 Гражданского Кодекса. Тем не менее, закон не запрещает финансовым учреждениям повышать ставку по кредитам в случае отказа клиента от страховки.

Рассматривая банк ВТБ страхование как вернуть деньги за страховку, необходимо обратиться к закону «О защите потребителей», а именно, статье 32. Она говорит о том, что при выплате затрат, понесенных кредитором, клиент имеет право отказаться от соблюдения условий договора.

То есть, при погашении долговых обязательств раньше срока, страховая компания по факту никого не обслуживает, а клиент имеет право на возврат взносов.

В статье 958 Гражданского Кодекса говорится о том, что заемщик может отказаться от страхового сервиса в любой момент. Но в соответствии с Кодексом страховщик не обязан возвращать деньги заявителю, если это противоречит условиям договора.

Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ 24? Изучение договора

Деньги за страховку вернуть можно, но при этом необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. присоединился ли заемщик к договору коллективного страхования. Ситуация знакома многим клиентам банка, когда отдельное соглашение со страховщиком не заключается. Банк сам оплачивает услугу подключения страхования. Поскольку в роли страхователя выступает юридическое лицо, то есть, кредитно-финансовая компания, то вернуть средства практически невозможно. Положение БР, принятое в 2016 году, предусматривает регулирование отношений между физическим лицом и страховой компанией, а, значит, возврат средств не предусмотрен. В редких случаях страховщик готов пересмотреть условия и вернуть средства. Но условия должны быть оговорены в договоре, о которых заемщик ничего не знает;
  2. перед тем как отказываться от страховки нужно удостовериться в том, что не взлетит ставка по долговым обязательствам. Финансовые учреждения предлагают разные ставки в зависимости от наличия страховки или без нее. В данном случае кредитная организация ничего не навязывает, так как заемщик имел право выбора – оформить долговые отношения с повышенной ставкой без страховки или наоборот.

Нужно отметить, что в банке ВТБ 24 возврат страховки по кредиту может сопровождаться и без повышения процентной ставки. В любом случае, заемщику нужно внимательно изучать договор и проявлять интерес не только к сумме и процентам, но и страховке.

Как можно вернуть страховку по кредиту в банке ВТБ 24?

Страховка – это процент от общего размера долговых обязательств. Она снимается в течение всего периода действия кредитного договора.

Согласно с памяткой страхования, которую предоставляет банк ВТБ, указано, что страховка не подлежит возврату.

Например, заемщик получает ссуду в размере 390 000 рублей, из которых 90 000 страховая премия. Значит, на руки заемщик получит 300 тысяч рублей. В результате этого банк получает дополнительный доход за счет начисления процентов.

В банке ВТБ есть два варианта развития событий:

  • получение страховой премии, если заемщик разрывает отношения с компанией в течение 5-дневного срока. Стоит отметить, что банк имеет собственную страховую компанию. Согласно с ее условиями, разорвать отношения клиент может в любое время, но без возврата средств;
  • заемщик не получает выплату, поскольку действие Постановления РБ не распространяется на отношения между юридическими лицами, а именно, между банком и страховой компанией. Речь идет о договоре коллективного страхования, который только на первый взгляд избавляет заемщика от потерь.

Поэтому ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в ВТБ 24, зависит от условий договора и сроков. Если заемщик получит кредит без заключения договора коллективного страхования, то на выплату рассчитывать можно.

Как можно вернуть страховку по кредиту, погашено в банке ВТБ 24 досрочно?

При досрочной выплате банк не возвращает страховую премию.

Мотивация кредитно-финансового учреждения следующая: полис продолжает действовать даже после того, как заемщик погасил задолженность. Если же для клиента банка ВТБ 24 отказ от страховки является необходимым условием, то следует придерживаться определенного порядка действий. В первую очередь необходимо избавиться от задолженности. Дальнейшие этапы:

  • получение справки из банка об отсутствии обязательств;
  • подача заявки в банк или страховую компанию (зависит от типа договора со страховщиком) о возврате премии;
  • заявление подкрепляется копиями договоров и справкой об отсутствии долга;
  • документы передаются в «ВТБ Страхование». Допускается отправка заказным письмом.

Компания должна предоставить ответ в течение 10 дней. Решение страховщика может быть положительным. В таком случае деньги перечисляются заявителю в течение двух месяцев. Если возврат страховки по кредиту ВТБ не предусмотрен, компания предоставит письменный ответ, с которым заемщик может обращаться в судебную инстанцию.

Если страховщик не предоставляет ответ в течение двух недель, статус заявки можно уточнить у оператора, позвонив по номеру горячей линии. Если же страховщики не дают ответ, то материалы следует передавать в суд на основании статьи 958 Гражданского Кодекса. Перед обращением к органам судебной власти рекомендуется сравнить стоимость страховой премии с теми затратами, которые обязательно потребуются на оплату услуг юристов.

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
  • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
  • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
  • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
  • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

  • короткие сроки;
  • высокие процентные ставки;
  • отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • от потери работы;
  • комплексный набор услуг.

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2018 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

ВТБ

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Плюсы и минусы

Плюсы страховки на кредитМинусы
Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит.  Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

  • смерть;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

 размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие кредита;
  • полис страхования;
  • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Вам также будет интересно ↴

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – это неплохая возможность вернуть на свой счет неизрасходованную ранее сумму. В целом, если вы берете товар в кредит, страховку приобретать необязательно. Банк может навязать данное условие клиенту, только если это изначально было согласовано в договоре. В остальных же случаях лишь плательщик вправе решить, тратить средства на страховку или нет. Тем не менее, она гарантирует защиту приобретенного вами имущества от различных жизненных неурядиц. К тому же, в случае если эта сумма не была потрачена заемщиком в процессе досрочного погашения кредита в ВТБ 24, ее можно вернуть.

Условия страхования

Страховку на свое имущество в процессе координирования всех условий кредитования можно оформить практически в любой торговой точке, где работает представитель страховой компании. То есть, соблюдением всех формальностей занимается не ВТБ 24, а его дочерняя организация – ВТБ страхование. Договор вы можете составить на различных условиях.

Разновидности страхования

Данная компания предлагает своим клиентам различные программы и условия, к примеру:

  • защита здоровья;
  • страхование квартиры;
  • защита автомобиля;
  • страхование при выезде за границу и т.д.

Страховка оформляется на любой товар, даже на телефон и необязательно в процессе его приобретения. Главное, выбрать наиболее оптимальный полис (полный перечень документов присутствует непосредственно на сайте компании).

Оформление страховки при ипотеке

Среди наиболее востребованных видов страхования стоит выделить именно защиту ипотеки в ВТБ 24. Она объединяет следующие положения:

  • страхование права на имущество. В этом случае компания готова выплатить клиенту компенсацию, если, к примеру, кто-нибудь из родственников умершего владельца недвижимости оспаривает на нее свои права;
  • возможность защитить квартиру. Что бы ни произошло с вашим жилищем, банк покрывает даже расходы на ипотеку (если квартира с течением времени пришла в негодность). Также страховая компания полностью оплачивает ущерб, нанесенный квартире в результате пожара или потопа;
  • страхование жизни. Клиент рассчитывает на финансовую помощь от банка в случае получения степени инвалидности или по факту тяжелого заболевания. Семья клиента вправе воспользоваться средствами, которые банк начисляет в случае гибели плательщика.

При наличии страховки в любой ситуации выплату по ипотеке обеспечивает именно страховая компания, заемщик же получает списание долгов.

Сколько стоит

Сумма страховки по кредиту в ВТБ может варьироваться в соответствии с различными факторами: размер кредита, площадь квартиры, состояние жилого дома, количество владельцев недвижимости и т.д.

Во многом количество средств, которое заемщику необходимо выплачивать в данной ситуации, будет также зависеть от срока страхования и размера страхового долга. Как определить эту сумму? Обратитесь за помощью к сотруднику банка или работнику страховой компании, — и вы получите на руки расчет, на основе которого можно принимать решение.

Обязательно или нет страховаться

В каких случаях заемщик вынужден идти на подобные условия банковской организации? Безусловно, если договор еще не вступил в силу, а это происходит после первого взноса, осуществленного вами по страховому полису. Есть также возможность отказаться от выплат в течение 2 недель после первого взноса – правило исключительно ВТБ 24.

Когда страховка обязательна

Учитывая последние изменения, которые уже были внесены в законодательство, страхование – дело добровольное. Но не всегда.

Есть случаи, когда заемщик не сможет отказаться от данной функции. К примеру, если в залог было предоставлено имущество. Таким образом, обе стороны могут предостеречь себя от возникновения рисков, связанных с имуществом.

Что же касается жизни и состояния здоровья клиента, здесь страхование вовсе необязательно.

Когда можно отказаться

Если вам говорят, что без приобретения полиса банк не пойдет с вами на контакт, и оформить кредит не удастся, это всего лишь попытка склонить вас к обязательному страхованию. Однако подобная «агитация» противоречит закону. Можно ли отказаться от страховых выплат после получения кредита? Это реально, однако если данная вещь и осуществима, то не позднее, чем в течение двух недель после оформления всех документов.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Такая необходимость возникает при досрочном погашении кредита плательщиком. Как вернуть страховку по кредиту? Все зависит от того, прописаны ли эти положения в вашем договоре. Если возврат средств был предусмотрен, добиться их получения вполне реально.

В обратном случае страховщик вправе не выплачивать деньги до окончания срока действия страхового полиса или до наступления несчастного случая с клиентом (ситуации, в которой банк обязуется погасить все расходы плательщика на лечение). Тем не менее, возврат страховки по кредиту полностью в ВТБ 24 – достаточно усложненная процедура. На практике клиент с трудом возвращает средства по страховому полису и, как правило, лишь определенные проценты, а не всю сумму.

На всякий случай, перед подачей комплекта документов прочтите почему заемщиков интересует как забрать страховку по кредиту расторгая еще действующий ДС (договора страхования), если заемные деньги благополучно возвращены банку досрочно.

Суть рассматриваемой проблемы больше в этике как заёмщиков, так и банкиров, сотрудничающих со страховщиками. Первые, досрочно рассчитавшись с кредитом, вдруг вспоминают, что переплата по страховке за «добровольное страхование» случайно оказалась не маленькой, а страхового случая так и не случилось. А вторые пытаются не допустить пересчета графика платежей за «минусом» страховых издержек.

Вопрос относится к юридическому, поэтому рассмотрим варианты возврата зачастую уже оплаченных средств руководствуясь здравым смыслом/судебной практикой/нормами закона.

Почему без страховки чаще отказывают в выдаче даже одобренной заявки?

Оказывается, болезнь не спрашивает, может случиться у каждого. Кредитующихся, случается, мимо не обходит, поэтому банкиры практикуют:

  • включать пункт по страхованию жизни/здоровья в кредитный договор,
  • либо аргументированно объясняют необходимость оформления страховки.

Однако, иногда встречаются сотрудники, злоупотребляющие доверием клиентов, особенно:

  1. либо невнимательно читающих договор,
  2. либо готовых не читая/не глядя подписать всё из документов, что дает кредитный менеджер.

Немного ликбеза по законодательным нормам:

Рассматривая на примере одного из топовых банков, покажем как отказаться от страховки — услуге, без оформления которой считается нельзя заключить кредитный договор.

Важно: читайте мелкие и «все оставшиеся» буквы до подписания обязательств! Не соглашайтесь сразу на предлагаемые кредитными менеджерами условия, изменяющие по факту стоимость кредита.

В выше написанное абзаце ключевой слово «сразу». Прочтите сами кредитный договор, не верьте «на слово». И увидите, что страхование жизни является добровольным.

Лишь далее решайте насколько нужной/важной является страховка:

  • которая существенно изменяет общую цену кредитной сделки,
  • влияет на результаты рассмотрения/одобрения заявки,
  • является для банка дополнительной гарантией возврата заёмных средств,
  • для вас, как заемщика — это гарантия решения проблем долга при форс-мажорной ситуации, коей может стать потеря трудоспособности.

Перед принятием решения рекомендую заказать звонок онлайн на оф.сайте www vtb24 ru для предварительной консультации.

Зачем? Во-первых это ничего не стоит / бесплатно ;-), во-вторых вам подтвердят, что:

  1. для автокредита обязательным является страховка по КАСКО,
  2. заявка на потребительский займ со страхованием имеет преимущества перед обычной.

Однако, если дело сделано и лишь спустя время решено узнать как забрать страховку по кредиту в ВТБ 24 к примеру, через 3-4 месяца, напишите заявление на перерасчет и параллельно обратитесь в страховую компанию, с которой имеются договорные обязательства.

ВТБ 24 (ЗАО) в ответах заемщиков, задаваемых онлайн, акцентирует внимание:

  • на принципе добровольности вступления в программу Защиты заемщика,
  • невозможности возврата ранее уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя/расторжении договора.

Внимание: статья 935 ГК РФ запрещает возлагать на гражданина обязанность страховать свою жизнь/здоровье (кроме ипотеки, ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»)

Обращаться ли в суд? Неоднозначная практика по вопросам страхования жизни/здоровья имеется в разных регионах. Однозначного, гарантирующего ответа каким станет решение суда никто не сможет дать.

Как поступить? Если банкирами предлагается вариант более дорогого кредита, но без страхового договора, рассмотрите насколько он выгоден именно вам. Взамен сможете получить ставку — выше, что не всегда выгодно.

tinyton.ru
Забрать страховку с втб кредита
Забрать страховку с втб кредита

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: